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<title><![CDATA[Noticias]]></title>
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<description><![CDATA[HIPOTECAS]]></description>
<lastBuildDate>Sat, 18 Jul 2026 04:28:45 +0200</lastBuildDate>
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<title><![CDATA[INMO NEWS]]></title>
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<title><![CDATA[INE: El número de hipotecas constituidas en España aumento un 2,3% interanual en abril 2026]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-constituidas-espana-aumento-un-2-3-interanual-abril-2026.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EL NÚMERO DE HIPOTECAS CONSTITUIDAS EN ESPAÑA AUMENTO UN 2,3% INTERANUAL EN ABRIL 2026]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 11,1% y se situó en 173.331 euros en el mes de abril de 2026 El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fue de 40.010, un 2,3% más en tasa anual.El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 11,1% y se situó en 173.331 euros.El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 2,90%.Los datos estadísticos sobre hipotecas del INE correspondientes a abril 2026 muestran que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 40.010 en abril, un 2,3% más que en el mismo mes de 2025 pero sin llegar al repunte del 9% de marzo . El importe medio de estas operaciones alcanzó los 173.331 euros, con un aumento del 11,1%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) creció un 21,0%.Tipo de interés de las hipotecas sobre viviendasPara las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,90% y el plazo medio de 25 años. El 37,1% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 62,9% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio fue del 2,97% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,86% para las de tipo fijo.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-constituidas-espana-aumento-un-2-3-interanual-abril-2026.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 29 Jun 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[La subida de tipos del BCE enfría las expectativas del mercado inmobiliario]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-subida-tipos-bce-enfria-expectativas-mercado-inmobiliario.html]]></link>
<description><![CDATA[LA SUBIDA DE TIPOS DEL BCE ENFRÍA LAS EXPECTATIVAS DEL MERCADO INMOBILIARIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[BCE pone fin a la estabilidad en su política monetaria subiendo los tipos de interés para contener el repunte de la inflación en la eurozona El Banco Central Europeo (BCE) ha puesto fin a casi tres años de estabilidad en su política monetaria y ha aprobado una nueva subida de los tipos de interés para contener el repunte de la inflación en la eurozona. La decisión eleva la tasa de depósito hasta el 2,25% y el tipo principal de refinanciación al 2,40%, marcando un cambio de rumbo que podría tener consecuencias sobre la evolución del mercado residencial. Ya los bancos anticiparon esta subida y el euríbor alcanzó el 2,8% en mayo tensando el mercado hipotecario.Aunque el incremento es moderado, los expertos coinciden en que un encarecimiento de la financiación suele traducirse en una menor capacidad de compra de los hogares y, por tanto, en una demanda inmobiliaria más prudente.La inflación obliga al BCE a actuarLa decisión llega en un contexto de reactivación de las presiones inflacionistas. Tras varios meses de estabilidad, la inflación de la eurozona repuntó hasta el 3,2% en mayo, impulsada principalmente por el aumento de los costes energéticos.La institución presidida por Christine Lagarde teme que el encarecimiento de la energía termine trasladándose al conjunto de la economía y genere una espiral de aumentos de precios y salarios que dificulte el control de la inflación.Ante este escenario, el BCE ha optado por encarecer el crédito para reducir el consumo y moderar las expectativas inflacionistas.Hipotecas más caras y menor capacidad de compraLa subida de tipos tiene un efecto directo sobre el coste de financiación de las familias. Cuando aumentan los intereses, también lo hacen las cuotas hipotecarias, lo que reduce el presupuesto disponible para adquirir una vivienda.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-subida-tipos-bce-enfria-expectativas-mercado-inmobiliario.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 27 Jun 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Se disparan las ejecuciones hipotecarias al 20% interanual en 1T 2026]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-se-disparan-ejecuciones-hipotecarias-20-interanual-1t-2026.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: SE DISPARAN LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS AL 20% INTERANUAL EN 1T 2026]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Cerca del 70 % de las ejecuciones hipotecarias recaen sobre viviendas y la mitad afectan a la residencia habitual de personas físicas El Informe del INE sobre jecuciones hipotecarias en el 1er trimestre 2026 refleja que:Las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas aumentaron más de un 20 % en el primer trimestre de 2026 respecto al año anterior, mientras que las que afectan a viviendas habituales crecieron más de un 38 %.Cerca del 70 % de las ejecuciones hipotecarias recaen sobre viviendas y la mitad afectan a la residencia habitual de personas físicas, lo que mantiene un importante impacto social.Las ejecuciones sobre vivienda nueva casi se han duplicado, aunque la vivienda usada sigue concentrando la mayor parte de los procedimientos.Casi la mitad de las ejecuciones corresponden a hipotecas firmadas entre 2005 y 2008, reflejando el peso residual de la crisis inmobiliaria.Andalucía, Cataluña y la Comunitat Valenciana concentran alrededor de dos tercios de las ejecuciones sobre vivienda, mientras que La Rioja, Navarra y Cantabria registran las cifras más bajas.Tras crecer un 30% interanual en 2025, el&nbsp; número de inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en los registros de la propiedad en el primer trimestre de 2026 fue de 6.602, lo que supuso un incremento del 20,1% respecto al mismo periodo del año anterior.Las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas aumentaron un 35,8%. Entre ellas, las iniciadas sobre viviendas habituales subieron un 38,1%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-se-disparan-ejecuciones-hipotecarias-20-interanual-1t-2026.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 13 Jun 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Euríbor al 2,8% en mayo 2026 y tensa el mercado hipotecario]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/euribor-2-8-mayo-2026-y-tensa-mercado-hipotecario.html]]></link>
<description><![CDATA[EURÍBOR AL 2,8% EN MAYO 2026 Y TENSA EL MERCADO HIPOTECARIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Son niveles que no se registraban desde el otoño de 2024 y que vuelven a situar el foco en la evolución de las hipotecas variables en España. El euríbor a doce meses cerró mayo de 2026 en el 2,816%, encadenando su tercer mes consecutivo de incrementos y consolidando un euribor tendencia alcista que ha elevado el índice cerca de seis décimas desde febrero. Se trata de niveles que no se registraban desde el otoño de 2024 y que vuelven a situar el foco sobre la evolución de las hipotecas variables en España.&nbsp;La inflación y la crisis energética impulsan el repunteEl comportamiento reciente del euríbor está estrechamente ligado al deterioro del contexto internacional. Las tensiones geopolíticas en Oriente Medio han provocado un encarecimiento de las materias primas energéticas, especialmente del petróleo y el gas, alimentando nuevamente las presiones inflacionistas en la eurozona.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/euribor-2-8-mayo-2026-y-tensa-mercado-hipotecario.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 05 Jun 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Se disparan un 9% las hipotecas de viviendas en marzo 2026]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-se-disparan-un-9-hipotecas-viviendas-marzo-2026.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: SE DISPARAN UN 9% LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS EN MARZO 2026]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El mercado hipotecario consolida su recuperación en marzo,registrando un repunte en el número de operaciones y en el capital prestado INE: Se disparan un 9% las hipotecas de viviendas en marzoEl número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fue de 46.661, en marzo, un 9,0% más en tasa anual.El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 10,1% y se situó en 174.132 euros.El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 2,84%.El mercado hipotecario en España ha consolidado su recuperación en marzo tras registrar un repunte significativo tanto en el número de operaciones como en el capital prestado. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 46.661 en marzo, un 9,0% más que en el mismo mes de 2025. El importe medio de estas operaciones alcanzó los 174.132 euros, con un aumento del 10,1%. En enero hubo un crecimiento del 6.3% interanual de hipotecas constituidas.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) creció un 9,0%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-se-disparan-un-9-hipotecas-viviendas-marzo-2026.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 28 May 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Caixabank anticipa un parón en el mercado hipotecario por la subida de interés y de la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/caixabank-anticipa-un-paron-en-mercado-hipotecario-por-subida-interes-y-de-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[CAIXABANK ANTICIPA UN PARÓN EN EL MERCADO HIPOTECARIO POR LA SUBIDA DE INTERÉS Y DE LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Caixabank dibuja un escenario de menor crecimiento en la concesión de crédito , aunque sin caídas bruscas en el volumen total en 2026 El Consejero Delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, anticipa un cambio de ciclo en el mercado hipotecario español tras el fuerte dinamismo en el crédito vivido en los últimos trimestres. El encarecimiento de la vivienda y la expectativa de subidas de tipos dibujan un escenario de menor crecimiento en la concesión de crédito, aunque sin caídas bruscas en el volumen total.Del crecimiento acelerado a una fase de moderaciónTras un 2025 marcado por una intensa actividad ?&euro;?con un notable aumento del crédito para compra de vivienda?&euro;?, el sector entra ahora en una etapa más contenida. Aunque la nueva producción hipotecaria creció un 12% en el primer trimestre, Gortázar advierte de que este ritmo no será sostenible durante el resto del año.El mercado ha alcanzado un "punto de inflexión", en parte por el ajuste de precios en las carteras y el cambio de condiciones financieras. Aun así, el directivo insiste en que el crecimiento seguirá siendo positivo, en un entorno donde la competencia entre entidades continuará siendo elevada y con ofertas que seguirán resultando atractivas en comparación con otros países europeos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/caixabank-anticipa-un-paron-en-mercado-hipotecario-por-subida-interes-y-de-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 07 May 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[NE : El interés medio de las hipotecas en  febrero 2026 se situó en el 2,88%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ne--el-interes-medio-de-hipotecas-febrero-2026-se-situo-en-2-88.html]]></link>
<description><![CDATA[NE : EL INTERÉS MEDIO DE LAS HIPOTECAS EN  FEBRERO 2026 SE SITUÓ EN EL 2,88%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[ El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fue de 45.563, un 16,3% más en tasa anual.El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 11,0% y se situó en 173.280 euros.El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 2,88%.Los datos estadísticos del INE sobre hipotecas en febrero 2026 reflejaron que el número de hipotecas constituidas en febrero fue de 45.563 , un 16,3% más que en el mismo mes de 2025. El importe medio de estas operaciones alcanzó los 173.280 euros, con un aumento del 11,0%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) creció un 11,8%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ne--el-interes-medio-de-hipotecas-febrero-2026-se-situo-en-2-88.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 18 Apr 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Registradores: El número de hipotecas de vivienda vuelve a subir con fuerza en febrero, un 14,3 %]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/registradores-el-numero-hipotecas-vivienda-vuelve-subir-con-fuerza-febrero-un-14-3-.html]]></link>
<description><![CDATA[REGISTRADORES: EL NÚMERO DE HIPOTECAS DE VIVIENDA VUELVE A SUBIR CON FUERZA EN FEBRERO, UN 14,3 %]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En febrero de 2026 se han registrado subidas con 59.500 compraventas de viviendas y 58.500 hipotecas de viviendas El Colegio de Registradores muestra en nota de prensa los datos provisionales sobre compraventa e hipotecas correspondientes a febrero de 2026:Los datos muestran que durante el mes de febrero de 2026 se han registrado unas 118.800 compraventas de inmuebles, con un pequeño incremento del 1,1% respecto a enero de 2025. De ellas, cerca de 59.500 han sido compraventas de vivienda, lo que supone a su vez un leve descenso del 0,7%, tras el fuerte parón registrado en enero.Por el contrario, las hipotecas han experimentado un importante crecimiento, al constituirse 58.500 hipotecas totales, lo que supone un incremento interanual del 15,2&nbsp;%. En torno a 44.500 de ellas se han constituido sobre viviendas, lo que a su vez supone un incremento ligeramente inferior (16,3&nbsp;%) respecto al mismo mes de 2025, manteniendo la tendencia fuertemente creciente del mercado hipotecario.Doce comunidades y ciudades autónomas han registrado incrementos de compraventas totales durante el mes de febrero, destacando Melilla (98,3&nbsp;%), Aragón (20,1&nbsp;%) y Ceuta (18,9&nbsp;%). Por su parte, con descensos superiores al 10&nbsp;%, destacan Murcia (-18,8&nbsp;%), La Rioja (-15,2&nbsp;%), Cantabria (-13,9&nbsp;%) y Galicia (-13,5&nbsp;%). En cuanto a las compraventas de vivienda, los mayores incrementos, por encima del 15%, se han registrado en Melilla (96,9&nbsp;%), Ceuta (54,2&nbsp;%), Navarra (18,7&nbsp;%) y Canarias (18.3&nbsp;%), mientras que descensos superiores al 10&nbsp;% se registraron en Cantabria (-18,2&nbsp;%), Galicia (-16,7&nbsp;%), Murcia (-15,4&nbsp;%) y La Rioja (-12,7&nbsp;%).]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/registradores-el-numero-hipotecas-vivienda-vuelve-subir-con-fuerza-febrero-un-14-3-.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 12 Apr 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: El número de hipotecas en enero de 2026 fue de 40.273, un aumento del 6.3% interanual]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-enero-2026-fue-40-273-un-aumento-6-3-interanual.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EL NÚMERO DE HIPOTECAS EN ENERO DE 2026 FUE DE 40.273, UN AUMENTO DEL 6.3% INTERANUAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Durante el mes de enero se superaron las 40.000 operaciones de firma de hipotecas, lo que supone un crecimiento interanual del 6,3% Tras la fuerte expansión en 2025, el mercado hipotecario arranca 2026 con señales claras de dinamismo y fortaleza. Durante el mes de enero se superaron ligeramente las 40.000 operaciones de firma de hipotecas, lo que supone un crecimiento interanual del 6,3% y marca el inicio de año más activo desde 2011.A este impulso se suma una tendencia sostenida en el tiempo: en términos acumulados de los últimos doce meses, el volumen de crédito hipotecario concedido continúa por encima de las 500.000 operaciones hipotecarias, encadenando ya dos meses consecutivos en esos niveles. Este comportamiento apunta a una recuperación consolidada del sector, apoyada en una demanda que se mantiene firme pese al contexto económico.Informe del INE sobre hipotecas en enero 2026Los datos estadísticos del &nbsp;INE muestran un número de hipotecas constituidas sobre viviendas de 40.273, un 6,3% más que en enero de 2025. El importe medio de estas operaciones fue de 165.677 euros, con un aumento del 8,6%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) creció un 14,7%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-el-numero-hipotecas-enero-2026-fue-40-273-un-aumento-6-3-interanual.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 02 Apr 2026 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Euribor se dispara al 2,65% con un potencial de alza al 3%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/euribor-se-dispara-2-65-con-un-potencial-alza-3.html]]></link>
<description><![CDATA[EURIBOR SE DISPARA AL 2,65% CON UN POTENCIAL DE ALZA AL 3%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Desde el inicio de los ataques de EE.?&euro;?UU. e Israel a Irán, los mercados han reaccionado con fuertes subidas en el euríbor. El euríbor, índice al que se vinculan la mayoría de los préstamos hipotecarios en España, ha retomado su tendencia alcista y registra niveles no vistos desde euribor de octubre de 2024. La escalada responde a las expectativas de que el Banco Central Europeo (BCE) tendrá que subir los tipos de interés en los próximos meses, un escenario que afectará directamente a los propietarios con hipotecas a revisión anual.Subida récord en la tasa diariaA pesar del aparente estancamiento del euríbor a finales de 2025, las crisis internacionales han provocado inesperadas subidas. El euríbor diario ha pasado del 2,524% al 2,658%, lo que representa un incremento del 5,3%, equivalente a 134 puntos básicos. Este movimiento empuja la media mensual hasta 2,43%, cifra que se utiliza para calcular las revisiones anuales de las cuotas hipotecarias.Para un préstamo de 150.000 euros a 30 años con un diferencial del 1%, esto supondría un aumento en la cuota mensual de 2,74 euros, pasando de 665,06 &euro; a 667,8 &euro;. Aunque el cambio parece leve, marca el primer encarecimiento en dos años de los préstamos con revisión anual.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/euribor-se-dispara-2-65-con-un-potencial-alza-3.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 25 Mar 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Las ejecuciones hipotecarias se incrementaron un 17%  en el 4T 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-las-ejecuciones-hipotecarias-se-incrementaron-un-17--en-4t-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS SE INCREMENTARON UN 17%  EN EL 4T 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las inscripciones de ejecuciones hipotecarias en los registros de la propiedad se incrementaron un 32,7% en el cuarto trimestre en tasa anual Las inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en los registros de la propiedad se incrementaron un 32,7% en el cuarto trimestre en tasa anual.Las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas aumentaron un 33,1%. Y las iniciadas sobre viviendas habituales, un 34,5%.En el conjunto del año 2025 las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre vivienda de personas físicas crecieron un 21,7%.Según las estadísticas del INE sobre ejecuciones hipotecarias en el 4T de 2025, el número de inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en los registros de la propiedad en el cuarto trimestre de 2025 fue de 6.925, lo que supuso un incremento del 32,7% respecto al mismo periodo del año anterior . Con anterioridad el aumento de las ejecuciones hipotecarias en el 2T de 2025 fue del 14,9% interanual.Las ejecuciones sobre viviendas de personas físicas aumentaron un 33,1%. Entre ellas, las iniciadas sobre viviendas habituales subieron un 34,5%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-las-ejecuciones-hipotecarias-se-incrementaron-un-17--en-4t-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 13 Mar 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ibercaja: Datos sobre hipotecas de vivienda 2025]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ibercaja-datos-sobre-hipotecas-vivienda-2025.html]]></link>
<description><![CDATA[IBERCAJA: DATOS SOBRE HIPOTECAS DE VIVIENDA 2025]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas concedidas en España creció en diciembre un 17,4% interanual, el importe medio un 13,4% y el importe total un 33,3%. Fuerte expansión del mercado hipotecario en 2025, con crecimientos significativos tanto en número de hipotecas concedidas como en importe medio.Crecimiento generalizado a nivel nacional, pero con aumento de la divergencia regional en los importes medios.En las regiones con mayores subidas del importe medio (como Madrid), se observa una desaceleración en el crecimiento del número de hipotecas concedidas.En regiones con menor presión en precios (como Extremadura o La Rioja), el número de hipotecas crece con mayor intensidad.Para 2026, es poco probable que continúe una fuerte expansión en el número de hipotecas, debido a los elevados niveles ya alcanzados en relación con las compraventas y la evolución demográfica.Escenario más probable para 2026: estabilización del número de hipotecas en niveles altos.Las tensiones en los precios de la vivienda, ante una oferta residencial poco reactiva, impulsarán previsiblemente nuevos incrementos en el importe medio concedido.Según informe de Ibercaja el número de hipotecas concedidas en España creció en diciembre un 17,4% interanual, el importe medio un 13,4% y el importe total un 33,3%. En el conjunto del año 2025 se concedieron 501.073 hipotecas (máximo desde 2010) por un importe medio de 163.738 euros (máximo histórico) y un importe total de 82.045 M&euro; (máximo desde 2008). Los crecimientos en el conjunto del año fueron del 17,8% en número, 12,6% en importe medio y 32,6% en importe total, cifras que superaron los incrementos de 2024 (11,7%, 2,5% y 14,5% respectivamente).]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ibercaja-datos-sobre-hipotecas-vivienda-2025.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 08 Mar 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Pisos.com: La firma de hipotecas sobre viviendas supera el medio millón y alcanz]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/pisos-com-la-firma-hipotecas-sobre-viviendas-supera-medio-millon-y-alcanz.html]]></link>
<description><![CDATA[PISOS.COM: LA FIRMA DE HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS SUPERA EL MEDIO MILLÓN Y ALCANZ]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las 500.000 hipotecas concedidas para la compra de vivienda en 2025 representan el volumen más elevado de los últimos 15 años Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo oficial arroja luz sobre el mercado hipotecario español y aporta datos nacionales sobre la firma de contratos hipotecarios registrada durante el mes de diciembre.Desde&nbsp;pisos.com,&nbsp;el director de Estudios del portal, Ferran Font, indica que&nbsp;"las más de 500.000 hipotecas concedidas para la compra de vivienda representan el volumen más elevado de los últimos 15 años. De este modo, el mercado encadena su segundo ejercicio consecutivo con crecimientos de dos dígitos: si en 2024 el incremento fue del 11%, en 2025 el avance se ha acelerado hasta el 18%". &nbsp;Font entra en materia: "El tipo de interés hipotecario medio al cierre del año se mantiene por debajo del 3%, una tendencia que se viene registrando desde febrero. Este nivel es inferior al de hace un año, cuando 2024 concluyó con un 3,25%, lo que implica que muchas de las hipotecas que se revisen en los próximos meses lo harán previsiblemente a la baja. Por su parte, las hipotecas a tipo fijo representan el 63% del total al finalizar el año, exactamente la misma proporción que doce meses antes".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/pisos-com-la-firma-hipotecas-sobre-viviendas-supera-medio-millon-y-alcanz.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 05 Mar 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[¿Qué pasa cuando fallece un titular de una hipoteca?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/que-pasa-cuando-fallece-un-titular-una-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[¿QUÉ PASA CUANDO FALLECE UN TITULAR DE UNA HIPOTECA?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El fallecimiento de uno de los firmantes no extingue la hipoteca ni la obligación de pago. La deuda hipotecaria sigue vigente. La Audiencia Provincial de Santa Cruz de Tenerife ha dictado una sentencia que arroja luz sobre situaciones comunes en créditos garantizados por un inmueble, especialmente cuando el préstamo se vincula a una actividad económica y uno de los cotitulares fallece.Continuidad de la deuda pese al fallecimientoEl tribunal señala que el fallecimiento de uno de los firmantes no extingue la hipoteca ni la obligación de pago. La deuda hipotecaria sigue vigente y puede reclamarse tanto al cotitular superviviente como, mientras no se resuelva la sucesión, a la herencia yacente. Esto se debe a que la hipoteca es una garantía vinculada al inmueble y no se disuelve por la muerte de uno de los deudores.La herencia yacente como responsable provisionalLa herencia yacente, es decir, el periodo desde el fallecimiento hasta que los herederos aceptan o renuncian a la herencia, puede ser integrada en el proceso judicial. Durante ese lapso, el préstamo continúa generando intereses y el banco puede reclamar el total pendiente o incluso pedir el vencimiento anticipado si existen impagos significativos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/que-pasa-cuando-fallece-un-titular-una-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 02 Feb 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Gonzalo Bernardos: Precio, alquiler y el futuro de las hipotecas en 2026]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/gonzalo-bernardos-precio-alquiler-y-futuro-de-hipotecas-2026.html]]></link>
<description><![CDATA[GONZALO BERNARDOS: PRECIO, ALQUILER Y EL FUTURO DE LAS HIPOTECAS EN 2026]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En 2026 aumentará la oferta de segunda mano aproximadamente un 9%, en vivienda nueva lo hará prácticamente alrededor del 15% El economista Gonzalo Bernardo realiza una predicción de cómo evolucionará el mercado de alquiler de viviendas en 2026 en la plataforma Youtube:En 2026 aumentará la oferta de segunda mano aproximadamente un 9%, en vivienda nueva lo hará prácticamente alrededor del 15%. ¿Por qué este decalaje?. Por la sencilla razón de que la oferta de vivienda nueva es escasa y la oferta de vivienda usada es más abundante. Y ojo también, porque en 2026 lo que se habrá escriturado es lo vendido en los dos años anteriores, años en que el mercado estaba en más auge del que estará en 2026.El precio de la vivienda de alquiler en 2026 yo creo que subirá casi un 10% por una razón: porque uno o acepta el precio que le dice el propietario o se queda sin poder alquilar, porque hay mucha más demanda que oferta.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/gonzalo-bernardos-precio-alquiler-y-futuro-de-hipotecas-2026.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 06 Jan 2026 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<item>
<title><![CDATA[Certificado energético obligatorio en las viviendas para conseguir la hipoteca]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/certificado-energetico-obligatorio-en-viviendas-para-conseguir-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[CERTIFICADO ENERGÉTICO OBLIGATORIO EN LAS VIVIENDAS PARA CONSEGUIR LA HIPOTECA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El certificado de eficiencia energética (CEE) debe estar vigente y registrado, cosa que deberá comprobar tanto el tasador como el banco. Una nueva normativa se ha publicado en la Orden ECM/599/2025, de 10 de junio&nbsp; sobre certificación energética. A partir de ahora será obligatorio contar con el certificado energético de nuestra vivienda antes de poder tener una tasación hipotecaria para la compraventa o refinanciación, ya que es un elemento importante dentro de la tasación. Dicho certificado de eficiencia energética (CEE) debe estar vigente y registrado, cosa que deberá comprobar tanto el tasador como el banco.Es conveniente, por lo tanto, solicitar el CCE, si no se tiene, antes de firmar el contrato de arras, ya que de no tener el CEE, el proceso de adquisición de la vivienda podría retrasarse o bloquearse. En caso de viviendas ya terminadas, el CEE que se aporte deberá estar debidamente registrado. En edificios sin terminar se aportará además la copia de la solicitud en el registro.&nbsp;¿Qué evalúa el certificado energético?El&nbsp;certificado energético indica la cantidad de energía que consume la vivienda en condiciones normales y acredita el nivel de eficiencia en el consumo energético.Se establece una escala entre la A y la G, siendo la A la categoría más eficiente y G la menos eficiente.Establece además una serie de recomendaciones de posibles intervenciones para la mejora de los niveles óptimos o rentables de la eficiencia energética de un edificio o de una parte de este.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/certificado-energetico-obligatorio-en-viviendas-para-conseguir-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 24 Aug 2025 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El Euribor cierra mayo a -0,8%]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-euribor-cierra-mayo-0-8.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR CIERRA MAYO A -0,8%]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El&nbsp;Euríbor, el íncide al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el mes de mayo en el -0,08%. El Euríbor, el íncide al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el mes de mayo en el -0,08%. Se trata de la tasa más alta en casi tres años y medio tras subir por tercer mes consecutivo. Con este comportamiento la hipoteca se encarecerá en hasta 88 euros. Por el contrario, en mayo de 2019 el índice se situaba en -0,134%.En apenas dos meses y medio el euríbor ha pasado de mínimos cercanos al -0,4% a subir por encima del -0,1%. Pese a los repuntes, motivados en gran parte por el deterioro de la confianza entre los bancos en el mercado interbancario, los expertos opinan que el Euríbor no abandonará las tasas negativas en el medio plazo.Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-euribor-cierra-mayo-0-8.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 16 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Las hipotecas caen un 14,6% en marzo, según el INE]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-caen-un-14-6-marzo-segun-ine.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS CAEN UN 14,6% EN MARZO, SEGÚN EL INE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El importe medio fue de 127.888 euros en el tercer mes del año.Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la concesión de&nbsp;hipotecas&nbsp;en marzo de 2020 cayó un -14,6%, alcanzando las 26.382 firmas. Este repunte contrasta con las subidas de&nbsp;febrero (16,1%), enero (6,1%) y diciembre (43%) y las caídas de noviembre (-0,5%), octubre (-2,1%), septiembre (-31,6%) y agosto (-29,9%). En julio subió (13,1%) y en junio cayó (-2,5%). &nbsp;La evolución de las hipotecas en 2019 fue desigual, ya que en mayo subió (11,2%), pero cayó en abril (-0,1%). Hubo repuntes en marzo (15,8%), febrero (9,2%) y enero (22,5%).El indicador llevaba subiendo ininterrumpidamente mes a mes desde abril de 2018. Por otro lado, la variación mensual cayó un -26,8%.Asimismo, el importe medio fue de 127.888 euros en el tercer mes del año, un 1,6% superior en tasa interanual y un -27,4% inferior en tasa mensual. En cuanto al capital prestado, este superó los 3.373,9 millones de euros, cayendo un -13,3% frente a marzo de 2019 y cayendo un -46,9% frente febrero de 2020. Regionalmente, las autonomías que firmaron más hipotecas en enero fueron Andalucía (5.223), Cataluña (4.917) y Madrid (4.417). La mayor tasa de subida se registró en La Rioja (26,4%) y la mayor caída se produjo en Baleares (-44,6%).Hipotecas en marzo de 2020:&nbsp;La opinión de pisos.comFerran Font, director de Estudios de pisos.com, afirma que "los datos de hipotecas del mes de marzo publicados por el INE muestran las primeras consecuencias de la parálisis provocada por el COVID-19. Después de tres meses consecutivos creciendo respecto al 2019, la caída cercana al 15% responde al medio mes en el que el sector quedó en stand by". El experto asegura que "ante esta realidad, los datos de los próximos meses serán previsiblemente mucho peores".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-caen-un-14-6-marzo-segun-ine.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 14 May 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Euribor máximos en abril, hipotecas baratas cada vez menos]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/euribor-maximos-abril-hipotecas-baratas-cada-vez-menos.html]]></link>
<description><![CDATA[EURIBOR MÁXIMOS EN ABRIL, HIPOTECAS BARATAS CADA VEZ MENOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Como consecuencia del coronavirus nos encontramos ante una situación de incertidumbre y recesión económica. Una de las consecuencias de dicha crisis ha sido el repunte de las cuotas de las hipotecas produciéndose subidas del Euribor a 12 meses.Según el indicador de referencia la mayoría de los préstamos hipotecarios en España,&nbsp;abril ha terminado con una tasa mensual provisional del -0,108%, frente al -0,266% de marzo. Además de este fuerte repunte mensual, el dato actual está ligeramente por encima del registrado en el cuarto mes del año pasado (-0,112%), por lo que quienes vayan a tener próximamente una revisión del interés de la hipoteca van a encontrarse con un encarecimiento de la cuota. Se trata del&nbsp;primer repunte de las hipotecas&nbsp;desde el pasado mes de junio, aunque el impacto en el bolsillo de los hipotecados será importante.La cuestión es ¿El Euribor seguirá subiendo o no?En el mes de abril, al menos,&nbsp;ha vivido una evolución muy volátil. A pesar de que arrancó el mes con una tasa diaria del -0,168%, llegó a tocar máximos el día 22 de abril al situarse en el -0,053%, desde entonces, ha estado cayendo día tras día, hasta quedarse en el -0,114%.&nbsp;En principio, y con la recesión económica que se avecina, todo apunta a que&nbsp;el Banco Central Europeo (BCE) mantendrá los tipos de interés&nbsp;en mínimos del 0,0%&nbsp;(nivel en el que llevan instalados cuatro años, bajo la presidencia del italiano Mario Draghi)&nbsp; lo que no debería provocar grandes movimientos en el indicador hipotecario de referencia. Sobre todo si tenemos en cuenta que, antes de que estallara la crisis del covid-19, el mercado ya daba por hecho que el Euribor no volvería a terreno positivo al menos hasta 2022.&nbsp;Según los expertos todo apunta a que veremos el Euribor en niveles negativos durante bastante tiempo, están convencidos de que el indicador de referencia de las hipotecas en España&nbsp;estará por debajo del 1% durante los próximos cinco años. Resultado de esta recesión será menor empleo y salario en muchos sectores ya que los estados tendrán un nivel elevado de deuda por lo que habrá mucha presión para que los tipos de interés no suban.A efectos prácticos&nbsp; quienes tengan una hipoteca con un vencimiento en un plazo corto de tiempo, sin duda el tipo variable será beneficioso, mientras quienes se hipotequen a largo plazo, la oportunidad de los tipos fijos puede ser una manera de evitar riesgos futuros.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/euribor-maximos-abril-hipotecas-baratas-cada-vez-menos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 09 Apr 2024 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Venta de inmuebles a extranjeros. ¿Qué es lo que debemos saber?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/venta-inmuebles-extranjeros-que-es-lo-que-debemos-saber.html]]></link>
<description><![CDATA[VENTA DE INMUEBLES A EXTRANJEROS. ¿QUÉ ES LO QUE DEBEMOS SABER?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Si vas a iniciar la&nbsp;venta de una vivienda con un comprador extranjero, conviene que conozcas las peculiaridades que posee una transacción inmobiliaria de este tipo frente a una compraventa convencional.1. Cómo solicitar financiaciónAunque la financiación no afecta de manera directa al vendedor, este debe de ser consciente de las distintas posibilidades a las que puede optar su comprador a la hora de solicitar una hipoteca:¿Solicitar la hipoteca en España? Muchos de los&nbsp;compradores extranjeros que compran vivienda, solicitan su hipoteca en España.En este caso, el banco encargado de la concesión del préstamo y según lo estipulado en la normativa internacional de blanqueo de dinero, tendrá que comprobar las deudas que el&nbsp;comprador tiene en su país de origen. Si el banco tiene dudas sobre el origen del dinero, no concederá la financiación.&nbsp;A diferencia del 80% de financiación que suelen conceder los bancos a clientes españoles, cuando el comprador es un no residente,&nbsp;el porcentaje de financiación se suele reducir hasta el 70%.Solicitar la hipoteca en su país de origenSi por el contrario, el comprador va a solicitar la hipoteca en su país de origen, no habrá ningún problema ni ninguna limitación a la hora de realizar la transacción.&nbsp;2. Número de Identificación de ExtranjerosOtra de las peculiaridades de la venta de una vivienda a un no residente, es la exigencia al comprador de la obtención del Número de Identificación de Extranjeros (NIE) antes de escriturar la vivienda. Esta identificación, podrá solicitarse en:La Oficina de ExtranjerosLa Comisión General de ExtranjeríaLas Oficinas Consulares EspañolasEl Número de Identificación de Extranjeros&nbsp;será solicitado por el Notario antes de proceder con la Escritura. El comprador tampoco debe olvidar acudir con el original y una fotocopia de su pasaporte.3. Cuenta corriente en EspañaOtro requisito imprescindible para cerrar una venta con un comprador extranjero, es que este disponga de una cuenta bancaria en España para acreditar el pago de la compraventa y de los impuestos derivados de ella.Impuestos para extranjeros al comprar viviendaLos impuestos que ha de abonar un comprador extranjero al comprar una vivienda, son los mismos que en el caso de un comprador nacional:Viviendas de obra nueva:El impuesto que grava este inmueble es el IVA del 10%.Viviendas de segunda mano:Impuesto de Transmisiones Patrimoniales: 10% con carácter general, aunque determinados grupos de población podrán acogerse a ciertas reducciones (familias numerosas, jóvenes, personas con discapacidad?).? Impuestos para no residentes al vender viviendaEn el caso de un vendedor extranjero que vaya a vender un inmueble en nuestro país, los impuestos por los que tendrá que tributar serán los siguientes:Impuesto sobre la Renta de NO Residentes:&nbsp;se tributará por este impuesto en el caso de que el vendedor haya obtenido una ganancia patrimonial derivada de la venta de su inmueble.&nbsp;Plusvalía Municipal: en caso de que el vendedor no esté en España, el comprador estará obligado a abonar esta tasa como sustituto del contribuyente.&nbsp;Contenido&nbsp;[Ocultar]0.0.1&nbsp;4. Contar con un abogado local para que le asesore en la compra0.0.2&nbsp;5. Estudio de la propiedad y negociación de los términos del contrato0.0.3&nbsp;6. Firma del contrato privado0.0.4&nbsp;7. Firma de la escritura de compraventa y entrega de la posesión0.0.5&nbsp;Antes de&nbsp;la firma de la escritura tendrá que transferir ya sea a su cuenta bancaria española o a la cuenta de sus abogados en España los fondos para cubrir el precio, los impuestos y los gastos que se producirán.0.0.6&nbsp;8. Inscripción de la escritura en el Registro de la Propiedad, cambios de titularidad y contrataciones0.0.7&nbsp;9. Impuestos anuales para los propietarios de inmuebles en España1&nbsp;Noticias relacionadas4. Contar con un abogado local para que le asesore en la compraSu abogado local dispone de las herramientas, los contactos, los conocimientos y la experiencia necesarios para verificar la capacidad jurídica de los vendedores, promotores inmobiliarios y demás intermediarios; redactar o revisar cada documento que deba ser firmado y que pueda comprometer sus intereses; garantizar que se cumplan todos los requisitos legales; y asegurarse de que la propiedad esté libre de deudas, gravámenes o cargas. Un abogado local no sólo conoce la legislación aplicable, sino también la zona y los posibles problemas o las ventajas de una u otra opción, por lo que sus conocimientos le serán muy útiles5. Estudio de la propiedad y negociación de los términos del contratoUna vez abonado el depósito y firmado el documento de reserva, el propietario o su representante deberán hacer llegar a la parte compradora la documentación de la propiedad que permita estudiar la viabilidad de la operación desde el punto de vista jurídico, urbanístico y fiscal.6. Firma del contrato privadol contrato recogerá de manera pormenorizada los acuerdos a los que han llegado las partes y las condiciones de la compraventa, si bien algunas de ellas pueden obviarse, al ser de obligado cumplimiento de acuerdo con la ley española vigente.En este punto&nbsp;es muy importante que el cliente informe a su abogado de cualquier compromiso o condición que haya podido acordar tanto con el vendedor o sus representantes, como con los agentes, con objeto de plasmarlo en el documento. Una vez firmado el contrato, ambas partes quedan obligadas a respetarlo en los términos y condiciones pactados.7. Firma de la escritura de compraventa y entrega de la posesiónAntes de&nbsp;la firma de la escritura tendrá que transferir ya sea a su cuenta bancaria española o a la cuenta de sus abogados en España los fondos para cubrir el precio, los impuestos y los gastos que se producirán.Si el vendedor es&nbsp;un no residente, el comprador tiene también la obligación de retener el 3% del precio acordado, que deberá ingresar a favor de la Agencia Tributaria a cuenta del impuesto sobre el potencial incremento de capital (ganancia) obtenido por el vendedor.&nbsp;En los casos de compra de una vivienda de reciente construcción, les recomendamos que no firmen la escritura de compraventa hasta que el promotor haya obtenido del Ayuntamiento la Licencia de Primera Ocupación, ni antes de que usted haya podido acceder a la vivienda y elaborar una lista de desperfectos, que el promotor deberá comprometerse por escrito a reparar en un plazo prudencial.8. Inscripción de la escritura en el Registro de la Propiedad, cambios de titularidad y contratacionesDesde la firma de la escritura en notaría, su título de propiedad ya aparece reflejado en el Registro de la Propiedad a resultas de la propia presentación que realiza el notario por vía telemática. No obstante, se requiere una tramitación posterior que consiste en retirar el documento original de la notaría, liquidar y abonar los impuestos correspondientes y, por último, presentar las escrituras en el Registro de la Propiedad para su inscripción plena.&nbsp;Si la propiedad no&nbsp;está inscrita a su nombre en el Registro de la Propiedad podrá ser propietario de la misma a título privado, pero no disfrutará de la garantía que la inscripción en el Registro le ofrece frente a terceros. El proceso de inscripción suele completarse en un plazo de entre uno y tres meses.9. Impuestos anuales para los propietarios de inmuebles en EspañaUna vez que ha adquirido su propiedad en España, tendrá que pagar algunos impuestos con carácter anual.Básicamente son los siguientes:El&nbsp;Impuesto sobre la Renta de No Residentes&nbsp;(por las rentas obtenidas o el uso propio)El&nbsp;Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas&nbsp;(solamente si es usted residente).El&nbsp;Impuesto sobre el Patrimonio&nbsp;(Solo si posee bienes valorados por encima de 700.000 ?).El&nbsp;Impuesto sobre Bienes Inmuebles&nbsp;(IBI) y la&nbsp;tasa de recogida de basura. Ambos de carácter municipal.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/venta-inmuebles-extranjeros-que-es-lo-que-debemos-saber.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 11 Mar 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El TJUE permite la reclamación del IRPH de las hipotecas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-tjue-permite-reclamacion-irph-de-hipotecas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TJUE PERMITE LA RECLAMACIÓN DEL IRPH DE LAS HIPOTECAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La justicia europea permite a los jueces españoles decidir si el IRPH es abusivo pero ¿Cómo reclamar lo cobrado de más? El TJUE ha dictaminado que&nbsp;son los juzgados españoles los que deben decidir si el&nbsp;IRPH&nbsp;es abusivo o no. El&nbsp;TJUE&nbsp;considera que es un índice sobre el que sí se puede permitir el control de abusividad y saber si se comercializa adecuadamente en los contratos hipotecarios.Esta sentencia expone a la banca a mayores riesgos legales por la falta de transparencia de este tipo de préstamos y la considera que es negativaMoody?s&nbsp;añade que&nbsp;"la sustitución del IRPH por un&nbsp;índice de referencia&nbsp;más bajo sería positivo para los clientes, ya que la reducción de las cuotas facilitaría a los deudores cumplir con los pagos".El tribunal europeo considera que el índice de Referencia para Préstamos Hipotecarios (IRPH) tendrá que ser analizado de diferente manera según los casos por los juzgados españoles.En caso de que no se haya facilitado suficiente información al cliente, el índice puede declararse como abusivo.Sólo cuando se declara una&nbsp;cláusula nula&nbsp;(nulidad del contrato entero), esta cláusula puede ser sustituida, si la cláusula del IRPH no contiene otro índice sustitutivo y el juez declara que el contrato no puede ser gratuito, sino que&nbsp;tiene que ser oneroso, puede sustituirse por otro índice diferente.&nbsp;Es decir, un contrato sería gratuito para el hipotecado si como consecuencia de la nulidad del IRPH se quedara sin intereses, sin índice sustitutivo y el cliente sólo tuviera que devolver el capital prestado sin intereses.En caso de que se sustituya por otro índice más beneficioso para el cliente, se devolverán las diferencias entre el cálculo del IRPH y el nuevo índice.Se hace un recálculo del cuadro de amortización desde el principio del préstamo con el nuevo índice y se determina el importe en base a las diferencias, más los intereses legales de esas cantidades pagadas en exceso desde cada uno de los pagos.Según estadísticas de&nbsp;reclamador.es, al menos&nbsp;hay 300.000 préstamos hipotecarios&nbsp;que en la actualidad están referenciados al IRPH y&nbsp;los afectados podrán reclamar de media 20.000 euros.&nbsp;¿Quién podrá reclamar y cómo?Tras la sentencia del TJUE podrán beneficarse de esta sentencia sobre el&nbsp;IRPH&nbsp;aquellos que:Tengan la hipoteca en vigor y ya cancelada.&nbsp;Aquellos que aún no hayan reclamado.Aquellos que tengan pendiente de dictado su sentencia en cualquiera de sus instancias: primera instancia, Audiencia Provincial o Tribunal Supremo.El que tenga ya sentencia firme no podrá reclamar.Por último, y para quien tenga un préstamo referenciado a IRPH, se recomienda&nbsp; recopilar la información necesaria y, con colaboración de un Abogado experto proceder a realizar la reclamación previa extrajudicial al Banco.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-tjue-permite-reclamacion-irph-de-hipotecas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 18 Jan 2024 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Todo lo que debe saber sobre el Real Decreto para aliviar las hipotecas de familias vulnerables]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/todo-lo-que-debe-saber-sobre-real-decreto-para-aliviar-hipotecas-familias-vulnerables.html]]></link>
<description><![CDATA[TODO LO QUE DEBE SABER SOBRE EL REAL DECRETO PARA ALIVIAR LAS HIPOTECAS DE FAMILIAS VULNERABLES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Para reducir el esfuerzo económico destinado a las hipotecas de familias vulnerables, se ha aprobado el Real Decreto-ley 19/2022. Con el objetivo de reducir el&nbsp;esfuerzo económico&nbsp;destinado a las hipotecas de más de un millón de hogares en riesgo de vulnerabilidad o vulnerables, el pasado 24 de noviembre comenzó a aplicarse el Real Decreto-ley 19/2022. Un esfuerzo que se ha incrementando en los últimos meses debido al incremento del Euribor.Las medidas que se adoptan en el nuevo Real Decreto han sido negociadas entre el Banco de España, el Gobierno central y las patronales bancarias. El Real Decreto posee como fin principal&nbsp;aliviar la carga destinada a las hipotecas de las familias y crear una mayor estabilidad&nbsp;a medio y largo plazo en su cuota de gasto. Para estas familias, se les ofrece la opción de escoger aquella ayuda que más se adapte a sus necesidades y a su estado económico.Desde el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, se ha garantizado que el Real Decreto "beneficiará a más de un millón de familias, aproximadamente a un tercio de los hogares que tienen&nbsp;hipotecas variables&nbsp;en España. Proporcionan un ´menú de opciones´ para que las familias puedan optar por la que mejor se adecúe a su caso particular y no suponen un riesgo o a un impacto macroeconómico. Afortunadamente, el escenario es muy diferente a 2007 y los hogares tienen una posición más saneada que en otros momentos de nuestra historia".A rasgos generales, dentro del Real Decreto-Ley podemos encontrarnos con tres ayudas principales:Impulsar el tratamiento de los hogares vulnerablesCrear un nuevo entorno de actuación temporal destinado a hogares en riesgo de vulnerabilidad, situación causada por el incremento de los tipos de interésEstableciendo&nbsp;mejoras generales para mejorar la amortización anticipada&nbsp;de los préstamos y el traspaso de dichos préstamos hipotecarios a tipo fijo.Según estas vías, podemos encontrarnos con tres tipos de ayudas diferentes:Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Subvenciones para familias en situación de vulnerabilidad2&nbsp;Subvención para familias en riesgo de vulnerabilidad3&nbsp;Conversión gratuita de préstamo variable a fijo4&nbsp;Casos prácticos de los beneficios obtenidos por las ayudas5&nbsp;Suscripción voluntaria de las entidades financieras al Código6&nbsp;Descárguese el Real Decreto 19/2022, de 26 de junio, que recoge el paquete de medidas para aliviar las hipotecas sobre vivienda habitualSubvenciones para familias en situación de vulnerabilidadEn primer lugar, se debe definir qué se considerará como familia vulnerable. Un hogar vulnerable será aquella familia que posea una renta por debajo de los 25.200 euros a nivel anual, una renta por debajo del triple del IPREM. Para acceder a esta ayuda, otro requisito reside en destinar un&nbsp;esfuerzo financiero&nbsp;del 50% de su renta al cobro de las hipotecas. En total, esta subvención podrá beneficiar alrededor de 300.000 familias.Respecto a esta ayuda, existen dos vías de mejoras:Si la carga hipotecaria ha aumentado por debajo del 50%, las familias podrán acceder a una prórroga del plazo hasta 7 años, a una carencia de 2 años y a un tipo de interés inferior al actual durante el trascurso de esos dos años.Por otro lado, si la carga hipotecaria&nbsp;sí se ha incrementado por encima del 50%, las familias tendrán la opción de reestructurar las hipotecas con una reducción del interés en un periodo de 5 años de carencia expuesto en el Real Decreto. De la misma forma, se incrementará el plazo de solicitud del cobro del inmueble hasta dos años con la opción de poder realizar una segunda reestructuración. En suma, para vivienda habitual, también se ha generado un nuevo periodo de solicitud para el arrendamiento.En cuanto a esta medida, el Ministerio se ha pronunciado con la siguiente declaración. "Esta medida es necesaria para aquellas familias que, como consecuencia de la&nbsp;subida de tipos de interés, lleguen a niveles de esfuerzo hipotecario excesivos que les obliguen a reducir gastos de primera necesidad y pongan en peligro el pago de la hipoteca, puedan recibir un tratamiento adecuado".Subvención para familias en riesgo de vulnerabilidadEste nuevo paquete también trae la novedad de implantar un nuevo Código de Buen Gobierno. Este Código destinará ayudas también a los deudores pertenecientes a la clase media, pero que se encuentren en riesgo de vulnerabilidad.Se les permitirá el acceso a esta ayuda a familias que posean&nbsp;una renta por debajo de los 29.400 euros al año, una renta tres veces y media más que el IPREM y un préstamo hipotecario contratado hasta el 31 de diciembre de 2022. Un préstamo del que las familias tienen un esfuerzo financiero por encima del 30% de su renta y que dicho esfuerzo debe haberse incrementado en un 20%.En suma, los bancos posibilitarían a estas familias la opción de congelación de un año de la tasa, incluyendo una prórroga del plazo de 7 años y un interés por debajo del nivel de tipo de interés prorrogado.Conversión gratuita de préstamo variable a fijoCon vistas a 2023, se suprimirán las comisiones ofrecidas por amortización anticipada. Esto conlleva que las familias deudoras tendrán la opción de&nbsp;disminuir la cuantía pendiente de cobro sin sufrir una penalización económica&nbsp;por ello. Además, en 2023, tampoco se cobrarán costes por transformar un préstamo hipotecario de tipo variable a una hipoteca fija.En suma, se destinarán acciones para promover la educación económica, incrementándose el seguimiento de que ambos códigos sean aplicados. Por otro lado, el Gobierno disminuirá de forma permanente los gastos de&nbsp;transformar una hipoteca variable a una fija. Por ello, se ha solicitado al Banco de España la creación de una guía informativa para familias deudoras en situación de riesgo económico. De esta forma, se busca incrementar la transparencia de la medida.Casos prácticos de los beneficios obtenidos por las ayudasPor ejemplo, si una familia contrató un préstamo hipotecario a comienzos de 2028 de tipo fijo situado en un +1% con un coste total de 120.000 euros y un periodo de pago de 30 años, durante 2022 habría abonado una tasa de 260 euros que para 2023 se incrementaría hasta los 525 euros.En cambio, si un hogar en estado de vulnerabilidad accede a las medidas expuestas en el Código de Buenas Prácticas, la tasa final a abonar sería de 240 euros. Esto supondría una&nbsp;reducción del 33% en comparación a 2022&nbsp;y del 54% respecto a la tasa sin aplicar las ayudas económicas. Por otro lado, para las familias que no cumplan las condiciones de la carga hipotecaria, es decir, que su esfuerzo financiero no haya aumentando en un 50%, la tasa a pagar sería de 305 euros, una disminución de la cuota del 42%.Para las familias de clase media que también soliciten las ayudas, la tasa durante el primer año de congelación se situaría en 362 euros. Una cifra que disminuiría dicha tasa en un 31%.Suscripción voluntaria de las entidades financieras al CódigoCabe destacar que los bancos no estarán obligados a aplicar alguno de los dos Códigos de Buenas Prácticas. Sin embargo, una vez se hayan adherido a él, sí serán de obligado cumpliendo sus medidas.Con un periodo máximo de un mes,&nbsp;los bancos&nbsp;pueden suscribirse inmediatamente a ambos Códigos. Un plazo establecido para que las medidas expuestas en ellos sean aplicadas antes de que comience 2023. La primera entidad financiera en anunciar que se suscribirá a los Códigos es CaixaBank, la entidad con mayor movimiento en España.En último lugar, para la transmisión de préstamos hipotecarios a un tercero, la banca tendrá que asegurarse de&nbsp;la protección de las medidas. Respecto a ello, el Ministerio de Asuntos Económicos ha asegurado que se mantendrán los requisitos de las ayudas expuestas en estos casos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/todo-lo-que-debe-saber-sobre-real-decreto-para-aliviar-hipotecas-familias-vulnerables.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 28 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Atención a los cambios de las hipotecas en las viviendas y la anulación de la deducción de la vivienda en el IRPF]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/atencion-a-cambios-de-hipotecas-en-viviendas-y-anulacion-de-deduccion-de-vivienda-en-irpf.html]]></link>
<description><![CDATA[ATENCIÓN A LOS CAMBIOS DE LAS HIPOTECAS EN LAS VIVIENDAS Y LA ANULACIÓN DE LA DEDUCCIÓN DE LA VIVIENDA EN EL IRPF]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Hacienda considerará operaciones distintas el cambio de una hipoteca a una segunda distinta anulando el derecho a la deducción de la vivienda Hacienda ha anunciado que comenzará considerar como operaciones distintas el cambio de un&nbsp;préstamo hipotecario&nbsp;de un banco a un segundo préstamo distinto. Esta consideración causará la&nbsp;pérdida del derecho a acceder a la deducción por inversión en vivienda habitual. Esta pérdida la experimentarán los consumidores que conservasen hasta el momento dicha deducción en el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas).Más concretamente, el Ministerio de Hacienda niega el derecho a tal deducción en varios casos. En el "supuesto de cancelación, parcial o total, de la deuda y en otro momento indeterminado posterior sin conexión directa con dicha cancelación, el contribuyente contratara un nuevo préstamo o crédito. Incluso pudiendo ser con la garantía de los mismos bienes o igual número de vencimientos que quedaban pendientes del precedente, sin concatenación entre ambos".La excepción para no perder el derecho a la deducción de la viviendaEsta pérdida de derecho a la deducción no tendría lugar si simultáneamente la cancelación del primer préstamo se produjese a la misma vez que se firmase el&nbsp;nuevo crédito. Siempre y cuando para el nuevo contrato se utilizase parcial o totalmente el primer crédito.Si efectivamente se produce de forma simultánea, se considerarán como&nbsp;deducibles los costes&nbsp;por la cancelación del primer préstamo y por la contratación del nuevo crédito.Proceso de acreditación de pruebasEn cuanto a la relación de la nueva hipoteca con la anterior, el consumidor deberá justificar el vínculo entre ambas con la entidad bancaria. Si la Agencia Tributaria lo exige, tendrá que acreditar a su vez el destino del&nbsp;préstamo a la vivienda&nbsp;y los motivos de la devolución.Para llevar a cabo dicha acreditación, se podrá realizar, empleando los medios de prueba admitidos por la ley. La valoración de las justificaciones expuestas anteriormente corresponderá a los&nbsp;departamentos de inspección y gestión de la Administración Tributaria.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/atencion-a-cambios-de-hipotecas-en-viviendas-y-anulacion-de-deduccion-de-vivienda-en-irpf.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 16 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Agosto: Número récord de compraventa de viviendas y de hipotecas fijas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/agosto-numero-record-compraventa-viviendas-y-hipotecas-fijas.html]]></link>
<description><![CDATA[AGOSTO: NÚMERO RÉCORD DE COMPRAVENTA DE VIVIENDAS Y DE HIPOTECAS FIJAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La desaceleración del sector inmobiliario sigue sin presenciarse con números récords de compraventa de viviendas y de préstamos hipotecarios La incertidumbre económica y el incremento del tipo de interés todavía&nbsp;no han supuesto la desaceleración que el sector inmobiliario espera. Los números de compraventa de viviendas y de contratación de hipotecas todavía se mantienen en cifras positivas. Esto supone el décimo octavo mes consecutivo en el que se incrementa tanto las compraventas como las hipotecas. Agosto mejora los datos de julio, mes en el que se anticipaba la ralentización durante el octavo mes del año.El INE ha hecho público el&nbsp;Estudio de Transmisiones de Propiedad&nbsp;y de firma de hipotecas. Un estudio donde se plasma el esfuerzo del sector en resistir y continuar con el dinamismo al alza de meses anteriores.La compraventa de viviendas aumenta un 14,9% interanualA pesar de experimentarse un freno en el incremento de compraventas en junio, en agosto aumentaron un 14,9% interanual, en comparación al 8% registrado en junio. En total,&nbsp;se inscribieron 57.327 compraventas, el dato más elevado en agosto desde 2007. Por el momento, el aumento del interés del BCE no está afectado al mercado inmobiliario.La&nbsp;compraventa de viviendas&nbsp;usadas aumentó un 17%, mientras que los de obra nueva un 6,1%. A su vez, respecto a julio, se registró un incremento del 6,7% de dichas operaciones, la mayor subida desde 2017.Estos números récords se han registrado, debido a que la población ha adelantado la compra de vivienda previamente a que el Banco Central Europeo siga aumentando los tipos de interés en próximos meses. Con la evolución actual, 2022 podría cerrarse con un número total de compraventas de 600.000. Esto posicionaría a 2022 como el mejor año en cuanto a compraventas desde 2007.Las hipotecas también revivieron en agosto pero con retroceso del tipo fijoRespecto a las hipotecas, en julio se experimentó un incremento 10 puntos menos que en junio. Mientras que en agosto, se ha vuelto a disparar con una&nbsp;subida del 10,5%. Las 36.721 operaciones de agosto supone el mejor dato en agosto desde 2010.De la misma forma, los préstamos hipotecarios han aumentando en un 5,4% interanual su valor medio. Dicho importe se ha situado en los 145.287 euros, mientras que el interés medio ha registrado un valor del 2,52%, tres décimas por detrás del valor de 2021. En suma, el plazo medio se encuentra en 24 años.En cambio, los&nbsp;datos récords del Euribor&nbsp;sí comienzan a afectar a los tipos fijos de hipoteca. Este tipo de interés ha experimentado una disminución de cuatro puntos con el porcentaje máximo registrado en julio del 75,4%. En agosto, la contratación de hipotecas variables fue del 28,1%, mientras que la de&nbsp;préstamos de tipo fijo&nbsp;fue del 71,9%.Hay que recalcar que el&nbsp;encarecimiento de las hipotecas&nbsp;está experimentando un incremento a mayor ritmo que en 2008. Esto a causa de las continuas subidas del Euribor y de los tipos de interés.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/agosto-numero-record-compraventa-viviendas-y-hipotecas-fijas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 09 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[FAI pide al gobierno central que avale el 20% que no cubren las hipotecas en la compra de la primera vivienda ante la inflación]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/fai-pide-gobierno-central-que-avale-20-que-no-cubren-hipotecas-en-compra-de-primera-vivienda-ante-inflacion.html]]></link>
<description><![CDATA[FAI PIDE AL GOBIERNO CENTRAL QUE AVALE EL 20% QUE NO CUBREN LAS HIPOTECAS EN LA COMPRA DE LA PRIMERA VIVIENDA ANTE LA INFLACIÓN]]></description>
<content:encoded><![CDATA[FAI pide al Gobierno central un aval hipotecario para costear el 20% del valor de compra de la primera vivienda que no cubren las hipotecas FAI teme que la actual coyuntura económica aumente los problemas que venían arrastrando los más jóvenes para poder emanciparse y adquirir su primera casa. Problemas causados por la falta de ahorro. Además, considera que esta medida permitirá destensionar, a su vez, el mercado del alquiler. Esto debido a que se&nbsp;promoverá la salida de las viviendas para arrendar&nbsp;que dejarían los nuevos compradores.Desde la federación aseguran que la fórmula de financiación más recurrente a la hora de adquirir una vivienda es la&nbsp;combinación de ahorro personal e hipoteca. Una financiación experimentada en el 49,2% de los casos, seguida del préstamo hipotecario total. Precisamente, en estos momentos, la capacidad de ahorro se está viendo reducida debido a la escalada de la inflaciónFAI propone un aval de hipotecas para la adquisición de la primera viviendaMadrid, miércoles 9 de noviembre de 2022.-&nbsp;La&nbsp;Federación Nacional de Asociaciones Inmobiliarias (FAI)&nbsp;pide al Gobierno central un aval hipotecario para costear el 20% del valor de compra de la primera vivienda que no cubren las hipotecas.Una medida, explican, dirigida a los compradores de su primera residencia habitual y no de lujo. La acción facilitaría a los jóvenes la emancipación y adquirir una vivienda en un marco económico complicado como el actual.Desde FAI, recuerdan que los&nbsp;hipotecas de vivienda&nbsp;se financian, normalmente, con un máximo del 80% de lo que cuesta una vivienda y muchas personas, especialmente el colectivo de los más jóvenes,&nbsp;no tienen suficiente dinero ahorrado para pagar ese 20% restante, al que hay que sumar otros impuestos y gastos a los que tienen que hacer frente a la hora de comprar una propiedad.De la misma forma, concretan que se trataría de un aval dirigido a compradores con ingresos estables suficientes, pero sin ahorros y con carácter temporal; es decir, que cuando el beneficiario haya pagado el 20% del préstamo el aval se extinguiría.Desde FAI proponen que esta medida debe impulsarse desde la Administración central para unificar criterios en su aplicación en las diferentes comunidades autónomas, que sería quienes gestionarían los avales públicos hipotecarios.Además, subrayan que significaría avanzar hacia la&nbsp;homogeneización de políticas en materia de vivienda&nbsp;y se uniría a otras que se están adoptando, como el pacto bancario para prologar el plazo de pago de la hipoteca a familias que atraviesan una situación de vulnerabilidad, como consecuencia de la&nbsp;subida del Euríbor&nbsp;y la inflación.La actual inflación atrasa la emancipación de los jóvenesAsimismo, desde la federación aseguran que esta solución para&nbsp;eliminar la barrera económica que supone el pago de la entrada&nbsp;y facilitar la emancipación de los jóvenes cobra especial relevancia. Especialmente, señalan, cuando la capacidad de ahorro se está viendo reducida, en estos momentos. Una reducción causada por la elevada inflación. Además, se debe considerar que la fórmula de financiación más recurrente para&nbsp;adquirir una vivienda&nbsp;es la combinación de ahorro personal e hipoteca. Así lo recoge el último estudio del Perfil de Compradores realizado por FAI. En dicho estudio, se cifra la frecuencia de esta fórmula en el 49,1% de los casos. (Tabla método de financiación más frecuente para adquirir una vivienda)De esta forma, desde la federación aseguran que esta medida permitirá, a su vez, el equilibrio en el mercado del alquiler de las grandes ciudades. Se quitará presión de demanda al mercado al promover la salida de las viviendas para arrendar que dejarían los nuevos compradores. Y, en consecuencia, ayudando a&nbsp;estabilizar los precios de las rentas.Acceso completo a la Nota de Prensa de FAI acerca del aval hipotecario del 20% de primeras viviendaswww.fainmo.es]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/fai-pide-gobierno-central-que-avale-20-que-no-cubren-hipotecas-en-compra-de-primera-vivienda-ante-inflacion.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 07 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euribor llega al 2,78% y dispara las hipotecas a mayor ritmo que en la burbuja inmobiliaria]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-euribor-llega-2-78-y-dispara-hipotecas-mayor-ritmo-que-en-burbuja-inmobiliaria.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR LLEGA AL 2,78% Y DISPARA LAS HIPOTECAS A MAYOR RITMO QUE EN LA BURBUJA INMOBILIARIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Por primera vez desde 2009, el Euribor a doce meses ha alcanzado un 2,778%, incrementando el ritmo de subida del índice de hipotecas Por primera vez desde 2009, el índice de referencia de hipotecas&nbsp;Euribor a doce meses&nbsp;ha vuelto a situarse en un 2,778%. Una cifra elevada que deja ver la rapidez con la que está aumentando el índice de hipotecas. Este ritmo no se registró ni durante la burbuja inmobiliaria.El último incremento registrado causará un&nbsp;encarecimiento de las hipotecas medias alrededor de los 584 euros en 189 euros. Este encarecimiento de las hipotecas lo experimentarán aquellos clientes que deban revisar su préstamo hipotecario con el Euribor actual. Esto se debe a que las últimas revisiones tuvieron que llevarse a cabo con la tasa del Euribor de mayo, situado en un 0,28%.Aunque se comenzó a registrar un aumento del Euribor a comienzos de año, desde junio el&nbsp;ritmo de las subidas de las hipotecas ha incrementado&nbsp;sustancialmente. Esto debido a los incrementos anunciados por el Banco Central Europeo respecto a los tipos de interés. Unos incrementos que se aprobaban por primera vez desde 2011. A esta primera subida del interés, le han seguido más subidas a medida que la inflación continuaba su tendencia alza.Debido a la elevada inflación, el&nbsp;Banco Central Europeo ya prevé un nuevo aumento&nbsp;de los tipos de interés para la próxima semana. En esta ocasión, será una subida de 75 puntos básicos. La preocupación por la inflación presionará aún más la evolución ascendente del Euribor.Y esta no será la última subida que se registre, ya que el sector financiero espera la llegada de una recesión a nivel europeo. Una recesión a la que el BCE pretende controlar con unos tipos de interés elevados. De cara a 2023,&nbsp;Funcas&nbsp;prevé que el promedio de Euribor a doce meses se sitúe en 2,51%.Estos niveles del Euribor están alejando a los posibles compradores de realizar cualquier operación inmobiliaria en el mercado. Respecto a esto, Fotocasa apunta que de los potenciales demandantes de inmuebles, un&nbsp;24% han tenido que paralizar la operación por la escalada del Euribor.El sector debate medidas para aliviar a los hogaresCon este panorama, los que salen más perjudicados son los propios hipotecados, consumidores que tendrán que destinar su renta a abonar su tasa hipotecaria. La elevada inflación y la reducción del poder adquisitivo ha llevado a la banca a planear&nbsp;medidas para evitar una escalada de impagos. Medidas que consigan facilitar a los hogares con una renta más baja hacer frente a la situación actual.Una de las medidas propuestas con mayor alcance es la anunciada por Caixabank. La entidad propone una&nbsp;congelación temporal de las tasas hipotecarias&nbsp;en un año. O, por el contrario, en caso de que el préstamo hipotecario supere la barrera del 30%, extender el periodo de devolución. El sector financiero también tantea como opción las moratorias de pago para aquellas familias en situación de paro.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-euribor-llega-2-78-y-dispara-hipotecas-mayor-ritmo-que-en-burbuja-inmobiliaria.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 02 Nov 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Los términos de una hipoteca de vivienda que debes conocer]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/los-terminos-una-hipoteca-vivienda-que-debes-conocer.html]]></link>
<description><![CDATA[LOS TÉRMINOS DE UNA HIPOTECA DE VIVIENDA QUE DEBES CONOCER]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Muchos compradores no conocen los conceptos básicos necesarios para solicitar una hipoteca en la adquisición de su primera vivienda Uno de los momentos más importantes en la vida de cualquier persona es la&nbsp;adquisición de su primera vivienda. Una compra que como, norma general, viene acompañada con la concesión de una hipoteca de vivienda. El Consejo General del Notariado apunta que un 54,7% de las compraventas requirieron de un préstamo hipotecario. Junto a esta cifra tan elevada, cabe destacar que numerosos&nbsp;compradores no conocen los conceptos básicos necesarios&nbsp;previamente a solicitar un préstamo hipotecario.Son conceptos que el comprador necesita saber y conocer en profundidad para poder negociar los términos y condiciones de su hipoteca de vivienda. De esta forma, conseguirá un&nbsp;préstamo completamente adaptado a sus necesidades. En total, existen trece conceptos hipotecarios que los compradores deben controlar.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Euribor2&nbsp;Oferta vinculante3&nbsp;FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)4&nbsp;FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas)5&nbsp;Tabla de amortización6&nbsp;Periodo de pago7&nbsp;Gastos del préstamo8&nbsp;Tipo de interés.9&nbsp;TIN (Tipo de Interés Nominal)10&nbsp;TAE (Tasa Anual Equivalente)11&nbsp;Loan To Value (LTV) o la diferencia préstamo-valor12&nbsp;Tasa hipotecaria13&nbsp;Mejoras en el contrato14&nbsp;Cursos de formación Legislación sobre Compraventa de inmuebles15&nbsp;Cursos de formación Modelos sobre Compraventa de InmueblesEuriborEste concepto ha cobrado gran importancia en los últimos meses, debido a su elevada tasa actual. Una tasa originada por los continuos aumentos del&nbsp;Banco Central Europeo de los&nbsp;tipos de interés. El término hace referencia al índice del precio al que los bancos ofrecen los préstamos. Por ello, es el índice de referencia para conocer la tasa de interés en los préstamos de tipo variable.Oferta vinculanteCorresponde a la documentación que la entidad bancaria aporta al comprador en la que se expone los&nbsp;términos y condiciones de la hipoteca acordada. Con este documento, tanto la entidad como el cliente se comprometen a cumplirla.FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)En relación a la anterior, en esta ocasión se exponen de forma más detallada y personalizada para el cliente los términos en los que se basa el préstamo. Durante la etapa precontractual, la banca debe hacer entrega de esta ficha.FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas)Por otro lado, esta ficha se centra en desarrollar de forma detallada las&nbsp;cláusulas acordadas en la hipoteca&nbsp;y las consecuencias de no cumplirlas.Tabla de amortizaciónEn este cuadro, se mostrarán toda la información en relación a los pagos y devolución de la hipoteca. En caso de los préstamos variables, será en este documento donde aparezcan las revisiones de la hipoteca de vivienda.Periodo de pagoCorresponde al plazo pactado en el que se deberá abonar la tasa completa del préstamo hipotecario. El Instituto Nacional de Estadística cifra dicho&nbsp;plazo medio en 24 años&nbsp;para la población española.Gastos del préstamoEn este documento, se recogen los&nbsp;gastos de suscripción a la hipoteca de vivienda y los gastos de escritura. Aquí se engloba a los costes registrales y notariales, los honorarios de la gestoría, la&nbsp;tasación&nbsp;o el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados. Al reunir todos estos costes, el porcentaje de gastos sobre el precio final de la vivienda es de un 10%. Cabe señalar que el banco tiene que exponer de forma explícita toda la información correspondiente al desglose de costes. Tanto los costes relacionados con el cliente como los relacionados con la entidad financiera.Tipo de interés.Este término hace referencia al&nbsp;porcentaje que cobra el banco por prestar dinero. Esta cifra se aplica al valor prestado, además de establecer las mensualidades o tasas impuestas en las que se debe realizar los pagos. Existen dos tipos de interés:Por un lado, el&nbsp;tipo fijo. En este caso, la entidad y el consumidor acuerdan un tipo de interés que no variará en ningún momento a lo largo del periodo de amortizaciónPor otro lado, el&nbsp;tipo variable. Al contrario que el anterior, en esta ocasión sí se realizará una revisión del tipo de interés cada 6 o 12 meses. Esta revisión estará vinculada al índice de referencia el cual corresponde al Euribor.Además, existen las&nbsp;hipotecas mixtas&nbsp;compuestas por ambos tipos. Tienen un periodo inicial de tipo fijo y tras este, un periodo de tipo variable.TIN (Tipo de Interés Nominal)Este tipo es un porcentaje invariable que se debe cobrar a la banca como&nbsp;concepto de pago&nbsp;por el dinero que la entidad aporta.TAE (Tasa Anual Equivalente)Corresponde a un porcentaje relativo al gasto efectivo de un bien financiero. Para las hipotecas, esta tasa corresponde a las comisiones, tipos de interés y gatos. Por el contrario, no se incluyen los costes que no tengan relación con el banco. Es decir, los gastos relativos al registro, a la notaría o a la gestoría.Loan To Value (LTV) o la diferencia préstamo-valorEn este caso, nos encontramos con un indicador porcentual que hace referencia a la diferencia entre el precio del inmueble hipotecado y el dinero que la entidad financiera aporta. De esta forma, este ratio se presenta como una&nbsp;garantía de la hipoteca.Tasa hipotecariaEsta cuota hace referencia a la&nbsp;cuantía económica mensual&nbsp;que el hipotecado debe aportar a la entidad bancaria. En total, la cuota incluirá el capital que se debe abonar junto a los intereses.Mejoras en el contratoPor último, hay que señalar que existe la opción de que los bancos realicen bonificaciones en los términos hipotecarios a cambio de que el cliente contrate productos suyos. Productos como un plan de pensión, la domiciliación de la nómica, tarjetas, recibos o seguros.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/los-terminos-una-hipoteca-vivienda-que-debes-conocer.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 28 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Todo lo que debes de saber para comprar una vivienda por primera vez]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/todo-lo-que-debes-saber-para-comprar-una-vivienda-por-primera-vez.html]]></link>
<description><![CDATA[TODO LO QUE DEBES DE SABER PARA COMPRAR UNA VIVIENDA POR PRIMERA VEZ]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La inestabilidad entre demanda y oferta y el estado actual laboral y económico son los factores que complican el comprar una vivienda. El último análisis de la agencia consultora Colliers,&nbsp;European Residential on the rise, concluye que en comparación a la media europea, los españoles adquieren su primera vivienda siete años más tarde. La inestabilidad entre demanda y oferta junto al estado actual del sector laboral y económico son los factores que complican la&nbsp;adquisición de una vivienda. Y más aún para los que vayan a comprar su primera vivienda.Previamente a adquirir un inmueble, se debe conocer las&nbsp;características que busca el comprador en la vivienda. Deben identificar los aspectos claves del domicilio deseado, ya sea la ubicación, el espacio o el número de las habitaciones. En esta etapa, una vez limitadas las características, se comienza a visitar diferentes viviendas para tantear varias opciones previamente a decantarse por una.Otro aspecto que ha de tenerse en consideración es el&nbsp;estado actual del mercado inmobiliario. Para comprar una vivienda, se debe estudiar cómo se encuentra tanto la economía como el propio mercado. Dependiendo de esto, podremos conocer cuándo es el mejor momento para comprar una vivienda. Es decir, cuándo obtendremos los precios más asequibles o cuándo podremos acceder a unas&nbsp;condiciones financieras óptimas&nbsp;(como préstamos hipotecarios) acorde a nuestro poder adquisitivo.Subvenciones estatales para primeros compradoresCabe destacar que aquellas personas que estén interesadas en adquirir su primera vivienda, pueden acceder a diferentes&nbsp;ayudas del Estado. Estas subvenciones toman en consideración como requisitos la cuota de ingresos o el nivel adquisitivo para poder enfrentarse a una financiación. Requisitos que deben estudiarse para poder solicitar alguno de estos beneficios económicos.Para poder hacer frente a todo este proceso, contar con la&nbsp;ayuda de un asesor profesional&nbsp;facilitará la toma de decisiones del comprador primerizo. Al ser su primer procedimiento de compraventa, el asesoramiento de expertos le advertirá de revisar atentamente las cláusulas de un contrato o las condiciones financieras que debe aceptar.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/todo-lo-que-debes-saber-para-comprar-una-vivienda-por-primera-vez.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 26 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La banca plantea ayudas ante la subida de hipotecas de vivienda a familias con menos ingresos]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-banca-plantea-ayudas-ante-subida-hipotecas-vivienda-familias-con-menos-ingresos.html]]></link>
<description><![CDATA[LA BANCA PLANTEA AYUDAS ANTE LA SUBIDA DE HIPOTECAS DE VIVIENDA A FAMILIAS CON MENOS INGRESOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La subida de los tipos de interés, la recesión económica y la elevada inflación están causando el encarecimiento de las hipotecas de vivienda La complicada situación económica está&nbsp;perjudicando el poder adquisitivo&nbsp;de numerosas familias. El incremento de los tipos de interés, la recesión económica y la elevada inflación están causando el&nbsp;encarecimiento de las hipotecas de vivienda. Esto está llevando al sector económico a recurrir a alternativas para ayudar a las familias con mayores dificultades para afrontar esta escala de precios.Para ello, podrán recurrir al Código de Buenas Prácticas que se aprobó en la crisis previa para estos casos concretos. Dentro de este Código, hay varias&nbsp;alternativas para las familias que no pueden abonar la tasa de préstamo. Algunas de estas alternativas son daciones en cobro que dan la opción de abonar la hipoteca, entregando el piso, reestructuraciones de deudas o quitas.Estas alternativas solo podrán acceder aquellas familias que cumplan con los requisitos del "umbral de exclusión". Un umbral que en la actualidad dejaría fuera a gran parte de la sociedad español afectada por el incremento de los tipos de interés.Modificaciones en los requisitos de acceso del Código de Buenas PrácticasPor ello, se plantea incrementar dicho umbral, aumentando la&nbsp;renta máxima&nbsp;que actualmente se sitúa en el&nbsp;triple del Iprem, es decir, 24.318,84 millones. Existe una excepción para aquellos hogares con miembros con discapacidad o enfermedad severa, en el que se incrementa el umbral a cinco veces el Iprem.Otro de los requisitos del "umbral de exclusión" hace referencia a que el préstamo que no se puede saldar debe ser el de la vivienda habitual y no el de otro inmueble en propiedad. Además, el esfuerzo del cobro de la cuantía pendiente tiene que situarse como mínimo en el 50% de los ingresos netos. En este aspecto, también se solicita que este mínimo se reduzca al 40%.Por otro lado,&nbsp;CaixaBank ha propuesto rescatar las moratorias&nbsp;en el cobro del capital en 12 meses para aquellas hipotecas de vivienda más asfixiadas. Una medida que se aplicó durante el Covid-19 para impedir un gran número de&nbsp;impagos y de desahucios. Sin embargo, otras entidades se han posicionado en contra de la medida al ser una decisión gravosa para las provisiones. En suma, la Autoridad Bancaria Europea permitió la aplicación de esta medida durante la pandemia del Covid, pero no se espera que vuelva a aprobarla, teniendo en cuenta que sería únicamente a nivel nacional.A pesar de que de momento no se aprecia una tendencia de impagos, el sector bancario sopesa que entre un&nbsp;15% y un 16% de sus clientes tendrán dificultades&nbsp;para resistir a los elevados números de los préstamos hipotecarios.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 24 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Garantías de una hipoteca por un tercero no deudor]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/garantias-una-hipoteca-por-un-tercero-no-deudor.html]]></link>
<description><![CDATA[GARANTÍAS DE UNA HIPOTECA POR UN TERCERO NO DEUDOR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las entidades bancarias, para ofrecer una hipoteca, suelen solicitar un avalista. Ante esto, una alternativa es el aval del hipotecante no deudor. Las entidades bancarias, a la hora de ofrecer una hipoteca, suelen&nbsp;solicitar un aval. Ante esto, una alternativa es el aval del hipotecante no deudor. Esta opción tiene un funcionamiento parecido al avalista tradicional, pero, en suma,&nbsp;limita la responsabilidad del hipotecante.De esta forma, en el supuesto de impago, el hipotecante puede no responder son su patrimonio total para poder abonar la cuantía pendiente. Por el contrario, podrá saldar la deuda ofreciendo un inmueble en propiedad a modo de garantía o una cuantía económica específica.A pesar de estas ventajas, también hay algunos inconvenientes. Hay numerosos bancos que no permiten esta fórmula. Por ello, vamos a analizar los aspectos importantes del hipotecante no deudor.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Riesgos de un avalista de un préstamo hipotecario2&nbsp;¿En qué consiste la figura del hipotecante no deudor?3&nbsp;¿Es más rentable el hipotecante no deudor que el avalista?3.1&nbsp;Puntos a favor del hipotecante no deudor3.2&nbsp;Puntos en contra del hipotecante no deudor4&nbsp;Consejos para asegurarse una hipoteca y al hipotecante no deudor5&nbsp;Cursos de formación Legislación sobre Compraventa de inmuebles6&nbsp;Cursos de formación Modelos sobre Compraventa de InmueblesRiesgos de un avalista de un préstamo hipotecarioUn avalista&nbsp;es aquella figura responsable en el supuesto de impago de abonar la deuda de una hipoteca. Por lo tanto, si el titular del préstamo no salda su deuda, la entidad financiera podría exigir al avalista que abone la deuda correspondiente de dicha hipoteca.Si así se exige, el avalista tendrá que abonarlo a través de la&nbsp;totalidad de su patrimonio. Esto conlleva que el avalista perdiese su patrimonio al completo en caso de que no sea suficiente para abonar toda la cuantía pendiente de pago.¿En qué consiste la figura del hipotecante no deudor?A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, si la entidad bancaria no exige un aval, a parte del avalista, se puede recurrir al hipotecante no deudor. Esta figura correspondería a un avalista, pero con una responsabilidad mucho más limitada. En este caso, el hipotecante no deudor&nbsp;ofrece un inmueble de su patrimonio como garantía para abonar la deuda. O, por el contrario, una cuantía económica específica.Debido a esta figura, si se llega al&nbsp;impago del préstamo, la entidad podrá exigir al hipotecante que salde la deuda a través del inmueble ofrecido como garantía o, en cambio, la cantidad de dinero acordada. De esta forma, el banco nunca podrá exigirle otros recursos para abonar la cuantía pendiente. Esto conlleva que la entidad financiera no pueda recurrir al resto del patrimonio del hipotecante para resolver el impago.¿Es más rentable el hipotecante no deudor que el avalista?La mayor diferencia entre ambas figuras reside que mientras que el avalista tiene que responder al impago de una hipoteca con todo su patrimonio al completo, el hipotecante no deudor no. En suma, en caso de impago, el&nbsp;avalista tendrá que saldar la cantidad completa&nbsp;correspondiente a la deuda pendiente, mientras que el hipotecante solamente tendrá que abonar una parte concreta de la deuda. Con esto, el patrimonio del hipotecante queda totalmente asegurado.Puntos a favor del hipotecante no deudorComo hemos comentado, el beneficio principal del hipotecante no deudor reside en la garantía de la conversación de su patrimonio. En caso de impago, se reduce el riesgo de perder todo el patrimonio. Por ello, no tendrá que ofrecer el total de su patrimonio, sino que simplemente se asume un riesgo mucho menor, ofreciendo una sola parte de este.Puntos en contra del hipotecante no deudorEl hipotecante no deudor puede suscitar muchas dudas acerca de si es tan rentable comparado el avalista, por qué se utiliza tan poco en comparación al avalista. La respuesta está en que posee una gran desventaja. Y es que&nbsp;las entidades bancarias&nbsp;en la mayor parte de los casos no permiten el hipotecante no deudor a la hora de conceder un préstamo hipotecario.Esto se debe a que la entidad bancaria quiere garantizarse la seguridad total de la cantidad de dinero que ofrece. Es decir, asegurarse de tener todas las garantías de que recuperarán el dinero. Algo que solamente se garantizan con el avalista que debe hacerse cargo de la deuda al completo, y no con el hipotecante no deudor que únicamente es responsable de una parte.Consejos para asegurarse una hipoteca y al hipotecante no deudorExisten una serie de pasos a seguir para lograr que la entidad bancaria conceda una hipoteca, aceptando al hipotecante no deudor en vez de un avalista:Comparar préstamos hipotecarios.&nbsp;En primer lugar, hay que analizar las diferentes entidades bancarias y los diferentes préstamos. A través de este estudio, lograremos encontrar un préstamo que se acomode a nuestras exigencias. Exigencias como el hipotecante no deudor.Negociar con la entidad bancaria.&nbsp;Tras decantarnos por el préstamo hipotecario que más se adapta a nuestras necesidades, llega la hora de negociar con el banco. De esta forma, se podrá conseguir mejores condiciones, entre ellas, que acepten al hipotecante no deudor como sustituto del avalista.Impulsar nuestro ´scoring´ bancario.&nbsp;Si acudimos al banco con una situación económica más segura y solvente, lograremos que la entidad no tenga tantos obstáculos para concedernos la hipoteca con el hipotecante no deudor.Acudir a un bróker hipotecario.&nbsp;Esta figura del&nbsp;bróker hipotecario&nbsp;maneja a la perfección el sector bancario. Nos buscan la hipoteca que nos interesa e incluso negocian con la entidad en nuestro nombre. Para adquirir la hipoteca que queremos con las condiciones que queremos, el bróker hipotecario es la mejor opción.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 13 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El Euribor bate récord en septiembre con tendencias al alza]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-euribor-bate-record-septiembre-con-tendencias-alza.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURIBOR BATE RÉCORD EN SEPTIEMBRE CON TENDENCIAS AL ALZA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Durante el mes de septiembre, el Euribor a 12 meses ha registrado un aumento histórico en su media mensual, duplicando la cifra de agosto Durante el mes de septiembre, el Euribor a 12 meses ha registrado un&nbsp;aumento récord en su media mensual. Una tasa que seguirá incrementando en los próximos meses.El Euribor ha alcanzado en el mes pasado un porcentaje mensual del 2,233%. Mientras que en agosto, el índice de referencia por excelencia para las hipotecas en España anotó un 1,249%. Esto supone la mitad de lo registrado en septiembre. El&nbsp;2,233% es la cifra récord del indicador desde principios de 2009, además del mayor incremento en la historia del Euribor.En suma, la tasa mensual continúa la racha de seis meses consecutivos de un&nbsp;Euribor positivo desde el mes de abril. Desde 2016, el Euribor se ha situado en cifras negativas hasta que en abril volvió a números positivos. Por otro lado, los préstamos de tipo variable cuya revisión se deba realizar experimentarán un gran encarecimiento.De esta forma, una hipoteca variable de 30 años de 300.00 euros que posea un diferencial del 0,99%, experimentará un incremento en su tasa mensual de 400 euros, incluyendo el porcentaje actual del Euribor. A nivel anual, la subida supondrá un encarecimiento de 4.800 euros.Impactos diferentes según el tipo de hipotecaDentro de la subida de la tasa mensual, intervienen numerosos factores. Factores como el año de la firma, la cuantía del préstamo o el&nbsp;tipo de interés.Cabe destacar que un gran porcentaje de los préstamos de tipo variable de España poseen el&nbsp;sistema de amortización "francés".&nbsp;Esto conlleva que en los primeros años de la hipoteca la mayor parte de la tasa mensual es para el cobro del tipo de interés. El resto se dirige al principal. Sin embargo, con el paso de los años, estos dos factores se invierten, disminuyendo poco a poco el porcentaje de la hipoteca destinado a pagar el interés.Debido a esto, el aumento del Euribor tiene efectos diferentes para una hipoteca firmada en 2005 que para otra firmada en 2021.Las cifras que está registrando el Euribor en estos meses se debe en gran medida a las modificaciones que el&nbsp;Banco Central Europeo&nbsp;ha realizado en su política monetaria. Tanto en septiembre como en julio, el BCE incrementó el interés para alzarlo hasta un 1,25%. Este cambio en su política, a su vez, está motivado por la elevada inflación en números máximos, la cual quiere frenar el BCE aumentando los tipos de interés.Más subidas del Euribor en&nbsp; 2022 y 2023Ante esta situación, el mercado inmobiliario teme mayores aumentos del precio del dinero.&nbsp;Bankinter en su último estudio&nbsp;estima que a finales de 2022 el Euribor alcanzará el 2,8%, una cifra seis décimas por encima de la tasa actual. Para 2023, la entidad financiera apunta que se llegará al 3% de Euribor, mientras que en 2024 el porcentaje disminuirá hasta el 2,1%.En cambio,&nbsp;Asufin, la asociación de usuarios financieros, sitúa el porcentaje de Euribor para finales de 2022 ya en el 3%. Además, la asociación recalca que ninguna empresa de análisis estimo un porcentaje del Euribor por encima del 1% en 2022.Ante estos incrementos inesperados del Euribor,&nbsp;Funcas ha señalado que esta situación afectará a la demanda de viviendas. Una demanda que, además, se verá reducida debido a la incertidumbre económica y a la caída del poder adquisitivo de las familias. A pesar de todo ello, no se teme una crisis inmobiliaria como la experimentada en 2008.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 11 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Reino Unido endurece el acceso a las hipotecas de viviendas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/reino-unido-endurece-acceso-a-hipotecas-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[REINO UNIDO ENDURECE EL ACCESO A LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Gobierno ha aprobado una reducción de impuestos, mientras que el Banco de Inglaterra incrementará el interés de las hipotecas de viviendas La economía británica pasa ahora por uno de sus momentos más complicados de la historia. Ante esta situación, el Gobierno aprobó una&nbsp;reducción de impuestos, mientras que el Banco de Inglaterra hizo público su intención de seguir aumentando&nbsp;los tipos de interés&nbsp;de las hipotecas de viviendas. Debido a ello, organizaciones como el Fondo Monetario Internacional han solicitado una reevaluación acerca de las medidas planteadas.El tipo de interés fijo de las hipotecas de viviendas británicas podrá alcanzar el 6%El pasado lunes, la compañía de hipotecas Lloyds admitió que comenzará a&nbsp;reducir su oferta de tipo fijo. Todo ello para reconsiderar su oferta, teniendo en cuenta el estado económico actual del país. De la misma forma, otras entidades como Santander o HSBC analizarán la economía de Reino Unido y su situación. Tras estos estudios, las entidades generarán nuevas ofertas de préstamos hipotecarios. En cambio, otras entidades apuestan por&nbsp;incrementar los tipos de interés&nbsp;de todo su catálogo de ofertas como el caso de Nationwide Building Society.A día de hoy, se está registrando un porcentaje del&nbsp;interés británico del 2,25%, aunque los profesionales del sector económico advierten de que en 2023 se podrá llegar al 6%. En octubre de 2021, los tipos de interés de las hipotecas de viviendas se situaban en apenas el 0,1%. Este aumento de las tasas hipotecarias tendrá efectos en más de 1,8 millones de cuidados británicos.A pesar de que se reducirán la cuantía de tributos como el Impuesto del Timbre (lo que sería el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales español), se prevé que la vivienda sufrirá una caída de precios de entre un 10% y un 15%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/reino-unido-endurece-acceso-a-hipotecas-viviendas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 06 Oct 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Las hipotecas de tipo fijo superan el millón de viviendas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-tipo-fijo-superan-millon-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS DE TIPO FIJO SUPERAN EL MILLÓN DE VIVIENDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[1,17 millones de hipotecas de tipo fijo han conseguido protegerse del aumento de los niveles del Euribor hasta el 2% El&nbsp;Euribor ha alcanzado números récords&nbsp;que no alcanzaba desde 2009. En tasa diaria, ha registrado un porcentaje del 2,2% y una tasa mensual en septiembre que oscila el 2%. Al igual que el Euribor, las hipotecas de tipo fijo han experimentado un incremento de sus costes.Desde abril, se han registrado constantes subidas del Euribor a 12 meses con aumentos históricos. Al mes, estas subidas están significado el&nbsp;encarecimiento de las hipotecas en 100 euros. Sin embargo, el sobrecoste siempre variará según la fecha de realización del préstamo, el tipo de interés o la deuda pendiente de pago.Aquellos que se decantaron por los préstamos hijos han conseguido protegerse del aumento del Euribor. Un total de&nbsp;1,17 millones hogares optaron por las hipotecas fijas entre 2009 y 2022. Esta cifra supone el 24% del total de préstamos firmados durante este periodo.Los préstamos fijos siguen siendo las hipotecas preferidas actualmente. En los primeros seis meses de 2022, el 70% de los préstamos formalizados han sido de tipo fijo.Encarecimiento de los tipos fijosEste incremento de los préstamos fijos en parte es gracias al mercado hipotecario y a las entidades bancarias que han impulsado la contratación de estos. En los últimos años, las hipotecas fijas han registrado números mínimos en comparación a las hipotecas variables.A pesar de ello, los últimos meses han llevado al mercado financiero a&nbsp;encarecer las hipotecas de tipo fijo&nbsp;para las nuevas contrataciones, disminuyendo a la vez el coste de las hipotecas variables.Actualmente, el valor de los tipos de interés los préstamos hipotecarios fijos oscila entre el&nbsp;2,5% y el 3%, unos porcentajes que duplican con los registrados en meses anteriores.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-tipo-fijo-superan-millon-viviendas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 28 Sep 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Incertidumbre en el mercado de la vivienda mundial: subidas hipotecas y bajadas de precio]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/incertidumbre-en-mercado-de-vivienda-mundial-subidas-hipotecas-y-bajadas-precio.html]]></link>
<description><![CDATA[INCERTIDUMBRE EN EL MERCADO DE LA VIVIENDA MUNDIAL: SUBIDAS HIPOTECAS Y BAJADAS DE PRECIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En pandemia, el mercado de la vivienda mundial registró un impulso que ahora se ve frenado por la bajada de dos dígitos de sus precios Durante la pandemia, el mercado de la vivienda mundial registró un gran impulso que ahora se ve frenado por la&nbsp;bajada de los precios de hasta dos dígitos.&nbsp;Una caída originada por la reducción de la demanda de bienes inmuebles. El acceso a los préstamos hipotecarios cada vez se complica más con el endurecimiento de sus condiciones y los hipotecados deben abonar tasas que constantemente incrementan los bancos.El&nbsp;incremento de los precios de las hipotecas&nbsp;está arrinconando tanto a propietarios como a usuarios interesados en adquirir un inmueble. Mientras que se incrementan los tipos de interés en todo el mundo y el precio de los inmuebles se reducen, los que se hipotecaron durante la pandemia por el bajo coste de los préstamos, ahora deben hacer frente al aumento del precio de la hipoteca por la actualización al alza de los tipos de interés.Aunque se descarta una recesión como la experimentada en la crisis de 2008, se teme que las entidades bancarias opten por una política más perjudicial que empeore la situación económica actual. Una muestra de este inicio de recisión reside en la reducción de dos dígitos en el coste de los inmuebles en mercados como el de Canadá o Australia. A pesar de querer contrarrestar la inflación y no perjudicar al consumidor, las&nbsp;medidas adoptadas pueden causar una gran recesión.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;El sector económico perjudicado por los precios de financiación2&nbsp;La subida de los tipos de interés y sus efectos en los mercados inmobiliarios extranjeros3&nbsp;El inicio de la recesión en los principales mercados inmobiliarios3.1&nbsp;La estabilidad se mantiene en Reino Unido y en Estados Unidos3.2&nbsp;Crisis inmobiliaria en Australia y CanadáEl sector económico perjudicado por los precios de financiaciónUna recesión que comenzará a ser más fuerte durante 2023 y 2024 a nivel mundial. Esto a causa de los elevados aumentos de los tipos de interés cuyos efectos tardarán en aparecer.La subida en los precios de la financiación tiene numerosos efectos en el sector económico. Mientras que los usuarios hipotecados se ven obligados a reducir su gasto, los compradores potenciales se alejan de la compra por el incremento de la tasa de los préstamos. Todo este panorama causando a su vez una caída de los costes de la vivienda y un freno en el desarrollo de promociones de obra nueva.Uno de los sectores de la población más afectados por esta situación económica son las familias jóvenes. Estas familias hipotecadas nunca se han enfrentado a un incremento de los tipos, y ahora deben hacerlo cuando sus salarios se reducen a causa de la inflación.Todo ello por haber aprovechado el periodo de tipos de interés en números negativos o bajos que se experimentó tras la crisis financiera y se acentuó durante la pandemia. Tras pagar precios históricos, ahora tienen que pagar hipotecas muy elevadas en el momento en el que la inflación no para de subir y la&nbsp;recesión económica&nbsp;está a punto de comenzar.La subida de los tipos de interés y sus efectos en los mercados inmobiliarios extranjerosCabe destacar que según el país, los efectos del&nbsp;incremento de los tipos de interés en las hipotecas&nbsp;son más o menos notables. En el caso de Estados Unidos, la mayor parte de la población poseen hipotecas fijo de un plazo de 30 años. Mientras tanto, en los cinco últimos años, los préstamos hipotecarios variable únicamente reflejaron el 7% de las hipotecas contratas.En cambio, otros países solamente existen hipotecas de tipo fijo durante un único año o préstamos variable cuyo coste oscila según el tipo de interés oficial.A nivel mundial, los países que cuentan con un mayor protagonismo de los préstamos de tipo variable son Canadá, Australia, Reino Unido y Nueva Zelanda. En este último caso, se experimentó un fuerte impulso del sector inmobiliario en pandemia y ahora se está registrando una importante caída. La entidad bancaria central neozelandesa ha aprobado un&nbsp;aumento de los tipos de interés 7 veces mayor&nbsp;que el establecido a finales de 2021. En noviembre de este año, registraron números récords en el precio de la vivienda, mientras que en julio el coste se redujo un 11%. Una caída que se espera que llegue al 20%.A pesar de este panorama, los países están controlando la&nbsp;caída de los costes de los inmuebles. Siguen sin experimentarse números negativos, solamente se ha ralentizado el crecimiento económico. Según apuntan los economistas y expertos, tanto los ahorros familiares como los balances se encuentran en cifras estables. En cuanto al mercado laboral, este sigue mejorando y los índices crediticios se han visto endurecidos tras la crisis de 2008. Estos datos dan la confianza al sector de que no se llegará a una oleada de desalojos por incumplimiento de cobro.El inicio de la recesión en los principales mercados inmobiliariosEl Fondo Monetario Internacional apunta que la fuente de riqueza de los hogares reside en el valor de sus bienes inmuebles. A pesar de ello, si la reducción de los costes llega a perjudicar gravemente a las familias, los promotores y las entidades bancarias, la economía mundial podría verse afectada hasta el punto de llegar a una recesión.Hay que resaltar la actuación de algunos gobiernos que han aprobado&nbsp;medidas para ayudar a la población a hacer frente a la subida de intereses. Uno de ellos es el gobierno de Corea del Sur, uno de los pioneros en el incremento de los tipos. Sus legisladores han aprobado una subvención superior a los 290 millones de dólares para disminuir la proporción de familias con préstamos de tipo variable.Mientras tanto, en Polonia, se han&nbsp;duplicado las tasas mensuales a los hipotecarios&nbsp;mientras que los tipos también se incrementan. Esta medida llega después de que al comienzo del año, se interrumpiesen los cobros durante 8 meses a la población polaca. Esto terminó con los continuos beneficios de las entidades bancarias de la región, obligadas a guardas en provisiones más de 2.700 millones de euros.Por otro lado, China está en plena crisis del sector inmobiliario. Esto debido al incremento de impagos de promotores y de hipotecados que reservan los cobros de la hipoteca para inmuebles pendientes de construcción.Dentro de Europa, Suecia, uno de los países con los mercados más fuertes del territorio europeo, ha registrado una reducción de los costes de los inmuebles de un 8%, que puede verse incrementado hasta el 15%. El incremento de los tipos está afectando a las compañías inmobiliarios endeudas para financiar sus proyectos. Una situación que preocupa a los inversores que ven&nbsp;complicado la refinanciación de la deuda pendiente.La estabilidad se mantiene en Reino Unido y en Estados UnidosSi nos centramos en Reino Unido, el mercado inmobiliario también está experimentando una bajada en sus precios. El&nbsp;análisis realizado por Bloomberg&nbsp;señala que el precio de la vivienda permanece estable o se reduce en el caso de la mitad de los distritos pertenecientes a la ciudad de Londres. A pesar de ello, la entidad HSBC apunta que el país se encuentre en el punto álgido de una recesión. Una recesión que causará una caída del 20% de la demanda de viviendas en 2023.Para ese año, casi&nbsp;2 millones de hipotecados británicos tendrán que renovar su hipoteca. Aquellos que sufrirán más las consecuencias serán los compradores primerizos. Estos compraron viviendas en verano de 2020, cuando los costes aumentaron debido a una exención fiscal del tributo de timbre. Una exención planteada para impulsar al sector inmobiliario. Los expertos señalan que "aquellos que solo se fijaron en el corto plazo se enfrentan ahora a reembolsos significativamente más altos en un momento en que los salarios reales están cayendo a un ritmo récord y el costo de vida se está disparando".Volviendo al caso de Estados Unidos, la entidad estadounidense Goldman Sachs apunta que en el país americano los costes se mantendrán estables en 2023. Esto a pesar de que se hayan registrado caídas en algunos estados. Los propietarios están reduciendo el precio de la vivienda en aquellas áreas donde en la pandemia, los costes se dispararon a causa de la gran llegada de teletrabajadores.Aunque la población de Estados Unidos confía en los préstamos de tipo fijo, debido al&nbsp;incremento de los tipos, los consumidores se ven obligados a recurrir a hipotecas variable con una flexibilidad mejor. La compañía Zillow Group apunta a que la contratación de préstamos hipotecarios de tipo variable ha alcanzado números máximos de los últimos 15 años.Crisis inmobiliaria en Australia y CanadáEn el caso de&nbsp;Canadá y Australia, ya alertan de que se producirá una crisis notable. Un anticipo de ello es la contratación de los préstamos variable que ha supuesto el 60% del total de hipotecas en Canadá.Mientras tanto, en Australia se registra la mayor caída de los precios de los inmuebles de los últimos 40 años. Aunque las familias están haciendo frente a la subida de los tipos, en 2023 se manifestarán los efectos de tal subida. Nos encontraremos con miles de millones en hipotecas con tipos mínimos. En el caso australiano, la duración de dichos préstamos oscila entre los dos y los tres años.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/incertidumbre-en-mercado-de-vivienda-mundial-subidas-hipotecas-y-bajadas-precio.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 21 Sep 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Subida de las hipotecas de más del 30% por la subida de interés]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/subida-de-hipotecas-mas-30-por-subida-interes.html]]></link>
<description><![CDATA[SUBIDA DE LAS HIPOTECAS DE MÁS DEL 30% POR LA SUBIDA DE INTERÉS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tras aprobar el BCE un incremento histórico de los tipos de interés de las hipotecas, las consecuencias de esta decisión comienzan a notarse Tras el anuncio de que el Banco Central Europeo había aprobado un incremento histórico de los tipos de interés, las consecuencias de esta decisión comienzan a notarse. Durante el mes de septiembre, el índice de referencia de los bancos para calcular las hipotecas variables, el Euríbor, alcanzaba la cifra del 2%. Una cifra que causará una subida del 35% en el coste de la vivienda para cuatro millones de familias.Los datos previos a esta última subida apuntaban a un Euribor del 1,5%. Este porcentaje de incremento de los tipos ha causado un encarecimiento de los préstamos de tipo variable desde los 1.400 euros hasta los 3.400 euros anuales. En tasa mensual, correspondería a 124 y 288 euros. Todo ello, considerando como referencia el 1,5%, una cifra que ya se ha superado en el mes de septiembre. En suma, se espera que se aprueben más aumentos después del encarecimiento del precio del dinero.Contenido [Ocultar]1 El incremento de los tipos de interés de las hipotecas abarcará casi un 30% del gasto total de las familias1.1 El sector económico se posiciona en contra de la medida del BCE2 Consecuencias de la medida: pérdida de poder adquisitivo y menor financiación2.1 Reducción de gastos para llegar a final de mes2.2 Menor acceso a la vivienda con alquiler e hipotecas encarecidas3 Demanda de mayor escudo social por parte de las institucionesEl incremento de los tipos de interés de las hipotecas abarcará casi un 30% del gasto total de las familiasSi tomamos como referencia el 2% actual del Euribor, los efectos económicas en las familias serán superiores.Por ejemplo, un usuario contrató un préstamo hipotecario de tipo variable en 2020 cuando tanto el Euribor como los tipos de interés se encontraban en zona negativa. Con una hipoteca de 180.000 euros en plazos durante 30 años, la tasa mensual a pagar sería de 586 euros. En el caso de que el día de actualización de su préstamo sea el 9 de septiembre, la tasa mensual sería 816 euros con un incremento del 39%. Si en vez de un 2%, el Euribor se situase en el 3%, la cuota crecería un 57% con una deuda al mes de 921 euros.Estos porcentajes supondrían el gasto principal de los hogares españoles, situándose el gasto en el 28,4%. Si nos centramos en los sectores más pobres, este porcentaje incrementaría al 40%. Sin embargo, si el Euribor supera el umbral del 3%, las familias con préstamos variables sufrirían un gasto del 40%, mientras que las que poseen menos recursos, el porcentaje superaría el 50% de sus ingresos.El sector económico se posiciona en contra de la medida del BCEJunto al incremento de los tipos de interés, se ha experimentado una inflación situada en un 10,4% durante el verano. Debido a este dato, la decisión del BCE para evitar una mayor subida de los costes causará un obstáculo para poder abonar las tasas mensuales.Numerosas son las críticas lanzadas desde el sector económico hacia la medida adaptada por el banco europeo. Complicando el llegar a final de mes a empresas y familias, lo único que se consigue es una bajada del consumo, causando una reducción de la demanda y una caída de la inflación. El conflicto principal reside en que las subidas de la inflación no está relacionada con una caída de la demanda, sino de la oferta. Un problema causado por la subida de los costes de energía en un 39,6% debido al conflicto bélico Rusia-Ucrania y a la crisis energética originada por ello.La subida de los tipos de interés a familias provocará que en 2022 las entidades bancarias obtengan un 49% más de beneficio económico.Consecuencias de la medida: pérdida de poder adquisitivo y menor financiaciónSi ya el incremento de la inflación está afectando a toda la población, un aumento de los tipos complica aún más la situación de las familias. Los niveles de inversión y de empleo, por consiguiente, disminuirán, causando una caída del poder adquisitivo de los hogares. Esta situación ha afectado a toda Europa, pero España se sitúa como uno de los países con un mayor empobrecimiento de la población con salarios regulados por convenios colectivos, situado en un 8,1%.CC.OO también se ha posicionado en contra de la medida del BCE, defendiendo que las familias sufrirán una pérdida de su poder adquisitivo, un encarecimiento de los préstamos hipotecarios y un menor acceso a financiación.Reducción de gastos para llegar a final de mesHasta 2020, los préstamos variables eran las hipotecas más contratadas por la población. Sin embargo, aunque las hipotecas fijas superaron a las anteriores, la mayor parte de la población hipotecada tienen contratada hipotecas variables, alrededor de 4 millones de hogares.Los continuos aumentos de los tipos de interés causarán que en los siguientes años, se lleven a cabo miles desahucios. Previamente a ello, los hogares tendrán que reducir sus gastos para abonar todas las facturas y evitar el desahucio.Menor acceso a la vivienda con alquiler e hipotecas encarecidasEl aumento del euríbor y de los tipos de interés, a su vez, tiene consecuencias en los préstamos fijos, que también han sufrido un incremento de un punto, llegando al 2,5%. Debido a ello, el acceso a la vivienda se complicará en los próximos años, ya que tanto los alquileres como las hipotecas no paran de aumentar desde finales de 2021.Una situación que podría llegar a gravarse en el caso de que el Euribor alcance el 4%, un dato que ya considera el sector económico. Esto causará que tanto los impagos como los desahucios se multipliquen en los siguientes años.A pesar de ello, cabe destacar que las modificaciones de la Ley de Crédito Inmobiliario acerca de la cláusula de vencimiento anticipado complican aún más los procesos de desahucios por impagos por parte de las entidades bancarias. Por lo que, en principio, en los próximos meses no se espera que se produzca una gran subida de los desalojos.Sin embargo, los cambios provocados en la normativa no serán capaces de contrarrestar la subida del euríbor y de la inflación. Un hecho que provocará el aumento de desahucios que la situación económica actual originará de todas formas.Demanda de mayor escudo social por parte de las institucionesA toda esta situación económica, hay que añadir la mínima protección social que actualmente las instituciones ofrecen a las familias vulnerables. Además, la futura Ley de Vivienda sin expectativas de ser aprobada podría tener efectos perjudiciales, debido a su ataque directo a la propiedad privada.En conclusión, unos tipos de intereses en constantes subidas, una inflación en aumento y una institución paralizada sin medidas para contrarrestar los efectos del complicado estado económico, causará que miles de familias vean reducido su poder adquisitivo y con complicaciones para poder llegar a final de mes.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/subida-de-hipotecas-mas-30-por-subida-interes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 19 Sep 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Fin de las hipotecas baratas y de la escalada de precio de la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/fin-de-hipotecas-baratas-y-de-escalada-precio-de-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[FIN DE LAS HIPOTECAS BARATAS Y DE LA ESCALADA DE PRECIO DE LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Aunque en España el impulso del sector inmobiliario llega a su fin, otros países siguen experimentando subidas en el precio de la vivienda Aunque en España esté finalizando el impulso del sector inmobiliario, en otros países se siguen experimentando&nbsp;subidas en el precio de la vivienda de la financiación perjudicando tanto a propietarios como a compradores.A medida que las entidades bancarias aprueban&nbsp;subidas de los tipos de interés, el porcentaje de compradores decae. Por lo tanto, el precio de la vivienda disminuye. En cambio, aquellos consumidores que contrataron una hipoteca en los años donde los tipos se encontraban en zona negativa, ahora deben hacer frente a deudas elevadas.Este debilitamiento del mercado inmobiliario causará una pérdida del poder adquisitivo de las familias, así como efectos negativos en la economía mundial.A pesar de estos datos, la&nbsp;agencia Bloomberg señala que la situación actual no llega a los niveles drásticos que se alcanzó en la crisis de 2008. La caída del sector inmobiliario es parte de la estrategia de las entidades bancarias que esperan reducir la inflación sin perjudicar a los consumidores ni causar una recesión.En países como Canadá o Australia, el coste de los inmuebles sufren caídas de hasta dos dígitos. Una señal para el sector económica del comienzo de la recesión. Una recesión que no empezarán a notar el sector inmobiliario hasta los años 2023 y 2024 cuando comiencen a manifestarse los efectos de los elevados incrementos de los tipos de interés.Un&nbsp;encarecimiento de los préstamos hipotecarios&nbsp;incide de numerosas formas al sector económico. Las familias con hipotecas elevadas reducirán su gasto. Las hipotecas encarecidas alejarán a los compradores de actuar en el mercado, causando una caída de la oferta y de los precios.Las medidas del BCE afectarán en gran medida a EspañaA pesar de la situación actual general, los efectos de la subida del precio del dinero son variados dependiendo del país. Por un lado, la mayoría de la población estadounidense se ha decantado por&nbsp;hipotecas fijas&nbsp;con un plazo de 30 años. En cambio, los préstamos de tipo variable solamente han compuesto el 7% del total contratado. En el caso de otros países, el tipo fijo tiene una duración de un único año y después de este, pasan a ser préstamos variables.España, por ejemplo, es uno de los países que más sufrirá las modificaciones monetarias impulsadas por el BCE. Esto se debe al protagonismo de las hipotecas variable y al elevado precio medio sobre la renta disponible mensual.Debilitamiento del sector inmobiliario neozelandés impulsado en pandemiaPor el contrario, existen países donde la mayoría de los préstamos hipotecarios se actualizan inminentemente. Es el caso de Nueva Zelanda donde el 55% de la deuda pendiente de los&nbsp;préstamos hipotecarios&nbsp;residenciales pertenecen a un tipo variable o uno fijo el cual se tiene que actualizar en el año con un plazo máximo en julio del próximo año.Continuando con el caso de Nueva Zelanda, el país experimentó un&nbsp;incremento de los costes del 30%&nbsp;en el año 2021. A pesar de ello, es un claro ejemplo de impulso inmobiliario pandémico que más adelante se debilitaría. La entidad financiera central incrementó los tipos de interés hasta siete ocasiones en lo que llevamos de año. De la misma forma, en el pasado julio los inmuebles vieron sus precios reducidos hasta un 11% después de registrar precios máximos a finales de 2021. Una bajada que el sector económico no descarta que alcance el 20%.Subvenciones a hipotecados en Polonia y Corea del SurAnte la complicada situación causada por las hipotecas, algunos países han aprobado medidas para solventar la situación de los hipotecados. Corea del Sur es uno de esos países. El gobierno coreano aprobó un fondo de 290 millones de dólares destinado a&nbsp;subvenciones para disminuir el porcentaje de familias con préstamos variables.Otro de los países que han ayudado a los hipotecados es Polonia, donde los hogares han visto duplicado sus facturas mensuales debido al incremento de los tipos de interés. A comienzos de 2022, el gobierno aprobó una moratoria durante 8 meses. De esta forma, se frenaron los beneficios económicos de las entidades bancarias, las cuales tuvieron que llevar a cabo provisiones por una cifra total de 2.780 millones de dólares.En el&nbsp;caso de China, se está experimentando una crisis inmobiliaria cada vez más pronunciada. Una crisis originada por la elevada tasa de impagos de prestatarios y promotoras que paralizan los cobros de préstamos para inmuebles pendientes de construcción. Una situación que también se está originando en otros países.Hasta en los países que gozaban de una gran fortaleza de su mercado inmobiliario como Suecia, los inmuebles han sufrido una caída del 8% de sus precios, la cual apuntan de que puede llegar a alcanzar el 15%.La recesión llega a su nivel máximo en Reino UnidoSi nos centramos en Reino Unido, el mercado inmobiliario también está experimentando una bajada en sus precios. El&nbsp;análisis realizado por Bloomberg&nbsp;señala que el precio de la vivienda permanece estable o se reduce en el caso de la mitad de los distritos pertenecientes a la ciudad de Londres. A pesar de ello, la entidad HSBC apunta que el país se encuentre en el punto álgido de una recesión, que causará una caída del 20% de la demanda de viviendas en 2023.Para ese año, casi&nbsp;2 millones de hipotecados británicos tendrán que renovar&nbsp;su hipoteca. Aquellos que sufrirán más las consecuencias serán los compradores primerizos que compraron viviendas en verano de 2020, cuando los costes aumentaron debido a una exención fiscal del tributo de timbre. Una exención planteada para impulsar al sector inmobiliario.En cambio, la entidad estadounidense Goldman Sachs apunta que en el país americano los costes se mantendrán estables en 2023, a pesar de que se hayan registrado caídas en algunos estados. Los propietarios están reduciendo el precio de la vivienda en aquellas áreas donde en la pandemia los costes se dispararon a causa de la gran llegada de teletrabajadores.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/fin-de-hipotecas-baratas-y-de-escalada-precio-de-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 12 Sep 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El aval hipotecario, ¿Cuándo se puede considerar nulo y abusivo?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-aval-hipotecario-cuando-se-puede-considerar-nulo-y-abusivo.html]]></link>
<description><![CDATA[EL AVAL HIPOTECARIO, ¿CUÁNDO SE PUEDE CONSIDERAR NULO Y ABUSIVO?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Debido al incremento de las cláusulas abusivas en hipotecas, se ha producido un nuevo punto de vista para la protección de los clientes Debido al incremento de las cláusulas abusivas dentro de las hipotecas, cláusulas como las cláusulas suelos o los gatos hipotecarios, se ha producido un nuevo punto de vista respecto a la protección de los clientes ante esta problemática. En cambio, cabe destacar que existe una clasificación de cláusulas en la que se indica que hay&nbsp;ciertas cláusulas que se consideran nulas&nbsp;por simplemente ser abusivas. Un ejemplo de ello son las cláusulas de vencimiento anticipado o las de garantía solidaria, ambas incluidas dentro del aval hipotecario, que pueden llegar a ser muy perjudiciales para el cliente.Estas dos cláusulas se repiten considerablemente en la mayoría de los préstamos que los bancos ofrecen por medio de cláusulas preimpresas, unos préstamos que poseen numerosas&nbsp;cláusulas abusivas.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Efectos perjudiciales de las cláusulas hipotecarias2&nbsp;Proceso de solicitud de la nulidad del préstamo hipotecario3&nbsp;Razones para declarar un préstamo como nulo4&nbsp;Sentencias que han declarado cláusulas como abusivas5&nbsp;Jurisprudencia del Tribunal Supremo contra las cláusulas abusivas de préstamos hipotecarios6&nbsp;Cursos de formación Legislación sobre Compraventa de inmuebles7&nbsp;Cursos de formación Modelos sobre Compraventa de InmueblesEfectos perjudiciales de las cláusulas hipotecariasEl mayor conflicto reside en lo perjudicial que son estas cláusulas para los consumidores que no obtienen ningún beneficio de ellas. En caso de no tener los recursos para pagar el préstamo, el consumidor podría terminar en situación de impago, indicándolo esto en el informe crediticio y complicando las posibilidades de obtener futuros préstamos.Los créditos destinados al consumo lo conceden entidades profesionalizadas en la oferta de préstamos tales como cooperativas de crédito o entidades bancarias. Estos créditos se ofrecen a familias o particulares para destinarlos a gastos personales.Para ofrecer una garantía para un préstamo hipotecario, se está recurriendo a pignorar un bien del prestamista por si este incumple con sus pagos. Esto se realiza por medio de una póliza de seguro, una cuenta de ahorros o una línea de crédito con garantía hipotecaria.Todas estas cláusulas hipotecarias tienen&nbsp;características comunes&nbsp;entre sí con independencia del banco que los ofrece:Se suscriben por los particulares desconocedores del sector financieroPoseen un tipo de interés fijoSon devueltos por periodos cortos o medios con unas tasas mensuales constantes.Poseen un avalista solidario que, como norma general, suele ser un familiar próximo al prestatario. El acuerdo de garantía solidaria en un préstamo personal incumple tanto la Directiva 93/13/CEE como la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (LCGC).Estos contratos no se acuerdan entre el prestamista y el consumidor, al contrario son impuestos como un requisito para contratar el préstamo, siendo la entidad financiera la responsable de probar que dicha cláusula no supone un requisito para contratarlo.El aval, según el Banco de España, se considera un "contrato por el que una persona física o jurídica garantiza o asegura el cumplimiento de obligaciones, asumiendo la obligación de pagar una deuda de otra persona si esta última no lo hace. Mediante el contrato de aval, el avalista garantiza el cumplimiento de determinadas obligaciones del avalado, asumiendo frente a un tercero, el compromiso de cumplir dichas obligaciones si el avalado no lo hace."Proceso de solicitud de la nulidad del préstamo hipotecarioPara la cláusula de garantía solidaria, existe la opción de solicitar que sea declarada nula por ser abusiva.Para declarar la nulidad, la persona que lo solicita debía desconocer o no tenía capacidad de prever que tendría que responder solidariamente ante las responsabilidades y deudas correspondientes a otras partes.La nulidad del aval hipotecario puede ser declarada por&nbsp;motivos de injusticia&nbsp;en el momento en el que se añade una cláusula de garantía solidaria en el acuerdo.Esta cláusula obliga que las partes implicadas en el acuerdo tengan la responsabilidad de cumplirlo, a pesar de no haber contribuido a su ejecución o creación. Es decir, si una parte incumple con sus obligaciones según lo estipulado en el acuerdo, el resto de partes tendrán que seguir responsabilizándose de su parte de tales obligaciones.Razones para declarar un préstamo como nuloA pesar de que los avalistas pueden enfrentarse a las entidades bancarias y existen motivos para considerar nula a la cláusula garantía hipotecaria, hay otras razones que también lo avalan:Los préstamos hipotecarios regulados por el Banco de España suelen incluir la cláusula de garantía hipotecaria. Esta cláusula la imponen las entidades bancarias que les permite&nbsp;no negociar&nbsp;con el interesado.Las cláusulas varían mucho según la entidad financiera y según el tipo de préstamo. En numerosos casos, los avalistas son los consumidores, y debido a la cláusula del avalista, esta los posiciona en una situación inferior respecto al Banco que cuenta con doble garantía: la real de la hipoteca y la personal del avalista, el cual debe responder en caso de incumplir el prestatario o deudor principal con los pagos.Habitualmente, los bancos no informan sobre esta garantía y si lo hacen, es de forma errónea. Debido a ello, los avalistas firman procesos financieros de los cuales&nbsp;desconocen varios aspectos&nbsp;como los límites de estos, el alcance de la garantía o los efectos graves si se incumplen las responsabilidades. Esto provoca que la cláusula de garantía hipotecaria se considere abusiva o nula debido a la escasez de transparencia.Las cláusulas de garantía hipotecaria son acuerdos que negocian un avalista y un acreedor para asegurarse de que si el deudor no cumple con sus responsabilidades, el acreedor tenga la capacidad de cobrar del avalista. Para ello, dentro de dichas garantías, se debe incluir una renuncia de derechos que cause que el avalista vuelva a situarse en una posición inferior respecto al Banco. Es decir, renuncia a sus derechos de división, orden y excusión que el Código Civil establece para cualquier avalista. En primer lugar, el acreedor tendría que recurrir a los bienes del deudor en caso de tener un cobro pendiente. Si estos bienes no suman la cantidad requerida, el banco tendrá que recurrir a los bienes del avalista. La renuncia de derechos tiene efectos muy perjudiciales, ya que si nos encontramos ante un impago del deudor, la entidad financiera puede atacar contra el deudor y contra el avalista.Los tribunales son los únicos que poseen voz para declarar las&nbsp;cláusulas abusivas&nbsp;o nulas de un acuerdo. Esto provoca que si el avalista quiere anular la garantía hipotecaria, tendrá que recurrir obligatoriamente al proceso judicial que conllevará la participación de procuradores y abogados.En dicho proceso, se tienen que exponer las razones expuestas anteriormente para efectuar el procedimiento. Cabe destacar que para proceder a la nulidad de la garantía, no es necesario encontrarse ante una situación de impago, si todos los cobros están efectuados, también se puede actuar.En cambio, si es un caso de impago del prestatario, el acreedor podrá reaccionar por la totalidad de la cuantía económica pendiente.Respecto a los pasos a seguir por el consumidor para solicitar la nulidad de la garantía solidaria de un préstamo, la sentencia 56/2020 del 27 de enero expone las acciones a desarrollar.En primer lugar, para demostrar la transparencia de dicha cláusula es necesario que el&nbsp;avalista solidario&nbsp;tenga constancia de que en caso de impago por el deudor, él asumirá la responsabilidad como avalista y el acreedor podrá ir en contra de él solicitándole el cobro total pendiente. La sentencia indica que:"... Dada la subsunción de los contratos de fianza en que el fiador actúe como consumidor en el ámbito de la Directiva 13/93/CEE, cabe la posibilidad de extender los controles de incorporación y transparencia material a las cláusulas de los contratos de fianza y, entre ellas, a la cláusula de renuncia de los beneficios de excusión, orden y división (arts. 1831 y 1837), en cuanto afectantes a las obligaciones de pago del fiador, en conexión con las normas vigentes en cada momento sobre las obligaciones de información en la fase precontractual (claramente reforzadas, en particular respecto de los garantes, en la reciente Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario), la claridad de su redacción, y el tratamiento secundario o no dado a la misma en el contrato, a fin de permitir el conocimiento por el fiador de las consecuencias jurídicas y económicas de la cláusula (cfr. STS 314/2018, de 28 de mayo), aunque en este caso la finalidad de dicha información no es tanto permitir comparar ofertas - pues en puridad en la fianza gratuita no hay prestación correspectiva a cargo del acreedor -, cuanto permitir al fiador conocer el alcance del riesgo asumido».Sentencias que han declarado cláusulas como abusivasLa sentencia del 13 de diciembre de 2019 por el Juzgado de Primera Instancia de San Cristóbal de la Laguna declaró numerosas cláusulas nulas pertenecientes a préstamos hipotecarios concedidos por CaixaBank S.A. Ante esto, el Juez determinó que no existió una negociación, provocando un desequilibrio entre las partes implicadas.En suma, previamente a esta, el 30 de septiembre de 2015 se dictaminó otra sentencia por la Audiencia Provincial de Guipúzcoa que también declaró nula la cláusula de garantía. En esta ocasión, el motivo fue la desinformación de los avalistas de las consecuencias causadas por la renuncia de derechos, así como la inexistencia de una negociación de los requisitos del aval.La Audiencia Provincial de Álava también declaró nula dicha cláusula, debido a que obligaba al prestatario a asumir un número mayor de responsabilidades en comparación a las asumidas por la entidad bancaria.Estos casos son significativos, ya que los tribunales han establecido una jurisprudencia por la que&nbsp;dictaminar cuáles son las cláusulas abusivas&nbsp;dentro de los préstamos hipotecarios y las razones de ello.Jurisprudencia del Tribunal Supremo contra las cláusulas abusivas de préstamos hipotecariosEl Tribunal Supremo también ha dictaminado en la sentencia 745/2021 del pasado 2 de noviembre respecto a los avales ofrecidos en las hipotecarias como garantía adicional a la garantía hipotecaria.Esta sentencia unida a otras dictaminadas por el Tribunal Supremo han esclarecido la impugnación por los avalistas de las cláusulas y la garantía de los&nbsp;contratos de préstamos hipotecarios.El Tribunal Supremo ha afirmado que un avalista de un consumidor tiene la capacidad de impugnar las cláusulas abusivas de las hipotecas.Si el deudor no es un consumidor, sino su avalista, es posible que el consumidor que asume el papel de avalista puede impugnar las cláusulas que se han declarado como abusivas. Cláusulas como la de vencimiento anticipado.En suma, hay otras cláusulas de contratos que pueden impugnarse como abusivas:La cláusula que impone al fiador más obligaciones que al deudor principal.Que capacita al acreedor a solicitar otra fianza, a pesar de que la principal no ha llegado a la insolvencia.Que&nbsp;destituye al acreedor negligente&nbsp;de excluir bienes cuando no exista ningún motivo de exclusión.La cláusula que permite la renuncia a la extinción de fianza en caso de que el acreedor no puede subrogarse en hipotecas o en derechos.La cláusula que prohíbe al acreedor oponerse a excepciones del deudor inherentes a la deuda.Por otro lado, cabe destacar que el Tribunal Supremo ha señalado que no existe ninguna limitación ni condición para solicitar la nulidad de un contrato por incluir cláusulas abusivas, pudiendo declarar el contrato como nulo.En suma, para solicitar un&nbsp;contrato&nbsp;como nulo por abusivo, el Tribunal Supremo en su sentencia 56/2020 aclaró los diferentes criterios de las audiencias provinciales, señalando que aunque sea un contrato autónomo en comparación al de préstamo, esto no es un obstáculo para proceder al proceso judicial de la abusividad.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-aval-hipotecario-cuando-se-puede-considerar-nulo-y-abusivo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 24 Aug 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Préstamo hipotecario: ¿a interés fijo o variable?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/prestamo-hipotecario-a-interes-fijo-o-variable.html]]></link>
<description><![CDATA[PRÉSTAMO HIPOTECARIO: ¿A INTERÉS FIJO O VARIABLE?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tras
14 años de tipos de interés bajos o incluso inferiores al 0%, estos están
empezando a subir y sus clientes le plantean si es mejor una hipoteca a tipo
fijo o variable. ¿Qué puntos clave se deben analizar para responder a esta
pregunta? Dilema.&nbsp;Sus clientes saben
que un préstamo a tipo fijo es aquel en el que (aunque el tipo de interés es
superior al variable) la cuota se mantiene constante durante todo el préstamo,
mientras que el variable va ligado a un índice de referencia (normalmente el
Euríbor), de modo que, si éste sube, la cuota también ?y viceversa?.&nbsp;Apunte.&nbsp;&nbsp;A
partir de ahí, ante la duda de cuál es mejor, la respuesta dependerá de cada
caso.

Riesgo.&nbsp;En general, se
considera que el tipo fijo da estabilidad, pero puede resultar más caro,
mientras que el variable entraña el riesgo de subidas y bajadas de tipos, pero
suele ser más rentable.&nbsp;¡Atención!&nbsp;&nbsp;No
se quede ahí; valore también:

·&nbsp;&nbsp;El
plazo de devolución&nbsp;.
Cuanto mayor sea el plazo, más podrá variar la cuota.

·&nbsp;&nbsp;El
sistema de amortización&nbsp;.
En España la mayoría de los préstamos utilizan el sistema francés, en el que la
mayor parte de los intereses se liquidan en el primer tercio del plazo, por lo
que en el último tercio éstos tienen menor impacto.

Histórico.&nbsp;Repase la evolución
en los últimos años del índice de referencia del préstamo. Por ejemplo, el
Euríbor ha estado en negativo desde febrero de 2016 y por debajo del 1% desde
agosto de 2012 (prácticamente 10 años). Además, estuvo en índices máximos en
2008 y 2000.&nbsp;Apunte.&nbsp;&nbsp;Consulte
estas estadísticas en la web del Banco de España (&nbsp;www.bde.es&nbsp;);
así podrá ver cada cuánto tiempo ha habido oscilaciones y le servirá para
decidir según el plazo de devolución del préstamo.Olvídese del tópico¿Cuál es el plazo de devolución?



A 15 años.&nbsp;En este caso, el
primer tercio del plazo (cuando se liquidarán mayores intereses) será de cinco
años. Pues bien, para decidirse, coja el índice al que se referencia el
préstamo que le ofrecen a tipo variable y calcule si es probable (según el
histórico) que supere los precios que se ofertan en este momento a tipo fijo.&nbsp;Apunte.&nbsp;&nbsp;En
el caso del Euríbor (al 0,013% en abril de 2022) es poco probable que en cinco
años alcance los precios que actualmente se están ofertando a tipo fijo (entre
1,80% y 2,50%), por lo que en un préstamo a 15 años o menos puede ser mejor un
tipo variable.

Superior a 15 años.&nbsp;En cambio, para
préstamos a un plazo superior (25, 30 o 40 años), es más probable que en el
primer tercio haya incrementos de tipo.&nbsp;¡Atención!&nbsp;&nbsp;Pero
que haya pactado un plazo no significa que vaya a agotarlo; si piensa hacer
amortizaciones, téngalo en cuenta también.¿Va a hacer amortizaciones?



Anticipado.&nbsp;Si tiene previsto
hacer pagos para cancelar total o parcialmente el préstamo antes de lo
previsto, acortará la vida del préstamo y reducirá el riesgo de un tipo
variable.&nbsp;¡Atención!&nbsp;&nbsp;Y
si es una persona física que solicita una hipoteca para su vivienda habitual,
la ley de crédito inmobiliario le beneficia, pues establece un límite a las
comisiones que puede cobrar el banco:

·&nbsp;Tipo
variable&nbsp;.
Podrá optar entre una comisión por amortización del 0,25% durante los tres
primeros años o del 0,15% durante los cinco primeros años. No habrá comisión si
cancela después.

·&nbsp;Tipo
fijo&nbsp;.
El importe máximo sería del 2% (menos de 10&nbsp;años) y del 1,5% en plazos
superiores. Además, el banco puede cobrar una&nbsp;comisión por compensación&nbsp;si está pactado en
el contrato y la cancelación le supone&nbsp;una pérdida&nbsp;,
es decir, si los tipos de mercado en el momento de la cancelación son
inferiores a los del préstamo.

·&nbsp;&nbsp;Conversión&nbsp;. Podrá convertir un
préstamo variable en fijo pagando una comisión máxima del 0,15% durante los
tres primeros años.

Tenga
en cuenta el plazo de devolución en relación con la evolución del índice al que
esté referenciado el préstamo y valore si tiene pensado hacer amortizaciones,
pues influirán en el resultado final. Tenga presentes también las comisiones en
estos casos.

]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/prestamo-hipotecario-a-interes-fijo-o-variable.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 01 Jul 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cláusulas abusivas hipotecarias, ¿Cómo reclamarlas?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/clausulas-abusivas-hipotecarias-como-reclamarlas.html]]></link>
<description><![CDATA[CLÁUSULAS ABUSIVAS HIPOTECARIAS, ¿CÓMO RECLAMARLAS?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las entidades financieras utilizan cláusulas abusivas para adquirir grandes beneficios, aunque ello conlleve un incumplimiento de la Ley Las entidades financieras utilizan en numerosas ocasiones las cláusulas abusivas con el objetivo de adquirir grandes beneficios, aunque ello conlleve un posible&nbsp;incumplimiento de la Ley,&nbsp;así como engañar a sus clientes. Cláusulas potencialmente abusivas como:Cláusulas sobre gastos hipotecariosCláusula sueloÍndice IRPH en hipotecasCláusulas de intereses moratoriosContenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Consecuencias de las cláusulas abusivas2&nbsp;Puntos clave de un préstamo hipotecario3&nbsp;Clasificación de las cláusulas abusivas más comunes3.1&nbsp;Cláusula suelo3.2&nbsp;TAE3.3&nbsp;Seguros3.4&nbsp;Años de 360 días en lugar de 3653.5&nbsp;Intereses de demora abusivos3.6&nbsp;Comisiones, tasas y costas3.7&nbsp;Vencimiento3.8&nbsp;Capitalización de intereses3.9&nbsp;Fuero3.10&nbsp;Liquidación unilateral de la deuda impagada3.11&nbsp;IRPH3.12&nbsp;Redondeo al alza4&nbsp;Analizar el préstamo hipotecario en busca de usos abusivos4.1&nbsp;Condiciones financieras abusivas4.2&nbsp;Condiciones no financieras abusivas4.3&nbsp;Avisos notariales5&nbsp;Proceso de reclamación de cláusulas abusivas5.1&nbsp;Modificaciones legislativas en las cláusulas abusivas6&nbsp;Proceso de reclamación de costes indebidos7&nbsp;¿En qué consiste el informe pericial?7.1&nbsp;Finalidades del informe pericial8&nbsp;Cursos de formación Fiscalidad para InmobiliariasConsecuencias de las cláusulas abusivasLas&nbsp;cláusulas abusivas&nbsp;son aquellas condiciones que una de las partes impone en el contrato con la aprobación del hipotecado y que se interponen a la buena fe. Estas cláusulas pueden provocar graves prejuicios en las obligaciones y derechos de las partes implicadas.Hay que destacar que los préstamos hipotecarios no son considerados acuerdos equitativos, ya que en ellos se imponen unos requisitos que el hipotecado debe aceptar para poder obtener el préstamo. Si no los acepta, no lo recibirá.Estas condiciones tienen grandes&nbsp;efectos negativos&nbsp;en los clientes, los cuales deben abonar elevadas cuantías económicas, entrando en varios casos en deudas interminables. En suma, en determinados casos, las entidades financieras no informan a sus clientes de todas las condiciones del acuerdo, ocultándoles estas cláusulas abusivas.Dentro de los préstamos hipotecarios, hay un elevado número de cláusulas abusivas que son comunes en cada uno de ellos. Para poder oponerse a estas cláusulas, tras haberse suscrito el préstamo hipotecario y se haya obtenido el documento correspondiente, se abrirá un período de 10 días para reclamar.En numerosos supuestos, estas cláusulas son consideradas abusivas por los tribunales, por ello solo habría que determinar cuál es el daño ocasionado. El informe será rectificado por un Perito Economista, que detallará toda la información acerca de los daños, así como el cálculo de préstamos.Puntos clave de un préstamo hipotecarioPreviamente a determinar las cláusulas abusivas, hay que conocer los puntos que componen el préstamo hipotecario:Constitución.&nbsp;Esta parte incluye las responsabilidades de las partes implicadas. Tras ser constituida, debe ser inscrita en el Registro de la PropiedadEjecución. Está compuesto por las cláusulas relacionadas con el procedimiento judicial o extrajudicial de ejecución.Amortización anticipada.&nbsp;Requisitos si el préstamo es devuelto previamente al periodo correspondiente.Más responsabilidades del deudor:- Tasación del inmueble- Inscripción de la escritura de préstamo hipotecario- Gastos de cancelación de la hipoteca- Gastos de conservación del bien- Gastos en caso de impago- Seguros (para protección del inmueble, de vida del deudor)Capital.&nbsp;Cantidad de dinero aportadaComisiones.&nbsp;Estas pueden ser:- De estudio- De apertura- Por subrogación- Por modificación de condiciones- Por reclamación de posiciones deudoras- Por amortización anticipada- Compensación por desistimiento- Por riesgo de tipo de interés- Intereses de demoraPlazo.&nbsp;Periodo de devolución del préstamoInterés.&nbsp;Es el porcentaje que adquiere el banco por aportar el capital y puede ser de dos tipos: variable o fijo.Clasificación de las cláusulas abusivas más comunesAntes de analizar cada una de las cláusulas abusivas, cabe destacar que la mayoría de ellas han sido declaradas por diversas sentencias como cláusulas nulas.Cláusula sueloEsta cláusula abusiva y completamente reclamable abandona la reducción de los&nbsp;tipos de interés, ya que existe un bajo porcentaje suelo en el que no puede incluirse el interés.TAEEsta tasa anual equivalente está vinculada a un interés concreto. Dentro del cálculo, inciden el tipo de interés, el periodo y la comisión de apertura. En el caso de que exista una fluctuación de la TAE, se puede estar realizando un abuso, un hecho que requerirá de un Perito Economista que lleve a cabo el cálculo y la comparación con lo que se esté aplicando.SegurosEl banco no puede imponer a sus clientes contratar seguros de insolvencia, invalidez, desempleo o de vida, ya que recurriría a una acción ilegal. Sin embargo, sí es legal exigir al suscriptor de la hipoteca que posea uno de estos seguros, que lo podrá contratar con la entidad que desee.Respecto a los seguros de daños, estos estarán vinculados al inmueble.Años de 360 días en lugar de 365Las entidades financieras obtienen más dinero al considerar años de 360 días y no de 365 días.Intereses de demora abusivosLos intereses de demora tienen como coste máximo el tripe del interés legal de dinero. Sin embargo, en varios&nbsp;préstamos hipotecarios&nbsp;se supera este límite, lo que supone que la cifra no pagada y los intereses se sitúen en cifras muy elevadas para el hipotecado.Comisiones, tasas y costasDentro de esta cláusula abusiva, encontramos varios aspectos claves:Comisión de estudio y apertura.&nbsp;Esta cláusula son abusivas ya que son de adhesión, por lo que si no se aceptan, no se ofrecerá el préstamo. En suma, en caso de ser clientes frecuentes, los bancos ya son conocedores de toda la información financiera de estos.Costas judiciales.&nbsp;El juez los imponte sin opción a que el banco pueda intervenir al respecto.Servicios.&nbsp;La entidad financiera no puede imponer al hipotecado que adquiera alguna tarjera, seguro o cualquier otro servicio por medio del banco, ya que esto es ilegal.Comisión de compensación por riesgo de interés.&nbsp;Esta cláusula se cobra solamente si la cancelación causa pérdidas económicas para el banco.Comisiones de estudio y apertura.&nbsp;Estas comisiones no admiten negociación, sino que son impuestas. En suma, su relevancia es nula, teniendo en cuenta que la entidad bancaria es conocedora de nuestro crédito.Tasación.&nbsp;Costes relativos a la tasación de la vivienda. El hipotecado contratará a la persona que considere sin que esta pueda ser impuesta.Comisión de cancelación o amortización.&nbsp;Se abona a la entidad financiera por los trámites administrativos, recompensándose el beneficio cesante, al no abonar los intereses por la cantidad económica pendiente correspondiente al préstamo.VencimientoEn el caso de que el deudor incumpla sus responsabilidades de pago, el acreedor tiene la opción de vencer el préstamo con anticipación. Esta cláusula es abusiva y nula, ya que se aplica por falta de cobro de una simple cuota.Capitalización de interesesAl haberse vencido los intereses sin haber sido cobrados, estos se añaden al capital total del préstamo, un hecho que es ilegal, debido a que el capital es un término muy diferente al de los intereses de demora pendientes.FueroSe puede reclamar la renuncia a los tribunales de nuestro municipio.Liquidación unilateral de la deuda impagadaLa entidad financiera tiene la opción de presentar la liquidación de su cuantía económica con el objetivo de comenzar el proceso de ejecución hipotecaria.IRPHEsta cláusula puede ser ilegal, ya que este índice puede superar en gran medida al del Euríbor y en algunos casos, los bancos pueden manipularlo.Redondeo al alzaIncluir cláusulas dentro de los préstamos hipotecarios con las que la entidad bancaria realiza un redondeo por lo alto para calcular los intereses.Analizar el préstamo hipotecario en busca de usos abusivosPara determinar cuáles son las cláusulas abusivas en un préstamo, es recomendable que&nbsp;un perito analice, sobre todo, tres partes fundamentales del contrato de hipoteca.Condiciones financieras abusivasEstas cláusulas están relacionadas con las cifras dentro del contrato que incluyen:La cantidad económica del préstamo hipotecarioPeriodo de devoluciónPlazo de cobroPlazos de amortización de interesesSi queremos encontrar las cláusulas abusivas de las entidades bancarias, hay que prestar atención a los siguientes casos:Si se redondea a lo alto.&nbsp;Esta cláusula señala que el interés nominal de diferencia junto al margen acordado que será abonado por el hipotecado, siempre será redondeado por lo alto del múltiplo más próximo (0,25, 0,50, 1?)Si hay cláusula de vencimiento anticipado.&nbsp;El banco correspondiente puede dar por vencido al préstamo previamente al plazo acordado con opción a reclamar el dinero de lo pactado.Si hay cláusula 365/360.&nbsp;Esta obliga a cobrar 5 días más de intereses al banco.Si hay suelo. El tipo de interés variable acordado se encuentra limitado por la cláusula suelo. En esta cláusula, se indica que nunca puede situarse por debajo de un % anual.Si hay intereses de demora.&nbsp;Si se sitúan a menos de 2 puntos por encima del interés del tipo de referencia junto al margen acordado, no se considerará abusiva. En suma, no podrá superar el triple del interés legal de la cuantía.Condiciones no financieras abusivasSon aquellas cláusulas que no están relacionadas con cuantías económicas o números. En general, se refieren a las garantías de devolución cuando se produzca un incumplimiento.Emitir el préstamo hipotecario. Esta cláusula abusiva permite al banco ceder el préstamo a un tercero sin avisar previamente al hipotecado.Prohibición de&nbsp;alquilar el inmueble. Impedir al hipotecado que pueda arrendar la vivienda, enajenar o gravar sin contar con la aprobación del banco.Oponerse al examen de la escritura. Esta es otra cláusula abusiva ilegal consiste en imponer al hipotecado a firmar el acuerdo sin opción a analizar la escritura.Avisos notarialesEstas cláusulas están relacionadas con la transparencia en los requisitos económicos o financieros dentro de las contrataciones y préstamos hipotecarios.Proceso de reclamación de cláusulas abusivasLa aplicación de cláusulas abusivas es una acción muy recurrente por los bancos, por ello, es importante revisar, si se cuenta con una hipoteca activa, si esta posee alguna cláusula abusiva. Condiciones que pueden provocar que el hipotecado tenga que abonar todos los costes de formalización del préstamo hipotecario.Para reclamar estas cláusulas, se debe seguir los siguientes pasos:Encontrar&nbsp;la escritura y la documentación&nbsp;necesaria para la acreditación de los costes asociados como los de registro, tasación o notaría.Peritación económica. Contratar a un perito que lleve a cabo el cálculo del daño causado. Este perito o Peritos Economistas son personas cualificadas que pueden detectar las cláusulas abusivas del contrato, tales como IRPH, cláusulas suelos o costes no imputables al suscriptor de la hipoteca.Vía judicial.&nbsp;Si la entidad financiera se opone a realizar la devolución de la cuantía estudiada por el perito, existe la opción de presentar una demanda judicial. Dentro de esta, hay que pedir la nulidad de la cláusula por ser abusiva y la devolución de los costes aportados como efecto de ello. Por lo que, habrá que presentar resguardos de ellos.Modificaciones legislativas en las cláusulas abusivasEn los últimos años, se han presentado numerosas sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que han modificado el contexto nacional:2013 - Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.Esta sentencia modificó los términos de la Ley Hipotecaria (1/2013), que ofrecen la opción al ejecutado de alegar la oposición por diversas razones:Que el título posea cláusulas abusivasUna cláusula de contrato con carácter abusivo sirve como motivo de oposición2014 - Tribunal de Justicia de la Unión Europea.Los suscriptores a hipotecas que hayan presentado demandas judiciales en contra de sus correspondientes entidades financieras por aplicar cláusulas abusivas no se les podrán desahuciar.2015 - Tribunal Supremo.Dictamina que la cláusula con la que se obliga al hipotecado a acarrear los costes, comisiones o tributos frutos del préstamo hipotecario se considerará abusiva. El resultado puede alcanzar los miles de euros por hipotecado.2016 - Tribunal de Justicia de la Unión Europea.El juez nacional está obligado a estudiar las cláusulas abusivas pertenecientes a un préstamo hipotecario2016 - Tribunal de Justicia de la Unión Europea.Retroactividad completa con la devolución de la cuantía obtenida por la entidad financiera como consecuencia de la cláusula suelo.Proceso de reclamación de costes indebidosEn varias de las sentencias expuestas, se dictaminaba que algunas cláusulas abusivas se consideraban como tal por obligar al hipotecado a abonar todos los costes al completo del préstamo hipotecario.Para reclamar, hay que seguir los pasos previamente expuestos. El&nbsp;proceso de reclamación&nbsp;se puede realizar sin acudir a un perito, pero los cálculos deben estar realizados minuciosamente para obtener la aprobación de la vía judicial.De los costes del préstamo para la formalización de este, se pueden reclamar los siguientes:Costes de notaría y registro. La responsabilidad del cobro pertenece al que solicita el servicio. Y el prestamista es el que posee el interés en la inscripción y documentación perteneciente a la escritura de la hipoteca. Por lo cual, sería la entidad financiera la responsable de estos costes.Impuesto de actos jurídicos documentados. El sujeto o entidad receptora del bien o derecho, en este caso, el banco es quién debe encargarse de este impuesto.Desde que el préstamo hipotecario es vigente, se abre un periodo de reclamación de 4 años.¿En qué consiste el informe pericial?Existe la opción de reclamación a las entidades bancarias por motivo de costes hipotecarios o cláusulas abusivas. Para llevar a cabo la reclamación, se recomienda poseer&nbsp;un informe pericial&nbsp;sobre los costes, por ejemplo, de inscripción o de constitución de hipoteca.Este informe pericial es el resultado de un análisis exhaustivo de las posibles abusos cometidos por la entidad como contratación de seguros irregular, compensación de deudas, comisiones improcedentes o cláusulas abusivas.Si en la reclamación se confirma la existencia de cláusulas abusivas, es recomendable volver a calcular los gastos y la indemnización reclamada, así como la nulidad de la cláusula.Finalidades del informe pericialEl informe pericial resulta especialmente útil en los siguientes casos:Volver a&nbsp;negociar los requisitos contractuales&nbsp;con la entidad financieraObtener rebajas de la cuotaReclamar las cuantías económicas cobradas injustamente por la vía ordinaria de la entidad bancariaReclamar las cuantías económicas expuestas por la vía judicial.Cursos de formación Fiscalidad para InmobiliariasEn nuestra academia de formación&nbsp;www.apiformacion.es&nbsp;hemos elaborado este curso dirigido a agencias inmobiliarias. Su objetivo es aportar a los profesionales inmobiliarios de los conocimientos fiscales suficientes en el desarrollo de su actividad de intermediación inmobiliaria, pudiendo aportar una asesoría fiscal especializada en las operaciones de bienes inmuebles.Acceda al Curso de Fiscalidad para inmobiliariasÁlvaro Conde AlonsoEconomista LiberalCEO Digital]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/clausulas-abusivas-hipotecarias-como-reclamarlas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 27 Jun 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Asufin: La subida del Euribor dispara un sobrecoste de mil euros anuales la hipoteca media]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/asufin-la-subida-euribor-dispara-un-sobrecoste-mil-euros-anuales-hipoteca-media.html]]></link>
<description><![CDATA[ASUFIN: LA SUBIDA DEL EURIBOR DISPARA UN SOBRECOSTE DE MIL EUROS ANUALES LA HIPOTECA MEDIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Con los últimos datos del Euribor, la Asociación de Usuarios Financieros analiza el sobrecoste que alcanzarán las hipotecas variables Con la vista puesta en los&nbsp;últimos datos obtenidos por el euríbor, Asufin, la Asociación de Usuarios Financieros, ha indicado el porcentaje de encarecimiento de los préstamos hipotecarios.El denominado euríbor que se presenta como el índice de referencia en España continúa oscilando el 1% en cuanto a tasa diaria, una cifra elevada que no se alcanzaba desde los meses de verano en 2012. Por otro lado, la media obtenida en el mes de junio se sitúa también&nbsp;números máximos desde 2014 en el 0,64%.Cabe recordar que en 2020, el euríbor se encontraba en cifras negativas que fueron mínimas históricas, situado en un -0,5%, por lo que se ha experimentado un incremento de hasta un punto porcentual.Este incremento originado por los aumentos que el Banco Central Europeo va a implantar en los siguientes meses a&nbsp;los tipos de interés, provocará un sobrecoste de casi 1.000 euros, algo que variará según la fecha en la que las familias deban repasar los requisitos de sus hipotecas.Respecto a esto, Asufin prevé que si los préstamos variables deben ser revisados ahora, estos&nbsp;aumentarán 830 euros, mientras que si la fecha es a final de año, el coste subirá hasta los 1.127 euros. En este momento, la Asociación estima que el Euribor se sitúe en un 1,5%.En cuanto a 2023, Asufin indica la posibilidad de que el indicador llegue a alcanzar el 1,9%, lo que supondría que el tipo de interés se encuentre en el 3% en el caso de un préstamo de 100.000 euros con un 1% de diferencial a 25 años.Para este supuesto, Asufin señala la relevancia de&nbsp;seleccionar o préstamos variables o de tipo fijo, ya que el encarecimiento se está experimentando sobre todo en los tipos fijos, los cuales se encontraban en mínimos históricos en los últimos años.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/asufin-la-subida-euribor-dispara-un-sobrecoste-mil-euros-anuales-hipoteca-media.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 20 Jun 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Arras o reserva?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/arras-o-reserva.html]]></link>
<description><![CDATA[¿ARRAS O RESERVA?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tras
encontrar un comprador para su inmueble, el propietario se pregunta si debe
firmar una reserva o unas arras. Recuerde las principales diferencias. Tratos preliminares.&nbsp;En una compraventa inmobiliaria
suele haber una primera fase en la que se visita el inmueble, se habla de
posibles precios, etc. En esta fase&nbsp;temprana,&nbsp;el
interesado puede solicitar que se paralice la comercialización mientras estudia
la operación.&nbsp;Apunte.&nbsp;&nbsp;En
estos casos se suele firmar un&nbsp;contrato de reserva,&nbsp;en el que valdrá lo que libremente
pacten las partes. No obstante, para ser considerado una reserva, el contrato
debe tener las siguientes características:

&nbsp;

·&nbsp; Tener una duración corta (15 días o tres
semanas como mucho) y la finalidad de querer reservar el inmueble mientras se
negocia (no un auténtico compromiso de comprar).

·&nbsp; &nbsp;Normalmente, el comprador entrega una cantidad
(alrededor del 1%) como prueba de su interés y, salvo que se haya pactado algún
tipo de penalización, se le devuelve si al final desiste.Compromiso de escriturar.&nbsp;En cambio, cuando la negociación
está más avanzada y ambas partes tienen claro que quieren contratar, lo mejor
para dejar atada la operación es firmar un&nbsp;contrato de arras.&nbsp;¡Atención!&nbsp;&nbsp;Este
contrato implica un auténtico compromiso de compraventa para ambas partes.
Estas son sus características:&nbsp;·&nbsp;&nbsp;El comprador entrega una cantidad (alrededor
del 10% del precio), que compromete a ambas partes a llevar a cabo la
operación.·&nbsp; En función de las necesidades de las partes,
se pacta una fecha o un plazo límite para formalizar la escritura de
compraventa.







·&nbsp;El incumplimiento de la obligación por
cualquiera de las partes tiene consecuencias diferentes en función del tipo de
arras.Tipos de arras.&nbsp;Existen tres tipos de arras: las&nbsp;confirmatorias,
que se entregan para "confirmar" la venta e implican que, si el comprador se
niega a escriturar, el vendedor podrá exigirle que compre pagando el 100% del
precio o resolver el contrato con una indemnización; las&nbsp;penales&nbsp;, que confirman la
venta y fijan la indemnización que deberá pagar la parte que incumpla, y las&nbsp;penitenciales&nbsp;.&nbsp;¡Atención!&nbsp;&nbsp;Estas
son las más habituales y su particularidad principal es que permiten a ambos
intervinientes poder echarse atrás y no escriturar. Si lo hace el comprador,
perderá lo entregado; si lo hace el vendedor, deberá pagar al comprador el
doble de lo entregado.La reserva
se considera un trato preliminar y sólo obliga al vendedor a paralizar la
venta. Las arras implican un auténtico compromiso de vender en un plazo
determinado.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/arras-o-reserva.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 30 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cómo obtener una hipoteca sin tener una nómina]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-obtener-una-hipoteca-sin-tener-una-nomina.html]]></link>
<description><![CDATA[CÓMO OBTENER UNA HIPOTECA SIN TENER UNA NÓMINA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los autónomos y los pensionistas pueden obtener un préstamo
para la compra de vivienda, pese a no cobrar una nómina al uso.&nbsp;



Cuando vamos a pedir una hipoteca, lo primero que nos va a
solicitar el banco es nuestra nómina. Es decir, conocer el salario que cobramos
por nuestro trabajo. Sin embargo, ¿se puede conseguir una hipoteca sin nómina?
Aunque no sea lo más habitual, ya te adelantamos que la respuesta es que sí. No
obstante, debes&nbsp;tener en cuenta una serie de factores importantes que van
a influir de forma decisiva en la concesión del préstamo. ¿Por qué los bancos piden la nómina para conceder una hipoteca?&nbsp;



Los bancos no prestan el dinero gratis. Cuando una
entidad bancaria concede una hipoteca, espera recuperar el capital prestado más
los intereses asociados. Por ello, solo prestan dinero en el caso de que tengan
la certeza de que es muy improbable que se vayan a producir impagos. Es
decir,&nbsp;si
están seguros de que lo van a recuperar.

Debido a esto, la nómina de los clientes es uno de
los factores clave cuando se va a&nbsp;pedir una
hipoteca, ya que&nbsp;es la mejor
garantía de que el cliente en cuestión tiene unos ingresos estables&nbsp;que
le permitirán hacer frente al pago de las cuotas del préstamo mes a mes. Por el
contrario, cuando el solicitante de una hipoteca no cuenta con una nómina, los
bancos perciben esta operación con mayor riesgo, y es más probable que la
rechacen.¿Se puede conseguir una hipoteca sin nómina?&nbsp;No obstante, hay que tener en cuenta que sí que se
puede obtener una hipoteca sin nómina fija. Para ello, será necesario demostrar
a la entidad bancaria que,&nbsp;pese a no disponer de una nómina, el solicitante sí&nbsp;tiene
ingresos&nbsp;que van a permitir hacer frente a la cuota del
préstamo.&nbsp;







Algunos ejemplos de personas que pueden acceder a una hipoteca sin
nómina son los siguientes:Trabajadores autónomos&nbsp;



Los trabajadores autónomos son un buen ejemplo de personas que
tienen ingresos, pero que no disponen de nómina. En este caso, lo más habitual
es que los bancos soliciten una&nbsp;documentación
de la hipoteca&nbsp;alternativa, pero
que, de igual forma, permite corroborar que la situación y estabilidad laboral
del autónomo es proclive a la concesión del préstamo. Por ejemplo,&nbsp;la
declaración de la renta, las declaraciones trimestrales de IVA e IRPF o el alta
en el régimen de autónomos. De hecho, muchos bancos cuentan con
productos específicos para este colectivo, tal y como son las&nbsp;hipotecas
para autónomos.Pensionistas



Otro ejemplo de personas que no tienen nómina, pero que pueden
acceder a una hipoteca son los pensionistas, cuyos ingresos no proceden de un
salario, sino de la pensión que reciben. De este modo, el banco tendrá en
cuenta&nbsp;el
nivel de ingresos que representa la pensión&nbsp;y, si considera
que se trata de una operación segura, puede dar el visto bueno a este tipo de
hipoteca sin nómina. No obstante, sí que tendrá en cuenta otros factores
adicionales, como, por ejemplo,&nbsp;la edad del solicitante y los años de amortización&nbsp;de
la hipoteca en cuestión.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-obtener-una-hipoteca-sin-tener-una-nomina.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 26 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Una hipoteca verde?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/una-hipoteca-verde.html]]></link>
<description><![CDATA[¿UNA HIPOTECA VERDE?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Algunas entidades
financieras ofrecen "hipotecas verdes" o "financiación verde" para viviendas
sostenibles. ¿Salen a cuenta estas ofertas? ¿Qué es?&nbsp;La idea de este tipo de hipotecas es que, cuanto mejor
sea la eficiencia energética de los edificios cuya adquisición o promoción se
financia, mejores condiciones tendrá la financiación.&nbsp;¡Atención!&nbsp;&nbsp;En la práctica, cada entidad impone sus propios
criterios. En general:·&nbsp; &nbsp; &nbsp; La calificación energética. Lo más
habitual es que se requiera una calificación A o A+, si bien hay entidades que
aceptan otras.&nbsp;Apunte.&nbsp;&nbsp;Si la financiación
se pide para las obras de rehabilitación, la reforma debe permitir alcanzar ese
nivel de eficiencia.&nbsp;



·&nbsp;&nbsp;La capacidad de retorno. Y,
como en cualquier otro tipo de financiación, es necesario que la tasación
respalde la cantidad solicitada y que el cliente sea solvente.¿Para quién?&nbsp;Aunque los bancos están focalizando estas hipotecas a
promotoras, los particulares también pueden solicitarlas.&nbsp;Apunte.&nbsp;&nbsp;Considere, además
de las mejores condiciones, el ahorro a largo plazo que implicará disponer de
una vivienda más sostenible (mayor valor del inmueble, ahorro en las facturas
por el menor consumo de energía...).Si el inmueble tiene una buena calificación energética, la
financiación verde puede ofrecer mejores condiciones, que también puede
utilizarse para la rehabilitación.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/una-hipoteca-verde.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 23 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La edad máxima que establecen los bancos para conceder una hipoteca]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-edad-maxima-que-establecen-bancos-para-conceder-una-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[LA EDAD MÁXIMA QUE ESTABLECEN LOS BANCOS PARA CONCEDER UNA HIPOTECA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Existen diversos factores que influyen a la hora de que el banco conceda
una hipoteca y uno de ellos es la edad del solicitante. A pesar de que
legalmente no existe una limitación determinada,&nbsp;los bancos suelen establecer los 75
años como edad límite para amortizar el pago de una hipoteca,&nbsp;aunque
hay excepciones.&nbsp; ¿Cuál es la edad máxima
para pedir una hipoteca?Legalmente,
no existe una limitación determinada que establezca una edad máxima para&nbsp;pedir una hipoteca. Sin embargo, por lo general, se establecen los 75 años
como edad límite para amortizar el pago de una hipoteca. Teniendo en cuenta que
las hipotecas más cortas tienen una duración de 10 años, esto significa que
la&nbsp;edad máxima para
pedir una hipoteca son los 65 años.¿Por qué la edad máxima
para pedir una hipoteca son los 65 años?Cuando el banco nos
presta dinero, lo hace esperando recuperarlo y obtener unos beneficios con
dicho préstamo en forma de intereses. Sin embargo, en el caso de clientes de
más de 75 años,&nbsp;se
considera que son clientes de mayor riesgo. Es decir, clientes
que pueden generar impagos en la devolución del préstamo, por lo que los bancos
no consideran una operación segura conceder una hipoteca que implique que el
cliente vaya a seguir debiendo dinero al banco con más de 75 años.¿Por qué? Porque se
considera que a partir de esta edad existe&nbsp;mayor riesgo de fallecimiento&nbsp;y, en
consecuencia, de riesgo de impago.





Por otro
lado, también hay que tener en cuenta que, con 75 años o más, la mayoría de
personas en esta franja de edad&nbsp;dependen
de la pensión como única o principal fuente de ingresos, lo que
incrementa el riesgo de impago al no poder acceder a una fuente de ingresos
como sería un trabajo.¿Qué otras garantías
piden los bancos?Entre los elementos que
más peso tienen a la hora de conceder una hipoteca cabe destacar los
siguientes:·&nbsp;&nbsp;Situación laboral y económica
del solicitante: Un contrato fijo y unos ingresos estables son uno de los
principales elementos que los bancos tienen en cuenta a la hora de conceder una
hipoteca.·&nbsp;Plazos de amortización del
préstamo: Los plazos de amortización también determinan la concesión de
la hipoteca. En este sentido, es más complicado que los bancos aprueben
hipotecas con plazos de amortización que sean de más de 30 años de
duración.·&nbsp;&nbsp;Capacidad de endeudamiento: Si el
solicitante tiene otros préstamos o deudas a las que hacer frente, esto
dificultará la concesión de la hipoteca.·&nbsp;&nbsp;&nbsp;Patrimonio y avales: Si el
solicitante cuenta con patrimonio (por ejemplo segundas viviendas) o&nbsp;personas que
avalen el préstamo, será más fácil
obtener la hipoteca.·&nbsp;&nbsp;&nbsp;Historial crediticio: En el
caso de que el solicitante figure o haya figurado en una lista de morosos será
complicado que el banco dé el visto bueno a la operación.













·&nbsp;&nbsp;Ahorros y tamaño de la hipoteca: Si el
solicitante cuenta con ahorros previos, la cantidad de dinero que pedirá al
banco será menor, por lo que es más probable que la entidad apruebe la
operación. De esta forma,&nbsp;pedir una
hipoteca sin ahorros&nbsp;será más
complicado.¿Hay hipotecas con
plazos de devolución hasta los 80 años?Existen algunas
hipotecas que pueden presentar plazos de devolución que vayan más allá de los
75 años. En concreto,&nbsp;hasta
los 80 años.&nbsp;Sin embargo, hay que tener en cuenta que se
trata de plazos de devolución o amortización del crédito.Esto no significa que la
edad máxima para pedir una hipoteca en estos casos se sitúe más allá de los 75,
sino que, en estos casos concretos,&nbsp;los
plazos de devolución pueden superar este límite establecido.
Por ejemplo, en el caso de hipotecas que se han concedido con edades en torno a
los 60 o 65 y que, en algunos casos concretos, pueden alargar los plazos de
amortización hasta los 80 años.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-edad-maxima-que-establecen-bancos-para-conceder-una-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 17 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Era una VPO]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/era-una-vpo.html]]></link>
<description><![CDATA[ERA UNA VPO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Venta.&nbsp;Los tribunales han anulado unas arras porque el
comprador las firmó sin saber que la vivienda estaba calificada de protección
oficial, por lo que ha podido recuperar la cantidad entregada: ·&nbsp;&nbsp;&nbsp;Se
ha tenido en cuenta que ni en la publicidad ni en las arras constaba que la
vivienda era de protección oficial.&nbsp;Apunte.&nbsp;Y aunque en la fachada había una pequeña placa
indicativa, se ha considerado que ello no comporta que el comprador se
percatase de ella en las visitas que hizo al piso.

·&nbsp;Según
el tribunal, al firmar unas arras no es exigible al comprador la misma
diligencia que en la compraventa definitiva, pues es en el tiempo entre ambas
cuando se comprueban exhaustivamente las condiciones del inmueble.

Prevención.&nbsp;Evite estas situaciones: si es el
vendedor o la agencia, informando al comprador; y si es el comprador,
solicitando información de la vivienda en el Registro antes de firmar arras.

Evite riesgos y, si la
vivienda es de protección oficial, informe al comprador.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/era-una-vpo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 13 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La banca olvida las subrogaciones y apuesta por firmar nuevas hipotecas al quitar clientes a la competencia]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-banca-olvida-subrogaciones-y-apuesta-por-firmar-nuevas-hipotecas-quitar-clientes-a-competencia.html]]></link>
<description><![CDATA[LA BANCA OLVIDA LAS SUBROGACIONES Y APUESTA POR FIRMAR NUEVAS HIPOTECAS AL QUITAR CLIENTES A LA COMPETENCIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La clave está en
negociar con el banco y alcanzar un acuerdo amistoso que no perjudique a
ninguna de las partes. En primer lugar,
aclarar, para la tranquilidad de algunos y autoconvencimiento de otros, que los
motivos por los que una persona se puede encontrar en una situación de impago
de su préstamo hipotecario pueden ser muy dispares:

En
unos casos, puede ser debido a un cambio de su situación económica (desempleo,
ERTE, ERE...) al que se puede&nbsp;añadir un excesivo endeudamiento en otros
préstamos personales.

También
puede ser por un cambio de su situación personal: un divorcio, el&nbsp;traslado
de trabajo a otra provincia o incluso país, o porque ese lugar que elegiste
para comprar la casa de tus sueños se ha convertido en un nicho de okupas y/o
delincuencia, obligando por dignidad y seguridad a los miembros de esa unidad
familiar a tener que irse de alquiler a un lugar más seguro.Si alguna de estas situaciones es la que te está pasando a ti, no sufras.Cuando ves que no puedes
hacer frente al pago de la hipoteca, generalmente haces dos cosas:1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Buscar información en Google.2.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Hablar con el director/a de tu entidad.Si
la hipoteca que ya no pagas o que te planteas dejar de pagar es la de tu única
vivienda, siendo ésta tu vivienda habitual, es más posible que tanto en Google
como en tu oficina bancaria te expliquen las opciones que tienes para poder
solucionarlo. Y una de ellas es&nbsp;intentar
pedir la dación en pago acogiéndote al Código de las Buenas Prácticas,&nbsp;según&nbsp;Real Decreto-Ley
6/2012, de 9 de marzo de medidas urgentes de protección de deudores
hipotecarios sin recursos.Muchos
ya conocéis la dación en pago como única medida de prevención que una entidad
contempla para proteger a deudores hipotecarios sin recursos: entrego la casa
al banco y él me perdonará la deuda.Si&nbsp;tu
situación económica no te permite hacer frente al pago de esa hipoteca, sabrás
que, acogiéndote al Código de las Buenas Prácticas, mediante la presentación de
una&nbsp;rigurosa
documentación que demuestre que cumples con los requisitos que marca la Ley,&nbsp;y
tras ser sometida a un estudio por un comité, que regula el Banco de España, tu
entidad acreedora&nbsp; tendrá la OBLIGACIÓN de ayudarte. Eso sí, tendrás que
estar rozando el umbral de exclusión social.Las
medidas de prevención que se contemplan en el CBP (Código de las Buenas
Prácticas) y que la entidad te ofrecerá si, "con suerte" te lo han aprobado,
&nbsp;serán las siguientes y en este orden:1.&nbsp;Reestructuración de deuda: 5 años de carencia si tienes un
mínimo de ingresos.&nbsp;Una ayuda perfecta siempre y cuando consideres que tu situación económica
podrá mejorar y no quieras perder tu casa.















2.&nbsp;&nbsp;Dación en pago.Conseguir
que una persona se pueda acoger al CBP ya es complicado aún siendo su vivienda
habitual. ¿Y qué pasa si no lo es?

Lo
primero a tener en cuenta es que uno de los requisitos que hay que cumplir para
poder acogerte al CBP y pedir la dación en pago para poder quitarte la deuda
del préstamo hipotecario es que&nbsp;la
vivienda objeto de la dación debe ser considerada vivienda habitual,
entendiendo como tal&nbsp;aquella
en la que lleves empadronado como mínimo los 6 meses anteriores a la solicitud
y para ello, tendrás que presentar el Certificado de Empadronamiento colectivo.¿Esto quiere decir
que&nbsp;si es mi vivienda habitual, pero no estoy empadronado en ella, por
cualquier motivo personal, ya no cumplo con los requisitos?&nbsp;Efectivamente,
ya que no tiene la consideración de vivienda habitual y&nbsp;no serás considerado un deudor
hipotecario sin recursos.Si
la hipoteca impagada es del apartamento de la playa, obviamente tampoco no
cumples. Si es de una segunda residencia en el campo, no cumples. Y si es
del&nbsp;local de ese negocio que tuviste que cerrar por la pandemia tampoco
cumples.¿Qué
hacer entonces si no tengo dinero o mis circunstancias personales me impiden
para pagar mi hipoteca? Cómo podré conseguirlo si no es mi vivienda habitual?El
"sentido" es el siguiente:·&nbsp; Una entidad acreedora&nbsp;TENDRÁ LA OBLIGACIÓN&nbsp;de ayudar al
deudor, ofreciéndole una reestructuración o dación en pago para cancelar su
hipoteca, si éste cumple con los requisitos que marca la Ley y es considerado
un deudor hipotecario sin recursos.&nbsp;·&nbsp;Esa misma entidad acreedora, que ha denegado la solicitud de
reestructuración o dación en pago/cancelación de hipoteca que el deudor ha
solicitado intentando acogerse al CBP&nbsp;porque no ha cumplido con todos los
requisitos que marca La Ley (no
es vivienda habitual). Lejos de estudiar o contemplar una
dación en pago/cancelación de hipoteca como vía de solución para ayudar al
deudor, lo hará porque&nbsp;SE
VERÁ EN LA OBLIGACIÓN&nbsp;de resolver una situación de impago
muy perjudicial para ellos.Todas
las entidades bancarias y fondos, lejos de lo que parece y que en muchas
ocasiones por desgracia sucede (y tengo que decir, que, en muchos casos, por
dejadez, desconocimiento o miedo por parte del deudor),&nbsp;prefieren evitar largos procedimientos
judiciales y ni qué decir de lanzamientos/desahucios.Evidentemente,&nbsp;la morosidad es su talón de
Aquiles y puesto que no pueden evitarla, solo les queda una opción: resolverla.&nbsp;Si
no puedes pagar una hipoteca, siempre hay que negociar. Nunca esconderse.Las
diferentes&nbsp;vías de
negociación que existen hoy en día entre deudor y acreedor por fuera del CBP
son, para ambos, la única solución a un problema común&nbsp;ante
una situación de impago en un préstamo hipotecario. La respuesta
al encabezado de este artículo es:&nbsp;UN SÍ ROTUNDO.























Se puede y se debe negociar con la&nbsp;entidad&nbsp;para
encontrar un acuerdo&nbsp;entre ambos, con el fin de cancelar
el préstamo hipotecario que no puedes pagar, ya sea de tu segunda vivienda, un
local, una nave o un edificio.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-banca-olvida-subrogaciones-y-apuesta-por-firmar-nuevas-hipotecas-quitar-clientes-a-competencia.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 09 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La banca olvida las subrogaciones y apuesta por firmar nuevas hipotecas al quitar clientes a la competencia]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-banca-olvida-subrogaciones-y-apuesta-por-firmar-nuevas-hipotecas-quitar-clientes-a-competencia.html]]></link>
<description><![CDATA[LA BANCA OLVIDA LAS SUBROGACIONES Y APUESTA POR FIRMAR NUEVAS HIPOTECAS AL QUITAR CLIENTES A LA COMPETENCIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Muchos hipotecados se
están lanzando a solicitar a los bancos una mejora de las condiciones de sus
préstamos,
ya sea con el objetivo de reducir el tipo de interés que están pagando
actualmente o para cambiar el tipo de hipoteca (por ejemplo, para pasar de un
tipo variable a uno fijo). Recordemos que&nbsp;buena parte del mercado descuenta que,
en la recta final del año, el Banco Central Europeo (BCE) se verá obligado a
encarecer el precio del dinero, que lleva instalado en el
mínimo histórico del 0,0% desde 2016. Al igual que han hecho otros bancos
centrales como la Reserva Federal de EEUU o el Banco de Inglaterra, la máxima
autoridad monetaria y financiera de la eurozona&nbsp;podría
subir tipos con el fin de frenar la escalada de la inflación. Sería
el primer movimiento alcista desde 2011.

Por otro
lado, y pese a que el euríbor a 12 meses sigue en terreno negativo, ya hay
previsiones que apuntan a que el indicador de referencia para la mayoría de las
hipotecas variables en España podría volver a situarse por encima del 0% este
mismo año.Pero lo curioso es que los cambios que
se están materializando ante notario en las últimas semanas se están alejando
de las tradicionales subrogaciones, operaciones que consisten en que el
consumidor se lleva la hipoteca a otro banco. En su lugar, los bancos están
apostando directamente por la firma de un nuevo préstamo, en vez de por una
subrogación.

Según el Consejo General del
Notariado,&nbsp;en 2021
se llevaron a cabo 36.378 subrogaciones hipotecarias en España (unas 100 al
día), con un alza del 15%&nbsp;respecto a 2021. Sin embargo,
todo apunta a que las estadísticas referidas a 2022 no van a reflejar el
aluvión de cambios que ya se está produciendo en el mercado. De hecho, los
datos del INE referentes al mes de enero muestran un fuerte descenso de las
subrogaciones (un 40,1% interanual, con apenas 1.730 operaciones registradas en
el primer mes del año).La última oportunidad para conseguir
hipotecas megabaratasSon muchos los organismos y firmas de
análisis que están alertando ya de una pérdida de capacidad adquisitiva de los
hogares como consecuencia de la subida generalizada de los precios. Un
sobrecoste al que se sumará el previsible encarecimiento de las hipotecas.



Por eso,&nbsp;los expertos recuerdan a los
consumidores que tienen la última oportunidad de encontrar buenas ofertas en el
mercado y lograr una mejora de sus condiciones actuales, sobre
todo si están sopesando cambiar su préstamo variable por uno fijo para ganar
tranquilidad y cubrir el riesgo del tipo de interés. Es una opción recomendable
principalmente para aquellos hogares que no vayan muy holgados de ingresos y
que podrían tener dificultades económicas en el futuro, a medida que vaya
subiendo el euríbor y, con él, la cuota mensual.Las
hipotecas fijas ya batieron récord de contratación en 2021,&nbsp;con más de
262.000 operaciones y cerca del 60% del total, y en enero de 2022&nbsp;han
alcanzado el 70% de las nuevas operaciones, según el INE. Y todo apunta a
que podríamos ver nuevos máximos históricos en los próximos meses. La notaría
de Tarragona, al menos, afirma que entre el 90% y el 95% de los préstamos que
están firmando actualmente&nbsp;son a tipo fijo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-banca-olvida-subrogaciones-y-apuesta-por-firmar-nuevas-hipotecas-quitar-clientes-a-competencia.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 06 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Los motivos por los que el precio de la vivienda subirá menos de lo previsto este año]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/los-motivos-por-que-precio-de-vivienda-subira-menos-lo-previsto-este-ano.html]]></link>
<description><![CDATA[LOS MOTIVOS POR LOS QUE EL PRECIO DE LA VIVIENDA SUBIRÁ MENOS DE LO PREVISTO ESTE AÑO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Se prevé un
alza del 2% este año, una caída de las ventas cercana al 5% y un Euribor en
terreno positivo.

La incertidumbre y la
crisis energética&nbsp;pasarán factura al mercado de la vivienda en España&nbsp;en 2022. Hay&nbsp;dos&nbsp;motivos concretos que van a lastrar la
tendencia alcista&nbsp;que se venía produciendo en los últimos
meses y que se esperaba para 2022:

1.&nbsp;Una menor tasa de ahorro de los
hogares,&nbsp;tras
batir récord durante el confinamiento, ante la fuerte inflación en bienes de
consumo básico, como energía y alimentación.



2.&nbsp;Unos costes de financiación ligeramente al
alza.
En este caso, el principal impulso es la escalada del euríbor a 12 meses, el
principal indicador de las hipotecas variables en España, que podría entrar en
terreno positivo este año, al aumentar las probabilidades de que el Banco
Central Europeo (BCE)&nbsp;suba los
tipos de interés&nbsp;próximamente para contener la inflación. Con
este escenario sobre la mesa,&nbsp;el
euríbor&nbsp;podría situarse en torno al 0,4% este año y en el 0,8% en 2023.Un freno a la actividad inmobiliaria,
pese a unos fundamentales sólidosAdemás de la moderación de la subida
de los precios, también se prevé un
ligero&nbsp;freno en las compraventas de viviendas. "La&nbsp;actividad
inmobiliaria debería aflojar algo en 2022. Venimos de niveles máximos de los
últimos 15 años, con más de 565.000 viviendas vendidas en 2021.&nbsp;Prevemos que tienda a moderarse
progresivamente (-5% anual), para estabilizarse en torno a las 500.000
transacciones&nbsp;a partir de 2023, con unas 400.000 viviendas
de segunda mano y unas 100.000 nuevas".A pesar de esta ralentización, se cree que "los fundamentales del mercado inmobiliario se mantienen
sólidos", y hay varios motivos:·&nbsp;&nbsp;&nbsp;La&nbsp;tasa de esfuerzo&nbsp;para
comprar vivienda se mantiene por debajo de la media histórica (30% actual vs
35% histórico).·&nbsp; &nbsp;Más
de la mitad de las nuevas hipotecas ya son a&nbsp;tipo fijo. De hecho,
en 2021 los préstamos fijos para la compra de vivienda representaron el 60% del
total,&nbsp;tras batir un
récord y superar las 260.000 operaciones.·&nbsp;&nbsp;La oferta y demanda de viviendas está
equilibrada,
en unas 100.000&nbsp;unidades al año.·&nbsp; &nbsp;Una&nbsp;atractiva rentabilidad de la vivienda
en alquiler&nbsp;(3,7% bruta), frente a otras
alternativas de inversión consideradas de bajo riesgo&nbsp;(como el
1,3% del bono español a 10 años).













El único dato negativo es que&nbsp;existe&nbsp;una
"ligera sobrevaloración&nbsp;en los precios de las
viviendas", aunque se cree que&nbsp;"tenderá a ajustarse de forma
natural por un incremento de precios inferior a la inflación".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/los-motivos-por-que-precio-de-vivienda-subira-menos-lo-previsto-este-ano.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 03 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cómo tributa en el IRPF la devolución de la plusvalía municipal]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-tributa-en-irpf-devolucion-de-plusvalia-municipal.html]]></link>
<description><![CDATA[CÓMO TRIBUTA EN EL IRPF LA DEVOLUCIÓN DE LA PLUSVALÍA MUNICIPAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La
declaración de inconstitucionalidad de la plusvalía municipal&nbsp;ha
provocado que muchos ayuntamientos hayan devuelto este impuesto con intereses
de demora a aquellos contribuyentes a los que se les cobró en función de un
sistema objetivo de cálculo ilegal, según el Tribunal Constitucional. Así,
aquellos ciudadanos que hayan ganado esta batalla deben saber&nbsp;cómo tributan estas cantidades en el
IRPF, en qué ejercicio declararlas y cómo declarar la condena
en costas a su favor en caso de haberse producido la victoria en vía judicial. La devolución del impuesto de
plusvalía municipal pagado en su día no supone para el contribuyente un aumento
de la renta, sino que se trata de una aplicación de renta, de un gasto en que
se incurrió y que el ayuntamiento de turno ha devuelto por ser improcedente, a
la vista de&nbsp;la
sentencia número 182/2021, de 26 de octubre, donde el Constitucional
declaró inconstitucional la plusvalía.

Pero es posible que el contribuyente
declarara en su IRPF una ganancia patrimonial por la transmisión del inmueble
que quedó gravada en el impuesto de plusvalía municipal y es probable que en su
IRPF dedujera, como menor valor de transmisión, el impuesto de plusvalía pagado
al Ayuntamiento. Y que de esta forma lograra reducir la ganancia patrimonial
declarada. &nbsp;Y es que uno de los requisitos de la Ley del IRPF para deducir
la plusvalía es que ésta se haya pagado. Por eso, si el contribuyente ha
recibido la devolución de lo pagado, deberá regularizar la ganancia patrimonial
declarada.Cómo regularizar la
ganancia patrimonial declarada en el IRPFSe deberá presentar una declaración
complementaria del ejercicio en que se declaró tal ganancia patrimonial y el
contribuyente deberá eliminar el gasto correspondiente a la cuota pagada en
concepto de plusvalía municipal. El resultado a ingresar deberá abonarse al
presentar la complementaria.



El plazo para
presentar dicha declaración complementaria será desde la fecha en la que se
produzca la devolución del impuesto pagado, y la finalización del siguiente
plazo de presentación de la autoliquidación del IRPF. Por tanto, las
complementarias por las devoluciones que los contribuyentes hayan recibido
desde que se conoció la declaración de inconstitucionalidad del impuesto (26 de
octubre de 2021), deberán presentarse antes del 30-6-2022.Qué pasa si ha
prescrito el ejercicio en que se declaró la transmisión en el IRPFEs posible que al contribuyente se le
devuelva lo pagado por la plusvalía municipal cuatro años más tarde desde la
fecha fin del plazo para presentar la autoliquidación de IRPF del ejercicio en
que se declaró la ganancia patrimonial por la venta o transmisión de la
vivienda. Es decir, el ejercicio en que se declaró la transmisión en el IRPF ha
prescrito. En este caso, se trata de una
cuestión dudosa pues puede generar litigiosidad entre contribuyentes y Administración.¿Por qué? porque podría considerarse
que el recurso que el contribuyente planteó contra el impuesto de plusvalía
municipal interrumpió también la prescripción del derecho de la Administración
a liquidar en el IRPF. "De este modo, existiría obligación de presentar tal
declaración complementaria en relación con dicho IRPF, aunque a priori pudiera
considerarse prescrito".





Ya hay precedentes similares. Es el
caso de la devolución de los intereses pagados en exceso con motivo de la
nulidad de las cláusulas suelo. En esa ocasión, fue la aprobación del Real
Decreto-Ley 1/2017, y la emisión de una nota informativa por parte de la
Agencia Tributaria, lo que atenuó la fiscalidad de las devoluciones obtenidas.
Ello, eximiendo a los contribuyentes de la obligación de realizar
complementarias o regularizar su situación, si dichas devoluciones se referían
a ejercicios prescritos.Cómo tributan los
intereses de demora junto con la devolución de la plusvalíaLa devolución de la plusvalía
municipal reclamada por el contribuyente llegará acompañada de intereses de
demora, que se contarán desde la fecha en la que se pagó dicho tributo
declarado indebido y la fecha en la que se produce la devolución del pago
realizado en su día.



El
contribuyente estará exento de declarar en el IRPF los intereses de demora que
el ayuntamiento de turno le haya abonado.Cómo tributan las
costas judiciales abonadas al ciudadanoEn caso de que el contribuyente cuente
con una sentencia judicial firme que reconoce la devolución de la plusvalía
municipal, es posible que además haya ganado el caso con costas. Si el importe
de las costas cobradas fuera superior a los gastos generados en el proceso (no
es lo que debería ser, pero en ocasiones se da el caso), solo el exceso
tributará como ganancia patrimonial.Por el contrario, en el caso de que
los gastos del proceso sean mayores que el importe de las costas cobradas, no
habrá ganancia en el IRPF, pero tampoco una pérdida deducible porque dicho
exceso se considerará una pérdida "debida al consumo", que no debe incluirse en
el IRPF, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 33.5.b), de la Ley del
IRPF.Y en el caso de que los gastos
procesales sean iguales al importe de las costas cobradas, no existirá ganancia
patrimonial.







Por tanto, en la medida en que las
costas cobradas por el contribuyente, sean iguales o inferiores a los gastos de
defensa que se ha visto obligado a soportar, no existirá ganancia ni pérdida
patrimonial en el IRPF.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-tributa-en-irpf-devolucion-de-plusvalia-municipal.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 03 May 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Pasar de hipoteca variable a fija: por qué ahora es un buen momento]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/pasar-hipoteca-variable-fija-por-que-ahora-es-un-buen-momento.html]]></link>
<description><![CDATA[PASAR DE HIPOTECA VARIABLE A FIJA: POR QUÉ AHORA ES UN BUEN MOMENTO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Esta decisión vendrá
acompañada de una subida del euríbor y un encarecimiento de las hipotecas
variables como telón de fondo, por lo que nos encontramos en un&nbsp;buen
momento para&nbsp;cambiar
la hipoteca y pasar de hipoteca variable a fija, lo que nos
permitirá protegernos contra la hipotética subida de los tipos.&nbsp; ¿Por qué van a subir los
tipos de interés y cómo influyen en la cuota de la hipoteca?

Existen diversos
factores que explican por qué el Banco Central Europeo (BCE) tiene
previsto&nbsp;subir los
tipos de interés, algo que,&nbsp;probablemente, suceda en otoño de 2022.
Pero&nbsp;la principal causa&nbsp;es la inflación.

La inflación es la
subida de precios y, cuando es excesiva, es negativa para la economía. En estos
casos, los bancos centrales, como sucede con el BCE, pueden realizar
determinados ajustes con las herramientas que tienen a su alcance para&nbsp;contener la inflación&nbsp;o,
al menos, minimizar su impacto. Y la principal medida que puede tomar para
frenar la escalada de los precios es subir los tipos de interés.Al subir los tipos de interés,&nbsp;se reduce la financiación y, con ella, el consumo, lo que también minimiza la demanda.&nbsp;Lo que, a su vez, se espera que permita frenar el alza de los precios. Sin embargo, subir los&nbsp;tipos de interés&nbsp;afecta a todos los elementos de la economía y, muy especialmente, a las hipotecas, ya que los tipos determinan gran parte de la cantidad de intereses que pagamos por los&nbsp;préstamos.¿Me puedo cambiar de
hipoteca variable a fija?En esta situación,
muchos se preguntan si pueden&nbsp;cambiar su
hipoteca de tipo variable a tipo fijo. Y
la respuesta es que sí. De hecho, teniendo en cuenta las circunstancias y las
previsiones, es lo más recomendable que se puede hacer ahora. Es decir,&nbsp;hacer el cambio antes de que los tipos
de interés suban&nbsp;y empecemos a pagar más por nuestra
hipoteca.



Al&nbsp;cambiar una hipoteca de tipo variable
a tipo fijo, pagaremos siempre lo mismo: desde la primera a la
última cuota. De esta forma, nos protegemos de posibles futuras subidas, tanto
a corto como a largo plazo.¿Cómo puedo pasar de
hipoteca variable a fija?Es evidente que es mejor
contar una hipoteca fija en vez de variable con&nbsp;previsiones
de subida del Euribor. Para&nbsp;pasar de hipoteca variable a fija&nbsp;es
necesario negociar con el banco para cambiar los términos del contrato de la
hipoteca variable. Es lo que se conoce como&nbsp;novación de la hipoteca.
A partir de esta operación, renegociamos con el banco las condiciones del
préstamo y, entre otras posibilidades, nos permite cambiar el tipo de interés
por el que pagamos la hipoteca. Por ejemplo, de variable a fijo.



Otra
posibilidad es mediante la&nbsp;subrogación
de la hipoteca. En este caso, lo que hacemos es&nbsp;llevar
nuestra hipoteca a otro banco&nbsp;y,
con el cambio, llevar a cabo las modificaciones que queramos y que el nuevo
banco esté dispuesto a aceptar. Es decir, aprovechamos el cambio para realizar
la renegociación de las condiciones de la hipoteca. Esta es la mejor opción si,
por ejemplo, hemos solicitado la novación de la hipoteca a nuestro banco actual
y nos la ha denegado.¿Cuánto cuesta pasar de
hipoteca variable a fija?Hay que tener en cuenta
que&nbsp;cambiar de
hipoteca variable a fija no es gratis. Tanto si se hace
mediante&nbsp;novación o
subrogación, en ambos casos debemos
pagar una&nbsp;comisión
asociada a cada operación.



La
cantidad de esta comisión dependerá de lo establecido en nuestro contrato de
hipoteca. No obstante, hay que recordar que, desde&nbsp;la ley
hipotecaria que entró en vigor en 2019,&nbsp;estas comisiones están limitadas por
ley. Por ello, en el caso de la comisión por novación, nos
vamos a encontrar que esta puede oscilar entre el 0 y el 1% de la hipoteca.
Mientras que en el caso de la comisión por subrogación esta irá desde 0 a
0,50%, dependiendo de la antigüedad del préstamo.¿Cuál es la mejor
subrogación de hipoteca?Si finalmente optamos
por la subrogación de la hipoteca para pasar de hipoteca variable a hipoteca
fija, es indispensable&nbsp;comparar
hipotecas&nbsp;antes de decidirnos por
un producto u otro. Al igual que sucede cuando vamos a pedir una hipoteca por
primera vez,&nbsp;cada
producto&nbsp;hipotecario&nbsp;ofrece características concretas que se pueden
ajustar más o menos a nuestras preferencias o necesidades&nbsp;como
cliente.



Por ello,
no se puede hablar realmente de que haya una mejor o peor hipoteca para hacer
la subrogación, sino que esto dependerá de las&nbsp;características concretas de cada
cliente. De esta forma, lo más recomendable que se puede hacer
si vamos a cambiar nuestra hipoteca de banco es comparar hipotecas y, cuando
hayamos encontrado aquellas que más nos convencen, solicitar ofertas
personalizadas. Con las ofertas ya sobre la mesa, podremos escoger aquella que
mejor se adapte a nuestras condiciones y realizaremos el cambio de hipoteca de
tipo variable a tipo fijo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/pasar-hipoteca-variable-fija-por-que-ahora-es-un-buen-momento.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 25 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Pibank abarata su hipoteca variable: las condiciones que la convierten en una de las mejores del mercado]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/pibank-abarata-su-hipoteca-variable-condiciones-que-convierten-una-de-mejores-mercado.html]]></link>
<description><![CDATA[PIBANK ABARATA SU HIPOTECA VARIABLE: LAS CONDICIONES QUE LA CONVIERTEN EN UNA DE LAS MEJORES DEL MERCADO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Es una de
las más baratas, no tiene comisiones y permite financiar hasta el 90% del
precio de compra. Pibank
da una nueva vuelta de tuerca a la guerra hipotecaria&nbsp;que
está librando la banca. La entidad se ha sumado a la lista de rivales que han
anunciado en las últimas semanas una mejora de condiciones en sus préstamos a
tipo variable. En su caso, la mejora se basa en una bajada del interés y la
eliminación de las vinculaciones, lo que convierte a&nbsp;la hipoteca
variable de Pibank&nbsp;en una de las
mejores del momento.

Tras
el cambio, el tipo de interés durante los primeros 12 meses se sitúa en el
0,98%, aunque pasado ese plazo se reconvierte en&nbsp;euríbor + 0,78% (1,26% TAE).&nbsp;Para
conseguir esta oferta no es necesario domiciliar la nómina, contratar el seguro
de hogar ni el de vida, ni aplicarse cualquier otra bonificación. Algo que sí
es habitual en el resto del mercado.

Hasta
ahora, el tipo de interés inicial se situaba en el 1,95% en el primer año y en
euríbor + 0,88% durante el resto del préstamo con las máximas bonificaciones.

Otra
ventaja es que establece una&nbsp;carencia
de tres meses, lo que significa que el cliente no empieza a
pagar la cuota del préstamo hasta el cuarto mes tras la firma. Esta hipoteca
variable también destaca por no
tener comisiones&nbsp;(ni siquiera hay penalización por la
amortización anticipada, ya sea parcial o total) y por dar&nbsp;hasta 35 años de margen de
contratación,&nbsp;frente a los 30 años que establecen como
máximo la mayoría de los bancos, siempre que el titular de mayores ingresos no
tenga más de 75 años al terminar de pagar el préstamo. Además, Pibank&nbsp;asume el coste de tasación&nbsp;de
la vivienda, siempre que la operación salga adelante.

Un
punto a favor adicional es que se tramita online, permite seguir en tiempo real
el estado de la solicitud y&nbsp;financiar
hasta el 90% del precio de compra de la vivienda habitual&nbsp;o
bien, el 80% del valor de tasación, si este importe es inferior.

No
obstante, esta oferta no está disponible para la adquisición de segundas
residencias y también establece&nbsp;condiciones
concretas, como que el precio de compra de la casa debe ser
superior a 100.000 euros, con un importe mínimo de la hipoteca de 80.000 euros.

Todas
estas características convierten a la ?nueva? hipoteca variable de Pibank en
una de las ofertas más competitivas del mercado, tanto por sus condiciones como
por la ausencia de comisiones y el elevado porcentaje de financiación.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/pibank-abarata-su-hipoteca-variable-condiciones-que-convierten-una-de-mejores-mercado.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 13 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Liquidación de la sociedad de gananciales, claves sobre la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/liquidacion-de-sociedad-gananciales-claves-sobre-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[LIQUIDACIÓN DE LA SOCIEDAD DE GANANCIALES, CLAVES SOBRE LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En matrimonios gananciales, se identifica a un bien como privativo o ganancial, según la cuantía económica o la procedencia de este Cuando nos encontramos ante una situación de matrimonios casados en términos gananciales, la ley indica que la norma general es identificar a un&nbsp;bien como privativo o ganancial, según de la cuantía económica que costó o la procedencia de este.Si durante el matrimonio se obtienen bienes, el Artículo 1.361 del Código Civil apunta que estos se considerarán como gananciales a no ser que una de las dos partes demuestre que lo posee privativamente.La parte que defiende que dicho bien pertenece únicamente a él y se presume como bien privativo, tendrá que demostrar la procedencia de la cifra económica empleada al adquirir dicho bien.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Los cónyuges pueden acordar el carácter de sus bienes2&nbsp;¿Cuándo se considera a una vivienda familiar como bien privativo?3&nbsp;Opción a reembolso en las inversiones privativas en domicilios familiares4&nbsp;Domicilio comprado de soltero, pero con hipoteca pagada en matrimonio5&nbsp;Hogar familiar adquirido de soltero, pero con hipoteca abonada con dinero común6&nbsp;Domicilio construido en terreno privativo de un cónyuge, pero con dinero común7&nbsp;Reformas realizadas con dinero común en un hogar privativo familiarLos cónyuges pueden acordar el carácter de sus bienesTal y como apunta el Código Civil en su artículo 1.323, los cónyuges tienen la opción de poder&nbsp;firmar contratos&nbsp;en los que se acuerde con qué bienes se queda cada uno.De esta forma, ambas partes pueden hacer uso de esta libertad para crear acuerdos en los que se plasme que conjuntamente han decidido atribuir a un bien privativo de uno de los cónyuges un carácter ganancial. Así lo plasma el artículo 1.355.Independientemente del motivo del acuerdo, siempre tendrá que existir una declaración donde se muestre el acuerdo entre las partes y la decisión de&nbsp;convertir un bien privativo en un bien ganancial.Ante esta situación y siempre y cuando que una de las partes no haya declarado otra cosa por decisión propia, el Tribunal Supremo no lo considera como una acto donativo ni se debe esperar que en otro momento, esta decisión sea compensada.Sin embargo, en el caso en el que se haya ofrecido los bienes a la sociedad de gananciales, ya sea una cuantía económica o la resultante de vender un bien privativo, y no se haya mencionado concretamente la procedencia de tales bien o no se haya renunciado ante estos, la persona podrá solicitar el reembolso del precio actualizado en el momento en el que se liquide la sociedad de gananciales.¿Cuándo se considera a una vivienda familiar como bien privativo?En el supuesto en el que previamente al matrimonio,&nbsp;una de las partes tuviese la propiedad de la vivienda familiar, esta será considerada como un bien privativo perteneciente al que lo poseía.Otro de los casos en el que la vivienda familiar se postula como bien privativo es cuando uno de los cónyuges adquiere por medio de un documento privado el domicilio antes de casarse a pesar de que se realice la escritura del hogar durante el matrimonio.Si la&nbsp;vivienda familiar ha sido&nbsp;heredada&nbsp;por una de las dos partes, también será considerada como bien privativo.En suma, cuando un cónyuge adquiera la vivienda familiar a partir del dinero resultante de la&nbsp;venta de un bien privativo, también será considerado el hogar familiar como un bien privativo del cónyuge correspondiente. Esto será así siempre y cuando que en el momento de apropiarla en la Escritura pública, se exponga directamente que el domicilio poseerá carácter privativo y que la otra parte acuda presencialmente a la firma de la Escritura para dar su consentimiento de que el domicilio será privativo.Aunque, el cónyuge que invierta el dinero privativo en el hogar, también tiene la posibilidad de adquirirla como bien ganancial en la Escritura. En este caso, tendrá que exponer que la vivienda se apropió con dinero privativo o que no renuncia al reembolso de su valor en el momento en el que la sociedad de gananciales se liquide, recuperando de esta forma la propiedad del domicilio.Opción a reembolso en las inversiones privativas en domicilios familiaresTal y como expuso el Tribunal Supremo en la Sentencia del 13 de septiembre de 2017 y estipulan los artículos 1.358 y 1.398.3 del Código Civil, si el domicilio familiar ha sido&nbsp;adquirido con el dinero privativo&nbsp;de una de las partes o a través de la cuantía económica resultante de la venta de otro bien privativo, el cónyuge tendrá derecho a solicitar el reembolso del dinero privativo invertido.Respecto a esto, el Tribunal Supremo sostuvo en la Sentencia del 28 de junio de 2021 que el cónyuge poseerá el derecho al reembolso de la inversión privativa incluso cuando no se haya expuesto la procedencia de tal dinero en el momento de la compra. Siempre existirá el derecho al reembolso en este supuesto, excepto cuando se haya renunciado específicamente al reembolso.Sin embargo, si el domicilio familiar es un bien ganancial, pero una de las partes hace uso de su dinero privativo para poder abonar las&nbsp;tasas de la hipoteca, este cónyuge tendrá que demostrar que el dinero era dinero privativo y no común, debido a que tal inversión posee una presunción de ganancialidad.Si se demuestra correctamente, la sociedad tendrá que reembolsar el valor de las inversiones privativas del cónyuge actualizado en el momento de la liquidación.Domicilio comprado de soltero, pero con hipoteca pagada en matrimonioSi un domicilio, durante el matrimonio, es apropiado por método de plazos o hipoteca por solamente una de las partes:Se considerará ganancial de ambas partes si el primer cobro se realizó a partir de&nbsp;dinero ganancialSerá considerada privativa si el primer pago lo lleva a cabo uno de los cónyuges con su&nbsp;dinero privativo.De esta forma, el origen del dinero con el que se pague las diferentes tasas de la hipoteca no será lo que defina el carácter de la vivienda, sino el del primer cobro que se realice.A pesar de ello, la parte no adquirente podrá adquirir su fracción del dinero invertido común con el que se cobre las tasas en el momento en el que la sociedad de gananciales se liquide.Hogar familiar adquirido de soltero, pero con hipoteca abonada con dinero comúnSin embargo, si el hogar adquirido se trata de la vivienda familiar, el caso cambia, ya que, en este supuesto, se aplica el artículo 1.354 del Código Civil. Esta norma declara que la&nbsp;cuantía pagada previamente al matrimonio será privativa&nbsp;del cónyuge que lo adquirió. Por otro lado, si durante el matrimonio se abona con dinero común el resto de la fracción con hipoteca o por plazos, se considerará como ganancial.De esta forma, la liquidación de una vivienda en estas condiciones sería de la siguiente manera. Si una persona adquiere un domicilio por 500.000 euros, abona 125.000 y firma una hipoteca de 375.000 euros.Previamente al matrimonio en términos gananciales, pague de la hipoteca unos 125.000 más. La cifra restante que será abonada con dinero común será de 250.000 euros.Por lo tanto, la parte privativa del domicilio del cónyuge que adquirió la vivienda sería del 50% y la parte perteneciente a la sociedad de gananciales de ambas partes sería el 50% restante.En conclusión, el cónyuge que la adquirió tendría el 75% de la propiedad del domicilio, uniendo la parte privativa y la parte común, mientras que el otro cónyuge solamente poseería un 25%.Domicilio construido en terreno privativo de un cónyuge, pero con dinero comúnTodo aquello que se haya construido a partir de dinero común sobre un suelo privativo de una de las dos partes durante el matrimonio, tal y como expone el Artículo 1.359 del Código Civil será privativo del propietario del suelo, por lo que tanto la&nbsp;vivienda construida como el terreno serán privativos&nbsp;del cónyuge propietario.Cuando se proceda a la liquidación de la sociedad de gananciales, se tendrá que aportar en el inventario el incremento del valor del suelo tras la edificación y reformas realizadas con el objetivo de reembolsar al cónyuge no propietario del suelo su parte del dinero común invertido.Sin embargo, si el domicilio se vende antes, el propietario del suelo tendrá que reembolsar la cuantía económica del valor actualizado del suelo tras las reformas llevadas a cabo a la sociedad de gananciales.Reformas realizadas con dinero común en un hogar privativo familiarCuando se haya invertido dinero común en un domicilio familiar privativo en obras de acondicionamiento y reformas, será considerado cuando se liquide la sociedad de gananciales para compensar al cónyuge no dueño del suelo de la mitad del nuevo valor del dinero aportado en reformas.Por el contrario, si se realizan obras de mantenimiento u ordinarias, no se tendrá en cuenta sin opción a reembolso.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/liquidacion-de-sociedad-gananciales-claves-sobre-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 11 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Euríbor sube hasta máximos desde junio 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-euribor-sube-hasta-maximos-desde-junio-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[EL EURÍBOR SUBE HASTA MÁXIMOS DESDE JUNIO 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En el mes de marzo, el euríbor a 12 meses ha aumentado en gran medida. La media mensual durante marzo ha alcanzado el -0,237%. En el mes de marzo, el euríbor a 12 meses ha aumentado en gran medida. En la mayor parte de las hipotecas de España, la media mensual durante marzo&nbsp;ha alcanzado el -0,237%, la cifra más elevada desde junio de 2020, después de que en febrero se alcanzase un -0,335%.Este dato de marzo consiste en la tercera subida consecutiva, después de que en diciembre se situase&nbsp;en mínimos históricos&nbsp;debido a la posibilidad de que la política montería se modificase dentro de la eurozona.Para los meses siguientes, tal y como prevén los agentes del sector económico, el&nbsp;BCE aumentará los tipos de interés&nbsp;debido a las continuas subidas de la inflación. En estos próximos meses, las&nbsp;entidades bancarias&nbsp;como Bankinter o Funcas esperan que el euríbor se sitúe en números positivos. Esto provocará que los precios de las hipotecas variables aumenten, un tipo de hipoteca que en España constituye las tres cuartas partes del número total de hipotecas.En suma, las hipotecas que tengan que ser revisar sus cláusulas tomando en cuenta la cifra de marzo sufrirán los aumentos de la cuota. Si se trata de una hipoteca media, el incremento se situará en 16 euros mensuales, que supondrá en tasa anual&nbsp;200 euros más.&nbsp;Si se compara con 2021, el indicador se encontraba en un -0,487%. En cambio, las hipotecas que poseen un importe mayor, la subida de la cuota será de hasta 350 euros al año.Estos números seguirán subiendo durante el mes de abril, ya que según los indicadores del euríbor a 12 meses, la tasa diaria de este se sitúa ya en -0,1%.Mientras que no deja de subir el indicador hipotecario, las entidades bancarias están actuando a través de medidas impulsoras para la&nbsp;oferta de sus préstamos variables.&nbsp;Entre estas medidas se encuentra el encarecimiento de las hipotecas de tipo fijo, las cuales alcanzaron datos récords en 2021 y que han seguido situándose en cifras máximas durante el inicio de 2022. Tal y como registró el INE, por primera vez las&nbsp;hipotecas fijas&nbsp;supusieron el 70% de los nuevos préstamos recogidos en un mes.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-euribor-sube-hasta-maximos-desde-junio-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 08 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cómo son las hipotecas para comprar casas de bancos]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-son-hipotecas-para-comprar-casas-bancos.html]]></link>
<description><![CDATA[CÓMO SON LAS HIPOTECAS PARA COMPRAR CASAS DE BANCOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las&nbsp;casas de
los bancos&nbsp;suelen ser muy atractivas para los compradores,
sobre todo por las&nbsp;condiciones de financiación. Su principal ventaja es
que las hipotecas que conceden las entidades para sus propios inmuebles
permiten financiar más del 80%, pueden firmarse a plazos de hasta 40 años y
suelen ofrecer facilidades para el pago, como establecer una carencia durante
los primeros meses.&nbsp; ¿De dónde proceden las
casas de bancos?

El
principal negocio de las entidades bancarias es la concesión de crédito.
Entonces, ¿por qué los bancos pueden vender casas? Estas casas proceden de las&nbsp;propiedades embargadas por el
propio banco como consecuencia de impagos. Es decir, son&nbsp;propiedades
embargadas&nbsp;que pertenecieron a
clientes del banco y que, al no poder pagar la hipoteca, pasaron a manos de la
entidad. Por ello,&nbsp;intenta venderlas y recuperar el dinero que había
prestado.&nbsp;En idealista
hay disponibles más de 37.000 casas y pisos de bancos, incluso de obra nueva.¿Comprar casas de bancos sale más barato?



Existe
la idea generalizada de que comprar casas de bancos es más barato que comprar
casas en el mercado inmobiliario convencional. La realidad es que, por regla
general,&nbsp;estas
viviendas no suelen ser mucho más baratas,&nbsp;más allá de
las ofertas puntuales&nbsp;que aplican
las entidades.&nbsp;Sin embargo, al margen del precio de la propia vivienda, sí
que es cierto que comprar casas de bancos puede ser más fácil que hacerlo en el
mercado inmobiliario convencional, ya que&nbsp;las
condiciones de financiación pueden facilitar el proceso. Sobre
todo, en lo referente a las hipotecas para casas de bancos.Hipotecas para casas de
bancos: ¿por qué son tan atractivas?El
principal atractivo a la hora de comprar las casas de los bancos reside en las
hipotecas que conceden los bancos para las casas que tienen en cartera. Como
hemos mencionado, estas casas proceden de embargos como consecuencia de
hipotecas impagadas y&nbsp;lo
que intentan los bancos es deshacerse de los inmuebles lo antes posible&nbsp;(siempre
a un precio adecuado al mercado inmobiliario).Por
ello,&nbsp;a la hora de pedir una hipoteca para comprar una casa de un banco,
sí que vamos a encontrar&nbsp;mejores
condiciones&nbsp;que cuando solicitamos una hipoteca para
comprar una casa en el mercado inmobiliario ordinario.¿Cómo son las hipotecas para
casas de bancos y qué ventajas tienen?







Las
hipotecas para casas de bancos son similares a las convencionales, pero con
mayores facilidades. Algunas de las características más relevantes y que las
diferencian del resto son las siguientes:Financiación de más del 80%Por
lo general, la mayoría de las hipotecas solo cubre el 80% del precio de
tasación de la vivienda que vamos a comprar. Por el contrario, en el caso de
solicitar una hipoteca para comprar casas de bancos, es muy probable que&nbsp;podamos conseguir un capital mayor.
De hecho, en algunos casos, se puede llegar incluso a encontrar&nbsp;hipotecas al
100%&nbsp;de la financiación de la compra.
De esta forma, solo tendríamos que contar con el 10% adicional necesario para
financiar el proceso de compra. Casi, lo mismo que&nbsp;pedir una
hipoteca sin ahorros.Plazos de
amortización más largosOtra
de las diferencias de las hipotecas para casas de bancos en comparación con el
resto es que suelen ofrecer&nbsp;plazos de
amortización más largos. De hecho, en
algunos casos, se pueden conseguir&nbsp;plazos
de 30 o 40&nbsp;años sin problema, lo que, al mismo tiempo,
suele conllevar cuotas más pequeñas.Facilidades
especiales en el pago









En
algunos casos, este tipo de hipotecas también cuentan con algunas facilidades
especiales a la hora de realizar el pago. Por ejemplo, se puede dar el caso de
que existan ciertas&nbsp;carencias
durante los primeros años&nbsp;de la hipoteca. Es decir, que
durante este tiempo determinado solo se paguen intereses y la amortización del
capital se empiece a hacer más adelante.¿Cómo conseguir una
hipoteca para casas de bancos?Las
hipotecas para casas de bancos se deben solicitar en las propias entidades que
son propietarias de las viviendas que se quieren comprar. Es decir, si queremos
beneficiarnos de las ventajas de las hipotecas para casas de bancos, lo más
recomendable es&nbsp;acudir
a las entidades que quieren deshacerse de las casas.



Por
supuesto, otra opción disponible es solicitar una hipoteca en otra entidad
bancaria y luego usar esa hipoteca para comprar una casa de banco que sea
propiedad de otra entidad diferente. Sin embargo, en este caso, lo más habitual
es que las condiciones de la hipoteca sean las habituales a cualquier hipoteca
al uso, por lo que, si realmente queremos beneficiarnos de las hipotecas para
casas de bancos, lo más recomendable suele ser solicitar la financiación en la
misma entidad que es propietaria de la casa que queremos comprar.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-son-hipotecas-para-comprar-casas-bancos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 06 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[INE: Explosión de hipotecas suben un 29,4% en enero alcanzando las 36.185]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-explosion-hipotecas-suben-un-29-4-enero-alcanzando-36-185.html]]></link>
<description><![CDATA[INE: EXPLOSIÓN DE HIPOTECAS SUBEN UN 29,4% EN ENERO ALCANZANDO LAS 36.185]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 36.185. El importe medio es de 141.427 euros, aumentando 9,5%. Estadística de Hipotecas (H)Enero 2022. Datos provisionalesEl número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad es de 36.185, un 29,4% más en tasa anualEl importe medio de dichas hipotecas aumenta un 9,5% y se sitúa en 141.427 eurosEl número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 36.185, un 29,4% más que en enero de 2021. El importe medio es de 141.427 euros, con un aumento del 9,5%.El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en enero (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 152.547 euros, un 7,5% superior al del mismo mes de 2021.Importe medio hipotecado sobre viviendasMiles de eurosEl valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 7.026,8 millones de euros, un 36,9% más que en enero de 2021. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 5.117,5 millones, con un incremento anual del 41,7%.Hipotecas constituidasEnero 2022Hipotecas constituidas por naturaleza de la fincaPor naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 71,4% del capital total prestado en el mes de enero.Distribución del capital prestado para hipotecas inscritas según naturaleza de la fincaEnero 2022. PorcentajeEvolución mensual de las hipotecas constituidas sobre viviendasPara contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de diciembre y enero en los cinco últimos años. En 2022 la tasa mensual es del 10,0%.Evolución de la tasa mensual del número de hipotecas sobre viviendasVariación mes de enero sobre diciembre del año anterior. PorcentajeRespecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2022 es del 6,9%.Evolución de la tasa mensual del capital prestado en hipotecas sobre viviendasVariación mes de enero sobre diciembre del año anterior. PorcentajeTipo de interés de las hipotecasPara las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en enero, el tipo de interés medio al inicio es del 2,59% y el plazo medio de 23 años. El 30,8% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 69,2% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio es del 2,25% para las hipotecas a tipo variable y del 2,80% para las de tipo fijo.En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,54% y el plazo medio de 24 años. El 29,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 70,4% a tipo fijo.El tipo de interés medio al inicio es del 2,21% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,69% para las de tipo fijo.Tipo de interés medio para viviendasPorcentajeHipotecas con cambios registralesEl número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 14.695, un 32,1% menos que en enero de 2021.Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en enero se producen 12.225 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 31,9%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 40,1%, mientras que el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) desciende un 7,0%.Hipotecas con cambios registralesEnero 2022Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interésDe las 14.695 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 23,0% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 20,2% al 45,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 79,0% al 52,1%.El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (71,2%), como después (48,4%).Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 0,6 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,2 puntos.Hipotecas con cambios registrales en sus condiciones de tipo de interésEnero 2022Resultados por comunidades autónomasLas comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en enero son Andalucía (7.644), Comunidad de Madrid (6.063) y Cataluña (5.833).Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.268,7 millones de euros), Andalucía (976,6 millones) y Cataluña (953,5 millones).Las comunidades con mayores tasas de variación anuales en el capital prestado son La Rioja (75,3%), Illes Balears (71,4%) y Principado de Asturias (63,8%).Hipotecas sobre viviendas por comunidades autónomasEnero 2022Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son Principado de Asturias (51,7%), La Rioja (51,3%) y Comunitat Valenciana (42,6%).Por su parte, la única comunidad con tasa de variación anual negativa es Comunidad Foral de Navarra (-26,7%).Variación anual del número de hipotecas sobre viviendasEnero 2022. PorcentajeRevisiones y actualizaciones de datosLos datos de 2022 son provisionales y se revisarán cuando se difundan los del mismo periodo del año próximo. Es decir, cuando se publiquen los datos de enero de 2023, se difundirán los definitivos del mismo mes de 2022.Acceso completo al Estudio de Estadística de Hipotecas de INE en enero 2022www.ine.es]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ine-explosion-hipotecas-suben-un-29-4-enero-alcanzando-36-185.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 05 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Qué pasa con la hipoteca si la casa sufre daños o es destruida]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/que-pasa-con-hipoteca-si-casa-sufre-danos-o-es-destruida.html]]></link>
<description><![CDATA[QUÉ PASA CON LA HIPOTECA SI LA CASA SUFRE DAÑOS O ES DESTRUIDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Cuando suceden desastres naturales como inundaciones o incendios es
frecuente que surjan preguntas sobre qué pasa con la hipoteca si la casa sufre
daños e incluso si es destruida. La respuesta depende de cada caso particular
pero, en general, contar con un seguro de hipoteca o un seguro de hogar que
cubra la hipoteca es lo mejor que podemos hacer para prevenir estas
situaciones. Repasamos algunas consideraciones al respecto. La casa como garantía de
la hipoteca

Lo
primero que hay que tener en cuenta es que, cuando vamos a pedir una hipoteca,
el banco nos concede el dinero porque tiene una garantía que le permitirá
recuperarlo en caso de impago. Esta garantía es la propia vivienda sobre la que
recae la hipoteca. Sin embargo,&nbsp;en
caso de que la casa sea destruida o dañada, la vivienda ya no constituye una
garantía en sí misma, ya que ha perdido el valor que tenía&nbsp;en
el momento en el que se realizó la tasación y que fue considerado a la hora de
conceder la hipoteca.El seguro de hogar como seguro de hipoteca

En
general, cuando una casa con hipoteca es dañada o destruida, lo primero que
debemos hacer es tener en cuenta el seguro de hogar contratado.&nbsp;El seguro de hogar es un seguro con el
que el tomador se protege de determinados riesgos que pueden afectar a su casa.&nbsp;Estos
riesgos van desde cortocircuitos eléctricos, roturas de las cañerías,
accidentes domésticos a inundaciones o incendios, entre otros muchos.En este sentido, es importante tener en cuenta el&nbsp;artículo 40 de la Ley 50/1980 de contrato de seguro. Este artículo viene a decir que, en caso de que la casa sea dañada o destruida, si el seguro se hace cargo de la hipoteca, el seguro se encargará de realizar el pago de parte de la hipoteca que quede pendiente de amortizar. Además, el banco tendrá una posición preferente a la hora de recibir el dinero. Es decir, que el seguro deberá pagar antes la deuda de la hipoteca y, a continuación, al propietario de la vivienda en las condiciones correspondientes a cada caso.El Consorcio de
Compensación de SegurosRespecto
a situaciones en las que la casa es dañada o destruida completamente, cabe
mencionar la importancia tiene el&nbsp;Consorcio
de Compensación de Seguros, también denominado simplemente como
Consorcio. El Consorcio es una entidad pública empresarial adscrita al
Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital.Las
funciones del Consorcio son varias, aunque&nbsp;una de las principales es la
de&nbsp;dar cobertura en
caso de siniestros de gran magnitud, como por ejemplo&nbsp;el volcán de La
Palma, ya que los seguros de hogar no incluyen en sus pólizas
este tipo de siniestros. Es decir, en el contrato del seguro de hogar no está
estipulado que el seguro cubrirá los gastos derivados de una hipotética
erupción volcánica. Sin embargo, en este caso, es el Consorcio de Compensación
de Seguros el que interviene para financiar los gastos derivados de este tipo
de siniestros, aunque no estén incluidos en la póliza de los seguros
convencionales.





No
obstante, hay que tener en cuenta que, para poder beneficiarse de cualquier
compensación aprobada por el Consorcio,&nbsp;es
indispensable contar con un seguro previamente contratado y estar al corriente
de los pagos&nbsp;correspondientes.¿Qué sucede cuando no
hay un seguro de hipoteca?Finalmente,
si se da la circunstancia de que no existe un seguro de hogar contratado, la
situación es más complicada. En este sentido, lo primero que hay que tener en
cuenta es que la deuda contraída con el banco no desaparece por el hecho de que
la vivienda haya sido dañada o destruida. Debido a esto, la deuda hipotecaria
debe seguir pagándose independientemente de la situación concreta de la
vivienda.En
esta situación, podemos encontrarnos con dos casos concretos que son clave a la
hora de afrontar la situación:Grandes catástrofesEn
el caso de las grandes catástrofes, por ejemplo la acontecida con el volcán de
La Palma, es habitual que la Administración Pública intervenga para paliar el
daño causado. En este sentido, si se declara el territorio afectado como zona
catastrófica según lo previsto en el artículo 23 de la Ley 17/2015, las
personas afectadas tendrán acceso a ayudas económicas concretas y en proporción
a su patrimonio inicial. De esta forma, las personas que reciban estas ayudas
podrán hacer frente al pago de la hipoteca y, en muchos casos, liquidar la
deuda pendiente con el banco.Desastres particulares&nbsp;











Otra
situación diferente es la que se da en el caso de no contar con un seguro de
hogar pero que, al mismo tiempo, la magnitud del desastre o catástrofe no
implique la intervención de la Administración Pública.¿Es obligatorio el
seguro de hogar en una hipoteca?Por
todo lo visto anteriormente, es muy recomendable que, tanto si tenemos una
hipoteca como si no, contratemos un seguro de hogar, aunque no es obligatorio
por ley. Es obligatorio contar con un seguro de hogar, pero no que vaya ligado
al préstamo.



No
obstante, también hay que tener en cuenta que, actualmente, casi todos
los&nbsp;bancos exigen disponer de un seguro de hipoteca a la hora de conceder
el préstamo. Por tanto, contratar un seguro de hogar se convierte en una de las
formas más fáciles y sencillas para mejorar las condiciones si estamos pensando
en solicitar una hipoteca en cualquier entidad bancaria. Además, es la mejor
forma de evitar vernos en la hipotética situación de sufrir un desastre y
vernos sin casa, pero&nbsp;con una deuda que pagar.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/que-pasa-con-hipoteca-si-casa-sufre-danos-o-es-destruida.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 04 Apr 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Qué es mejor amortizar una deuda o hipoteca o ahorrar?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/que-es-mejor-amortizar-una-deuda-o-hipoteca-o-ahorrar.html]]></link>
<description><![CDATA[¿QUÉ ES MEJOR AMORTIZAR UNA DEUDA O HIPOTECA O AHORRAR?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En el momento de contratar una hipoteca, los usuarios se cuestionan si sería conveniente amortizar el préstamo hipotecario o invertir los ahorros.&nbsp; En el momento de&nbsp;contratar una hipoteca, los usuarios se cuestionan si sería conveniente amortizar el préstamo hipotecario con los ahorros disponibles o, por el contrario, invertirlos.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;¿Qué hacer con los ahorros?2&nbsp;Aspectos positivos de la amortización3&nbsp;Invertir para rentabilizar4&nbsp;Condiciones generales a tener en cuenta5&nbsp;El mejor momento para amortizar6&nbsp;Beneficios de amortizar tiempo o capital7&nbsp;Cursos de formación Blanqueo de capitales8&nbsp;Cursos de formación Legislación sobre Compraventa de inmuebles¿Qué hacer con los ahorros?Después de haber adquirido una hipoteca, si mantenemos el dinero en nuestra entidad financiera, no obtenemos ninguna rentabilidad. Por ello, es recomendable darle un uso para convertir nuestros ahorros en un recurso rentable.En primer lugar, se suele hacer uso de los primeros ahorros que obtenemos para adquirir una vivienda. Más adelante, conseguiremos nuevos ahorros que no necesitaremos, por lo que podemos darle un uso.Podemos hacerlo de dos formas:&nbsp;exprimiendo la máxima rentabilidad&nbsp;posible de ellos o para&nbsp;suprimir la deuda&nbsp;que tengamos. Respecto a esto último, debemos amortizar el préstamo hipotecario o aquellas deudas pendientes. Por el contrario, para obtener rentabilidad, tenemos que invertir nuestros ahorros para sacar más beneficios económicos de ellos, por ejemplo, invirtiendo en fondos de inversión o en otros productos financieros.Cabe destacar que a la hora de invertir, existen las mismas opciones de sacar beneficios como de sufrir pérdidas económicas. Por este motivo, si invertimos, debemos hacerlo con un dinero que no necesitemos.Aspectos positivos de la amortizaciónSi nos decantamos por amortizar el préstamo hipotecario, la mayor ventaja reside en la disminución de nuestro endeudamiento, ya sea parcialmente o al completo, lo que provocaría el fin de la hipoteca.Para amortizarlo, lo podemos realizar desde dos maneras:Amortizar capital:&nbsp;Este aspecto hace referencia a cuando utilizamos los ahorros para disminuir nuestra deuda con la entidad bancaria sin estipular un plazo temporal en el que devolveremos el dinero restante. Esto provoca que la tasa mensual que abonamos a la entidad bancaria disminuye, pero esta cuota nueva continuará el mismo tiempo establecido previamente a llevar a cabo la amortización.Amortizar tiempo:&nbsp;En este caso, utilizamos los ahorros para disminuir el tiempo en el que tendremos que seguir abonando los préstamos aportados por el banco. Las tasas que abonemos mensualmente serán las mismas, pero el fin de estos cobros estará más próximo.Invertir para rentabilizarEn cuanto a la inversión, la ventaja más importante es adquirir beneficios económicos al invertir nuestros ahorros.Condiciones generales a tener en cuentaPara decantarse por una de las dos acciones, hay que considerar todos los aspectos que rodean tanto a la inversión como a la amortización. Una vez hayamos estudiado las ventajas e inconvenientes de ambos procesos, concluiremos que opción es la más atractiva acorde a nuestras necesidades.Hay una serie de aspectos generales que pueden llegar a facilitar la toma de decisión:Se debe tener en cuenta el&nbsp;perfil financiero&nbsp;del usuario para conocer si le conviene invertir o amortizar. Si se posee un carácter más conservador, lo ideal sería decantarse por la amortización. Si, por el contrario, asumimos riesgos, se recomienda arriesgarse a invertir los ahorros.Analizar la&nbsp;economía familiar&nbsp;y la situación de nuestras finanzas. Para aquellas personas que tienen dificultades para llegar a fin de mes, deben destinar sus ahorros a reducir la deuda con la entidad bancaria con el objetivo de abonar menos dinero en cada cuota para poder llegar a fin de mes con mayor facilidad.El&nbsp;nivel de endeudamiento&nbsp;del usuario. Si tenemos una alta tasa de endeudamiento, hay que priorizar la amortización antes que la inversión.Observar si&nbsp;necesitamos liquidez&nbsp;a corto y medio plazo. Independientemente de si optamos por la inversión o la amortización, no podremos acudir a ese dinero ya gastado. Por este motivo, si esperamos necesitar dinero en un corto o medio plazo, lo ideal sería guardar la cuantía económica que necesitaremos.El mejor momento para amortizarOtro de los aspectos que tenemos en cuenta cuando nos decantemos por la amortización es el momento en el que lo vayamos a realizar.Lo más recomendable es llevarlo a cabo al comienzo del préstamo, ya que los préstamos hipotecarios en España se rigen por el&nbsp;sistema francés de amortización.Este sistema está compuesto por una primera parte donde se cobra más intereses y una segunda parte donde se paga más capital. Por ello, si amortizamos la hipoteca en la primera etapa, conseguiremos reducir la cifra de intereses en comparación a hacerlo en la última etapa.Beneficios de amortizar tiempo o capitalEn la decisión de si preferir amortizar tiempo o capital, las necesidades del cliente toman el protagonismo. Si amortizamos capital, abonaremos&nbsp;cantidades económicas más reducidas, pero durante el mismo tiempo previsto. Esta es una opción atractiva para aquellos usuarios que quieran reducir su deuda y llegar a fin de mes con mayor facilidad.Si, por otro lado, preferimos amortizar tiempo, las cuotas se mantendrán intactas, pero se&nbsp;reducirá el tiempo en el que tendremos que seguir abonándolas.&nbsp;Esta opción está más dirigida a aquellas personas que quieran ahorrar en forma de intereses a largo plazo o que prefieran deshacerse lo antes posible de su deuda con la entidad bancaria.Ignacio Morales.Economista - ICADE]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/que-es-mejor-amortizar-una-deuda-o-hipoteca-o-ahorrar.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 31 Mar 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cómo conseguir una hipoteca sin aval bancario]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-conseguir-una-hipoteca-sin-aval-bancario.html]]></link>
<description><![CDATA[CÓMO CONSEGUIR UNA HIPOTECA SIN AVAL BANCARIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[A la hora de estudiar la concesión de nuevas hipotecas,&nbsp;muchos&nbsp;bancos exigen un avalista
para formalizar la operación: es decir, que una tercera persona
se comprometa a pagar la deuda en caso de impago del titular.&nbsp;Sin embargo,
esta figura no es necesaria cuando el cliente tiene un perfil solvente y se
cumplen otros factores, como por ejemplo que solicite un préstamo de un importe
reducido o que ya tenga contratados otros productos con la entidad. Repasamos
qué es el aval bancario, qué responsabilidad tiene, cuándo lo piden los bancos
y qué condiciones deben darse para conseguir una hipoteca sin aval. ¿Qué es el aval bancario y qué responsabilidad tiene?El aval bancario, o&nbsp;avalista solidario, es&nbsp;una tercera persona que se compromete a pagar la deuda&nbsp;del titular de la hipoteca en caso de impago. Es decir, se trata de una persona que, sin recibir el dinero del préstamo, se compromete a responder por la deuda contraída con el banco como si fuera suya.¿Cuándo piden aval los bancos?Existen diversos casos en los que los bancos suelen solicitar un aval bancario cuando vamos a&nbsp;pedir una hipoteca. En general, se puede decir que los bancos pedirán un aval cuando el titular que va a firmar la hipoteca no sea un cliente que ofrezca todas las seguridades al banco a la hora de prestar su dinero. Es decir, un cliente que, por sí solo, no sea lo suficientemente solvente o que&nbsp;no ofrezca suficientes garantías de que podrá hacer frente al pago de la deuda contraída&nbsp;a partir de la firma de la hipoteca.¿Qué necesito para una hipoteca sin aval?En general, podemos decir que la única forma posible de conseguir una hipoteca sin aval bancario es convenciendo a la entidad de que somos un&nbsp;cliente suficientemente seguro y solvente como para no necesitar contar con el aval&nbsp;en cuestión. Para ello, se tienen que tener en cuenta diversos factores, entre los más importantes cabe destacar los siguientes:Nivel de ingresosEl primer factor que hay que tener en consideración es el nivel de ingresos. Si contamos con un nivel de ingresos elevado, es muy probable que el banco no nos solicite un aval a la hora de conceder una hipoteca. Como es lógico, esto depende principalmente del trabajo que tengamos, por lo que no es un elemento fácil de modificar. En este sentido, un buen consejo si queremos conseguir una hipoteca sin aval es solicitar el préstamo&nbsp;después de un aumento de sueldo, ya que es la forma más sencilla de mejorar nuestro nivel de ingresos de cara al banco.Trabajo estableAdemás del nivel de ingresos, otro elemento que los bancos tienen en cuenta a la hora de pedir o no un aval bancario es la estabilidad de nuestro trabajo. Puede que ganemos mucho dinero pero, si esos ingresos no se mantienen a lo largo del tiempo, al banco no le bastará como garantía. En este sentido, llevar&nbsp;muchos años trabajando en una misma empresa,&nbsp;así como contar con un contrato fijo, ayuda a la hora de no necesitar un avalista. Del mismo modo, en el caso de los&nbsp;trabajadores autónomos, estar dado de alta en el régimen de autónomos de forma estable y mantenida en el tiempo ayuda a la hora de poder prescindir del aval bancario cuando vamos a&nbsp;buscar una hipoteca.EdadLa edad es otro factor que va a influir mucho a la hora de necesitar o no una hipoteca.&nbsp;La mejor edad para pedir una hipoteca es entre los 35 y los 45 años, por lo que es menos probable que el banco exija un aval bancario si solicitamos el préstamo en esta franja de edad. Por el contrario, si somos menores de 35 años, es casi seguro que la entidad bancaria nos solicite un aval para completar la firma de la hipoteca, algo bastante común en la mayoría de&nbsp;hipotecas para jóvenes.Importe del préstamoOtro elemento que puede ser decisivo a la hora de conseguir una hipoteca sin aval es la cantidad de dinero de la hipoteca.&nbsp;A mayor capital prestado mayor riesgo de impago&nbsp;y, en consecuencia, mayor probabilidad de que el banco exija un aval. Por el contrario, en el caso de préstamos con un capital pequeño, al haber menos riesgo de impago, es más probable que el banco acepte prestarnos el dinero sin necesidad de contar con una avalista.Vinculación con el bancoFinalmente, otro factor que puede influir bastante a la hora de conseguir una hipoteca sin aval bancario es el nivel de vinculación que tenemos con el banco. Si solicitamos la hipoteca en un&nbsp;banco con el que tenemos una larga relación (es decir, tenemos&nbsp;otros productos contratados desde hace ya tiempo) es más probable que no necesitemos contar con un aval bancario a la hora de firmar la hipoteca.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-conseguir-una-hipoteca-sin-aval-bancario.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 29 Mar 2022 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Santander dará hipotecas de hasta el 95% a jóvenes menores de 36 años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/santander-dara-hipotecas-hasta-95-jovenes-menores-36-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[SANTANDER DARÁ HIPOTECAS DE HASTA EL 95% A JÓVENES MENORES DE 36 AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Banco Santander financiará 1.000 millones de euros
en hipotecas para que 5.000 jóvenes&nbsp;menores de 36 años accedan a su primera vivienda al cubrir&nbsp;el 95% del
valor de tasación de la vivienda frente al 80% de media&nbsp;que
cubre el mercado, con lo que multiplica por cinco la oferta que lanzó el pasado
abril. Cómo acceder a esta hipoteca joven&nbsp;Para acceder a estas hipotecas, el contratante debe tener&nbsp;una antigüedad
laboral de al menos un año y unos ingresos netos mínimos de entre 1.600 y 2.200
euros&nbsp;mensuales, en función de la geografía de residencia.

Así mismo,&nbsp;tienen que aportar un aval personal&nbsp;que
estará en vigor durante los primeros cinco años de vida del préstamo.&nbsp;El plazo
máximo de concesión es de 30 años&nbsp;y la tasa de esfuerzo
(el porcentaje de los ingresos mensuales que se destina al pago de la hipoteca)
no debe superar el 30%.

Esta hipoteca se puede contratar a tipo fijo o
variable.&nbsp;Santander ha señalado que ha adaptado también
su oferta hipotecaria a la nueva situación del mercado, con una mejora de
condiciones de las hipotecas a tipo variable en función del préstamo y las
bonificaciones y un ajuste del tipo fijo.La entidad lanzó a finales de abril del pasado año&nbsp;una primera fase del programa con la oferta de 1.000 hipotecas en estas condiciones&nbsp;y según ha informado en un comunicado, en ocho meses se comercializaron la práctica totalidad de los préstamos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/santander-dara-hipotecas-hasta-95-jovenes-menores-36-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 16 Mar 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipoteca fija o variable: qué conviene más en plena escalada del euríbor]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipoteca-fija-o-variable-que-conviene-mas-plena-escalada-euribor.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECA FIJA O VARIABLE: QUÉ CONVIENE MÁS EN PLENA ESCALADA DEL EURÍBOR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La decisión dependerá de factores como la situación
personal del cliente, su aversión al riesgo o si tiene pensado realizar
amortizaciones anticipadas. De
cara a este año, los expertos no esperan grandes cambios, aunque los últimos
movimientos que se están produciendo en el mercado han reactivado las dudas de
quienes buscan un préstamo para adquirir una vivienda:&nbsp;¿es mejor una
hipoteca fija o una variable?

Para
responder a esta pregunta conviene primero saber&nbsp;cómo está el
euríbor&nbsp;y qué tipos de interés están aplicando los bancos
a las&nbsp;diferentes
hipotecas.

El euríbor a 12 meses es, como decimos, uno de los principales
factores a tener en cuenta, ya que su evolución condiciona cuántos intereses
van a tener que pagar los consumidores en las&nbsp;hipotecas
variables&nbsp;que están referenciadas a dicho índice.

En las últimas semanas, el indicador de referencia para la mayoría de
las hipotecas en España está subiendo con fuerza y&nbsp;su
media de febrero ya se sitúa en torno al -0,33%, su nivel más alto en los
últimos 20 meses&nbsp;(en concreto, desde julio de 2020).A priori, la subida del euríbor podría restar
atractivo a la opción de elegir una&nbsp;hipoteca variable, pero conviene tener en cuenta
que el indicador&nbsp;sigue en terreno negativo y que los expertos afirman que su
tendencia al alza será paulatina y moderada.Cómo están ahora las hipotecas variables y fijasA grandes rasgos, las hipotecas variables están sujetas a unos tipos de
interés más bajos que las fijas, aunque tienen un ?plus? de riesgo porque los
intereses a pagar dependen de indicadores como el euríbor. En cambio, en las
fijas el cliente debe asumir un tipo de interés superior a cambio de ganar
tranquilidad y saber que siempre va a pagar la misma cuota hipotecaria: desde
el primer mes hasta el último.En el mercado podemos encontrar actualmente&nbsp;hipotecas
fijas a 30 años un interés inferior al 1,5% TIN, siempre que el
cliente se aplique las máximas bonificaciones de la entidad en cuestión (como
domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar, de vida o de protección de
pagos, usar las tarjetas de crédito y débito, o bien abrir un plan de
pensiones). En el caso de la&nbsp;oferta variable, encontramos alternativas con un diferencial
inferior al 1%,&nbsp;al que habría que sumarle el euríbor.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipoteca-fija-o-variable-que-conviene-mas-plena-escalada-euribor.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 08 Mar 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Todo lo que debes saber sobre la cancelación de la hipoteca]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/todo-lo-que-debes-saber-sobre-cancelacion-de-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[TODO LO QUE DEBES SABER SOBRE LA CANCELACIÓN DE LA HIPOTECA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tras realizar la amortización y para
proceder a la cancelación de hipoteca es necesario seguir una serie de pasos,
que son los siguientes: 1.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; En primer lugar, para la tramitación de la cancelación de hipoteca se debe&nbsp;acudir
a la entidad bancaria para solicitar el "certificado de deuda cero". Las
entidades financieras deben hacer entrega del mismo de manera&nbsp;gratuita,
tal y como destaca el Banco de España. Sin embargo, hay bancos que cobran por
este documento hasta 100 euros, aunque es una práctica ilegal.

2.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Hecho lo anterior será el momento de&nbsp;acudir a la notaría, donde
se firmará la escritura pública que certifique la&nbsp;cancelación de
hipoteca. Para ello tendrás que presentar el mencionado certificado de
deuda cero, así como una copia de los Documentos Nacionales de Identidad
(DNI?s) de los propietarios y la&nbsp;escritura de compra del inmueble.
Será necesario abonar los honorarios del notario.

En este trámite se requiere el desplazamiento de los representantes de la
entidad bancaria para la firma de la cancelación. Por este traslado algunos
bancos podrían tratar de cobrar una comisión, pero este&nbsp;no procede,
tal y como determina el Banco de España.&nbsp;La firma ante notario es el
cumplimiento de una obligación y no un servicio prestado, ya que la entidad
debe extinguir las garantías una vez que se ha procedido a amortizar hipoteca.

3.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; El siguiente paso consiste en&nbsp;dirigirse a Hacienda para la
solicitud y cumplimentación del formulario del Impuesto de Actos Jurídicos
Documentados&nbsp;(modelo 600). Este es un paso obligado, aunque el trámite
de cancelación de hipoteca se encuentra exento del pago de este tributo, por lo
que el pago será de&nbsp;0 euros. De esta manera se obtendrá el
formulario presentado y sellado por parte de la Oficina liquidadora.

4.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Con toda la información anterior, la escritura de cancelación de hipoteca
de la notaría, el certificado de deuda cero y la copia del formulario del
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, será el momento de&nbsp;acudir al
Registro de la Propiedad&nbsp;para levantar la carga y dando así por
finalizado todo el proceso de cancelación de la hipoteca.

Una vez
finalizado con este trámite se aconseja&nbsp;solicitar una nota simple en el
Registro de la Propiedad. De esta manera podrás corroborar que&nbsp;la
propiedad ya no está hipotecada.

Documentos para la cancelación de la hipotecaTras amortizar hipoteca, los documentos
que se necesitan para proceder a la&nbsp;cancelación de hipoteca&nbsp;de
acuerdo a las instrucciones mencionadas son los siguientes:·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Escritura de la hipoteca de la vivienda·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Escritura de la cancelación de hipoteca
de la notaría.·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Impuesto de Actos jurídicos documentados
(Modelo 600).·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Certificado de deuda cero por parte de
la entidad bancaria.·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Provisión de fondos en el registro
mercantil. Este último depende de la cuantía de la hipoteca.













En qué
momento debo cancelar la hipoteca

Los casos en los que una persona puede
proceder a la&nbsp;cancelación de hipoteca, procediendo a acudir al
registro para que la hipoteca deje de constar como una carga sobre la vivienda,
pueden ser tres:

Cancelación anticipada

La&nbsp;cancelación anticipada&nbsp;tiene
lugar cuando quieres&nbsp;amortizar hipoteca total&nbsp;de todo el
importe que debes en ese momento a la entidad bancaria. En función del contrato
que se haya suscrito, es posible que haya que enfrentarse al pago de una
comisión por la amortización, un coste que deberías sumar a los gastos
cancelación hipoteca totales.

Cancelación final

En el caso de que hayas terminado con
los plazos acordados para hacer frente a&nbsp;todas las cuotas de tu
préstamo hipotecario, te encontrarás con la cancelación de hipoteca final.

Cancelación en casos especiales

Además de las dos opciones anteriores,
existe la posibilidad de que se den cancelaciones en casos especiales, como
ocurre en aquellos casos en los que no se está satisfecho con las condiciones
de la hipoteca y no se puede subrogar. En este caso puede ser útil&nbsp;cancelar
y proceder a abrir una nueva hipoteca en otra entidad.

En este
tipo de casos, la subrogación a otro banco es más rentable que la cancelación
de hipoteca, ya que conlleva costes superiores.

El precio de cancelar una hipoteca

Los&nbsp;gastos cancelación hipoteca&nbsp;deben
tenerse muy en cuenta al amortizar hipoteca. Partiendo de la base de que los
gastos de la misma comienzan desde el momento en el que el cliente se dispone a
su contratación, a ello hay que sumar los costes añadidos de la cancelación de
hipoteca, los cuales pueden rondar los&nbsp;400-500 euros, dependiendo
de si se realiza de manera independiente o bien se opta por los servicios de
una gestoría.

El
resumen de los gastos son los siguientes:

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Gastos notariales y registrales: los gastos cancelación hipoteca se encuentran regulados por el Real
Decreto Ley 18/2012, del 11 de mayo. El coste exacto de esto&nbsp;depende
del importe de cada préstamo. Estos aranceles son calculados a través de un
porcentaje sobre el capital otorgado originalmente, sobre&nbsp;un mínimo 90
euros para las costas de notaría; y 24 euros para los gastos del Registro de la
Propiedad.

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Honorarios del gestor: Los honorarios no se encuentran regulados por la legislación, por lo que
dependerá de manera exclusiva de las tarifas que sean aplicadas por cada gestoría
en particular.

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Comisión por cancelación de hipoteca
anticipada: Entre los gastos cancelación hipoteca
también tenemos que mencionar la comisión por reembolso anticipado. Esta
comisión depende de&nbsp;cuándo se haya firmado el préstamo.

¿Quién paga la cancelación de una
hipoteca?

No es posible vender un inmueble con una
hipoteca pendiente, por lo que se debe tener muy presente que es necesario
eliminar esta carga que tiene un coste. La cancelación de hipoteca implica
unos gastos&nbsp;y, a menudo, hay dudas con respecto quién debe hacer
frente a los mismos.

En este sentido, se debe
saber que los gastos cancelación hipoteca&nbsp;deben ser abonados por el
interesado. No obstante, podría haber más de un interesado: el hipotecado,
el banco o el posible comprador de esa vivienda.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/todo-lo-que-debes-saber-sobre-cancelacion-de-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 24 Feb 2022 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas de viviendas alcanzan en octubre su mejor dato desde 2010]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-viviendas-alcanzan-octubre-su-mejor-dato-desde-2010.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS ALCANZAN EN OCTUBRE SU MEJOR DATO DESDE 2010]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Instituto Nacional de Estadística ha observado que los préstamos registrados para adquirir una vivienda han aumentado un 27,9% interanual Los datos recogidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE) muestran una subida en el mes de octubre del&nbsp;27,9% interanual de préstamos registrados para la adquisición de una vivienda, en total 36.249 préstamos. Este es el mejor dato obtenido en un mes de octubre desde 2010, a pesar de la moderación en la subida frente a los anteriores meses.Sumando este repunte a los que llevamos de año,&nbsp;las hipotecas han incrementado un 23,6% interanual. En suma, continúa la situación favorable de capital que ofrecen los bancos en forma de hipotecas, situándose la cifra en un 26,1% entre enero y octubre, y del importe medio de los préstamos, aumentando un 2%.Entre las opciones preferidas por los consumidores, el tipo fijo se posiciona como la primera. En octubre, se registró la cifra más alta con un&nbsp;67,2% de las operaciones en forma de tipo fijo&nbsp;después de la registrara en julio con un 68,1%.En cambio, el tipo de interés medio continúa en mínimos históricos sin repuntar. Según los datos del INE, en octubre se ha situado en 2,55%, un 0,08% menos que en septiembre. Por otro lado, los cambios en las condiciones de hipotecas continúan aumentando hasta un 118,8% más interanual.En cuanto a comunidades, las que han registrado&nbsp;más préstamos para compra son Andalucía, Cataluña y Madrid, las tres comunidades que más capital han prestado los bancos en forma de hipotecas.Por último, el INE subraya que las hipotecas han incrementado en toda España, excepto en País Vasco y Baleares.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-viviendas-alcanzan-octubre-su-mejor-dato-desde-2010.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 27 Dec 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[¿Cómo deducirte la hipoteca tras un divorcio?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-deducirte-hipoteca-tras-un-divorcio.html]]></link>
<description><![CDATA[¿CÓMO DEDUCIRTE LA HIPOTECA TRAS UN DIVORCIO?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Actualmente, es posible deducir el préstamo de una hipoteca al completo en caso de divorcio. Os exponemos cómo hacerlo. Según apunta la INE, en 2020 la cifra de divorcios disminuyó respecto a 2019, situándose la cifra en 77.200 divorcios, los cuales suelen ocurrir después de 16,3 años de matrimonio. Durante la etapa de matrimonio, es habitual que la pareja decida&nbsp;adquirir una vivienda juntos. Sin embargo, en el momento del divorcio, aparecen ciertas cuestiones como&nbsp;quién se quedará con el domicilio&nbsp;o quién será el encargado de seguir pagando la hipoteca.Tras las nuevas resoluciones del Tribunal dependiente del Ministerio de Hacienda, se ofrece la opción de deducir el préstamo al completo, algo que se eliminó en 2013, por lo que solo podían disfrutar de esta ventaja fiscal aquellas personas que se hubiesen comprado una casa antes del 1 de enero de 2013.A continuación, os exponemos tres situaciones que se podrían dar en aquellos divorcios donde existe una casa en común.La hipoteca y la posesión de la casa vaya para uno de los dos contribuyentesCon la resolución del 1 de octubre del año pasado, el Tribunal Económico-Administrativo Central indicó que la persona que decida quedarse con la vivienda en un divorcio, podrá disfrutar al 100% de la desgravación.Este caso fue el de una pareja que adquirió una casa en común con hipoteca previamente a 2013, por lo que pudieron disfrutar de dicha desgravación por adquisición de inmueble. Cuando se divorcian, el excónyuge que decide quedarse con la casa desconoce si podía seguir disfrutando de esta ventaja fiscal. Hacienda respondió, señalando que la mitad de la casa se adquirió antes de 2013, pero la otra mitad se compró después una vez divorciados.Por esta razón, Hacienda decidió dejar de aplicarle la deducción al 50% adquirido después del divorcio y después de la supresión de la desgravación en 2013. Pero, el TEAC le ha dado la razón a los contribuyentes en el caso de una pareja que compró una casa en 2006 y se divorciaron en 2013 cuando eliminan la desgravación.El TEAC, defiende que aquel&nbsp;excónyuge que decida quedarse con la casa, puede disfrutar de la deducción en vivienda habitual&nbsp;por varias razones: a pesar de adquirir la casa en común con su pareja, el excónyuge que se queda en la vivienda ha vivido en la casa durante mínimo tres años.Otra de las razones que expone el TEAC es que ""tampoco existe duda sobre el cumplimiento del requisito de haber practicado la deducción por inversión en vivienda habitual en relación con las cantidades satisfechas para la adquisición o construcción de dicha vivienda en un período impositivo devengado con anterioridad a 1 de enero de 2013, pues es cuestión pacífica que Doña Z ejerció su derecho a la deducción desde su adquisición en 2006.Dado que, como hemos señalado, el requisito primero de la DT 18ª de la LIRPF permite que el contribuyente haya adquirido antes del 1 de enero de 2013 un porcentaje inferior al 100% del dominio de la vivienda, siempre y cuando ésta constituya su vivienda habitual, bastará para cumplir el segundo que Doña Z haya practicado la deducción, en un período impositivo anterior a dicha fecha, en relación con las cantidades satisfechas para la adquisición del porcentaje del 50% de la vivienda habitual , que es el porcentaje adquirido por ella en 2006".En resumen, el TEAC permite a los contribuyentes que hayan adquirido la mitad restante de la vivienda, a pesar de divorciarse después del 1 de enero de 2013, puedan seguir disfrutando la desgravación en vivienda habitual.Uno se queda con la vivienda, pero ambos pagan la hipotecaEn un divorcio lo normal es que un miembro de la pareja se quede con la casa, pero que sean ambos los que paguen la hipoteca.&nbsp;Aquí sí podrían disfrutar de la deducción los dos miembros, pero dependerá del porcentaje que paguen. Si ambos pagan la mitad del préstamo, se les aplicará la deducción del 50%,&nbsp;a pesar de que uno ya no viva en el domicilio, ya que se acordó el pago a medias.Esto tiene su explicación en la Ley del IRPF, más concretamente, en el artículo 68.1.1º, en cuya versión previa a 2013, sostenía que se podría aplicar la deducción en aquellos casos de divorcio, nulidad matrimonial o separación judicial. Un artículo que sigue estando vigente para aquellas personas que compraron una vivienda antes de 2013.Sin embargo, hay que destacar que si el inmueble se vende en un futuro, aquel que dejó de residir en la casa deberá tomar precauciones. Hacienda considera que cuando una persona lleva más de dos años sin residir en la vivienda familiar, esta dejará de ser la residencia habitual de aquella persona. Esto quiere decir que en el momento en el que se consuma&nbsp;la venta de la vivienda, no se le aplicará al excónyuge la exención del IRPF por reinversión en vivienda habitual, independientemente de que cumpliera con los requisitos restantes. En resumen, no podrá estar exento de tributar el beneficio obtenido de la venta, tampoco si es el caso de una persona mayor de 65 años.Un miembro de la pareja se queda con la casa y paga la hipoteca íntegraEn esta situación, aquel miembro que ni paga parte de la hipoteca ni vive en el domicilio, dejará de disfrutar de la deducción. En cambio, a aquel que sí sigue siendo&nbsp;propietario de la vivienda y además, paga al completo la hipoteca, aunque su parte de la casa sea solamente del 50%,&nbsp;se le aplicará la resolución del 23 de noviembre del TEAC donde se defiende que "la normativa reguladora del IRPF no contempla el supuesto aquí planteado en el que una sentencia judicial de divorcio ordena a uno de los excónyuges hacer frente a la totalidad de los pagos por el préstamo para la adquisición de la vivienda habitual en su día concedido conjuntamente a ambos como cotitulares del inmueble."A pesar de ello, se le ofrece la posibilidad al excónyuge de disfrutar de la deducción por adquisición de vivienda por el total de lo que paga, ya que se encarga de costear la hipoteca íntegramente. Esto se aplicará también en los casos en los que la propiedad del excónyuge sea solo del 50%. Esta resolución está fundamentada por las siguientes razones: primero, gracias a la regulación del IRPF que no contradice a dicha decisión ni en el artículo 55.1.2º del Reglamento ni en el artículo 68.1.1º de la Ley.En suma, el TEAC declaró que "resulta claro que tras la sentencia de divorcio se siguen satisfaciendo en el período impositivo cantidades por la adquisición de una vivienda que tiene la condición de habitual para la unidad familiar integrada por uno de los excónyuges y los hijos comunes. Tales cantidades son las cuotas de amortización en el período impositivo del préstamo hipotecario total concedido para su adquisición".Unas declaraciones que llevó al TEAC a afirmar que "admitir que una sentencia judicial de divorcio pueda tener como consecuencia la limitación de la base de la deducción del excónyuge cotitular del inmueble al que obliga a pagar la totalidad de las cuotas de amortización del préstamo hipotecario destinado a la adquisición de una vivienda que tiene la condición de habitual para la unidad familiar, provocaría un enriquecimiento injusto a favor de la Administración, pues se satisfarían cantidades por la adquisición de una vivienda habitual por las que no se permitiría deducir; restringiendo así un beneficio fiscal al que tenía derecho la unidad familiar con anterioridad a dicha sentencia."Por lo tanto, esta sentencia es un cambio positivo para aquellas personas a las que se les aplicará la deducción por inversión en vivienda en proporción a las cuotas pagadas al completo, independientemente de si son propietarios del 100% o no del domicilio.Opción a rectificar las autoliquidaciones previamente presentadasSi en los último cuatro ejercicios del IRPF, existen personas afectadas a los que no se les haya aplicado la deducción por inversión en vivienda correctamente, tienen la opción de pedir una rectificación de su autoliquidación y, en consecuencia, se les devolverá la parte que les corresponde los ingresos indebidos.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 20 Dec 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Tribunal Supremo consolida la nulidad de las clausulas suelos a profesionales y empresas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-tribunal-supremo-consolida-nulidad-de-clausulas-suelos-profesionales-y-empresas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TRIBUNAL SUPREMO CONSOLIDA LA NULIDAD DE LAS CLAUSULAS SUELOS A PROFESIONALES Y EMPRESAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Tribunal Supremo ha consolidado la posibilidad de las empresas y profesionales de solicitar la anulación de la&nbsp; "cláusulas suelo" de sus préstamos hipotecarios. El Auto del Tribunal Supremo del 16 de junio de 2021 consolida la posibilidad que las empresas y profesionales puedan solicitar la anulación de la &nbsp;"cláusulas suelo" de sus préstamos hipotecarios, dicha nulidad hasta ahora solo estaban suscritos los consumidores o particulares; pero no las empresas, ni profesionales, que se entendía con capacidad suficiente para comprender todo el contrato financiero y no se diera la condición de cláusula abusiva.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;Las cláusulas suelos, no siempre son abusivas2&nbsp;La falta de información provoca la nulidad de las cláusulas suelos por abuso3&nbsp;Una puerta abierta a profesionales y empresas para la nulidad de las cláusulas suelos abusivas4&nbsp;Conocimiento financiero del cliente bancario, con independencia si es consumidor, profesional o empresa5&nbsp;Control de incorporación y gramatical, claves de abusividad en las cláusulas suelo6&nbsp;La jurisprudencia del tribunal supremo abre las puertas a empresas y profesionalesLas cláusulas suelos, no siempre son abusivasDebemos recordar que la&nbsp;cláusula suelo, en sí misma no es objeto de anulación, si la entidad financiera lo ha explicado de forma clara y fehaciente y solo será considerada cláusula abusiva cuando no se ha dado estos supuestos y se ha escondido la misma dentro del un clausulado extenso.La falta de información provoca la nulidad de las cláusulas suelos por abusoEl&nbsp;auto del Tribunal Supremo ha inadmitido&nbsp;el recurso de casación interpuesto por la entidad financiera Caja Laboral Popular contra la Sentencia&nbsp;nº&nbsp;579/2018, de 25 de octubre,&nbsp;dictada por la Audiencia Provincial de&nbsp;Álava,&nbsp;que&nbsp;había dado&nbsp;la razón a los clientes&nbsp;"no consumidores"&nbsp;una zapatería,&nbsp;a quienes&nbsp;el banco impuso&nbsp;sin conocimiento suficiente una&nbsp;cláusula de limitación a la variación del tipo de interés en el préstamo suscrito&nbsp;para la financiación de su negocio, indicando el auto que&nbsp;"Caja Laboral debió informar a los clientes de que se incorporaba una cláusula que limitaba la bajada del tipo de interés. Tras analizar la prueba practicada, la Sala concluye que no se dio esta información a los actores".&nbsp;Una puerta abierta a profesionales y empresas para la nulidad de las cláusulas suelos abusivasEste nuevo auto del Tribunal Supremo ha abierto&nbsp;la puerta a la posibilidad de anular las cláusulas suelo consideradas como&nbsp;abusivas (por falta de conocimiento o información fehaciente)&nbsp;&nbsp;insertadas &nbsp;en los contratos de&nbsp;préstamo hipotecario&nbsp;cuando el prestatario es una empresa o&nbsp;un profesional. Dicha nulidad por falta de información fehaciente, &nbsp;parecía que iba dirigida exclusivamente clientes bancarios que ostentasen la condición de consumidores, en base al principio del "control de&nbsp;abusividad en los contratos".Conocimiento financiero del cliente bancario, con independencia si es consumidor, profesional o empresaDestacamos como primer argumento,&nbsp; refrendado en el auto&nbsp;del Tribunal Supremo&nbsp;del 16 de junio de 2021, en base a las Sentencias del 3 de junio de 2016 y del 18 de enero de 2017,&nbsp;basado&nbsp;en&nbsp;la doctrina&nbsp;del "necesario respeto a la buena fe contractual y el justo equilibrio en las prestaciones, para evitar situaciones de abuso contractual,&nbsp;que permite&nbsp;considerar nulas&nbsp;-con independencia de la condición o no de consumidor del adherente-&nbsp;aquellas cláusulas que supongan un&nbsp;abuso de la posición contractual dominante del banco y generen un desequilibrio en la posición del adherente, sea o no consumidor, alterando la legítima expectativa que tenía dicho adherente sobre lo que contrataba pero que, precisamente por esa imposición, predisposición y falta de negociación e información clara al respecto, no pudo conocer realmente sus consecuencias y efectos".Hay que analizar el conocimiento del cliente bancario, de materia financiera,&nbsp;con independencia de si es un consumidor particular, una empresa o un profesional para determinar, en cada caso, el nivel de desventaja en que se encontraba respecto del banco que impuso la cláusula y por tanto considerar su abusividad o no.Control de incorporación y gramatical, claves de abusividad en las cláusulas sueloComo segundo argumento, se apunta la&nbsp;posible declaración de&nbsp;nulidad de una cláusula suelo&nbsp;suscrita por un&nbsp;profesional o empresa, tomando como base&nbsp;el denominado "control gramatical" o&nbsp;"control de incorporación" de la cláusula en el contrato, con arreglo a los arts.&nbsp;5 y 7 de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación. Así lo declaro las Sentencias del Tribunal Supremo&nbsp;nº&nbsp;57/2019, de 25 de enero 2019 y&nbsp;la nº&nbsp;168/2020, de&nbsp;11 de marzo 2020. En dichas sentencias se consideraron&nbsp; las cláusulas suelo abusivas, &nbsp;en aquellos casos no superaban el control de incorporación&nbsp;"porque los adherentes no tuvieron la posibilidad real de conocer siquiera la propia existencia de la cláusula en el momento de prestar su consentimiento contractual".Para analizar el control gramatical y si la posibilidad de conocimiento existió o no, deberemos tener en cuenta los siguientes elementos:&nbsp;Modo de inclusión&nbsp;de la cláusula en la escritura de préstamo, el&nbsp;tenor&nbsp;literal&nbsp;de la misma, su&nbsp;extensión,&nbsp;así como&nbsp;la entrega o no de&nbsp;información&nbsp;precontractual antes de la firma.La jurisprudencia del tribunal supremo abre las puertas a empresas y profesionalesEn resumen, la progresiva jurisprudencia de nuestro Tribunal Supremo&nbsp;está siendo&nbsp;tomada en cuenta por los Juzgados y Audiencias Provinciales de toda España y consolidando el hecho de que ser una empresa o un profesional, no tiene que implicar un conocimiento financiero o una información fehaciente clara que impida interpretar las cláusulas suelos como abusivas.Álvaro Conde AlonsoEconomista LiberalCEO Digital]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-tribunal-supremo-consolida-nulidad-de-clausulas-suelos-profesionales-y-empresas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 08 Dec 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Fin del artículo 28 de la ley hipotecaria, mayor seguridad para las herencias]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/fin-articulo-28-de-ley-hipotecaria-mayor-seguridad-para-herencias.html]]></link>
<description><![CDATA[FIN DEL ARTÍCULO 28 DE LA LEY HIPOTECARIA, MAYOR SEGURIDAD PARA LAS HERENCIAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El viernes tres de septiembre se eliminó el artículo 28 de la Ley Hipotecaria de manera que las viviendas heredadas quedan libres de carga para la venta. Dicho artículo expresa que; hay un plazo de dos años en el que los bienes de un fallecido sin herederos forzosos no tendrán efecto en el Registro. Si alguien muere sin herederos la vivienda no será de ellos hasta que transcurran 24 meses. Muchas personas interesadas en adquirir vivienda durante los últimos meses se han encontrado con esta norma por lo que el Gobierno decidió poner fin a dicho artículo poniéndolo a merced de la&nbsp;Ley 8/2021 publicada el 2 de junio&nbsp;por el que se reforma la legislación civil y procesal para el apoyo de personas con discapacidad en el ejercicio de su capacidad jurídica.Dicha norma publicada en el BOE dice así: "se elimina el artículo 28 de la Ley Hipotecaria, dado que los supuestos que eventualmente este artículo está llamado a proteger son muy residuales en comparación con el perjuicio que ocasiona en la sucesión de colaterales y extraños y la perturbación del tráfico, generando situaciones antieconómicas".La mayoría de los compradores que se encontraban con dicho &nbsp;artículo 28 solían&nbsp;cancelar las transacciones de compraventa por el riesgo que entrañaba&nbsp;dado que si en ese periodo de 2 años aparecía un heredero directo y reclamaba la propiedad, no podían negarse a devolverla. Y en este caso el comprador se quedaba con el pago de la hipoteca.Ese riesgo no sólo echaba para atrás a compradores y &nbsp;bancos, conscientes de que podían quedarse sin la garantía que respaldaba las&nbsp;hipotecas&nbsp;concedidas, de ahí que muchas entidades se negasen a dar financiación para estos casos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/fin-articulo-28-de-ley-hipotecaria-mayor-seguridad-para-herencias.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 04 Nov 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipotecas variables y fijas a la par]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipotecas-variables-y-fijas-a-par.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS VARIABLES Y FIJAS A LA PAR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En los últimos meses la banca ha rebajado el precio de las hipotecas a tipo fijo debido al incremento de la demanda de este tipo de préstamos aplicando prácticamente el mismo interés que en las hipotecas de tasas variables. Según&nbsp;datos de la Asociación Hipotecaria Española, los préstamos fijos para adquisición de vivienda con vencimiento superior a diez años se situaron en un 1,45% en abril mientras que los créditos variables se situaron en 1,40%. Es decir apenas hay diferencias entre ambos tipos préstamos.Desde hace unos años el&nbsp;sector financiero ha ido ajustando sus tasas, llegando el Euribor a bajar de manera importante hasta llegar a ser negativo por lo que se incentivó la comercialización de las hipotecas a tipo fijo que garantizan ingresos por préstamos en el medio y largo plazo y elimina el riesgo del mercado. Si en 2015, apenas el 5% de las hipotecas se contrataban a tipos fijos, en la actualidad ya son más de la mitad. De hecho, hasta marzo de este año no han sobrepasado el umbral del 50%.Detrás de este fenómeno se encuentran las&nbsp;condiciones de financiación de la política monetaria del BCE, que está propiciando un marco de precios competitivos, unido a la mayor sensibilidad del mercado hacia una subida de los tipos que estaría inclinando la balanza hacia esta modalidad.Durante toda la pandemia la adquisición de crédito para compra de vivienda es el único segmento de actividad del sector que se ha mantenido.En abril la&nbsp;solicitud de préstamos para la compra de inmuebles avanzó un 32%&nbsp;respecto al mismo mes del año anterior.Según&nbsp;datos de la AHE&nbsp;el tipo de interés más bajo de las hipotecas, se da en la modalidad &nbsp;variable situándose en el 1,39%.Por su parte, la tasa se encuentra en el 1,41% para los préstamos con tipos fijos hasta el quinto año y después variable. En cuanto a los fijos hasta diez años, una tipología apenas contratada, el precio es el más elevado, llegando a rozar el 4%, una cantidad que es triple que en el resto de las operaciones.Por último en el 1,45% se venden los préstamos con cuotas inamovibles durante toda la existencia de la financiación con plazos de vencimiento por encima de los diez años. Estos últimos préstamos llegaron a ser el doble de caros en la salida de la anterior crisis que las hipotecas variables (más de un 5% frente a menos de un 3%). Desde entonces, su coste se ha ido reduciendo hasta igualarse.Gracias a este descenso de los precios, las cuotas que pagan los hipotecados de media han descendido.&nbsp;La AHE calcula que en el primer trimestre de 2021, cada mes la factura del crédito para la vivienda se sitúa en 561 euros, que son 65 euros menos que en el mismo periodo de 2020. Si no se tiene en cuenta el efecto de fluctuación del endeudamiento medio, en siete años la rebaja de la cuota hipotecaria asciende a unos 100 euros derivados de la caída de los tipos y el Euribor en negativo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipotecas-variables-y-fijas-a-par.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sat, 23 Oct 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Cancelación de la hipoteca en el registro, que debemos saber]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/cancelacion-de-hipoteca-en-registro-que-debemos-saber.html]]></link>
<description><![CDATA[CANCELACIÓN DE LA HIPOTECA EN EL REGISTRO, QUE DEBEMOS SABER]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En el proceso de compraventa de una vivienda y cancelación de la hipoteca ¿Qué consecuencias habría sino se cancela la hipoteca en el registro? Saber que la cancelación de la hipoteca en el registro&nbsp;no es obligatoria&nbsp;aunque es aconsejable realizarlo.Es recomendable&nbsp;pagar&nbsp;y realizar la tramitación correspondiente para cancelar la hipoteca en el registro&nbsp;y evitar así problemas futuros.Si es verdad que&nbsp;no cancelar la hipoteca no conlleva ningún tipo de sanción económica, pero a la hora de venderla o rehipotecarla se necesita entregar un certificado que acredite que la propiedad esté libre de cargas.Por lo tanto se recomienda la cancelación de la hipoteca y si buscas ahorrarte las tasas notariales vendido el inmueble, se puede esperar&nbsp;al vencimiento del plazo de prescripción de la hipoteca&nbsp;recogido en el&nbsp;art. 1964.1 del Código Civil&nbsp;en el que se establece que la hipoteca prescribe a los 20 años por consiguiente puede esperar un periodo de tiempo y presentar instancia al registro solicitando la&nbsp;cancelación de hipoteca por caducidad.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/cancelacion-de-hipoteca-en-registro-que-debemos-saber.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 21 Oct 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Cómo funcionan las hipotecas de obra nueva?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-funcionan-hipotecas-obra-nueva.html]]></link>
<description><![CDATA[¿CÓMO FUNCIONAN LAS HIPOTECAS DE OBRA NUEVA?]]></description>
<content:encoded><![CDATA["La vivienda ya no es solo un lugar de paso, sino de convivencia y desarrollo laboral y profesional diario, que precisa de las condiciones que sí puede ofrecer la vivienda nueva", asegura Carles Solé, gerente de Formalización Hipotecaria de Tecnotramit. Las hipotecas han sufrido cambios como consecuencia de la caída de las contrataciones en 2020:Los cambios de hipotecas de banco aumentaron un 154% el pasado año.El precio de las viviendas de obra nueva en España se mantiene a pesar de la crisis sanitaria. Los cambios en las preferencias de los compradores, debido al auge del teletrabajo y los confinamientos sufridos, hacen que las necesidades residenciales hayan cambiado. "La vivienda ya no es solo un lugar de paso, sino de convivencia y desarrollo laboral y profesional diario, que precisa de las condiciones que sí puede ofrecer la vivienda nueva", asegura Carles Solé, gerente de Formalización Hipotecaria de Tecnotramit."Hay productos que por su situación y acceso al aire libre incluso han incrementado su precio, por su especial adecuación a la crisis actual", explica el experto. A pesar de ello, "no se prevé que se alcancen los niveles de visados de obra nueva del último lustro hasta 2022", advierte Carles Solé, por lo que la concesión de hipotecas a este tipo de viviendas "no es ajena a la crisis sanitaria", apunta, y dependerá de la evolución del empleo a lo largo del año.Carlos Solé señala que, con el objetivo de minimizar la morosidad, que va aumentando a medida que aumenta el desempleo y la gente no puede afrontar sus deudas, las entidades financieras están exigiendo "un incremento de la aportación de los fondos propios a los solicitantes". En otras palabras, están financiando las operaciones en menor proporción.En opinión del experto, "los clientes con perfiles más solventes seguirán activando operaciones de compra", y añade que los tipos de interés están bajos, por lo que se pueden encontrar "ofertas muy atractivas" una vez superado el scoring inicial.Cambios en la financiaciónCarlos Solé advierte de una tendencia que creció a lo largo de 2020: el cambio de hipoteca de banco o subrogación del acreedor."Según el informe de febrero del INE, el porcentaje de variación interanual de subrogaciones de acreedor alcanzó un destacable incremento del 154 %", señala el experto, quien añade que "más impactante aún resulta el incremento de modificación de condiciones mediante la novación en la propia entidad, que se incrementó en un 280 %."Este gran aumento viene dado por diversas causas, apunta Carlos Solé, entre las que se incluyen la captación de hipotecas de la competencia como vía de negocio para los bancos ante la caída de la contratación o el aprovechamiento de esta coyuntura por parte de los clientes, que ven cómo pueden promover el ahorro "adelgazando la cuota mensual de su préstamo"."El cliente se ha visto beneficiado por esta nueva tendencia, ya que, aun en el caso de no finalizar la subrogación hacia otro banco, ha podido negociar con su propia entidad una revisión de condiciones mediante la novación de su préstamo hipotecario aprovechando los bajos tipos de interés actuales y que, parece, se mantendrán así a lo largo de este ejercicio", asegura Carlos Solé.La innovación tecnológica de los bancosEl experto advierte también de unos cambios de tendencia en lo relativo a la banca digital o ?nueva banca?, que va abriéndose camino poco a poco frente a la banca tradicional. "La evolución tecnológica en el mercado inmobiliario e hipotecario se ha revolucionado en los últimos meses"."Desde el punto de vista del cliente, resulta evidente que gradualmente va perdiendo el miedo y adquiere mayor conocimiento y confianza en las ventajas que la tecnología aporta, y el acceso a mayor número de ofertas", destaca el experto, quien añade que "permite también que cada vez se incremente y expanda la presencia de financieras privadas y fondos de inversión", como alternativa a las entidades financieras tradicionales.Colaborador:www.tecnotramit.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-funcionan-hipotecas-obra-nueva.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 21 Sep 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Análisis de la hipoteca inversa por Asufin]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/analisis-de-hipoteca-inversa-por-asufin.html]]></link>
<description><![CDATA[ANÁLISIS DE LA HIPOTECA INVERSA POR ASUFIN]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Actualmente los beneficiarios de hipoteca inversa reciben solamente el 18 % del valor de la vivienda, el tipo de interés de este producto bancario es de un 6,3% TAE triplicando el de la hipoteca normal. De hecho el Banco de España está ofreciendo este producto para complementar la pensión. La hipoteca inversa consiste en que clientes mayores de 65 años con vivienda en propiedad hipotequen un porcentaje de la misma para recibir liquidez y así mantener su economía.El cliente que adopta este tipo de préstamo puede recibir el importe para complementar sus ingresos a través de un pago único, mensual, o combinado mediante pago inicial y renta mensual. La cuantía que suelen recibir está entre los 300 euros. Si tenemos en cuenta la esperanza de vida media es de 83,3 años en España,&nbsp;el beneficiario recibiría como máximo el 18,4% del valor de la vivienda&nbsp;17,6% en el mínimo, según recoge&nbsp;el II Barómetro de Hipotecas&nbsp;elaborado por Asufin (Asociación de Usuarios Financieros), que analiza por primera vez las características de las hipotecas inversas. El documento detalla que si viviera más, el porcentaje será mayor, para tener garantizada la recuperación del bien. En casos de supervivencia muy prolongada de los beneficiarios, se puede llegar a entregar porcentajes de hasta un 30%-35% de la vivienda generando deudas que no sobrepasarían, salvo en casos muy excepcionales, el 60% del valor de la vivienda.Estos créditos tienen la particularidad de que sus tipos de intereses se comercializan en España tres veces por encima de las hipotecas habituales, la media está en 6,38% TAE frente al 2,35 TAE para las hipotecas variables y para las personas entre 65 y 70 años 2,37% en el caso de las fijas.A día de hoy las entidades bancarias son reacias a ofrecer estos productos y los que lo comercializan son Óptima Mayores, Vitalitas y Cáser.Los motivos son los siguientes; heredar la deuda generada, incremento de la litigiosidad sino pueden asumir la deuda y en tercer lugar la falta de mercado.Las hipotecas inversas se suelen ofrecer a personas entre 65 y 100 años siendo la media de edad de 77 años y habitualmente el importe que se presta está en torno a los 180.000 euros.Por ciudades, Madrid está en primer lugar cuya cuota de mercado abarca el 38% del total, le sigue Barcelona con un 28% y Valencia con un 12% y la liquidez que ofrece es de un 30% del valor de tasación de la vivienda.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/analisis-de-hipoteca-inversa-por-asufin.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 30 Aug 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas de viviendas al interés mas bajo, suben un 11% en junio del 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-viviendas-interes-mas-bajo-suben-un-11-junio-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS DE VIVIENDAS AL INTERÉS MAS BAJO, SUBEN UN 11% EN JUNIO DEL 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El mercado hipotecario se está recuperando llegando a alcanzar en junio los 37.961 préstamos para compra de vivienda, un 7,8% que en mayo y un 41,2% interanual según el INE. Lo que se traduce en el cuarto repunte en lo que va de año. Según el INE el semestre del año muestra un&nbsp;repunte del número de hipotecas inscritas&nbsp;del 11,2%.La mejora del mercado hipotecario se debe:Al descenso del tipo de interés medio de los prestamos llegando en junio hasta el 2,28%.Más del 60% de ellas se firmaron&nbsp;a tipo variable, mientras que el 38,8%&nbsp;fue a tipo fijo.&nbsp;La cifra está 20 puntos porcentuales por debajo del récord que marcó abril.El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 5,5% en junio, hasta situarse en 140.456 euros, mientras que el capital prestado por los bancos para la compra de vivienda creció un 49%, hasta los 5.331 millones de euros.El número total de&nbsp;hipotecas con cambios en sus condicionesinscritas en los registros de la propiedad en junio se situó en 27.488 unidades, lo que supone un&nbsp;309,1% más interanual.Se registraron 23.072&nbsp;novaciones&nbsp;con un aumento anual del 342,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambiaron de entidad&nbsp;(subrogaciones al acreedor) subió un 211,0%, y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), casi un 148%.Por CC.AA.Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio han sido&nbsp;Andalucía&nbsp;(7.853),&nbsp;Madrid&nbsp;(7.372)&nbsp;y Cataluña&nbsp;(5.889). Además, son las regiones en las que la banca ha prestado más capital para la compra de vivienda, aunque en el número uno de la lista se sitúa Madrid (con 1.520,5 millones de euros), seguida de Andalucía (983,3 millones) y Cataluña (968,7 millones).El&nbsp;País Vasco es la única que registra un descenso de las hipotecas registradas, mientras que en el resto de España se producen ascensos.Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son&nbsp;Cantabria (97,5%), Aragón (87,2%) y Castilla-La Mancha (86,5%).&nbsp;En Navarra, Andalucía, Madrid y Murcia el crecimiento también supera el promedio nacional (41,2%), mientras que en Asturias y Extremadura no. En cambio País Vasco ha experimentado una caída del (33,2%).]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-viviendas-interes-mas-bajo-suben-un-11-junio-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 30 Aug 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Registradores: el mercado de la vivienda se estabiliza, mayo 2021]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/registradores-mercado-de-vivienda-se-estabiliza-mayo-2021.html]]></link>
<description><![CDATA[REGISTRADORES: EL MERCADO DE LA VIVIENDA SE ESTABILIZA, MAYO 2021]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los datos del registro de la propiedad del mes de mayo confirman la recuperación del mercado inmobiliario. Se han duplicado la venta de casas en mayo de 2021 aunque aún se encuentra por debajo del 3,8% respecto del mismo mes de 2019.La concesión de hipotecas aumentó un 33,3% interanual en mayo aunque cae un 1,4% respecto a hace dos años. Los datos del colegio de registradores son contundentes "En 2019 la caída de la venta de viviendas alcanzó un 53,8% interanual mientras que en 2021 las transacciones de compraventa aumentaron un 108,4% lo que supone 44.435 transacciones de compraventas".Cuando comenzó la pandemia se produjeron importantes caídas en la compraventa de viviendas &nbsp;un 50% en mayo y un 33,4% en junio de 2020, seguidamente se produjo una ligera recuperación con irrupciones en el mes de octubre y diciembre.En enero y febrero hubo bajadas del -15,5% y 3,7% produciéndose un repunte importante en el mes de marzo aunque fue en mayo de este año donde se produjo un mayor incremento anual de un 145,9% en las compraventas totales y un 108,4% para las compraventas de vivienda.Los datos de compraventas por regiones de viviendas, fincas y otros inmuebles muestran que las&nbsp;mayores variaciones&nbsp;se produjeron en&nbsp;Murcia (265,1%), Castilla y León (252,7%) o Extremadura (202%).Seis regiones superaron los datos de ventas en mayo de 2021: Aragón (14,1%), Murcia (11,5%), La Rioja (5,8%) y Madrid (5,7%).Respecto a las&nbsp;hipotecas, en mayo se han incrementado un 33,3%&nbsp;frente a 2020 llegando&nbsp;hasta las&nbsp;33.114 firmas,&nbsp;un -1,4% menos que en mayo de 2019, la caída en mayo de 2020 fue del 35,2% un poco menos de 25.000 hipotecas.Las hipotecas mostraron una mayor resistencia que las compraventas durante los primeros meses de confinamiento en las que se produjeron importantes caídas, recuperándose en agosto y septiembre de 2020 y produciéndose un incremento del 18,9% en la firma de hipotecas. Sin embargo la situación empeoró en el último trimestre de 2020 excepto en noviembre. A partir de este mes y hasta febrero continuaron las tasas negativas. En marzo por el contrario la situación se estabilizó con cifras superiores al 30% de incremento.Hubo por ejemplo comunidades que duplicaron el número de préstamos totales como&nbsp;Extremadura (155,7%), Murcia (129%) o Asturias (125,4%), mientras han cedido un 17% en Canarias o un 2,1% en Madrid.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/registradores-mercado-de-vivienda-se-estabiliza-mayo-2021.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 16 Jul 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipotecas de autopromoción]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipotecas-autopromocion.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS DE AUTOPROMOCIÓN]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Hipotecas autopromotor: ¿cuáles son las ventajas de este producto financiero?El contenido coste económico y la rapidez de construcción de las viviendas prefabricadas o de construcción propia está popularizando su uso, situando el foco en los productos dedicados a financiarlos.En las hipotecas de autopromoción, la entidad financiera entrega el capital a plazos según avanza la obra: una parte en fase suelo, otra parte en fase de certificaciones y otra parte en la fase fin de obra.&nbsp; La construcción de&nbsp;vivienda prefabricada está en auge&nbsp;y, aunque en Europa hace años que se construye mediante sistema de bloques des de residencias de estudiantes hasta hospitales, en España está cogiendo fuerza en la actualidad y ya estamos viendo,&nbsp;en ciudades como Barcelona, distintas promociones de vivienda asequible construidas mediante este sistema. El contenido coste económico y la rapidez de construcción está haciendo que se popularice su uso también a nivel particular, ya sea como vivienda principal o segunda residencia, y se&nbsp;ponga el foco en los productos bancarios destinados a financiar estas viviendas&nbsp;de construcción a plazos: las hipotecas de autopromoción o hipotecas autopromotor."Las hipotecas de autopromoción vienen a dar salida a este tipo de construcciones que se levantan sobre suelo propio, ya sean prefabricadas o que se construirá poco a poco uno mismo, que van a encontrar limitaciones al solicitar una hipoteca tradicional para financiarla" explica Anna Puigdevall, tesorera de FIABCI España y directora general de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Catalunya (AIC).En este sentido, para obtener financiación mediante hipoteca convencional las entidades financieras basan sus requisitos en bienes inmuebles, suponiendo que estos se situarán sobre un terreno urbanizable, contarán con un proyecto de obra visado por un colegio de arquitectos, la obra estará anclada al suelo y estará registrada correctamente en el registro de la Propiedad. "Pero las viviendas que se levantarán sobre suelo rústico, prefabricadas o que se construyen poco a poco,&nbsp;algunos de estos supuestos no se dan", afirma Puigdevall.Y es que las hipotecas autopromotor tienen ciertas ventajas para este tipo de construcciones que se construirán a plazos. "La principal diferencia entre estas hipotecas de autopromoción y las convencionales es la manera como la entidad financiera entrega el dinero al solicitante", explica Puigdevall, que añade que ésta se&nbsp;realiza por fases según avanza la obra:&nbsp;fase suelo, donde se aportará el 50% de capital;&nbsp;fase de certificaciones, donde el banco abonará distintos pagos según requerimientos de la obra; y&nbsp;fase de fin de obra, donde se entregará el capital restante, que generalmente oscila entre el 10% y el 20%.Condiciones y requisitosSobre las condiciones de acceso a este tipo de hipotecas, des de FIABCI España advierten que convencer al banco de que el proyecto es viable será clave para decidir la concesión del préstamo. "En una hipoteca tradicional, el banco cuenta con la futura vivienda como garantía para conceder el capital solicitado, pero en este tipo de construcciones esta garantía no existe", afirma Puigdevall. Para la concesión del préstamo, será indispensable&nbsp;contar con un proyecto visado&nbsp;por un colegio de arquitectos para avalar ficha construcción y&nbsp;un presupuesto de obra sobre el que basar el capital solicitado&nbsp;a la entidad financiera.Por lo que respecta al resto de requisitos, estos son parecidos a las hipotecas tradicionales por lo que respecta al porcentaje financiado y al plazo de devolución: máximo el 80% de la vivienda sin contar con el suelo, que debe ser de propiedad del solicitante (60% en caso de segundas residencias), y máximo 30 años. "Aunque cuenta con una particularidad", explica Puigdevall, "y es que,&nbsp;durante los dos primeros años, existe una carencia en la que solo se pagan los intereses del préstamo, pasando a amortizar el capital de la hipoteca una vez finalizada la construcción".Colaborador:www.fiabcispain.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipotecas-autopromocion.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Sun, 11 Jul 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Previsión Euribor 2021-2022, según Bankinter]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/prevision-euribor-2021-2022-segun-bankinter.html]]></link>
<description><![CDATA[PREVISIÓN EURIBOR 2021-2022, SEGÚN BANKINTER]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Departamento de Análisis de Bankinter analiza en su informe de Estrategia trimestral su previsión del Euríbor para 2021, 2022 y 2023, principal indicador para el cálculo de las hipotecas en los próximos meses. Tal y como aparece en el cuadro siguiente, su previsión anticipa un Euríbor a 12 meses, el indicador más frecuente para el cálculo de las hipotecas, que rondará el -0,50% en diciembre de 2021, el -0,41% a finales de 2022 y -0,26% en 2023.Evolución mensual del Euribor]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/prevision-euribor-2021-2022-segun-bankinter.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 07 Jul 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El plazo para reclamar los gastos hipotecarios se decide en junio]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-plazo-para-reclamar-gastos-hipotecarios-se-decide-junio.html]]></link>
<description><![CDATA[EL PLAZO PARA RECLAMAR LOS GASTOS HIPOTECARIOS SE DECIDE EN JUNIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El próximo 23 de Junio se espera sentencia del Tribunal Supremo en la que se decidirá el plazo para reclamar los gastos hipotecarios.El TS ha cambiado el criterio que venía aplicando desde 2019 y ha decidido que el gasto de gestoría y tasación de la vivienda deben ser asumidos por la banca aunque aún está por saber que plazos tienen para reclamar los gastos de las clausulas abusivas de los préstamos. Al menos, ese ha sido el motivo que ha llevado a la Audiencia Provincial de Jaén a dejar en suspenso el fallo de un recurso. "No habiéndose llevado a cabo la deliberación de la Sentencia".Ante la reciente sentencia del TJUE resolviendo en cuestión prejudicial sobre el plazo de prescripción de la acción de reclamación de los gastos atribuidos&nbsp;a los prestatarios consumidores, esta Sala estaba estudiando si procedía mantener o modificar el criterio que seguía al respecto, y habiéndose tenido conocimiento de que la Sala Primera del Tribunal Supremo tiene señalado para el día 23 de junio la deliberación de los recursos de casación que versan sobre dicha cuestión, lo que serviría para unificar la doctrina de criterios existentes en las Audiencias Provinciales, se ha considerado procedente, con el fin de evitar innecesarios y costosos recursos de casación, dejar en suspenso la deliberación, votación y fallo de este recurso hasta el dictado de la sentencia por el Tribunal Supremo", afirma el documento judicial.La deliberación también afectará a los plazos para reclamar los gastos de los préstamos para compra viviendaLa pronunciación del Alto Tribunal el 23 de junio se producirá apenas dos meses después de que el Tribunal de Justicia de Unión Europea determinara el plazo que tiene para reclamar desde la firma ya que impediría sus derechos e importes.Desde el portal&nbsp;reclamador.es&nbsp;se ha puesto de manifiesto que dicha sentencia sobre el criterio de los plazos de prescripción para reclamar los gastos de formalización de hipotecas &nbsp;tumbaba los argumentos de la Audiencia Provincial ya que el plazo comenzaba a contar desde el momento de constitución del préstamo.En la próxima Sentencia de 23 de Junio se prevé que el Supremo incluya las clausulas abusivas hipotecarias.Actualmente el plazo para reclamar los importes del préstamo están pendientes de definir por el Supremo.A día de hoy el computo del plazo comenzaría desde la firma del préstamo y afectaría a todos los gastos abonados desde 2005 excepto en Cataluña donde el plazo es de 10 años.Respecto al&nbsp;reparto de los gastos&nbsp;en los últimos meses&nbsp;el Supremo se ha posicionado a favor del cliente&nbsp;determinando que la entidad financiera debería asumir el 100% de los gastos de gestaría, registro y 50% notaria. Es decir el cliente solo cargaría con el 50% de los gastos de notaria y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.Pero ¿Cómo podemos reclamar los gastos hipotecarios? Pasos a seguir:Presentar una reclamación ante el&nbsp;Servicio de Atención al Cliente&nbsp;de la entidad&nbsp;con la que se firmó&nbsp;el préstamo hipotecario.Transcurridos dos meses desde dicha reclamación, y siempre que no haya contestado el Servicio de Atención al Cliente o que la contestación haya sido negativa, el consumidor podrá proceder a&nbsp;interponer la correspondiente demanda judicial&nbsp;ante el partido judicial del domicilio del prestatario o deudor o del domicilio social del banco.En la demanda se ha de solicitar la&nbsp;nulidad de la cláusula por abusiva, y la restitución de los gastos abonados&nbsp;como consecuencia de dicho pacto, los que deberán ir perfectamente documentados con sus correspondientes facturas.Se recomienda reclamar todos los gastos más sus intereses legales&nbsp;desde la fecha del pago.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-plazo-para-reclamar-gastos-hipotecarios-se-decide-junio.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 04 Jun 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Tan solo un 8,17% de hipotecas firmadas en 2021 son de menores de 35 años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/tan-solo-un-8-17-hipotecas-firmadas-2021-son-menores-35-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[TAN SOLO UN 8,17% DE HIPOTECAS FIRMADAS EN 2021 SON DE MENORES DE 35 AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[- En cuanto a la solicitud de hipotecas, protagonizadas por este rango de edad en este periodo de 2021, el porcentaje ha disminuido un 2% respecto a 2020, según Hipoo, la primera hipotech española, que opera en el sector desde 2018.- El paro, la precariedad, la inestabilidad y la incertidumbre son las razones fundamentales por la que los jóvenes españoles, al contrario que las generaciones pasadas, ven muy complicado acceder a la vivienda.- A pesar del panorama actual en España, existen alternativas como El Plan Estatal de Vivienda, ampliado hasta 2022, distintos planes de ayudas desde los Gobiernos Regionales, el interés de los bancos por este colectivo, con ventajas especiales para la financiación o los Coliving. Madrid, 25 de mayo de 2021.&nbsp;La dificultad en el acceso de los más jóvenes al mercado de la vivienda es un hecho. Y es que, aunque a veces el pago de una cuota hipotecaria es inferior a la renta del alquiler, hacer frente al pago de la entrada no está, ni de lejos, al alcance de todos.El dato así lo demuestra y es que, según&nbsp;Hipoo, la primera hipotech española creada en 2018 de la mano de Juan Ferrer, tan solo&nbsp;un&nbsp;8,17% del total de hipotecas firmadas en 2021 corresponden a menores de 35 años.Este dato se une al porcentaje de menores de 35 que han solicitado una hipoteca y que recoge la hipotech,&nbsp;el cual ha disminuido un 2% respecto a 2020, pasando del 45% en 2020 al 43% en 2021.Entre los factores fundamentales que han hecho que los jóvenes españoles hayan reducido su interés por solicitar una hipoteca se encuentran:&nbsp;La alta tasa de paro juvenil, la precariedad laboral con salarios más bajos, que favorecen un menor ahorro, la inestabilidad económica, con un precio de los inmuebles que los jóvenes no pueden asumir, y la incertidumbre para poder encontrar trabajo o mejorar laboralmente.De hecho,&nbsp;España lidera a nivel europeo los datos de paro juvenil,&nbsp;situándose sobre el 40% en los menores de 25 años, según datos de la Oficina Europea de Estadística (Eurostat). Es más, en palabras de Anna Puigdevall, tesorera de FIABCI España y directora general de API España: "El salario medio de los jóvenes no supera los mil euros al mes, la mitad que el de los mayores de 55, y el empleo es muchas veces temporal, lo que impide a su vez una estabilidad económica". Y los datos de emancipación tampoco son muy aragüeños; y es que, según el Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud en España,&nbsp;solo el 17,3% de la población joven de entre 16 y 29 años está emancipada,&nbsp;siendo la media de edad en España de 32 años, frente a los 26 en nuestros vecinos europeos.Concretamente, según los registros de la hipotech&nbsp;Hipoo, la&nbsp;media de ahorros aportados&nbsp;por los menores de 35 años se sitúa en este 2021 en 42.299?, mientras que en 2020 fueron de 44.613?; Asimismo, su&nbsp;salario mínimo marca este año 2.017 ?,&nbsp;frente a los 2.201? del año pasado, y un&nbsp;precio del inmueble&nbsp;que ha ascendido a 200.328 ? (2021) frente a los 194.823 ? en 2020. Cifras que añaden más presión, dificultando su emancipación y el acceso a la vivienda.No obstante,&nbsp;Hipoo, además, aporta un marco general del total de solicitudes de hipotecas llevadas a cabo por menores de 35 años, en un ratio de endeudamiento de no más del 35%, que sería el ideal.En este rango, el porcentaje de jóvenes que piden más del 80% de financiación en 2021 se sitúa en un 54,19%, 6,5 puntos por encima del dato del 2020; entre aquellos que solicitan entre el 80 y 90 % de financiación, el porcentaje ha sido del 21,76%, superando al 18,89%, del 2020. Y los que solicitan más de un 90% de financiación representan un 32,43% en 2021 respecto al dato de 2020 que fue un 28,8%.Sin embargo, a pesar a pesar de que no sean cifras totalmente esperanzadoras, los jóvenes cuentan con propuestas alternativas , como lo son&nbsp;El Plan Estatal de Vivienda, ampliado hasta 2022. O los distintos planes de ayudas desde los Gobiernos Regionales,&nbsp;como en el caso de Murcia, donde están ofreciendo ayudas que se concretan en el aval público del 20% (el 80% que queda lo cubriría el préstamo de la hipoteca);&nbsp;o el caso de&nbsp;Aragón, Canarias, Castilla y León o Extremadura que&nbsp;cobran un impuesto bajo si el comprador es joven. Incluso bonificaciones fiscales que algunas comunidades autónomas aplican sobre el impuesto sobre transmisiones patrimoniales al adquirir una vivienda de segunda mano.Mención especial reciben los bancos en este sentido, que&nbsp;incentivan la firma de hipotecas para menores de 35 años mediante&nbsp;la financiación -casi en su totalidad- con plazos máximos de devolución de 30 años, además de ofrecer tipos de interés bajos.&nbsp;Un ejemplo de banco que facilita el acceso a la hipoteca para los jóvenes es Kutxabank, entidad colaboradora de&nbsp;Hipoo, que cuenta en su catálogo con una hipoteca joven, en la que ofrece un interés del 1,45% el primer año y de euríbor más 0,64% después, con un TAE del 1,78%.Bajo el concepto de Coliving nace hoy día un nuevo paradigmaLos coliving han supuesto un nuevo paradigma tras el impacto de la pandemia de la COVID. En estos espacios hibridos se combinan espacios individuales pequeños con grandes zonas en las que se fomenta la convivencia y el networking, y han supuesto un respiro sobre todo para las personas jóvenes y colectivos con bajos ingresos, pues en ellos los gastos se reducen al máximo; con cuotas de entre 600 y 1200?, incluyendo todos los servicios y suministros, al mismo tiempo que facilitan las mudanzas. Lo cual puede supone una alternativa a tener en cuenta en el momento actual.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/tan-solo-un-8-17-hipotecas-firmadas-2021-son-menores-35-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 26 May 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El TS declara nulo los acuerdos para no reclamar clausulas suelo]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-ts-declara-nulo-acuerdos-para-no-reclamar-clausulas-suelo.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TS DECLARA NULO LOS ACUERDOS PARA NO RECLAMAR CLAUSULAS SUELO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Los consumidores que negociaron las cláusulas suelo de sus hipotecas -novación- podrán reclamar el dinero pagado de más por dichas cláusulas.El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) abrió el pasado mes de julio las puertas a miles de afectados y ahora lo hace el Tribunal Supremo a todos aquellos clientes que firmaron una novación y no tenían derecho a reclamar. En sentencia publicada el pasado viernes, el Supremo estimaba el recurso de casación interpuesto por una entidad financiera, por el que "declara la validez de la estipulación que modifica la cláusula suelo originaria, de manera que solo será válida la cláusula suelo rebajada en beneficio del consumidor, no la original". Y al mismo tiempo, "confirma la nulidad de la renuncia genérica de acciones que ya declaró la sentencia recurrida".Tras esta sentencia, se puede abrir un&nbsp;nuevo periodo de litigiosidad entre consumidores y bancos, teniendo estos últimos que demostrar, que se cumpla el requisito de transparencia en el&nbsp;acuerdo de reducir el tipo de interés mínimo de la hipoteca.&nbsp;En primer lugar, el Tribunal Supremo destaca que&nbsp;las novaciones de estos contratos se produjeron después de la sentencia del 9 de mayo de 2013, cuanto el Supremo declaró abusivas las cláusulas suelo y cuando ya existía un conocimiento generalizado de la posible nulidad de las cláusulas suelo".Es decir, el acuerdo de novación, o cambio del tipo de interés, en esta sentencia el Supremo lo considera que sí fue transparente y, por tanto, no hubo abusividad."El requisito de la transparencia exige que el&nbsp;prestatario esté en condiciones de conocer las consecuencias económicas derivadas de la modificación&nbsp;(reducción del suelo), especialmente mediante la información de la evolución pasada del índice a partir del cual se calcula el tipo de interés". Y considera que en los casos examinados, "la exigencia de tal información se cumplía teniendo en cuenta el conocimiento por el consumidor de la cuota periódica que había venido pagando, sobre la que incidía la evolución del índice; por el propio documento que especifica el valor del índice en el momento del acuerdo; y por la publicación oficial y periódica de los índices de referencia oficiales por el Banco de España".Incremento de pactos novatoriosMeses después de la sentencia del 2013 del Supremo se produjeron cientos de novaciones hipotecarias, produciéndose así una avalancha de este tipo de contratos a raíz del fallo del TJUE, en 2016, cuando el TS dictaminó que la banca&nbsp;sí debía devolver todo el dinero cobrado de más por estas cláusulas, &nbsp;fue entonces cuando muchos bancos firmaron con sus clientes&nbsp;pactos novatorios&nbsp;que no solo cambiaban las condiciones del contrato (con tipos de interés más bajos), sino que obligaban al cliente a renunciar a emprender acciones legales en un futuro, perdiendo de esta manera el dinero abonado de más en muchos casos.Ahora podrán los hipotecados recurrir a la justicia, puesto que&nbsp;la renuncia a tomar acciones legales a cambio de un tipo de interés más bajo, sí puede ser nula.La cláusula predispuesta por el banco según el Supremo, debe ser&nbsp;sometida al mismo examen de transparencia, "a fin de comprobar si el consumidor dispuso de la información pertinente para conocer las consecuencias jurídicas de la suscripción de la cláusula"."Al respecto, siguiendo la doctrina del TJUE, la sala declara la&nbsp;no vinculación del consumidor a la renuncia a controversias futuras sobre acciones&nbsp;basadas en derechos reconocidos por la Directiva 93/13 y, en consecuencia, la nulidad de las renuncias en estos casos por exceder de las acciones relativas a la validez del suelo y de pagos realizados hasta la fecha, extendiéndose a cuestiones ajenas a la controversia objeto de transacción", concluyó el Supremo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-ts-declara-nulo-acuerdos-para-no-reclamar-clausulas-suelo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 12 May 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Devolución gastos constitución hipotecas de oficio]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/devolucion-gastos-constitucion-hipotecas-oficio.html]]></link>
<description><![CDATA[DEVOLUCIÓN GASTOS CONSTITUCIÓN HIPOTECAS DE OFICIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Asufin ha ganado una demanda colectiva que beneficiará a todos los hipotecados que pagaron gastos de constitución y que firmaron sus préstamos antes de la entrada en vigor de la ley de contratos de crédito inmobiliario en junio de 2019, sin necesidad de litigar por ello.Al financiar la adquisición de una vivienda, existen dos tipos de gastos de formalización que hay que abonar: los de compraventa y los gastos de constitución de la hipoteca. Con la nueva Ley Hipotecaria, se obliga a los bancos a cargar con este gasto. Asufin ha ganado en el Juzgado Mercantil número 11 de Madrid contra Kutxabank, Banco de Caja España de Inversiones Salamanca y Soria), ING Bank y Deutsche Bank. Esto permite que millones de personas se beneficien pese a haber firmado su hipoteca antes de la aprobación de esa ley en 2019.Todos los hipotecados que firmaron sus préstamos antes de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI) en junio de 2019 tuvieron que afrontar la factura adicional de los gastos hipotecarios. Esto supone una cifra aproximada&nbsp;de 15 millones de hipotecas, según datos del INE.Los magistrados han anulado&nbsp;las cláusulas de atribución&nbsp;de gastos hipotecarios, de manera que los bancos tendrán que devolver el 100% de los gastos de registro de la propiedad y el 50% de notario, gestoría y tasación en la constitución de hipoteca. Además, las entidades deberán abonar los intereses legales desde la fecha de pago de cada gasto.Asufin ha comunicado que los consumidores pueden verse desde ya beneficiados por dicha sentencia.El cliente que&nbsp;tenga en su escritura de constitución&nbsp;de hipoteca una cláusula &nbsp;puede pedir, en ejecución de sentencia, esa devolución como beneficiario, en virtud del&nbsp;artículo 519 de la ley de enjuiciamiento civil.Los&nbsp;afectados no necesitan iniciar una demanda individual, sino que directamente pueden verse beneficiados por el éxito de la demanda colectiva de Asufin.Como se ha señalado previamente, esos 15 millones de hipotecados podrán recuperar hasta&nbsp;una media de 1.500 euros&nbsp;sin necesidad de litigar. La presidenta de Asufin, Patricia Suárez, ha destacado el&nbsp;carácter pionero de la sentencia, pues es la primera vez que se gana en los tribunales una acción de cesación colectiva de gastos, tras las recientes sentencias del TJUE.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/devolucion-gastos-constitucion-hipotecas-oficio.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 27 Apr 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[No me han dado la hipoteca]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/no-me-han-dado-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[NO ME HAN DADO LA HIPOTECA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Compraventa.&nbsp;Los tribunales&nbsp;han permitido a un comprador recuperar el
importe entregado como arras penitenciales porque pactó por escrito que,&nbsp;si
no se le concedía el préstamo que iba a solicitar, el vendedor le devolvería
las arras.¡Atención!&nbsp; Como ahora puede que los
bancos sean más reacios a conceder hipotecas:

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Si es el comprador,
pacte siempre dicha cautela (en Cataluña ya lo permite la ley aunque no se
pacte si el contrato prevé la financiación del precio por una entidad de
crédito).

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
Si es el vendedor y
acepta el pacto, exija que la negativa del banco se acredite por escrito y no
sea imputable a la negligencia del comprador. Asimismo, no pacte un plazo
excesivo para otorgar la escritura (pues tendrá "comprometido" el inmueble a
expensas de que el comprador consiga o no la hipoteca).

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
&nbsp;

Al comprar un inmueble,
no debe olvidarse nunca el riesgo de que el banco deniegue la hipoteca.

&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/no-me-han-dado-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 27 Apr 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La tasación para la hipoteca no vale]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-tasacion-para-hipoteca-no-vale.html]]></link>
<description><![CDATA[LA TASACIÓN PARA LA HIPOTECA NO VALE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Para comprobar
que el valor declarado en la compraventa de un inmueble se corresponde con su
valor real, la Administración Tributaria suele utilizar el valor de la tasación
hipotecaria. Pero esa forma de comprobación no es correcta. Comprobación de valores

Alternativas.&nbsp;A la hora de comprobar el valor real de un
inmueble y verificar si se ha liquidado correctamente el Impuesto sobre
Transmisiones Patrimoniales (ITP) o el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones
(ISD), Hacienda dispone de varias opciones. Entre otras:

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
La valoración realizada por peritos de la Administración.

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
La aplicación de coeficientes sobre el valor catastral de los
inmuebles.

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
El valor asignado por aseguradoras.

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
O la tasación solicitada por el banco para conceder una hipoteca
al adquirente.

Tasación
para hipoteca.&nbsp;Pues
bien, con relación a este último método, una reciente sentencia pone en duda
que pueda ser utilizado de forma automática.&nbsp;¡Atención!&nbsp;Y es que Hacienda confunde el valor de mercado
del inmueble con su valor a efectos hipotecarios, que es distinto. Vea los
argumentos utilizados por el tribunal y téngalos en cuenta si se encuentra en
un caso similar.

Argumentos del Tribunal

Análisis
previo.&nbsp;La
Administración debe realizar un análisis previo y aportar indicios razonables
de que el valor declarado no se corresponde con el "valor real" del inmueble
(valor real que es la base imponible del ITP).&nbsp;Apunte.&nbsp;En concreto:

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
La mera discrepancia entre alguno de los métodos de comprobación
indicados más arriba (el valor hipotecario en este caso) y el valor declarado
no es, por sí misma, suficiente para justificar la comprobación.&nbsp;¡Atención!&nbsp;Antes
de&nbsp; comprobar, la Administración debe
justificar con indicios racionales que hay algo que merece ser comprobado.

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
&nbsp;

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
El valor según la tasación tiene por objeto servir de base para
la subasta futura del inmueble, y el valor real es un concepto totalmente
diferente. En concreto, el valor real se corresponde con el valor de mercado,
es decir, el que se acordaría en condiciones normales de mercado entre partes
independientes.

Tasación
hipotecaria.&nbsp;El
tribunal, además, hace referencia a las normas e instrucciones por las que se
rigen las entidades financieras en materia de valoraciones.&nbsp;Apunte.&nbsp;Esas instrucciones distinguen claramente
entre valor de mercado y valor hipotecario:

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
El valor de mercado es el valor por el que podría venderse el
inmueble en la fecha en la que se realiza la tasación.

·&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;
El valor hipotecario, en cambio, es el valor que se asigna a la
posibilidad futura de comerciar con el inmueble.&nbsp;¡Atención!&nbsp;Este valor
es el que sirve para la eventual subasta futura del inmueble, cuya
determinación no se identifica necesariamente con el valor de mercado en la
fecha de la transmisión.

Conclusión

Alcance.&nbsp;Por tanto, Hacienda sólo puede comprobar en
base a la tasación bancaria cuando en ella aparezca claramente reflejado el
valor del inmueble en la fecha de transmisión.&nbsp;¡Atención!Si
dicho requisito no se cumple no es posible utilizar el valor señalado por el
perito como tasación hipotecaria, pues dicha valoración tiene una finalidad
distinta y no se ajusta a los parámetros que definen la base imponible del ITP
o del ISD (el valor real del inmueble transmitido).

Fuente

&nbsp;

El valor
hipotecario no puede ser utilizado por Hacienda para comprobar el valor
declarado en una transmisión, ya que éste no se corresponde necesariamente con
el valor real en la fecha de dicha transmisión.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-tasacion-para-hipoteca-no-vale.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 27 Apr 2021 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El tipo fijo en las hipotecas, una tendencia clara]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-tipo-fijo-en-hipotecas-una-tendencia-clara.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TIPO FIJO EN LAS HIPOTECAS, UNA TENDENCIA CLARA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La comercialización de las hipotecas a tipo fijo ya superan el 50% según datos de Sabadell, Caixabank y Bankia que están a la cabeza hoy día en préstamos invariables.Debido a la repercusión que han tenido los tipos bajos, se ha incrementado la venta de hipotecas a tipo fijo para compensar esa carencia de ingresos que ha dejado el Euribor en terreno negativo desde hace más de cuatro años. Las grandes entidades bancarias del país ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas.Según últimos&nbsp;datos de la Asociación Hipotecaria Española&nbsp;hasta octubre del 2020 la mitad de los créditos que se dieron fueron de tipo fijo y por el interés de obtener mayor rentabilidad, bancos cómo Caixabank y Sabadell ya no ofertan hipotecas variables.Por otro lado también nos encontramos con el cambio de preferencia de los clientes tras las últimas crisis, por préstamos de tipo fijo.De esta manera la banca se recupera por completo con hipotecas con una concesión de un 1% en 2020. En 2012&nbsp; solo se vendía el 2% de los créditos inmobiliarios a tipo fijo. En 2015, el porcentaje de estas hipotecas frente a las variables y mixtas se elevó hasta el 8,5%. Fue a partir de 2016, año en el que el euribor entró en terreno negativo, cuando se notó el mayor incremento, el 29,8% de los préstamos para la adquisición de vivienda a tipo fijo. Desde entonces este porcentaje no ha parado de crecer.En la actualidad, el&nbsp;Banco Sabadell&nbsp;es el que mayor número de hipotecas a tipo fijo ha concedido.&nbsp;La entidad concedió el 85% de los préstamos inmobiliarios a tipo fijo, frente al 60% que concedía tan solo dos ejercicios antes, en 2018. La entidad asegura que el 40% de su stock de hipotecas a particulares ya tiene un tipo de interés fijo.Le sigue muy de cerca&nbsp;Bankia&nbsp;dando dos tercios de las nuevas hipotecas a tipo fijo. Otorgó a lo largo del año pasado 3.348 millones de euros en créditos inmobiliarios. Del total de las operaciones cerradas, el 67% fueron también con un interés fijo.El banco&nbsp;Santander&nbsp;da un salto exponencial en dos años. La entidad vendía en 2018 el 30% de las hipotecas a tipo fijo, mientras que cerró el ejercicio pasado con el 58% de las mismas.En el caso de&nbsp;Bankinter&nbsp;este comercializó préstamos inmobiliarios por 2.900 millones en 2020 en el que el 56% de las hipotecas fueron a tasas variables.Finalmente la variación de los tipos de interés es una incógnita aunque desde Standard &amp; Poor?s aseguran&nbsp;que no subirán los tipos en la zona euro hasta 2023.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-tipo-fijo-en-hipotecas-una-tendencia-clara.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 24 Mar 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Hipotecas para mayores de 65 años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipotecas-para-mayores-65-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS PARA MAYORES DE 65 AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas senior: un producto financiero con duras condiciones de acceso.Vivir cerca de los hijos, el deseo de residir en la localidad de nacimiento, o la elección de un destino tipo vacacional para establecer su residencia habitual o de temporada tras la jubilación, los principales motivos de endeudamiento por parte de personas mayores. Las entidades financieras establecen medidas rigurosas relacionadas con la edad de los solicitantes, la solvencia y el aval a cargo de perfiles más jóvenes para conceder préstamos a perfiles senior, según indican desde el Consejo General de COAPI de España.La hipoteca inversa, la venta de nuda propiedad o productos financieros al margen de las entidades bancarias son otros tipos de financiación a valorar "con el asesoramiento profesional de expertos en la materia".El actual contexto de&nbsp;movilidad gracias al teletrabajo&nbsp;y el deseo de disponer de&nbsp;más espacios exteriores, ha propiciado el cambio de residencia de muchas familias. En este contexto,&nbsp;vivir cerca de los hijos, el deseo de residir en la localidad de nacimiento, o la elección de un destino tipo vacacional para establecer su residencia habitual o de temporada tras la jubilación&nbsp;son las principales causas que mueven a una persona mayor a&nbsp;adquirir una vivienda y endeudarse, según explica Lola Alcover, secretaria del&nbsp;Consejo General de COAPI de España."Aun así, la demanda de hipoteca por parte de mayores de 65 años no es frecuente pues los fondos para costear la nueva vivienda suelen proceder de otros cauces, en la mayoría de las ocasiones de la venta del inmueble anterior, con lo que&nbsp;no&nbsp;necesitan financiamiento bancario", explica Alcover.&nbsp;Por otro lado,&nbsp;las entidades financieras no ofrecen una figura específica de hipoteca&nbsp;que se ajuste al perfil de edades más avanzadas y, a fin de asegurarse el cobro de la deuda,&nbsp;acostumbran a aplicar medidas rigurosas&nbsp;a la hora de tramitar préstamos de este tipo.&nbsp;En este sentido, la solvencia, garantizada generalmente a través de unos buenos y saneados ingresos, y la vinculación del préstamo a otra persona de rango de edad más joven como garantía serán algunas de las características que el banco fijará para la concesión del préstamo. Respecto al porcentaje de vivienda financiado, este también va ligado a la capacidad de pago del que lo solicita, aunque "no es nada probable que el importe concedido vaya más allá del 40 o 50%&nbsp;del valor de tasación", indica Alcover.La edad del solicitante es otro punto a tener en cuenta&nbsp;en la solicitud de hipotecas por parte de perfiles senior: "ninguna entidad bancaria va a conceder, en principio, un préstamo hipotecario en el cual la suma de la edad del solicitante más el del plazo de duración del crédito supere el rango de 75, cifra que en algunas firmas se reduce a 70",&nbsp;apunta Alcover, que añade que, para una persona de 65 años, el plazo máximo de una hipoteca serían&nbsp;10 años y 5 en los casos más restrictivos.&nbsp;Otros tipos de financiamientoSegún indica Alcover, existen otros tipos de financiamiento por parte de personas mayores, aunque la adecuación de cada producto dependerá de las necesidades del comprador. Una de estas posibilidades es la&nbsp;hipoteca inversa, un préstamo garantizado con una hipoteca que recae sobre una vivienda de propiedad del solicitante libre de cargas, y cuyo importe difícilmente superará el 50% de la tasación. "Cuando se alcanza dicho porcentaje, el mayor o dependiente deja de disponer de la renta y la deuda sigue generando intereses", puntualiza Alcover.&nbsp;La venta de la nuda propiedad es otra vía&nbsp;de financiamiento&nbsp;mediante la cual el propietario de una vivienda vende la titularidad de su casa a un tercero, estableciendo un precio y conservando el derecho de usufructo. Esta, según señala Alcover, no es la vía más recomendable pues, aunque&nbsp;a efectos fiscales&nbsp;el cálculo del&nbsp;valor de cada una de las porciones&nbsp;está establecido por ley,&nbsp;dicha valoración&nbsp;no tiene ninguna incidencia a la hora de fijar el precio del inmueble en el libre mercado: "Quien adquiera la nuda propiedad de una vivienda, aunque ostente el derecho de ser dueño de la misma, no tendrá sin embargo el de poseer, disfrutar, ni percibir rentabilidad mientras dure el usufructo, y esto es algo que siempre va a condicionar a la baja lo que el mercado esté dispuesto a ofrecer".Por último, Alcover apunta a otro tipo de&nbsp;entidades ajenas al sector bancario&nbsp;que ofrecen hipotecas para personas "senior" de hasta 70 años y con un tope de duración de hasta los 85 años del prestatario, aunque a un tipo de interés más elevado. "En cualquier caso, se debe estudiar detenidamente todas las opciones y, en caso de no disponer de los conocimientos necesarios, dejarse asesorar por profesionales expertos en la materia para reducir el riesgo", concluye Alcover.Colaborador:]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipotecas-para-mayores-65-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 17 Mar 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La regulación del alquiler de la vivienda en el mundo, un fracaso evidente]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-regulacion-alquiler-de-vivienda-en-mundo-un-fracaso-evidente.html]]></link>
<description><![CDATA[LA REGULACIÓN DEL ALQUILER DE LA VIVIENDA EN EL MUNDO, UN FRACASO EVIDENTE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tanto en España como en Alemania, Francia, Italia o EEUU la limitación del alquiler no ha tenido éxito.En el caso de España esta regulación se ha convertido en motivo de controversia y confrontación entre el Gobierno de coalición PSOE-Podemos. En este caso el PSOE defiende incentivar fiscalmente a los propietarios que alquilen por debajo de un determinado precio. Mientras que Podemos prefiere congelar las rentas por debajo de la media y forzar bajadas de precios hasta el límite en los alquileres más elevados. Debido a la ausencia en España de una política del alquiler se hace más difícil realizar un análisis exhaustivo y extraer conclusiones al respecto por lo que lo único que podemos hacer es basarnos en las experiencias de otros países como Alemania, Francia, Italia y EEUU.En el caso de AlemaniaVarias son las ciudades que tienen una alta densidad de población y una elevada demanda lo que empuja al aumento de precios. De hecho la renta de las siete ciudades alemanas subió más del 40% de media.El Gobierno en un primer momento aprobó la&nbsp;ley del freno&nbsp;del alquiler limitando los precios en los nuevos contratos a un máximo del 10% en las zonas más tensionadas y de dicho estudio las conclusiones que se extrajeron fue una desaceleración moderada, los precios habían subido mucho y dicho control evitó fuertes repuntes. También entró en vigor otra norma que ponía&nbsp;un tope límite al alquiler en función del año de construcción del inmueble&nbsp;y cuyos resultados fueron la bajada del alquiler y la reducción de la oferta.En el caso de FranciaHan publicado dos normas al respecto durante los últimos 5 años.La primera de ellas durante el Gobierno de Francois Hollande la&nbsp;Ley del límite de rentas en zonas tensas de 2014.&nbsp;Dicha Ley no tuvo mucho éxito ya que disparó los precios del alquiler un 25% cuando el 60% de la población francesa vive de alquiler siendo posteriormente abolida en 2017.En 2019 fue publicada una nueva normativa "la Ley Elan" que volvió a limitar las rentas. Dicha norma regula contratos nuevos y renovaciones y limita el precio del alquiler, en este caso no puede exceder del 20% del valor fijado cada año por decreto teniendo en cuenta la localización, el número de habitaciones y el año de construcción. Tampoco puede ser inferior al 30%. Los límites se aplican en 80 barrios de París y las multas por infringirlo van de 5.000 euros, para particulares, a 15.000 euros, para empresas.Las conclusiones extraídas del Observatorio de París muestran que aún con la entrada en vigor de la Ley Elan en 2019 para contener los precios, uno de cada tres contratos subió la renta por encima del índice oficial, resultados que no eran los esperados ya que en 2020 se incrementaron los precios.ItaliaDesde 1998 cuenta con un mecanismo de control de rentas llamado&nbsp;"Alquiler de tarifa acordada".Posteriormente en 2004 se introdujo otra norma en la que cada Ayuntamiento a partir de acuerdo entre asociaciones locales de propietario y representantes de inquilinos se fijan precios máximos y mínimos. Se bareman los inmuebles y el Estado ofrece incentivos fiscales contemplándose un pago de tasas para los propietarios del 10% del total de la renta.Desde el pasado abril,&nbsp;inquilinos y propietarios pueden pactar una reducción del alquiler por la crisis del coronavirus.&nbsp;Según el último informe del portal SoloAffitti, los alquileres cayeron un 7,5% de media en Italia durante la emergencia sanitaria. En 2020 aumentaron más de un 3% las adhesiones al contrato de alquiler de precio acordado, debido a los beneficios fiscales que conlleva esta fórmula.EEUU, limites en tres estadosTres son los Estados limitados en EEUU; New York, California y Oregón.En el caso de&nbsp;New York&nbsp;la falta de espacio y la oferta de mercado libre sitúan los precios por las nubes tratándose de una ciudad enfocada al alquiler, el 65% de los residentes son inquilinos. En 2019 un tercio dedicaba el 50% de sus ingresos al pago del alquiler. Una agencia gubernamental regula el parque de viviendas existente en Nueva York donde el 43% son libres y el 45% son de propiedad privada.En 2019 se adoptó una norma junto a otras dos categorías:La renta controlada&nbsp;equivalente a la renta antigua en España y&nbsp;la oferta pública&nbsp;en las que hay un 12% del total de viviendas en alquiler dedicadas a personas con menor nivel de ingresos.En el caso de&nbsp;California&nbsp;el 1 de enero de 2020 publico una norma que&nbsp;limita durante 10 años el aumento anual de rentas al 5%&nbsp;más la inflación.Finalmente en&nbsp;Oregón&nbsp;se aprobó en 2019 la ley a&nbsp;del límite de renta anual del 7% más la inflación&nbsp;sin límite temporal.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-regulacion-alquiler-de-vivienda-en-mundo-un-fracaso-evidente.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 05 Mar 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Evolución del mercado inmobiliario para 2021]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/evolucion-mercado-inmobiliario-para-2021.html]]></link>
<description><![CDATA[EVOLUCIÓN DEL MERCADO INMOBILIARIO PARA 2021]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El precio de la vivienda bajará en 2021, pero se regularizará antes de lo previsto por el aumento de demandaLa evolución de los precios en el mercado inmobiliario dependerá de distintos factores, aunque la tendencia será al alza a corto plazo: los locales ubicados en zonas no-prime son los que más ajustes de precio sufrirán. La vivienda usada, tradicionalmente más penalizada que la obra nueva, verá aumentada su demanda por el factor ubicación, un aspecto que influirá también en el precio de estos inmuebles.El mercado de alquiler afronta un panorama impredecible por la falta de seguridad jurídica, que puede repercutir negativamente en la oferta y endurecer el acceso a determinados colectivos.La crisis económica que afronta la sociedad española como consecuencia de la pandemia y de las&nbsp;restricciones a la actividad y el comercio plantea un mercado inmobiliario de compra y alquiler plagado de incertidumbre. En este sentido, pronosticar una bajada de precios como consecuencia de una disminución del poder adquisitivo de los compradores parece la tendencia general, pero, desde el Consejo General de COAPI de España se mantienen cautelosos al respecto por considerar que&nbsp;hay muchos factores externos que podrían incidir en su evolución."Son tantos los factores que van a influir, que es demasiado aventurado hacer previsiones. Por hacernos una idea, incluso lo que ocurra con la regulación de los alquileres va a influir en la tendencia de precios, ya que, si hay movimiento de inmuebles destinados a alquiler hacia la venta, eso hará que todo cambie", explican desde el Consejo General de COAPI de España, que considera que&nbsp;analizar el mercado por micromercados&nbsp;según barrios, tipología de viviendas o tipos de mercado ofrecería un análisis más realista del sector inmobiliario."Si nos atreviéramos a generalizar, cosa poco recomendable, podríamos hablar de&nbsp;ajustes a la baja en general, pero con una tendencia al alza&nbsp;al volver a subir la demanda a medio plazo", afirman. De hecho,&nbsp;en muchas zonas los precios de los inmuebles no solo no han bajado, sino que se han incrementado.&nbsp;Estos precios a la baja se notarán de especial manera en los&nbsp;locales comerciales ubicados en las zonas no-prime, como resultado de un ajuste de precio incrementado desde 2008.Respecto a la evolución de precios en las viviendas de segunda mano, tradicionalmente el segmento más penalizado por la tendencia general de preferir lo nuevo a lo usado,&nbsp;el factor ubicación puede incidir favorablemente en este tipo de inmuebles. En igualdad de condiciones, lo nuevo prima sobre lo usado, pero si añadimos el factor ubicación, la situación podría ser distinta, ya que generalmente las obras nuevas disponen de ubicaciones menos privilegiadas y céntricas que las viviendas de segunda mano.Inseguridad jurídica en el mercado de alquilerEl alquiler, por su parte, está sumido en la incertidumbre provocada por la falta de seguridad jurídica que existe en torno a la nueva Ley de Vivienda y la regulación del precio del alquiler. En el libre mercado todo se regula por la conjunción de la oferta y la demanda: una intervención&nbsp;"desde fuera"&nbsp;provoca que se reduzca la oferta y, si al mismo tiempo aumenta la demanda, el resultado podría ser totalmente distinto al esperado.En este contexto, esta situación produciría&nbsp;un mercado más exigente con el perfil del inquilino, endureciendo las condiciones de acceso a la vivienda penalizando, todavía más, los colectivos más desfavorecidos. "Si un propietario compite con menos propietarios para tener un inquilino, si le limitaran el precio que marcaría el mercado, lo que va a hacer es ser mucho más exigente con el perfil de inquilino. De esa forma, los más desfavorecidos lo serán aún más. No encontrarán casa de alquiler",&nbsp;pronostican desde el Consejo General de COAPI de España.La costa está menos penalizada de lo esperadoLas restricciones de movilidad han afectado también los mercados residenciales y vacacionales,&nbsp;que junto a la disminución de la demanda local se ha sumado la reducción del turismo, y todo ello hace pensar en un mercado muy penalizado. Sin embargo, la costa se ha comportado mucho mejor de lo esperado y apunta a la tecnología y la capacidad de innovación de los API como factores que han amortiguado la caída, y la vía de recuperación a futuro."Las restricciones, como es lógico, afectan, pero no tanto como esperábamos. Nuestros compañeros API han sabido ?reinventarse?, prospectando en otros mercados que no eran los habituales y utilizando la tecnología como nunca la habían utilizado y, quizás por todo eso, se ha mantenido razonablemente el mercado de costa", explican desde el Consejo General de COAPI de España. Y concluyen: "Es cierto que hay miedo e incertidumbre, pero también muchas ganas de trabajar e innovar que, hasta ahora, han atenuado la situación".Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/evolucion-mercado-inmobiliario-para-2021.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 02 Mar 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El análisis de pisos.com enero del 2021: los datos del INE sobre las compraventas de vivienda en diciembre]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-analisis-pisos-com-enero-2021-datos-ine-sobre-compraventas-vivienda-diciembre.html]]></link>
<description><![CDATA[EL ANÁLISIS DE PISOS.COM ENERO DEL 2021: LOS DATOS DEL INE SOBRE LAS COMPRAVENTAS DE VIVIENDA EN DICIEMBRE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[&nbsp;pisos.com: "Se confirma el buen final del 2020 y la tendencia de recuperación para el 2021"El director de Estudios del portal inmobiliario, Ferran Font, destaca que "las más de 36.000 transmisiones del cierre de mes significan el diciembre con la cifra más alta desde el periodo de la burbuja inmobiliaria y contrastan con la actividad acumulada durante todo el año que ha recibido el terrible impacto de la COVID-19". "En 2021, más allá de la pandemia, otros factores que marcarán el devenir del próximo año serán los posibles cambios legislativos en materia de vivienda o el previsible crecimiento de la tasa de paro y su impacto en la demanda, por lo que el papel de las administraciones públicas seguirá siendo clave para afrontar el reto de recuperar el sector".Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo oficial arroja luz sobre el mercado y aporta datos nacionales sobre la evolución del número de compraventas de viviendas registradas durante el mes de diciembre y del balance del 2020.Desde el portal inmobiliario&nbsp;pisos.com,&nbsp;su director de Estudios, Ferran Font, destaca que&nbsp;"según estos datos se consolida el cambio de tendencia del sector y por segundo mes consecutivo el número de operaciones crece interanualmente".&nbsp;"Las más de 36.000 transmisiones del cierre de mes significan el diciembre con la cifra más alta desde el periodo de la burbuja inmobiliaria y hay que remontarse a mediados del año pasado para encontrar un crecimiento parecido. Las cifras mensuales contrastan con la actividad acumulada durante todo el año que ha recibido el terrible impacto de la COVID-19. Finalmente, el 2020 se ha cerrado con una caída del 17,7%, la mayor desde el 2011, y una cifra de 415.748 operaciones que se sitúa a niveles del 2016", subraya el experto.El director de Estudios entra en materia:&nbsp;"La vivienda usada, que ha liderado claramente esta estadística durante todo el año, pierde las 400.000 operaciones firmadas los últimos dos años y, con algo más de 333.000 firmas cae por encima del 19% interanual. Por otro lado, la obra nueva se sitúa por debajo de la cifra de 92.000 operaciones registrada los últimos dos años y, con poco más de 82.000 cae un 11%"."Territorialmente durante el mes de diciembre la mayoría de las comunidades volvieron a la senda del crecimiento a excepción de seis, entre los que destacan Madrid, la Comunitat Valenciana, Baleares o Canarias. Si analizamos el 2020 en su conjunto, las autonomías que lideran esta estadística son Andalucía, Catalunya, la Comunitat Valenciana y Madrid. La evolución ha sido muy heterogénea y el impacto de la pandemia en estas comunidades ha sido evidente, con caídas del 16% en Andalucía y cercanas al 20% en las otras tres",&nbsp;profundiza el director de Estudios de pisos.com.Ferran Font hace balance del ?año COVID? y prevé una mejoría paulatina del sector:&nbsp;"Con estos datos se cierra un año marcado de forma evidente por la pandemia. La caída registrada en la primera ola vino seguida de una lenta recuperación iniciada en mayo, donde las cifras de transmisiones tocaron fondo. El ritmo de compraventas ha ido acelerando hasta los dos últimos meses del año donde la recuperación se ha hecho evidente. Ahora empieza un 2021 en el que iremos viendo como los datos vuelven a mostrar una mejor evolución, siempre pendientes de las posibles nuevas olas y la efectividad de las vacunas disponibles. Por otro lado, otros factores que marcarán el devenir del año serán los posibles cambios legislativos en materia de vivienda o el previsible crecimiento de la tasa de paro y su impacto en la demanda, por lo que el papel de las administraciones públicas seguirá siendo clave para afrontar el reto de recuperar el sector". &nbsp;&nbsp;Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-analisis-pisos-com-enero-2021-datos-ine-sobre-compraventas-vivienda-diciembre.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 17 Feb 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Moratoria de hipotecas de viviendas por decreto de 9 meses]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/moratoria-hipotecas-viviendas-por-decreto-9-meses.html]]></link>
<description><![CDATA[MORATORIA DE HIPOTECAS DE VIVIENDAS POR DECRETO DE 9 MESES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Gobierno ha aprobado ampliar las moratorias a 9 meses para la cobertura de hipotecas, préstamos al consumo al turismo y transporte ampliando hasta el 30 de marzo el plazo de solicitud, estas medidas complementan al resto de medidas ya aprobadas para paliar los efectos del Coronavirus. Dicha moratoria de créditos hipotecarios&nbsp;podrán solicitarla&nbsp;quienes paguen cuota por vivienda habitual, local en desarrollo de negocio, vivienda en alquiler que haya dejado de percibir las rentas del inquilino durante el Estado de alarma también aquellas personas vulnerables que estén haciendo frente a créditos al consumo o cualquier otro tipo de financiación con cuotas periódicas.Se entiende por&nbsp;persona vulnerable&nbsp;aquella que esté en : situación de desempleo, autónomos con caída en sus ventas del 40% y unidades familiares cuyos ingresos no superen tres veces el Iprem en el mes anterior a la solicitud de la moratoria y aquellos cuyas cuotas de préstamos hipotecarios más gastos y suministros básicos, sobrepasen el 35% de los ingresos familiares, así como a las personas cuyo esfuerzo en el pago de la hipoteca sobre la renta familiar se haya multiplicado por, al menos, un 1,3%.El portavoz del Gobierno finalmente ha matizado que&nbsp;el objetivo es proporcionar instrumentos suficientes para atender a las obligaciones y compromisos de pago&nbsp;en tiempos de pandemia.El Gobierno prorrogó tanto las moratorias hipotecarias como las del sector turístico y transporte aunque desde el Banco de España ponen de manifiesto que&nbsp;las solicitudes y concesiones han sido inferiores a las esperadas;Concretamente las solicitudes de moratoria legislativa para créditos hipotecarios del sector turístico fue de 1.570 de las que se aprobaron 1.362.De las moratorias legislativas referidas al transporte&nbsp; ascendieron a 1.836 siendo aprobadas 1.661.Actualmente&nbsp;las nuevas moratorias se han ampliado hasta el 9 de mayo de 2021&nbsp;de manera que se podrá solicitar la moratoria o condonación parcial de la renta del alquiler, cuando el arrendador sea gran tenedor o entidad pública. Incluidos los contratos que puedan acogerse a la prórroga extraordinaria de 6 meses de los alquileres de vivienda de los términos y condiciones del contrato en vigor siempre que no se haya llegado a acuerdo entre las partes y que el propietario no hubiese comunicado necesidad de vivienda para sí en cumplimiento de los plazos y condiciones establecidas en la&nbsp;Ley de Arrendamientos Urbanos.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/moratoria-hipotecas-viviendas-por-decreto-9-meses.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 08 Feb 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Ampliadas las moratorias de hipotecas para las familias]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ampliadas-moratorias-hipotecas-para-familias.html]]></link>
<description><![CDATA[AMPLIADAS LAS MORATORIAS DE HIPOTECAS PARA LAS FAMILIAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las familias podrán volver a pedir moratorias de créditos e hipotecas.El Gobierno aprobará «en breve» una medida que permitirá que las familias españolas puedan solicitar hasta el próximo 31 de marzo moratorias en el pago de sus hipotecas y créditos al consumo. Actualmente están trabajando en los expedientes de regulación de empleo&nbsp;ERTES.&nbsp;Y próximamente se aprobará la extensión de las&nbsp;moratorias de créditos hipotecarios&nbsp;y no hipotecarios hasta el 31 de marzo.En un primer momento el Gobierno ya puso en marcha la moratoria hipotecaria y la moratoria de créditos al consumo para aliviar la carga económica por el parón de empleo. Y posteriormente se prorrogaron en Julio para que se pudieran solicitar hasta el 29 de septiembre de 2020.Durante los últimos días se ha reclamado al Gobierno en funciones,&nbsp;que se recuperen algunas de las medidas finalizadas el pasado mes de septiembre&nbsp;como las moratorias para créditos hipotecarios y no hipotecarios. De hecho hay fijada una videoconferencia de los ministros de Economía y Finanzas del Eurogrupo en la que se debatirán entre otras medidas, las aquí planteadas, para hacer frente a la crisis pandemica que estamos viviendo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ampliadas-moratorias-hipotecas-para-familias.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 27 Jan 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[La vivienda más buscada 95 metros 3 habitaciones y 280000?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-vivienda-mas-buscada-95-metros-3-habitaciones-y-280000.html]]></link>
<description><![CDATA[LA VIVIENDA MÁS BUSCADA 95 METROS 3 HABITACIONES Y 280000?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El coronavirus ha sido el protagonista absoluto de este 2020 en el que la población mundial ha tenido que sobreponerse a una pandemia sin precedentes que ha cambiado nuestra forma de vivir del día a la mañana. En este sentido, el confinamiento fue un punto de inflexión en la manera que los españoles tienen de entrar en contacto con el mercado inmobiliario y de sus expectativas en relación con su hogar. El confinamiento disparó el interés de los ciudadanos por el mercado inmobiliario, algo que quedó patente en los incrementos que experimentó en su audiencia el portal pisos.comEl estado de alarma disparó el interés de la sociedad española por la&nbsp;compra, venta y alquiler de viviendas, algo que quedó reflejado en la audiencia registrada en&nbsp;pisos.com, que desde el mes de mayo experimentó aumentos interanuales muy importantes en su&nbsp;audiencia&nbsp;mes a mes, alcanzándose incrementos máximos del 88% en septiembre y del 75% en octubre, respecto al 2019.De esta manera, el portal inmobiliario cierra el 2020 con un aumento medio del 30% en su audiencia total respecto al año pasado. La vivienda más buscada fue un piso de alrededor de 95 m², 3 habitaciones, terraza, ubicado en el&nbsp;área metropolitana&nbsp;de una gran ciudad y por un precio de alrededor de 280.000 euros.Los usuarios y profesionales necesitaban información veraz de lo que estaba pasando en el mercado de la vivienda durante los meses más duros. La transformación digital ha sido decisivaFerran Font, director de Estudios de pisos.com, destaca que "la labor de los portales inmobiliarios como punta de lanza durante toda la crisis de la COVID-19". "En unos momentos de tanta&nbsp;incertidumbre e inseguridad&nbsp;por lo que estaba por venir era fundamental informar a los usuarios y profesionales sobre lo que estaba pasando en el mercado de la vivienda en España y el escenario que se abría en el corto y medio plazo", subraya el experto.Font añade que "precisamente por eso durante todo el año hemos estado muy cerca de nuestros&nbsp;clientes&nbsp;y de los&nbsp;medios de comunicación&nbsp;para resolver todas las dudas y necesidades que han surgido para poder volver a la normalidad lo antes posible utilizando todas las herramientas a nuestro alcance". Desde que se destara la crisis, la compañía ya avisó de la "urgencia" de poner en marcha mecanismos digitales que permitieran reducir el&nbsp;impacto económico y laboral&nbsp;de la COVID-19 en las empresas del sector. El portal apostó más que nunca por la&nbsp;digitalización&nbsp;para ayudar al sector inmobiliario a paliar la crisis en un momento en el que el 50% de las empresas en España todavía no disponían de website.pisos.com impulsó planes e iniciativas para apoyar a los profesionales de la industria inmobiliaria a superar los peores meses de la crisis. También colaboró con campañas solidariasEn un contexto de crisis sanitaria y económica, pisos.com puso en marcha durante el mes de marzo su plan de Comunicación para la lucha contra la crisis del COVID-19 a nivel nacional:&nbsp;#TodoIraBien. El portal inmobiliario ofreció, tanto a usuarios como a profesionales, nuevos contenidos especiales con consejos para paliar al máximo las adversidades que generó la parálisis de la actividad inmobiliaria en España. Con el inicio de la desescalada en el mes de mayo, el portal inmobiliario impulsó el plan&nbsp;#VolverAEmpezar, en el que siguió siendo la principal fuente de información inmobiliaria, difundiendo un análisis realista sobre el mercado basado en mensajes claros y constructivos y ayudando a sus clientes a digitalizar su negocio para hacerlo más productivo en un futuro inmediato.Además, la compañía ha colaborado con campañas solidarias centradas en la recogida de alimentos como&nbsp;?Proptech Solidarias?, junto a la Federación Española de Bancos de Alimentos, y&nbsp;#LaCenaDeNavidadMásGrande, una carrera virtual organizada por Acción Contra el Hambre a partir de la donación del dinero destinado a las comidas navideñas. De esta manera, el sector inmobiliario suma fuerzas en la lucha contra los efectos de la crisis del coronavirus en los segmentos más vulnerables de la población.Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-vivienda-mas-buscada-95-metros-3-habitaciones-y-280000.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 14 Jan 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Caída de venta viviendas de extranjeros]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/caida-venta-viviendas-extranjeros.html]]></link>
<description><![CDATA[CAÍDA DE VENTA VIVIENDAS DE EXTRANJEROS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La actual pandemia está afectando al mercado inmobiliario español de compradores extranjeros hundiendo sus ventas un 20% como resultado de los confinamientos, restricciones, Brexit etc.La compra de viviendas por extranjeros ha tenido un papel muy importante durante el estallido de la burbuja inmobiliaria y fue en 2010 cuando la demanda de vivienda empezó a alcanzar máximos en ventas por encima del 15% del total nacional. Pero en este 2020 de nuevo se ha vuelto a hundir el mercado inmobiliario extranjero. La&nbsp;compraventa de viviendas por extranjeros&nbsp;ha sido de 36.850 en contraste con 2019 que fue 47.150 operaciones, muy lejos de las cifras de 2018 de 65.300 compraventas de viviendas.Según datos del colegio de registradores se ha reducido la compra de viviendas por parte de extranjeros un 20%.Respecto al&nbsp;ranking de nacionalidades&nbsp;los británicos son los que encabezan la compra de vivienda manteniéndose la cuota entorno al 15% aunque se ha visto perjudicado por culpa de la crisis sanitaria y el Brexit. A dicho ranking le siguen alemanes y franceses junto a holandeses, belgas, suecos y rusos.La curva de compraventa de inmuebles ha seguido el mismo trayecto que el de la crisis sanitaria. Durante los tres primeros meses las transacciones&nbsp;se redujeron un 7% es decir 14.850 compraventas. Con la llegada de los confinamientos se produjo una caída de ventas del mercado del 50% aunque en verano y coincidiendo con el levantamiento del estado de alarma se produjo un ligero incremento de compraventas del 75% durante el 3º trimestre. Aunque ha que destacar que franceses, belgas, alemanes y marroquíes han seguido manteniendo el mercado inmobiliario.Las zonas más demandadas de compra por parte de extranjeros suelen estar en el litoral sus destinos preferidos son Baleares, Comunidad Valenciana, Canarias, Murcia, Cataluña y Andalucía.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/caida-venta-viviendas-extranjeros.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 12 Jan 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El gobierno contra los propietarios de vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-gobierno-contra-propietarios-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[EL GOBIERNO CONTRA LOS PROPIETARIOS DE VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Gobierno de PSOE y Podemos lanza la mayor ofensiva contra la propiedad privada de la democracia actual. Cuando España es un país de propietarios de viviendas rondando entorno al 80% de la población.El Gobierno de Pedro Sánchez y Pablo ha implementado tres medidas; La prohibición de desahuciosEs la primera y más importante. PSOE y Podemos aprovecharon el estallido de la pandemia en el mes de marzo para suspender los desalojos por impago de alquiler.A diferencia de lo que han hecho muchos otros países, cuyos gobiernos han concedido prestaciones y ayudas a los afectados para que puedan seguir pagando sus rentas, el Gobierno optó aquí por&nbsp;derivar el coste de la crisis hacia los propietarios, de modo que estos tengan que asumir obligatoriamente las pérdidas causadas por la morosidad de sus inquilinos. Medida que durará como mínimo 14 meses después de que el Consejo de Ministros haya prolongado hasta el 9 de mayo de 2021 la suspensión de los desahucios.Los&nbsp;propietarios no podrán recuperar su vivienda en caso de morosidad o finalización de contrato&nbsp;de alquiler, siempre y cuando sus inquilinos sean considerados "vulnerables" y no dispongan de una "alternativa habitacional" por parte de la Administración.La categoría de "vulnerable" engloba a parados, afectados por ERTE, familias cuyos ingresos no superen, como mínimo, los 1.613 euros al mes o que el pago del alquiler y los suministros básicos (electricidad, gas, gasoil para calefacción, agua, telecomunicaciones y comunidad) supongan el 35% o más de los ingresos netos de la unidad familiar.Esta medida supone una&nbsp;expropiación temporal de viviendas. Tanto es así que hasta el Gobierno establece en el&nbsp;Real Decreto&nbsp;una compensación a los propietarios afectados, si las comunidades autónomas no ofrecen a los inquilinos una "vivienda digna" en el plazo de tres meses desde que queda acreditada su vulnerabilidad económica.Cortes de suministrosY sucede lo mismo con los cortes de suministros básicos. Los propietarios de los inmuebles tendrán que hacer frente a las facturas de&nbsp;luz, agua y calefacción&nbsp;de sus inquilinos morosos durante el tiempo que dure la suspensión de los desahucios, tanto si tienen contrato como si no. Es decir, tampoco podrán cortar los suministros a los okupas.Legalización de okupasPor si fuera poco, el real decreto aprobado por el Gobierno extiende la prohibición de los desahucios a los okupas si se hacen con viviendas vacías de grandes tenedores (propietarios de más de diez inmuebles), aunque estos podrán solicitar una compensación si demuestran que la suspensión del lanzamiento les ha ocasionado un perjuicio económico "al encontrarse la vivienda ofertada en venta o arrendamiento con anterioridad a la entrada en el inmueble". Es decir, sólo podrán reclamar justiprecio en determinados casos, excluyendo así muchas viviendas vacías.Según denuncia la Asociación de Propietarios de Vivienda en Alquiler (Asval), esto "supone la&nbsp;legalización de la ocupación ilegal, lo que va a convertir a España en el&nbsp;único país avanzado que permite este tipo de prácticas&nbsp;fuera de la ley y peligrosas".Precio máximo de alquileresHay dos propuestas que se podrían materializar en los próximos meses;? Por un lado, la&nbsp;fijación de un precio máximo en los alquileres&nbsp;de zonas calificadas como "tensionadas" a través de la futura Ley de Vivienda. Este tipo de controles ya se ha intentado aplicar en otros países y ha resultado un rotundo fracaso.? La Agencia Negociadora del Alquiler advierte de que es "una medida puramente ideológica, contraria al libre mercado de alquiler, donde los pequeños propietarios particulares, que son más del 90% del sector, se van a ver perjudicados y&nbsp;muchos de ellos preferirán cerrar sus viviendas al alquiler".Expropiación de pisos vacíosExiste la posibilidad de penalizar a los propietarios de viviendas vacías mediante nuevas cargas fiscales. De hecho, Podemos va incluso más allá y habla abiertamente de la posibilidad de expropiar, de forma temporal o definitiva, e incluso&nbsp;confiscar, sin indemnización posible, los inmuebles vacíos de grandes tenedores de vivienda.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 04 Jan 2021 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Reacción a los datos del INE sobre la evolución del mercado hipotecario]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/reaccion-a-datos-ine-sobre-evolucion-mercado-hipotecario.html]]></link>
<description><![CDATA[REACCIÓN A LOS DATOS DEL INE SOBRE LA EVOLUCIÓN DEL MERCADO HIPOTECARIO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Consejo General de los COAPI de España: "El mercado de la vivienda se sigue manifestando maduro y la vivienda confirma su condición de bien de primera necesidad"Lola Alcover, secretaria del Consejo General, destaca que "las incertidumbres existentes para la segunda ola se traducen en un aceptablemente discreto descenso en cuanto a la vivienda, pese a los preocupantes datos en las operaciones para las fincas urbanas diferentes a ésta, que son principalmente los locales comerciales". El&nbsp;Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España&nbsp;analiza las cifras ofrecidas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre la evolución del mercado hipotecario español durante el mes de octubre, que muestra un descenso de la tasa anual en el número de hipotecas sobre viviendas de un 5,9%.Lola Alcover, secretaria del Consejo General, indica que&nbsp;"del efecto sobre el mercado inmobiliario de la ya más que anunciada y conocida segunda ola de la pandemia, caben extraerse dos lecturas: por una parte y como dato negativo, un preocupante descenso en las operaciones para las fincas urbanas diferentes a la vivienda, que son principalmente los locales comerciales; por otra, y afortunadamente, una importante estabilidad en la mayor parte del mercado de la vivienda en España".La secretaria del Consejo General desarrolla su análisis:&nbsp;"De la cifra manejada sobre el total de fincas urbanas puede calcularse el descenso para locales comerciales en alrededor a un 13%. Esto confirma la incierta situación de las actividades económicas desarrolladas en ellos, fundamentalmente de pymes y empresas familiares, y principalmente de restauración y de pequeño comercio. Habrán de ser las actuaciones políticas futuras las que puedan atenuar, mejor o peor, esta situación clara y comprometida",&nbsp;destaca la experta.No obstante, Alcover hace una lectura positiva de las cifras:&nbsp;"Las incertidumbres existentes para dicha segunda ola se tradujeron en un aceptablemente discreto descenso del ya mencionado 5,9% anual en el pasado octubre, teniendo en cuenta las duras circunstancias. Así pues, el mercado de la vivienda en nuestro país se sigue manifestando maduro, y la propia vivienda confirma su condición de bien de primera necesidad".Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/reaccion-a-datos-ine-sobre-evolucion-mercado-hipotecario.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 24 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Viviendas verdes: inmuebles sostenibles]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/viviendas-verdes-inmuebles-sostenibles.html]]></link>
<description><![CDATA[VIVIENDAS VERDES: INMUEBLES SOSTENIBLES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las viviendas sostenibles incrementan el ahorro en las facturas domésticas, reduciendo el consumo energético.El gasto energético en los hogares aumenta sobre todo si la vivienda en cuestión no está construida con materiales ecológicos, que la aíslan de los agentes exteriores y evitan el gasto innecesario de energía. Desde FIABCI España afirman que el país posee&nbsp;"un clima favorable para la implantación de las fuentes energéticas renovables durante todo el año, por lo que se tienen que aprovechar todavía más estos recursos naturales".Las viviendas sostenibles son aquellos inmuebles que, además de respetar al medio ambiente, están construidos de tal forma que aprovechan el espacio en el que se ubican y los recursos disponibles para&nbsp;reducir el consumo de energía, permitiendo&nbsp;ahorrar en las facturas del hogar. Actualmente, la sostenibilidad de las viviendas se está convirtiendo en un tema de interés para la mayoría de las familias españolas, ya que la pandemia de la COVID-19, al restringir la movilidad de los ciudadanos, ha aumentado el tiempo que trascurren en sus hogares."Si antes la mayoría de las personas se iba de casa por la mañana para ir a trabajar y volvía por la tarde, ahora con el teletrabajo pasa la mayoría del tiempo en casa, gastando más energía por el uso de la calefacción y la luz", explica Anna Puigdevall, tesorera de FIABCI España y directora general de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Catalunya (AIC). En este sentido, el gasto energético en los hogares aumenta sobre todo si la vivienda en cuestión no está construida con materiales ecológicos, que la aíslan de los agentes exteriores y evitan el gasto innecesario de energía para calentar el espacio.Por eso, tener en cuenta las condiciones climáticas del lugar donde se ubica la vivienda es la base para poder construir un inmueble sostenible con una&nbsp;envolvente térmica eficiente.¿Cómo son las "viviendas verdes"?La definición de&nbsp;"vivienda verde"&nbsp;involucra todos los procesos de construcción de los inmuebles, desde los&nbsp;materiales utilizados&nbsp;para edificar la vivienda, que deberán ser ecológicos y respetuosos con el medioambiente, hasta la&nbsp;habitabilidad del inmueble, que deberá tener en cuenta la&nbsp;eficiencia energética&nbsp;de los electrodomésticos, la iluminación de bajo consumo, así como las&nbsp;fuentes de luz natural&nbsp;para reducir el uso de iluminación artificial.Por supuesto, es indispensable aprovechar la&nbsp;energía de fuentes renovables&nbsp;a través de la aplicación de paneles solares en los techos, entre otros métodos, que supondrán un ahorro importante en las facturas domésticas. De hecho,&nbsp;"en países con climas más rígidos que el de España se utilizan muchísimo las fuentes de energía renovables, posiblemente también por la conciencia ecológica que tienen los ciudadanos. España tiene la suerte de poseer un clima favorable para la implantación de las fuentes energéticas renovables durante todo el año, por lo que se tienen que aprovechar todavía más estos recursos naturales", afirma Anna Puigdevall.Además de estas medidas, en las obras nuevas la implantación de la&nbsp;ventilación de doble flujo&nbsp;permitirá renovar el aire del hogar sin tener que abrir las ventanas, minimizando el gasto de energía y mejorando la calidad del ambiente sin perder la temperatura deseada.Colaborador:www.fiabcispain.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/viviendas-verdes-inmuebles-sostenibles.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 22 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El análisis de pisos.com de los datos del INE sobre la firma de hipotecas en octubre]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-analisis-pisos-com-de-datos-ine-sobre-firma-hipotecas-octubre.html]]></link>
<description><![CDATA[EL ANÁLISIS DE PISOS.COM DE LOS DATOS DEL INE SOBRE LA FIRMA DE HIPOTECAS EN OCTUBRE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[pisos.com: "La segunda ola afectó menos a las hipotecas que a otros macroindicadores"El director de Estudios del portal inmobiliario, Ferran Font, destaca que "el crecimiento respecto a septiembre, aunque moderado, permite seguir hacia la normalización de las cifras consiguiendo el mejor dato desde el inicio de la crisis". Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El organismo oficial arroja luz sobre el mercado hipotecario español y aporta datos nacionales sobre la firma de contratos hipotecarios registrada durante el mes de octubre.Desde&nbsp;pisos.com,&nbsp;el director de Estudios del portal, Ferran Font, considera que los datos muestran cómo&nbsp;"el sector vuelve a sentir los efectos de la COVID-19 y, tras dos meses al alza, la comparación respecto al 2019 vuelve al terreno negativo".&nbsp;"Por otro lado el crecimiento respecto al mes anterior, aunque se modera notablemente, consigue mantener la tendencia positiva iniciada con fuerza el mes pasado. El crecimiento respecto a septiembre, aunque sea moderado, permite seguir escalando hasta la normalización de las cifras consiguiendo el mejor resultado desde el estallido de la pandemia el pasado marzo", indica el experto.&nbsp; &nbsp;Font entra en materia: "Regionalmente, la situación sigue siendo muy heterogénea y el cambio en la tendencia afecta de maneras diversas según el territorio. Mientras nueve comunidades autónomas no consiguen mantener la tendencia interanual al alza, el resto se mantiene en los crecimientos moderados. Quienes lideran esta estadística son Madrid y Andalucía, con clara tendencia positiva, seguidos por Catalunya y la Comunitat Valencina, que registran evoluciones mucho más planas. En cuanto al tipo de interés, las cifras entre fijo y variable siguen igualadas y sólo algo más de la mitad se decantan por la segunda opción. Ambos tipos de interés aumentan ligeramente y el fijo sigue manteniéndose por debajo del 3% por octavo mes consecutivo, condiciones que no se veían desde 2018".El director de Estudios de pisos.com resume así el momento que vive el mercado de hipotecas español:&nbsp;"La recuperación se moderó notablemente en el mercado hipotecario de octubre a causa del impacto de la segunda ola en el sector, aunque es menor que el sufrido por otras estadísticas del propio INE. Deberemos esperar a ver cómo avanza la segunda ola o si se produce una tercera antes de la llegada de la esperada vacuna en un año cuyo sector hipotecario y sus estadísticas ya estaban muy condicionados por la Ley Hipotecaria del mes de junio de 2019".Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-analisis-pisos-com-de-datos-ine-sobre-firma-hipotecas-octubre.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 22 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Según IPV el precio de la vivienda libre baja el 1,7% en el tercer trimestre 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/segun-ipv-precio-de-vivienda-libre-baja-1-7-en-tercer-trimestre-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[SEGÚN IPV EL PRECIO DE LA VIVIENDA LIBRE BAJA EL 1,7% EN EL TERCER TRIMESTRE 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según el Índice de Precios de Vivienda (IPV) elaborado por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la variación interanual de los precios de la vivienda libre en el tercer trimestre de 2020 se sitúa en el 1,7%, cayendo desde el 2,1% registrado en el trimestre anterior. Siguiendo con el tercer trimestre de 2020, el precio de la de segunda mano baja del 1,8% del trimestre anterior al 0,8%, mientras que el de la nueva, sube del 4,2% al 7,5%. El precio de la de segunda mano baja del 1,8% del trimestre anterior al 0,8%.La compraventa de vivienda cae un 13,3% en octubre.La compraventa de vivvienda cae un 1,1% en septiembre.Regionalmente, la variación positiva más marcada se registra en Melilla (4,9%), mientras que las variaciones positivas menos intensas se da en Andalucía, Madrid y La Rioja (1,2%). Por otra parte, las subidas más intensas se dan en Canarias, Navarra y Comunidad Valenciana, con subidas de 0,8, 0,5 y 0,4 puntos, respectivamente. Los mayores descensos se dan en Extremadura, Andalucía y Baleares, que registran bajadas de 1,3, 1,2 y 1,2 puntos, respectivamente.La opinión de pisos.comSegún Ferran Font, director de Estudios de pisos.com, "el precio de la vivienda en España sigue ralentizando su ritmo de subida en el 2020, si bien estas cifras no han abandonado nunca la moderación. Esta moderación afecta principalmente a la segunda mano, mientras la obra nueva sigue con su evolución menos previsible, al alza". El experto añade que "la evolución de los precios sigue siendo muy heterogénea, tal como venía sucediendo desde que se iniciara la recuperación de precios en el 2015. Aunque siguen existiendo diferencias notables entre comunidades autónomas, la moderación impera en todas ellas y por el momento no hay ninguna donde se estén empezando a registrar caídas en el precio".Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/segun-ipv-precio-de-vivienda-libre-baja-1-7-en-tercer-trimestre-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 21 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[La vivienda valor seguro en la pandemia]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-vivienda-valor-seguro-en-pandemia.html]]></link>
<description><![CDATA[LA VIVIENDA VALOR SEGURO EN LA PANDEMIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[¿Cómo está incidiendo la pandemia en la compraventa residencial?La vivienda se ha comportado en España, tradicionalmente, como un valor refugio. Ello se debe, según Miguel Palmero, director general de Libra GP, a que la compra de un inmueble residencial cumple "múltiples funciones". Además de ser el espacio en el que desarrollamos nuestro proyecto vital, representa una inversión recuperable y revalorizable, "más aún en la actualidad, cuando la bolsa está muy lejos de ser una opción rentable y cuando los intereses llevan tiempo en negativo". Esta tendencia, en opinión de los expertos, no parece que vaya a cambiar. Sin embargo, la pandemia está modificando el modus operandi tanto de los&nbsp;adquirientes de vivienda&nbsp;como de aquellos&nbsp;potenciales compradores&nbsp;que en un futuro piensan materializar una operación de estas características. ¿Cómo está influyendo el coronavirus&nbsp;en la&nbsp;compra de vivienda en España&nbsp;cuando lo que se busca es la&nbsp;rentabilidad&nbsp;o la posibilidad de dotar al propietario de mayor tranquilidad económica?La vivienda se erige hoy en día como uno de los activos "más populares" en los que invertir, pues aporta seguridad en tiempos de incertidumbre. Sigue siendo un valor refugio.Desde el&nbsp;sector inmobiliario&nbsp;se confirma que en los últimos meses la función de la vivienda en España como valor refugio se está intensificando. En concreto, Toni Expósito, director general de Comprarcasa, explica que la&nbsp;vivienda&nbsp;se ha configurado a raíz de la Covid19 como "uno de los activos más populares a la hora de invertir en nuestro país", ya que, a pesar de que se trata de un bien con escasa liquidez, "la&nbsp;seguridad&nbsp;que aporta a los propietarios en la actualidad es muy importante".Esta valoración es compartida por Carlos Smerdou, CEO de Foro Consultores Inmobiliarios, quien expone que ante "la incertidumbre" que la&nbsp;crisis sanitaria&nbsp;está generando en la sociedad a nivel económico en estos momentos, la vivienda ejerce de cortafuegos, pues se trata de una&nbsp;inversión arraigada&nbsp;en nuestro país y "de la que la gente tiene conocimiento", frente a otras opciones "con mayor&nbsp;volatilidad" y que exigen un alto&nbsp;grado de especialización, las cuales han quedado descartadas.Los compradores de reposición económicamente solventes copan este tipo de operaciones, aunque han esperado a que los precios bajaran para beneficiarse de los descuentos.En cuanto al&nbsp;perfil del comprador, desde Foro Consultores inciden en que se trata en su mayoría de "repositores". En concreto, subrayan que la pandemia ha dejado enseñanzas entre los propietarios, por lo que "la gente busca la casa que mejor se adapte a las nuevas necesidades", especialmente viviendas con&nbsp;mayor superficie y funcionalidad. De igual modo, Smerdou hace hincapié en que el&nbsp;coronavirus&nbsp;ha generado un "efecto psicológico" en la sociedad, que en los clientes se está materializando en una aceleración de las&nbsp;decisiones de compra.Por su parte, Jesús Duque, vicepresidente de Alfa Inmobiliaria, defiende que desde el inicio de la&nbsp;pandemia&nbsp;hasta ahora "exclusivamente están comprando vivienda aquellos que tienen necesidad de hacerlo y pueden permitírselo". Sin embargo, reconoce que los compradores son conscientes de que&nbsp;los precios están a la baja, "por lo que han optado por esperar hasta ver dónde llegan los descuentos" y poder beneficiarse de ellos.La pandemia ha modificado las preferencias de los millennials, que manifiestan su inclinación por la compra antes que por el alquiler, aunque son los peor tratados por la crisis.Otra de las claves que se está viviendo en el sector inmobiliario tiene que ver con los&nbsp;millennials. En este sentido, Duque afirma que ahora los jóvenes, "al igual que antes hicieron sus padres", ven la compra como una opción con numerosas ventajas frente al alquiler". Esta idea también se desprende de las declaraciones de Palmero, quien adelanta que para este colectivo "el alquiler es una solución exclusivamente temporal, ya que supone un&nbsp;gasto a fondo perdido&nbsp;que no es lógico mantener en el tiempo". "Teniendo en cuenta los&nbsp;bajos tipos de interés, en la mayor parte de los casos se paga por un alquiler solo un 10-20% menos que por una&nbsp;cuota mensual hipotecaria", argumenta este experto.Pese a ello, Duque no esconde las trabas con las que los millennials se encuentran en la actualidad a la hora de&nbsp;acceder a una vivienda en propiedad. Así, insiste en que si bien la intención de estos es comprar "otra cosa muy distinta es que puedan hacerlo, dada la dificultad que existe para ahorrar y reunir el 20% del importe de una vivienda que exige cualquier&nbsp;entidad bancaria", además de hacer frente a los&nbsp;gastos adicionales&nbsp;que toda compra requiere, como son los costes de notaría, Registro de la Propiedad e impuestos.Ahora hay más compradores que adquieren vivienda para sus hijos porque ven esta operación una inversión rentable en el largo plazo. Son conscientes de las ventajas de tener una vivienda en propiedad.En paralelo a esta situación, los expertos del sector perciben que en los últimos meses existe un mayor número de&nbsp;compradores&nbsp;que adquieren una vivienda con el fin de legarla a los hijos. En esta línea, Duque recalca que se trata de un colectivo "estable que siempre ha existido", pero reconoce que recientemente se ha hecho notar más, al ser "conscientes de las ventajas de&nbsp;tener una vivienda en propiedad".En concreto, estos compradores "tratan de ayudar a sus descendientes a convertirse en propietarios, ya sea asumiendo la totalidad del importe de la operación o una parte de ella", agrega el vicepresidente de Alfa Inmobiliaria. Asimismo, desde Libra GP añaden que este perfil de comprador "varía con el&nbsp;ciclo económico" y que, en general, se distingue por percibir la compra de un inmueble "como una&nbsp;inversión rentable en el largo plazo".El inversor profesional no ha desaparecido. Este compra vivienda de segunda mano en su zona de influencia, buscando revalorización y una mayor rentabilidad.Por último, los expertos del sector descartan que se haya producido una desaparición del cliente que busca vivienda únicamente para invertir, a pesar de la&nbsp;bajada de precios&nbsp;que se está produciendo en la&nbsp;compraventa&nbsp;y de la inestabilidad que se está registrando en el&nbsp;mercado del alquiler.Al respecto, desde Foro Consultores Inmobiliarios ponen de manifiesto que se trata de un inversor que "compra en su zona de influencia, que ya conoce" y opera sobre&nbsp;viviendas de segunda mano. Así, apunta Smerdou, este perfil de cliente está configurado por personas que saben esperar y que ven la inversión como una operación con la que poder&nbsp;revalorizar la vivienda&nbsp;y obtener una mayor rentabilidad en el futuro.Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-vivienda-valor-seguro-en-pandemia.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 18 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Usufructo en la compra de vivienda ¿Cómo hacerlo?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/usufructo-en-compra-vivienda-como-hacerlo.html]]></link>
<description><![CDATA[USUFRUCTO EN LA COMPRA DE VIVIENDA ¿CÓMO HACERLO?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según el artículo 467 CC del Código Civil: "El usufructo da derecho a disfrutar los bienes ajenos con la obligación de conservar su forma y sustancia, a no ser que el título de su constitución o la ley autoricen otra cosa", y "se constituye por la ley, por la voluntad de los particulares (usufructo voluntario) manifestada en actos entre vivos o en última voluntad, y por prescripción", distinguiéndose, los usufructos voluntarios, los legales y los constituidos por prescripción adquisitiva o usucapión. Por lo tanto se puede comprar una vivienda estableciendo en la escritura de compraventa por ejemplo un 49% para usted como nuda propiedad, y 51% para su padre, como usufructuario del inmueble.El&nbsp;usufructo es un derecho que no requiere inscripción&nbsp;en el Registro de la Propiedad para su reconocimiento, aunque le recomendamos su inscripción, con el fin de evitar la&nbsp;posible aparición de problemas al no indicarse en la nota simple del registro.Reseñar que según establece el artículo 471 y ss. del Código Civil,&nbsp;el usufructuario tendrá derecho a percibir todos los frutos, naturales, industriales o civiles, de los bienes usufructuados, que se entenderán percibidos día por día y pertenecerán al usufructuario en proporción al tiempo de duración del usufructo.Es decir, su padre, como&nbsp;usufructuario vitalicio, tendrá derecho a percibir las rentas de la vivienda alquilada.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/usufructo-en-compra-vivienda-como-hacerlo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 17 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Plusvalías municipales al vender o heredar una vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/plusvalias-municipales-vender-o-heredar-una-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[PLUSVALÍAS MUNICIPALES AL VENDER O HEREDAR UNA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El pago de la plusvalía municipal tras vender o heredar una vivienda es una pregunta frecuente que se plantean los vendedores o compradores para no tener problemas fiscales.El impuesto municipal como es sabido grava el incremento de valor de los inmuebles de naturaleza urbana cuando se produce una transmisión. En la actualidad lo que se tiene en cuenta es el valor catastral del inmueble, no el precio de compraventa. El cálculo del impuesto se hace en función de unas tablas de coeficientes que corrigen el importe que debemos de pagar en función del tiempo durante el que se ha mantenido la posesión del inmueble.&nbsp;En líneas generales, paga la plusvalía quien transmite el inmueble, excepto en herencia o donación que lo paga quien lo recibe.El impuesto se tramita&nbsp;en el Ayuntamiento&nbsp;donde esté ubicado el bien en el plazo de&nbsp;30 días naturales&nbsp;desde la compraventa si la transmisión ha sido por venta, o de&nbsp;6 meses&nbsp;desde el fallecimiento&nbsp;si ha sido adquirido por herencia.Hay que presentar toda la documentación referente a esa transmisión y el Ayuntamiento notificará la liquidación resultante a abonar.Pasado el período voluntario de presentación para liquidar la plusvalía sino se ha producido el pago, el Ayuntamiento enviará una&nbsp;comunicación por correo postal obligando al pago. En esa comunicación, además del importe de la liquidación inicial, se le añaden los&nbsp;intereses&nbsp;de demora, recargos y sanción por incumplimiento de pago.No obstante, hay que tener en cuenta que la plusvalía&nbsp;prescribe transcurridos 4 años&nbsp;desde que finaliza el período voluntario de pago.Los&nbsp;recargos&nbsp;por presentarlo fuera de plazo son los siguientes:5% durante los 3 primeros meses tras el fin del período voluntario.10% entre los 3 y 6 meses siguientes.15% entre los 6 y 12 meses siguientes.20% si transcurre más de un año.Igualmente cabe destacar que&nbsp;las sanciones por impago de la plusvalía van desde el 50% hasta el 150% de la cantidad resultante&nbsp;del importe en función de si la infracción &nbsp;es leve, grave o muy grave.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/plusvalias-municipales-vender-o-heredar-una-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 15 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Viviendas con terraza o jardín las más buscadas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/viviendas-con-terraza-o-jardin-mas-buscadas.html]]></link>
<description><![CDATA[VIVIENDAS CON TERRAZA O JARDÍN LAS MÁS BUSCADAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El confinamiento adoptado como medida sanitaria contra el Covid-19 ha cambiado las prioridades de un 54% de los españoles a la hora de buscar una vivienda. Además, un 43% asegura que es un buen momento para encontrar una casa. Son algunas de las conclusiones alcanzadas por el Observatorio Vía Célere de la vivienda en España, de donde también se extrae que la mayoría de los españoles ha reevaluado la importancia que se le da a los elementos de la vivienda antes de tomar la decisión de adquirir su nuevo hogar. En este sentido, disponer de&nbsp;terraza o jardín, se ha convertido en lo más relevante para los compradores (56% de las respuestas), incluso por encima del precio (49%), la ubicación (40%) o la luz natural (40%). Antes del&nbsp;confinamiento, disponer de terraza o jardín, era la cuarta prioridad (39%), junto con la&nbsp;luz natural&nbsp;(39%) y por detrás del&nbsp;precio&nbsp;(59%) y de la&nbsp;ubicación&nbsp;(50%). La eficiencia energética cobra relevancia, pasando del 18% al 21%, así como de las&nbsp;zonas comunes&nbsp;(del 15% al 19%).Las ciudades pequeñas situadas cerca de los grandes núcleos urbanos (34%) y los barrios periféricos de estos (31%) son las opciones preferidas para buscar vivienda tras el confinamientoEl estudio también hace hincapié en&nbsp;la tendencia de la demanda a trasladarse fuera de los núcleos urbanos. Así, las ciudades pequeñas situadas cerca de las grandes urbes son la opción preferida de los españoles (34%), seguidas de los barrios periféricos de estas grandes ciudades (31%). En tercer lugar aparece la opción de vivir en el centro de las ciudades (20%) y en cuarto la zona metropolitana fuera de la ciudad (14%).En cuanto a las zonas comunes, la&nbsp;piscina&nbsp;continúa siendo el mayor atractivo cuando se trata de comprar&nbsp; una vivienda nueva (74%). Por su parte, el teletrabajo ha hecho que la&nbsp;sala de estudio&nbsp;se sitúe en la segunda posición (67%). El&nbsp;gimnasio&nbsp;sería la tercera opción más solicitada por los encuestados, con un 56%. Por último, otros argumentos de peso son la&nbsp;sala social-gourmet&nbsp;(52%) y la&nbsp;zona de juegos infantil&nbsp;(51%).Colaborador:www.pisos.com]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/viviendas-con-terraza-o-jardin-mas-buscadas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 09 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Amat Victoria Curam (la victoria favorece a los que se preparan)]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/amat-victoria-curam-la-victoria-favorece-a-que-se-preparan.html]]></link>
<description><![CDATA[AMAT VICTORIA CURAM (LA VICTORIA FAVORECE A LOS QUE SE PREPARAN)]]></description>
<content:encoded><![CDATA[1 AMAT VICTORIA CURAM (la victoria favorece a los que se preparan). Revisado.Hace casi cuatro años escribí&nbsp; un artículo (1)&nbsp; con el título: AMAT VICTORIA CURAM (la victoria favorece a los que se preparan). Hoy, cuando han desaparecido las buenas noticias de las que disfrutábamos&nbsp; en aquella época, pues parecía en esos momentos que encarábamos la recuperación definitivamente, lo reviso ahora,&nbsp; pues en plena reaparición de la Crisis del 2008&nbsp; (2) se hace más necesario que entonces hablar de los rasgos de conducta operativa que necesitamos activar para vencer la Crisis.&nbsp; 1 Las buenas y tontas noticias.El lector estará recibiendo desde algunas fuentes inmobiliarias muy establecidas en nuestro sector, múltiples mensajes positivos. Y eso está bien? salvo que algunos de ellos caen en la exageración típica, tópica y errada, de que todo es posible y, si en su caso no lo ha logrado, es porque usted no ha hecho el esfuerzo suficiente. Es decir no solo nos atontan y tientan con su aroma de superhéroes sino que, además, nos culpabilizan por no serlo.No se deje engañar, de la mayor parte de los males que nos suceden, no somos culpables. Han nacido en el entorno lejano de nuestras agencias inmobiliarias &nbsp;y nada podemos hacer para influir en ellos. Solo podemos defendernos y adaptar nuestra respuesta a aquellos males que otros han causado en la lejanía y en la oscuridad remota.La crisis inmobiliaria actual &nbsp;en España NO ha sobrevenido al sector inmobiliario por excesos cometidos en esta época inmediatamente anterior a nuestros días? pues estábamos en la vía de la recuperación y corrección. Los excesos han sido de otros a los que no podemos alcanzar. Y no se sienta culpable de estar ante una situación peligrosa.Cierre los oídos a los mensajes que solo le digan que vamos a salir de esto sin decirle a la vez que la salida va a costarle "sangre, sudor y lágrimas." No necesitamos profetas-Disney, sino instructores clásicos que no oculten el enorme esfuerzo que deberemos de hacer para no ahogarnos en la Crisis.Hoy le voy a recordar uno de los caminos que debería emprender para salir del pantano en el que estamos: la preparación.2 La preparación antes de la acciónDicen que las inmobiliarias lo primero que hacen cuando la Crisis los envuelve es bajar los gastos de publicidad y de formación. Y lo dicen tantos que debe ser cierto. Al menos en muchos casos.La reducción de gastos superfluos es siempre una buena y eficaz recomendación; de hecho, yo mismo en el&nbsp;Plan de Gestión contra la Crisis&nbsp;he escrito sobre ello, pero? ¿es superfluo el aprender cada vez mejor cómo hacer las cosas en nuestras agencias, incrementalmente mejor?&nbsp;No, de hecho esa es una de las cosas que aconsejamos para salir de aquella maldita e indeseada compañía.Háganos caso, la crisis se vence con liquidez y una de sus fuentes es la de hacer más y mejores operaciones. Y no se pueden hacer estas si no sabemos cómo hacerlas bien. Por eso los gastos de formación no debieran ser los primeros en desaparecer sino los primeros en reactivarse cuando enfoque o ensaye su respuesta general a su situación actual.&nbsp;Haga de la Preparación su amante. Es fiel por esencia y nunca le traicionará.3&nbsp; La frase AMAT VICTORIA CURAMLa Victoria ama la Preparación es un viejo dicho romano cuya atribución u origen es escaso. Y sin embargo se repite en miles de sitios sin referencia a su autor. Pero en la excelente&nbsp; página heráldica Blasón (3)&nbsp; se atribuye su autoría a&nbsp;&nbsp;Gayo Valerio Catulo (4):Non frustra meditantur: habent memorabile quod sit.Nec mirum, penitus quae tota mente laborant.Nos alio mentes, alio divisimus aures:Iure igitur vincemur: amat victoria curam. (5)Que&nbsp;José María Alonso Gamo,&nbsp;traduce, en los muy poco comunes versos eneadecasílabos (6), así:Anotan todo lo digno de recordar y no ensayan en vano,que no nos sorprenda, pues sus mentes se concentran en el trabajo.Pero si distraemos los oídos y el pensamiento dispersamos,por ley que nos derrotarán, pues la victoria ama a los preocupados.?A los preocupados en conseguirla, decimos nosotros, y, por ello, a los que se preparan concentrados, ensayando previamente todos los pasos previstos, sin dispersión o distracción alguna, cuando van detrás de algún logro.Es antigua la observación&nbsp; que, en los sucesos victoriosos, a todos ellos acompaña la exquisita y esforzada preparación, aspecto que casi suele no encontrarse en los fracasos. Podríamos decir que Catulo nos recuerda&nbsp;que la improvisación rima con la derrota.3 ¿Y para nosotros los inmobiliarios?En el curso que&nbsp; impartimos en aquellas fechas de la publicación del artículo inicial, o en la antigua patronal&nbsp;AEGi, sobre el tema de&nbsp;Captación inmobiliaria, recordé a los asistentes&nbsp; esta frase de&nbsp;Catulo&nbsp;cuando hablábamos de la necesaria preparación de la&nbsp;Entrevista de Captación. Siempre hemos preparado la&nbsp;Captación&nbsp; pero ahora, en estos momentos de postcrisis, el esfuerzo debe ser mayor. Ahora, es más difícil el triunfo porque la situación ha cambiado mucho respecto de las fechas de inicio de la Crisis (primera semana de agosto de 2007).&nbsp;Ahora, la Victoria ante la Captación, exige una mucho mejor Preparación.Y añadíamos entonces que:Y en&nbsp; esta pueden encontrarse&nbsp; tres áreas:a) La&nbsp;preparación psicológica&nbsp;del comercial ante la inmediata entrevista con el Propietario. La captación debe ser realizada con la mejor actitud mental? y si ese no fuera el caso, acudir a las herramientas de "oxigenación inmediata" que comentamos, a fin de conseguirla.b)&nbsp;La preparación material.&nbsp;Antes de salir a captar deberemos asegurarnos de que disponemos de la documentación y útiles necesarios que nos ayudarán a lograrla. Para ello usaremos las listas de verificación que poseemos para este momento.c)&nbsp;La meta preparación. Es la parte más difícil porque no es instantánea, sino que es consecuencia de una reflexión y explicitación de lo que debe y puede, y en qué circunstancias debe de hacer el captador, en la entrevista de captación. El tipo de producto, el tipo de operación, la localización, las áreas de captación, los criterios de aceptación y rechazo deben de formar parte del equipamiento a "llevar" en la mente del captador.Incluso en los casos en los que el propietario viene a dejarnos el inmueble,&nbsp; todas las cosas anteriores tienen que estar a mano -en la cabeza-&nbsp; del captador.Si eso era necesario hacer antes de cualquier entrevista de Captación,&nbsp; cuanto más necesaria no será la preparación ante la Crisis actual. Solo meditando en ella y estableciendo los caminos para salir de la misma &nbsp;podremos afrontar la travesía.&nbsp; Nadie sale de viaje sin preparar las maletas&nbsp; con las cosas que necesitará en el mismo. Prepárese, si es que ya no lo ha hecho, para el viaje. No va a ser fácil, no tenemos asegurado la ausencia del naufragio ni tampoco la supervivencia. &nbsp;En cambio, sí está asegurado que si no nos ponemos a remar&nbsp; el temporal terminará con nosotros. Remando en cambio, podremos salir, eso sí con gran esfuerzo.4&nbsp; Fuentes distintas para el lema: La Victoria ama la Preparación.Catulo tenía razón. Y aunque la poesía sea una herramienta olvidada en la venta, ya ve, el dicho del poeta romano, no puede ser más actual y necesario.La frase goza de "muy buena prensa",&nbsp; y muchas encontrará el lector en la Web. Véase estas referencias, por ejemplo:En la obra de&nbsp;Tomá? Kleisner&nbsp;(7) citada se aportan más datos sobre el uso histórico de esta sentencia romana.Hay un blog titulado&nbsp;Amat Victoria Curam&nbsp;dedicado a la Información Financiera para Mandos Militares.Otro blog de la FEDERACIÓN INTERNACIONAL SUPERVIVENCIA Y COMBATE (FISYC) tiene en su escudo la misma leyendaUna logia masónica argentina se llama así:&nbsp; Logia Amat Victoria Curam Nº595En la&nbsp;película The mechanic&nbsp;(2011), del director&nbsp;Simon West, protagonizada por&nbsp;Jason Statham entre otros, aparece una pistola, que lleva grabada en ambas caras, una en latín y otra en inglés, la frase romana que venimos comentando. La propia película ?no confundir con la anterior de&nbsp;Charles Bronson, de igual título, de 1972?, es una demostración en imágene, algo violenta, es verdad, &nbsp;de la verdad de la frase romana.Y la que más me inquieta, en la página numismática que le indico aparece una moneda extraña, de 2014, de 20.000 euros de valor, en oro, con la frase señalada y con una serie de aditamentos ocultistas, realmente chocantes. (8)Y muchos otros que toman la frase como etiqueta, marca, eslogan, nombre de la empresa o del medio de expresión, nombre del blog o círculo de amigos, páginas de aprendizaje, páginas de centros educativos, tatuadores que ofrecen esa frase, comunidad de jugadores on line, página de erótica hard en Tumblr, etc.La&nbsp; frase sin duda goza de muy buena fama y aceptación general.Me despido, recomendándole que le dé a la Preparación lo que esta se merece: un uso intenso y extenso.&nbsp; ¡Siga con salud!Miguel Villarroya Martín, a 27 de noviembre de 2020 / Madrid/EspañaNotas:(1) Esta es una revisión del artículo publicado en 05/04/2017(2) Véase nuestro artículo&nbsp;Esta no es una crisis inmobiliaria como la de 2008? ¡cierto, pero básicamente, es la misma! (https://www.inmonews.es/no-es-una-crisis-inmobiliaria-como-la-de-2008/)&nbsp;donde le señalo que a pesar de sus evidentes y múltiples diferencias entre las crisis de 2008 y de 2020, en lo sustancial NOS PRESENTAN EL MISMO RETO: SUPERARLAS O MORIR. &nbsp;&nbsp;&nbsp;(3) Es esta:&nbsp;www.Blasón.es&nbsp;&nbsp;Y en ella se anota que:&nbsp;el origen del lema está las 3 últimas palabras de [Catulo, C. V.; Siglo I a. C.; poema 62, verso 16] que dice «Iure igitur vincemur: amat victoria curam.» que pueden leerse, por ejemplo, en [Gaio da Legnago, A. del; 1375; reverso del folio 17] o más recientemente en [Alonso Gamo, J. M.; 2004; página 242].&nbsp;De este último autor se señala en la misma fuente la referencia bibliográfica de su obra sobre&nbsp;Catulo, que reproducimos con sumo placer:&nbsp;José María Alonso Gamo, «Cayo Valerio Catulo: Poesías Completas», Tomo I Obras Completas de Alonso Gamo, AACHE Ediciones de Guadalajara, 385 páginas, ISBN 84-96236-15-3, Depósito Legal GU-202/2004, Guadalajara, 2004.(4) Sobre el poeta romano puede verse POR EJEMPLO:&nbsp;Gayo Valerio Catulo&nbsp;(5)&nbsp;Véase el poema completo&nbsp;en la web mencionada anteriormente.(6)&nbsp;Eneadecasílabos: Versos de diecinueve sílabas. (No confundir con los versos endecasílabos, de once sílabas.)(7) En la web indicada se encuentran los escudos nobiliarios de una familia española,&nbsp;Quesada Valles, cuyo blasón incorpora la frase&nbsp;Amat Victoria Curam. También se da cuenta en ella de&nbsp;Tomá? Kleisner&nbsp;y su obra: «Amat Victoria Curam: The Device of Archduke Matthias on his Medals»(8)&nbsp; La imagen de la moneda utilizada es la de una moneda suiza. Véase:&nbsp;https://www.paulfrasercollectibles.com/blogs/coins-banknotes/20-000-swiss-gold-allegorical-coin-will-fascinate-collectors-next-month1040 p. , a 14 de marzo de 2016 /Colaborador:Miguel Villarroya Martín.API / Arquitecto Técnico.www.cal.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/amat-victoria-curam-la-victoria-favorece-a-que-se-preparan.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 02 Dec 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Informe Moodys de acceso a la vivienda]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/informe-moodys-acceso-a-vivienda.html]]></link>
<description><![CDATA[INFORME MOODYS DE ACCESO A LA VIVIENDA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El informe Moody?s alerta de que el acceso a la vivienda será más difícil pese a la caída de los precios por el covid.España, junto a Reino Unido y el resto de países europeos dependientes del turismo, serán los más afectados según Moody´s. Dicho estudio pone de manifiesto las desigualdades en la población joven y los bajos ingresos dificultándose así el acceso a la vivienda. A&nbsp; pesar de ello se prevé que los precios de la vivienda bajarán de forma generalizada en toda Europa a comienzos de 2021. El informe sobre Europa, "COVID-19 driven housing trends will exacerbate wealth inequalities among young and low-income populations in Europe";"Los precios de la vivienda se debilitarán en toda Europa, especialmente en los países que dependen del turismo y el Reino Unido", señalan desde&nbsp;Moody?s Investors Service, y vaticina que la caída de los precios no va a provocar &nbsp;una mayor accesibilidad a la vivienda. Los ingresos de los hogares también se han visto afectados por la crisis del covid-19, sobre todo entre los más jóvenes y los trabajadores con salarios más bajos, generalmente los procedentes de los sectores de la hostelería, turismo y comercio, los más golpeados por la pandemia del coronavirus.&nbsp;Moody?s espera que los precios se mantengan en 2020, incluso suban un 2,5% en España, para empezar a estancarse y bajar en la mayoría de Europa a partir de 2021. Las previsiones de precios en&nbsp;España serán de una caída del 2%,&nbsp;al igual que otras economías como Italia o Francia, y será peor en Reino Unido.Sin embargo otras organizaciones, ya prevén una corrección de los precios en este 2020, pero será en 2021 cuando la vivienda vuelva a incrementar sus valores. &nbsp;La Fundación de Cajas de Ahorros (Funcas)&nbsp;limitó el pasado septiembre la caída máxima del precio de las casas al 8%&nbsp;en el conjunto del año, mientras que la consultora Acuña &amp; Asociados adelantó un ajuste del precio de la vivienda del 6,1% este año.&nbsp;La agencia de calificación crediticia Standard&amp;Poor?r&nbsp; también destacó una caída del precio de la vivienda del 1,4%.&nbsp;Los estímulos y medidas para contener la crisis de la mayoría de los Gobiernos europeos están manteniendo los precios y frenando un incremento de los créditos impagados, lo que provocará la dificultad del acceso al mercado crediticio. Otros efectos de los que alerta Moody?s en su informe es que habrá &nbsp;una mayor demanda de viviendas sociales, y un&nbsp;incremento de las regulaciones del mercado de alquiler, junto con un cambio en las preferencias habitacionales, que pasarán de zonas urbanas a ciudades y suburbios más pequeños.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/informe-moodys-acceso-a-vivienda.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 30 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Aumento histórico del % de venta de unifamiliares respecto a los pisos según registradores]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/aumento-historico-venta-unifamiliares-respecto-a-pisos-segun-registradores.html]]></link>
<description><![CDATA[AUMENTO HISTÓRICO DEL % DE VENTA DE UNIFAMILIARES RESPECTO A LOS PISOS SEGÚN REGISTRADORES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Debido a la situación de confinamiento que hemos vivido, se han generado nuevas necesidades, entre ellas nos encontramos el incremento de la demanda de viviendas con mayor número de metros cuadrados.Según datos de los Registradores de la Propiedad, el 20,4% de las viviendas que se vendieron en el tercer trimestre del año fueron unifamiliares, mientras que el resto fueron pisos. Datos que sorprenden ya que la venta de viviendas unifamiliares nunca antes había supuesto una de cada cinco transacciones en España registrándose así su máximo histórico. Por ejemplo, en verano de 2012 suponían un 15%, mientras que en 2019 protagonizaron el 19,1% de las operaciones de compraventa.Con respecto al trimestre precedente se ha registrado un incremento en el peso de&nbsp;compraventas de vivienda&nbsp;unifamiliar de 1,94 puntos porcentuales aumentando así el interés de los compradores por cambiar de vivienda.Los datos por CCAA, muestran que las cinco que lideran las ventas de viviendas unifamiliares durante el 3º Trimestre son&nbsp;Castilla-La Mancha, Extremadura, Castilla y León, Comunidad Valenciana y Andalucía, mientras que el País Vasco es la región con menor número de transacciones.En concreto, una de cada tres viviendas vendidas &nbsp;en Castilla-La Mancha han sido unifamiliares, mientras que en Extremadura han supuesto casi un 28% y en Castilla y León, un 26,5%. Le siguen Comunidad Valenciana, con un 23,7%, y Andalucía, con un 22,6%. Por encima de la media nacional también están Murcia y Navarra (20,8% en ambos casos).Al otro lado de la tabla se encuentra el País Vasco, con solo un 5% de las transacciones de viviendas durante el tercer trimestre. Asturias, La Rioja y Madrid también están por debajo del promedio, con menos de un 15% sobre el total.Crece el tamaño medio de las viviendas vendidasSegún los datos del Registro, "la superficie media de se ha incrementado nuevamente (0,8%), registrando su&nbsp;máximo con 101,7 m2 para el conjunto de vivienda. En vivienda nueva libre la superficie media transferida se ha elevado a los 110,2 m2, próximo al máximo histórico del segundo trimestre (110,4 m2). Por su parte, la vivienda usada alcanzó una superficie media de 100,25 m2, que también supone su mayor registro de la serie histórica. En consecuencia, se está produciendo una generalización del crecimiento de la superficie media transferida.Castilla-La Mancha lidera el ranking nacional, con un tamaño medio de más de 126 m2 (incluyendo vivienda nueva libre, vivienda nueva protegida y usada) seguida por Extremadura con (116 m2) y Castilla y León (109 m2). Entre las comunidades con los inmuebles de menor tamaño están Asturias, Canarias y el País Vasco, con menos de 90 m2.&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/aumento-historico-venta-unifamiliares-respecto-a-pisos-segun-registradores.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 24 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Mejores hipotecas de vivienda del mercado]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/mejores-hipotecas-vivienda-mercado.html]]></link>
<description><![CDATA[MEJORES HIPOTECAS DE VIVIENDA DEL MERCADO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Lo que ha permanecido estable en plena crisis del coronavirus ha sido la competencia bancaria en materia de hipotecas. A día de hoy el sector financiero sigue ofreciendo unas condiciones ventajosas en la financiación de compra de vivienda.Actualmente nos encontramos con&nbsp; hasta cinco ofertas variables que apenas establecen comisiones y cuyo diferencial es inferior al 1%. Unas condiciones que coinciden con los mínimos históricos del Euribor a 12 meses.&nbsp; Las&nbsp;mejores&nbsp;hipotecas variables&nbsp;de noviembre&nbsp;se caracterizan por ofrecer un plazo de hasta 30 años, estar reservadas para la compra de vivienda habitual, aplicar un tipo de interés alto durante el primer año de vida del préstamo y bonificar a los clientes que decidan domiciliar la nómina y contratar seguros.Destacamos las siguientes;Hipoteca variable de Evo BancoEvo&nbsp;mantiene disponible uno de los mejores préstamos a tipo variable.Establece un diferencial del&nbsp;0,88% + euríbor (0,64% TAE), aunque durante los 12 primeros meses el tipo de interés es del 0,98%. Para una hipoteca de unos 150.000 euros, estas condiciones se traducen en una cuota mensual de unos 474 euros.No obstante, para beneficiarse de estos números es necesario aplicar unas&nbsp;bonificaciones,&nbsp;como que el cliente domicilie la nómina en Evo Banco y que contrate el seguro de hogar. En el caso de que no se cumplan dichas condiciones, los intereses suben hasta situarse en el 1,18% durante el primer año de la hipoteca y en el 1,08% + euríbor a partir de entonces (0,88% TAE).Como ventajas adicionales, este préstamo&nbsp;no tiene comisión de apertura ni tampoco de cancelación, ya sea una amortización parcial del préstamo o total. Además, incluye dos seguros gratis para el primer titular y si el cliente cumple con los pagos acordados, el diferencial va bajando a medida que pasan los años, siempre y cuando contrate la oferta que incluye las bonificaciones (nómina y seguro). En ese caso, el interés iría bajando de forma progresiva hasta quedarse en 0,68% + euríbor a partir del décimo año.Hipoteca variable de AbancaOtra de las alternativas&nbsp;es la oferta de Abanca. Su préstamo variable para la compra de vivienda habitual incluye un interés del 1,15% durante el año, aunque luego baja al&nbsp;0,85% + euríbor&nbsp;(2,08% TAE), lo que significa que es ligeramente inferior al que establece EVO Banco. En este caso, la cuota mensual sería de unos 472 euros, siempre y cuando se contraten las bonificaciones pertinentes.En este caso sería la&nbsp;domiciliación de la nómina y los seguros de hogar y vida.&nbsp; En el caso de que el cliente no quiera contratarlos, el interés del préstamo sube a partir del segundo año (en los primeros 12 meses se mantiene el 1,15%), hasta situarse en el 1,55% + euríbor.La parte positiva es que no establece comisiones ni de apertura ni de cancelación (parcial ni total), y que la entidad está&nbsp;dispuesta a financiar hasta el 90% del precio de compra&nbsp;del inmueble, frente al 80% habitual, aunque siempre y cuando el cliente cumpla con los criterios que fija el departamento de riesgos.Hipoteca variable de Kutxabankkutxabank&nbsp;actualmente ofrece un préstamo que establece un interés del 1,45% durante los primeros 12 meses y que, a partir de entonces, se reduce al&nbsp;0,89% + euríbor&nbsp;(1,78% TAE), dejando una cuota mensual de unos 475 euros para un importe solicitado de 150.000 euros.La entidad ofrece estas condiciones siempre y cuando el cliente decida aplicarse las bonificaciones. En su caso, se trata de la&nbsp;domiciliación de la nómina, la contratación de los seguros de hogar y vida y también un plan de pensiones. No obstante, Kutxabank es flexible a la hora de pactar las bonificaciones y que puede llegar a ofrecer financiación de&nbsp;hasta el 100% del precio de compra, en función de la solvencia del cliente.Hipoteca variable de OpenbankEn su caso, la hipoteca está sujeta a un tipo de interés del 1,99% durante el primer año y, desde entonces, se reduce hasta un&nbsp;0,99% + euríbor&nbsp;(2,19% TAE). Aproximadamente, serían unos 481 euros de cuota mensual para un importe de 150.000 euros.¿Y qué bonificaciones hay que contratar para conseguir estas condiciones? La respuesta es&nbsp;domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.&nbsp;Por tanto, establece unos requisitos inferiores a los de otras entidades. Además, Openbank&nbsp;libra al cliente de asumir el coste de la tasación del inmueble&nbsp;y no establece comisiones de apertura ni de cancelación parcial. Solo hay&nbsp;penalizaciones si la amortización es total&nbsp;y siempre que se produzca en los cinco primeros años de vida del préstamo, tal y como marca la ley hipotecaria.&nbsp;En concreto, la comisión sería de un 0,25% durante los tres primeros años de vida del contrato y del 0,15% entre el tercer y el quinto año.Si el cliente no está interesado en aplicarse esas bonificaciones, la hipoteca se encarece. Durante el primer año el tipo de interés se eleva hasta el 2,39%, mientras que a partir de entonces sería del 1,39% + euríbor (2,41% TAE).Hipoteca variable de INGING&nbsp;ofrece una de las mejores hipotecas variables del momento. La entidad, al igual que las anteriores,&nbsp;premia a los clientes que decidan acogerse a las bonificaciones.La opción más ventajosa establece un tipo de interés del 1,99% durante el primer año y, desde entonces, se reduce hasta un&nbsp;0,99% + euríbor&nbsp;(2,65% TAE). Aproximadamente, serían unos 481 euros de cuota mensual para un importe de 150.000 euros. Para ello, es necesario domiciliar la nómina en la entidad, así como contratar el seguro de hogar y de vida.La oferta empeoraría y se quedaría de la siguiente manera: un interés inicial del 2,79% en los primeros 12 meses, y un 1,79% + euríbor (2,83% TAE).Entre las principales ventajas:No aplica comisiones&nbsp;(ni apertura ni amortización)&nbsp;&nbsp;la entidad asume todos los gastos de la formalización&nbsp;del préstamo, incluida la tasación.Tiene una&nbsp;revisión semestral, mientras que en los demás casos es anual.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/mejores-hipotecas-vivienda-mercado.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 23 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Covid-19: bajada de precio en venta de viviendas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/covid-19-bajada-precio-venta-viviendas.html]]></link>
<description><![CDATA[COVID-19: BAJADA DE PRECIO EN VENTA DE VIVIENDAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El precio de la vivienda y los intereses hipotecarios bajarán más debido a la crisis de la pandemia&nbsp;Según el Consejo General de COAPIS de España, "la vivienda va a bajar más, aunque ante está situación también se podrán endurecer las condiciones de las hipotecas".Se espera una ?guerra? entre entidades financieras para subrogar las hipotecas de una entidad a otra, lo cual puede beneficiar el consumidor dependiendo de su perfil económico. Noviembre, 2020.-&nbsp;La pandemia del coronavirus ha provocado una crisis sanitaria y una recesión económica muy importante, perjudicando al mercado laboral de una manera drástica. Cada día hay más población desempleada, lo cual hace que el mercado inmobiliario se resienta; de hecho,&nbsp;"la vivienda va a bajar más, aunque antes está situación también se podrán endurecer las condiciones de las hipotecas", asegura Cayetano Rengel Pérez, vicepresidente del Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (COAPI) de España.No solo el precio de las viviendas está destinado a una bajada para acercarse a la situación económica del país, sino que las&nbsp;condiciones hipotecarias&nbsp;en estas fechas son más aceptables y se espera una ?guerra? entre entidades financieras para subrogar las hipotecas de una entidad a otra, situación que lo cual puede beneficiar el consumidor dependiendo de su perfil económico.En concreto,&nbsp;"hay dos perfiles de consumidores: los que estén en una buena situación económica y no se vean afectados por la pandemia, pueden aprovechar la situación,&nbsp;bajada de precios y bajada de intereses en las hipotecas, porque serán favorecidos por los bancos", asegura Cayetano Rengel Pérez. Por otro lado, no será así para los que tengan un&nbsp;perfil más delicado económicamente, ya que tendrán más problemas con las condiciones hipotecarias.Situación actual del mercado de compraventa inmobiliariaLas ventas del primer trimestre de 2020 bajaron de un 30%, en el segundo trimestre el porcentaje a la baja llegó hasta el 50%. Con estos parámetros, el tercer trimestre ha sido también un período con porcentajes importantes a la baja en la venta de todo tipo de inmuebles, como vivienda, hoteles y oficinas, entre otros.En definitiva, el último trimestre se habría caracterizado, en tiempos normales, en un&nbsp;buen momento para financiar la compra de viviendas a través de una hipoteca, pero&nbsp;"el futuro no será nada halagüeño si sigue la virulencia de la pandemia y las condiciones socioeconómicas sean tan problemáticas", vaticina el vicepresidente del Consejo General e COAPI de España.Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/covid-19-bajada-precio-venta-viviendas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 16 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Subida del 25% hipotecas vivienda agosto y septiembre 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/subida-25-hipotecas-vivienda-agosto-y-septiembre-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[SUBIDA DEL 25% HIPOTECAS VIVIENDA AGOSTO Y SEPTIEMBRE 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Tras la caída de hipotecas durante los meses de confinamiento se vuelve a incrementar levemente la concesión de hipotecas en septiembre creciendo un 25% respecto al año anterior.Los meses de agosto y septiembre fueron cruciales respecto a la subida de la concesión hipotecaria. En agosto la banca prestó 2.972 millones de euros dando un mes después hasta un 35%. Según muestran los datos de septiembre&nbsp;las entidades prestaron 4.024 millones de euros en septiembre para la adquisición de viviendas, frente a los 3.215 millones prestados en el mismo mes de 2019. Con este volumen de financiación, la concesión de créditos inmobiliarios alcanzó niveles precrisis.De hecho, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) señala en su último boletín trimestral que pese a que las condiciones de financiación se mantienen favorables, la elevada incertidumbre económica tendrá su reflejo en la demanda de crédito"por lo que cabe esperar que se intensifiquen las caídas en los próximos meses". El crédito concedido para la adquisición de bienes refleja en los últimos trimestres un ritmo de avance moderado.La financiación también dada a través de las tarjetas de crédito habituales y de las visas resolving&nbsp;también se redujeron en septiembre. La banca prestó a través de estos plásticos 10.331 millones de euros, un 23% menos que hace un año y un 0,18% menos frente al mes de agosto.Sin embargo las&nbsp;hipotecas a tipo fijo&nbsp;continúan vendiéndose mejor que las variables. A cierre del primer semestre del año, el 43% de los nuevos contratos fueron a tipo fijo, según la AHE, cifra muy superior a la de hace cinco años, cuando tan solo el 6% de las hipotecas se firmaban bajo esta modalidad. Asimismo, los préstamos a variable ahora representan el 35% del total, cuando en 2015 suponían el 63%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/subida-25-hipotecas-vivienda-agosto-y-septiembre-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 11 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Análisis de la firma de hipotecas del mes de agosto 2020 por COAPIs]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/analisis-de-firma-hipotecas-mes-agosto-2020-por-coapis.html]]></link>
<description><![CDATA[ANÁLISIS DE LA FIRMA DE HIPOTECAS DEL MES DE AGOSTO 2020 POR COAPIS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Consejo General de COAPIs: "La condición de la vivienda como bien de primera necesidad le otorga al mercado inmobiliario las características de agilidad, estabilidad y madurez"Lola Alcover, secretaria del Consejo General de COAPIs de España, hace una lectura positiva de la estadística y destaca que "la proyección temporal de este hecho (vivienda como bien de primera necesidad) sobre diferentes posibles futuros a corto plazo -algunos de ellos muy críticos- merece una visión razonablemente tranquilizadora". Octubre, 2020 ?&nbsp;El&nbsp;Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España&nbsp;analiza las estadísticas arrojadas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre la firma de hipotecas correspondiente al mes de agosto del 2020, enlazándola con la evolución de los meses inmediatos anteriores.Lola Alcover, secretaria del Consejo General&nbsp;remarca los siguientes datos comparativos, dentro del contexto de las incidencias de la pandemia sobre la economía española, y realiza estas valoraciones:Pese a que los índices que figuran en sus titulares&nbsp;El número de hipotecas sobre viviendas baja un (27?6 -mayo-, 12?7 -junio-, 23?0 -julio-, y 3?4 -agosto-) % en tasa interanual, se hace preciso la lectura más detenida para encontrar conclusiones más completas -más de conjunto- para, puestas en contexto, poder hacer previsiones razonables.Alcover destaca cuatro cuestiones:&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1ª.- "El índice del mes de agosto (último en las estadísticas publicadas) arroja una muy sensible recuperación en cuanto a las cifras de hipotecas que se han realizado, apuntando un inicio en el cierre de la brecha abierta".&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 2ª.- "Las tasas mensuales del número de hipotecas sobre viviendas muestran una respuesta ágil del mercado a la salida del confinamiento, periodo durante el cual eran más que previsibles descensos en el número de operaciones".&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 3ª.- "El importe medio de las hipotecas presenta un continuo y discreto incremento (con un total de un 5?3 % para los últimos seis meses); muestra de la estabilidad y madurez del mercado".&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 4ª.- "Los tipos de interés aplicados se mantiene estable en los últimos 16 meses, al menos (con mínimas variaciones en el entorno del 2?5 %); signo claro de la confianza que al sector financiero tiene en nuestro mercado".Alcover aclara que, al margen de esta valoración, "todas estas referencias tendrán que ser contrastadas con los futuros datos que ofrezca el mercado una vez que se coteje el impacto que pueda suponer la segunda ola de la Covid19".Y concluye: "Aun así, hay que resaltar que la condición de la vivienda como bien de primera necesidad le otorga al mercado inmobiliario las características de agilidad, estabilidad y madurez. La proyección temporal de este hecho sobre diferentes posibles futuros a corto plazo -algunos de ellos muy críticos- merece una visión razonablemente tranquilizadora".Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/analisis-de-firma-hipotecas-mes-agosto-2020-por-coapis.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 06 Nov 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Reacción a los datos sobre compra ventas de agosto]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/reaccion-a-datos-sobre-compra-ventas-agosto.html]]></link>
<description><![CDATA[REACCIÓN A LOS DATOS SOBRE COMPRA VENTAS DE AGOSTO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Consejo General COAPIs: "Aún siguiendo en valores más bajos, continúa la recuperación del sector inmobiliario"Lola Alcover, secretaria del Consejo General de COAPIs de España, hace una lectura positiva y destaca que "el trazo de la estadística marca una dirección positiva y el sector inmobiliario va recuperando posiciones". Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España&nbsp;reacciona al nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística sobre las compra ventas registradas en el mes de agosto."Aun siguiendo en valores más bajos, continúa la recuperación",&nbsp;analiza&nbsp;Lola Alcover, secretaria del Consejo General.&nbsp;Alcover analiza las cifras de la siguiente manera:&nbsp;&nbsp;&nbsp;"El INE nos presenta sus estadísticas sobre Transmisiones de Derechos de Propiedad relativas al mes de agosto y una lectura aislada tal vez nos podría inducir a pensar que el sector inmobiliario no goza en estos momentos de buena salud. No obstante, si tomamos perspectiva y enlazamos los datos presentes con los de los meses anteriores, comprobamos con claridad que la tónica de recuperación se mantiene firme y que si en el mes de Junio las inscripciones de transmisiones patrimoniales fueron un 33.2% menor que en el año anterior, en julio ese descenso se suaviza situándose en el 21.5%, y en agosto la reducción ya es sensiblemente menor, con unos datos de sólo el 11% menos".Finalmente, Alcover concluye que&nbsp;"la situación es clara, el trazo de la estadística marca una dirección positiva y el sector inmobiliario va recuperando posiciones,&nbsp;demostrando así que tiene suficiente fortaleza ante la delicada situación económica que estamos atravesando.&nbsp;No obstante, habrá que seguir con atención las cifras de los meses de septiembre y octubre, que serán un termómetro importante para contrastar el impacto del recrudecimiento de la crisis sanitaria y la capacidad del sector inmobiliario para encajar el golpe".Colaborador:www.consejocoapis.org]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/reaccion-a-datos-sobre-compra-ventas-agosto.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 29 Oct 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Bankinter prevé caídas del precio vivienda del 9% en dos años]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/bankinter-preve-caidas-precio-vivienda-9-dos-anos.html]]></link>
<description><![CDATA[BANKINTER PREVÉ CAÍDAS DEL PRECIO VIVIENDA DEL 9% EN DOS AÑOS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El informe Bankinter publicado por los analistas de la entidad financiera prevén caídas en el precio de la vivienda y estiman que la vuelta a precios vivienda precovid no volverán hasta 2022.En concreto, el banco apunta a una caída del precio de la vivienda del 9% entre 2020 y 2021 (un 4% en este ejercicio y otro 5% el próximo). Y el descenso podría alcanzar los dos dígitos en los principales núcleos urbanos. "Al contrario de lo ocurrido en el último ciclo,&nbsp;el recorte de precios podría ser más acusado en zonas ?prime? de grandes ciudades, superando el -10% acumulado entre 2020 y 2021. El covid-19 también&nbsp;favorecerá el traslado de parte de la población desde el centro de las ciudades a la periferia", sostienen los analistas de Bankinter.Sin embargo, sí que espera un ajuste tanto en el precio del suelo urbano (que podría sufrir recortes superiores al 20%) como en el número de compraventas.Se prevé una disminución del nivel de actividad inmobiliaria, con una caída del 35% en transacciones de vivienda en 2020. Por lo que habrá que esperar hasta 2020 para ver las 500.000 transacciones al año.El año cerrará con unas 326.000 compraventas, lo que supone volver a los niveles de 2012-2014.A día de hoy los vendedores todavía no se ven forzados en rebajar los precios debido al corto periodo de duración de la crisis y a las ayudas ofrecidas por los bancos. Si a esto le añadimos las limitaciones a turistas europeos a viajar a España, es de prever que las transacciones de extranjeros también se mantendrán en niveles mínimos reduciéndose este año a un 50%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/bankinter-preve-caidas-precio-vivienda-9-dos-anos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 21 Oct 2020 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Qué debes saber para reclamar el IRPH de tu hipoteca a tu banco?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/que-debes-saber-para-reclamar-irph-tu-hipoteca-tu-banco.html]]></link>
<description><![CDATA[¿QUÉ DEBES SABER PARA RECLAMAR EL IRPH DE TU HIPOTECA A TU BANCO?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las preguntas formuladas por&nbsp;el juzgado de 1º Instancia nº 38 de Barcelona al Tribunal de Justicia de la Unión Europea&nbsp;quedan reducidas a tres, y estas han sido sus respuestas:&nbsp;El&nbsp;IRPH,&nbsp;siendo un índice que se publica en un diario oficial ¿Puede ser, o no, sometido al control de abusividad, a pesar de su oficialidad?El TJUE es claro un índice de libre elección por parte del consumidor no es de obligatoria aplicación, puesto que no viene regulado en una norma imperativa, por lo que&nbsp;puede y debe ser sometido a ese control de abusividad.Contradice, por tanto, la doctrina sentada por el Tribunal Supremo en su sentencia del año 2017. &nbsp;¿Se debe de informar al cliente del método de cálculo del&nbsp;índice de referencia&nbsp;y de su evolución en el pasado para que el propio consumidor pueda valorar la carga económica del préstamo contratado?El&nbsp;TJUE&nbsp;indica que, la exigencia de transparencia de las cláusulas contractuales se ha de basar en cláusulas redactadas de manera clara y comprensible, que&nbsp;deben ser facilitadas al consumidor junto a la necesaria información previa para que pueda comprender el modo de cálculo del tipo de interés&nbsp;de manera que pueda adoptar una decisión a la vista de las consecuencias económicas que dicho tipo de interés va a tener a lo largo de la duración del préstamo, y de sus obligaciones financieras.Esta sentencia deja en manos de los Jueces españoles, el exámen de los elementos de cálculo para la determinación del IRPH de manera asequible junto al hecho de que, por parte de la entidad financiera se haya facilitado la información sobre cómo ha sido la evolución del IRPH en años anteriores.Para que el IRPH sea transparente&nbsp;se deben de dar conjuntamente estas dos circunstancias:Que el método o modo de cálculo sea asequible para el cliente, es decir, que pueda ser consultado por él mismo.Que la entidad financiera haya facilitado información del comportamiento del IRPH años anteriores.Si se declarara nula la cláusula del tipo de interés que contiene el IRPH, ¿el contrato quedaría sin intereses, convirtiéndose en un préstamo gratuito? ¿o se podría sustituir por otro índice que resultara más beneficioso para el cliente?El TJUE responde que&nbsp;solamente&nbsp;si la&nbsp;nulidad de la cláusula&nbsp;comportara que el contrato de préstamo no pudiera subsistir el índice de referencia podrá ser sustituido por otro más ventajoso.La decisión de si un préstamo con garantía hipotecaria, puede subsistir o no, declarado nulo el interés remuneratorio se debería de consultar al cliente previo aviso, para decidir sobre si le compensa más dar por resuelto e ineficaz el préstamo en base a la nulidad de su totalidad, o si prefiere la sustitución del tipo de interés, concretamente de su índice por otro más beneficioso que el IRPH.Sobre la limitación de los efectos económicos de la Sentencia si se declara nula la cláusula del IRPH.El&nbsp;TJUE se pronuncia en sentido negativo al respecto, estableciendo que no puede haber limitación temporal, que el préstamo no va a ser gratuito, sino que el índice de referencia puede ser sustituido por otro más beneficioso para el consumidor.Declarado nulo el IRPH, y dejando referenciado el préstamo a Euribor al cliente habría que reintegrarle las diferencias de lo abonado por exceso como consecuencia de la aplicación del IRPH. Una vez recalculado todo el préstamo desde su inicio referenciado a Euribor habría que sumarle los intereses legales.Finalmente serán ahora los Tribunales españoles, los que, tras esta importante sentencia tendrán que pronunciarse sobre cada caso en particular.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/que-debes-saber-para-reclamar-irph-tu-hipoteca-tu-banco.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 24 Mar 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El TJUE permite la reclamación del IRPH de las hipotecas]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-tjue-permite-reclamacion-irph-de-hipotecas.html]]></link>
<description><![CDATA[EL TJUE PERMITE LA RECLAMACIÓN DEL IRPH DE LAS HIPOTECAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[La justicia europea permite a los jueces españoles decidir si el IRPH es abusivo pero ¿Cómo reclamar lo cobrado de más?El TJUE ha dictaminado que&nbsp;son los juzgados españoles los que deben decidir si el&nbsp;IRPH&nbsp;es abusivo o no. El&nbsp;TJUE&nbsp;considera que es un índice sobre el que sí se puede permitir el control de abusividad y saber si se comercializa adecuadamente en los contratos hipotecarios.Esta sentencia expone a la banca a mayores riesgos legales por la falta de transparencia de este tipo de préstamos y la considera que es negativa Moody?s&nbsp;añade que&nbsp;"la sustitución del IRPH por un&nbsp;índice de referencia&nbsp;más bajo sería positivo para los clientes, ya que la reducción de las cuotas facilitaría a los deudores cumplir con los pagos".El tribunal europeo considera que el índice de Referencia para Préstamos Hipotecarios (IRPH) tendrá que ser analizado de diferente manera según los casos por los juzgados españoles.En caso de que no se haya facilitado suficiente información al cliente, el índice puede declararse como abusivo.Sólo cuando se declara una&nbsp;cláusula nula&nbsp;(nulidad del contrato entero), esta cláusula puede ser sustituida, si la cláusula del IRPH no contiene otro índice sustitutivo y el juez declara que el contrato no puede ser gratuito, sino que&nbsp;tiene que ser oneroso, puede sustituirse por otro índice diferente.&nbsp;Es decir, un contrato sería gratuito para el hipotecado si como consecuencia de la nulidad del IRPH se quedara sin intereses, sin índice sustitutivo y el cliente sólo tuviera que devolver el capital prestado sin intereses.En caso de que se sustituya por otro índice más beneficioso para el cliente, se devolverán las diferencias entre el cálculo del IRPH y el nuevo índice.Se hace un recálculo del cuadro de amortización desde el principio del préstamo con el nuevo índice y se determina el importe en base a las diferencias, más los intereses legales de esas cantidades pagadas en exceso desde cada uno de los pagos.Según estadísticas de&nbsp;reclamador.es, al menos&nbsp;hay 300.000 préstamos hipotecarios&nbsp;que en la actualidad están referenciados al IRPH y&nbsp;los afectados podrán reclamar de media 20.000 euros.&nbsp;¿Quién podrá reclamar y cómo?Tras la sentencia del TJUE podrán beneficarse de esta sentencia sobre el&nbsp;IRPH&nbsp;aquellos que:Tengan la hipoteca en vigor y ya cancelada.&nbsp;Aquellos que aún no hayan reclamado.Aquellos que tengan pendiente de dictado su sentencia en cualquiera de sus instancias: primera instancia, Audiencia Provincial o Tribunal Supremo.El que tenga ya sentencia firme no podrá reclamar.Por último, y para quien tenga un préstamo referenciado a IRPH, se recomienda&nbsp; recopilar la información necesaria y, con colaboración de un Abogado experto proceder a realizar la reclamación previa extrajudicial al Banco.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-tjue-permite-reclamacion-irph-de-hipotecas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 24 Mar 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Según Ine, las hipotecas viviendas subieron un 2,7% en 2019]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/segun-ine-hipotecas-viviendas-subieron-un-2-7-2019.html]]></link>
<description><![CDATA[SEGÚN INE, LAS HIPOTECAS VIVIENDAS SUBIERON UN 2,7% EN 2019]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas de viviendas en diciembre de 2019 suben un 43% y un 2,7% respecto al conjunto del año.Según datos del&nbsp;Instituto Nacional de Estadística&nbsp;(INE),&nbsp;la concesión de hipotecas en diciembre de 2019&nbsp;subió un 43%, alcanzando las 30.285 firmas. La&nbsp;evolución de las hipotecas en 2019&nbsp;es de subidas y bajadas, hubo repuntes en enero (22,5%), en febrero (9,2%) y en marzo (15,8%), en abril cayó (-0,1%) &nbsp;en mayo subió (11,2%), en junio cayó&nbsp;(-2,5),&nbsp;en julio subió (13,1%) en agosto cayó (-29,9%) y&nbsp;continuaron las caídas&nbsp;de septiembre (-31,6%) octubre (-2,1%), noviembre (-0,5%)&nbsp;excepto en diciembre que subió un 43%.El indicador llevaba subiendo ininterrumpidamente mes a mes desde abril de 2018.Asimismo, el importe medio fue de 122.079 euros en el duodécimo mes del año, un -4,2% inferior en tasa interanual y un -5,9% inferior en tasa mensual.Regionalmente,&nbsp;las autonomías que firmaron más hipotecas&nbsp;en diciembre fueron Madrid (6.787), Andalucía (5.082) y Cataluña (4.207). La mayor tasa de subida se registró en Castilla-La Mancha (167,8%) y la única caída se produjo en La Rioja (-9%).Respecto al conjunto del año,&nbsp;la concesión de hipotecas creció un 2,7%,&nbsp;alcanzando los 357.720 préstamos. Este incremento es menor al registrado años atrás, dado que las hipotecas subieron un 11,3% en 2018, un 10,7% en 2017 y un 14,6% en 2016.Por otra parte, el importe medio de las hipotecas concedidas en 2019 se estableció en 125.007 euros, arrojando una subida del 0,6%. Este porcentaje contrasta con los recogidos en 2018 (6%), 2017 (6,8%) y 2016 (2,9%).En cuanto al capital prestado,&nbsp;se situó en 44.717.507 euros, con una subida del 3,3%. Este dato fue más alto en 2018 (18,1%), 2017 (18,1%) y 2016 (17,8%). Madrid (69.616), Andalucía (67.845) y Cataluña (57.787) fueron las regiones con mayor volumen de hipotecas en 2019. Castilla-La Mancha (17,9%) fue la autonomía que más creció el año pasado y Navarra (-9,4%) fue la que más se ajustó.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/segun-ine-hipotecas-viviendas-subieron-un-2-7-2019.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 05 Mar 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Los datos del INE sobre la firma de hipotecas en 2019]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/los-datos-ine-sobre-firma-hipotecas-2019.html]]></link>
<description><![CDATA[LOS DATOS DEL INE SOBRE LA FIRMA DE HIPOTECAS EN 2019]]></description>
<content:encoded><![CDATA["El 2019 fue un año electoral, de contención y con un mercado a doble velocidad"El director de Estudios del portal inmobiliario, Ferran Font, reacciona a la estadística anual del INE sobre la firma de hipotecas en 2019:&nbsp;"Supone el crecimiento porcentual más moderado desde 2014 pero representa la cifra más alta desde 2011. La tendencia a la contención se explica también por el año electoral que hemos vivido". Respecto a los datos del mes de diciembre el experto destaca que&nbsp;"el interés variable siguió ganando fuerza acaparando 56% del total de las hipotecas inscritas".Jueves, 27 de febrero de 2020&nbsp;? Nuevo informe estadístico en materia de vivienda ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística. El organismo oficial arroja luz sobre el mercado hipotecario español y aporta datos nacionales sobre la&nbsp;firma de contratos hipotecarios&nbsp;registrada durante el mes de diciembre, lo que &nbsp;su vez permite analizar el mercado hipotecario de todo 2019.Análisis mensual: diciembre de 2019Desde el portal inmobiliario pisos.com,&nbsp;su director de Estudios, Ferran Font, indica que&nbsp;"los datos de hipotecas del mes de diciembre publicados por el INE son muy positivos"&nbsp;pero subraya que&nbsp;"la subida del 43% en el número de hipotecas constituidas sobre viviendas es un dato que está afectado por elementos coyunturales, pues diciembre es un mes en el que tradicionalmente se registran subidas en la firma de hipotecas, también debido a estrategias comerciales de las entidades bancarias".El experto entra en materia: "Hay que destacar que la variación mensual del número de hipotecas sobre viviendas de noviembre a diciembre volvió a cierre de 2019 a cifras positivas (+3,9%), algo que no se daba desde 2015. En cuanto al tipo de interés, el tipo de interés medio cae un destacable -3,5%, sobre todo debido a la caída de 9,1 puntos del interés variable, ya que el fijo mantuvo su tendencia alcista (+2,6%). El interés variable siguió ganando fuerza acaparando 56% del total de las hipotecas inscritas".&nbsp;Análisis anual del 2019&nbsp;El número de hipotecas inscritas sobre viviendas aumentó un 2,7% en 2019 respecto al año anterior hasta sumar 357.720. Si bien supone el&nbsp;crecimiento porcentual más moderado&nbsp;desde 2014, representa la cifra más alta desde 2011, lo que acaba con la tendencia bajista de los últimos meses y significa el sexto aumento anual consecutivo tras de siete años de caídas.&nbsp;Regionalmente, quienes lideraron esta estadística siguieron siendo Madrid (69.616 hipotecas constituidas), Andalucía (67.845) y Catalunya (57.787). Las dos primeras registraron aumentos del 5,3% y del 2,9%, respectivamente, mientras resulta reseñable la caída del 0,6% interanual en Catalunya. La estadística vuelve a mostrar un mercado a doble velocidad, con aumentos muy destacados en las autonomías de Castilla-La Mancha (+17,9%), la Comunidad Valenciana (+6,8%) y la Región de Murcia (+6,1%).&nbsp;Ferran Font hace balance:&nbsp;"El 2019 fue un año de crecimiento contenido y de consolidación para el mercado hipotecario español. Indicadores como el&nbsp;aumento del&nbsp;0,6% del capital prestado no sólo son prueba del aumento sostenido de los precios de la vivienda sino también de la mayor estabilidad financiera de las familias españolas. Tendremos que estar muy atentos en el futuro a elementos como el efecto de la&nbsp;Ley Hipotecaria, que tendrá influencia en las estadísticas de comparativa interanual de este 2020, así como a factores coyunturales como la estabilidad política nacional o internacional y el efecto económico del Brexit en el mercado inmobiliario español".&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/los-datos-ine-sobre-firma-hipotecas-2019.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 03 Mar 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Crisis acceso vivienda jóvenes]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/crisis-acceso-vivienda-jovenes.html]]></link>
<description><![CDATA[CRISIS ACCESO VIVIENDA JÓVENES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según datos del Observatorio de Emancipación del Consejo de la juventud, los datos nos dicen que la situación lejos de mejorar se sigue enquistando estableciendo cada vez más una estructura económica en la que la emancipación juvenil es prácticamente ficticia y que al final de esta etapa es cuando la juventud puede emanciparse y por lo tanto empezar a desarrollar una vida plena. Sale a relucir que la tasa de emancipación de los jóvenes se sitúa en mínimos históricos de hecho son el colectivo más desfavorecido con índices de pobreza y exclusión social elevada, incrementándose el número de jóvenes que viven en viviendas prestadas fruto de las actuales precarias condiciones laborales y que llevan manteniéndose durante una década. En esta ocasión vemos los efectos de la falta de reacción de los poderes públicos ante la situación de falta de oportunidades en la juventud. (55,3%), tasa de paro (24,8%), subempleo (15,8%) y realización de jornadas a tiempo parcial (26,8%).Una particularidad adicional es que la mayor parte de la población joven (más del&nbsp;93,1%)&nbsp;sigue trabajando por cuenta ajena&nbsp;y que, para este colectivo de personas asalariadas, ha sido en el sector público donde más trabajos se han estado generando desde finales de 2018.Podría afirmarse que la relativa mejora de las condiciones de empleo que está ocurriendo desde 2018 no se ha traducido, al menos por ahora, en una incorporación significativa de personas jóvenes al mercado de trabajo.Emancipación y nivel de estudiosEn España es más probable que las personas jóvenes constituyan un hogar independiente cuando han finalizado su periodo de estudios.&nbsp;El 32,8% de la población entre 16 y 29 años que no cursa estudios está emancipada, frente al 6,7% de las personas jóvenes que continúa estudiando. Con el paso del tiempo, esta diferencia se ha ensanchado y siempre ha sido más acentuada entre las mujeres que entre los hombres, indistintamente del nivel de estudios. El hecho de que sea la población sin estudios o con tan solo estudios primarios la que ostente los mayores niveles de emancipación puede estar recogiendo pautas de emancipación prematura y precaria, aunque, a fin de cuentas, solo atañe al 5,6% de todas las personas jóvenes de España.Acceso de la población joven a la viviendaEl&nbsp;precio de las viviendas libres en oferta de alquiler&nbsp;en España sigue encareciéndose de un modo notable (un 7,84% en apenas un año) y, de mediana, hoy alcanza los 880,00 euros mensuales. Hacer frente este importe supondría, para una persona joven, reservar la práctica totalidad de su sueldo neto (el 94,4%). Los precios de venta en España también han crecido a lo largo del último año, pero con menor celeridad (3,12%). Aunque&nbsp;el coste económico de acceso a la compra de una vivienda libre para una persona joven sería muy inferior al del alquiler (62,4%), tampoco es una alternativa viable para la mayoría de las personas jóvenes ya que, en primer lugar, significaría superar el umbral máximo de endeudamiento del 30% y, en segundo lugar, porque pocas personas jóvenes pueden reunir los requisitos previos que se exigen para formalizar un préstamo hipotecario. Una vía a la que están recurriendo las personas jóvenes es&nbsp;compartir el alquiler de una misma vivienda, puesto que en el segundo trimestre de 2019 implicaría tener que reservar el 30,8% de su salario.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/crisis-acceso-vivienda-jovenes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 21 Feb 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ralentización del mercado de la vivienda en 2019 y moderado crecimiento para 2020]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ralentizacion-mercado-de-vivienda-2019-y-moderado-crecimiento-para-2020.html]]></link>
<description><![CDATA[RALENTIZACIÓN DEL MERCADO DE LA VIVIENDA EN 2019 Y MODERADO CRECIMIENTO PARA 2020]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Según datos del mercado inmobiliario&nbsp;el crecimiento de la vivienda se ha ralentizado en los últimos meses, a nivel de precios, compraventas, concesión de hipotecas todo fruto de la incertidumbre política, la modificación de la&nbsp;nueva Ley hipotecaria&nbsp;y la desaceleración económica.RESPECTO A LA COMPRAVENTA DE VIVIENDASLos datos del Consejo General del Notariado reflejan un&nbsp;desplome del 20.8% en julio con 46.015 transacciones. Según el Colegio de Registradores se produjo una&nbsp;caída del 3,1%&nbsp;en la compraventa de viviendas durante el 2º trimestre del año en tasa interanual.Respecto a los datos publicados por el INE en julio se volvieron a incrementar las transacciones de compraventa un 3,8% y durante el 3º y 4º trimestre se produjo una ralentización.LA INFLUENCIA DE LA MODIFICACIÓN DE LA LEY HIPOTECARIA EN EL SECTORCon la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria el pasado junio se produjeron&nbsp;retrasos en la&nbsp;concesión de nuevos préstamos hipotecarios&nbsp;y se cerraron menos transacciones inmobiliarias.De esta ley se espera más transparencia en el mercado y más protección para los clientes aunque esto no parece ser así, ya que los bancos podrían endurecer los requisitos para conceder préstamos para la compra de vivienda.De hecho los datos hablaron, la estadística de hipotecas reflejó retrasos en las compraventas desde junio mostrando la mayor caída desde el último lustro.Sin embargo,&nbsp;las&nbsp;hipotecas a tipo fijo&nbsp;siguieron adelante con su incremento, y se espera que para este año cierren con un nuevo máximo histórico.&nbsp;Durante 2019 se firmaron cerca de 300.000 préstamos hipotecarios, según los datos del INE.SOBRE EL PRECIO DE LA VIVIENDADesde 2013 el&nbsp;precio medio de la vivienda en España, incluidas tanto nuevas como de segunda mano, no ha parado de crecer, tanto en número de operaciones como en precios medios.El precio de la vivienda moderó su crecimiento un 3,1% en el 2º trimestre del año&nbsp;en tasa interanual hasta los 1.637,4 euros m2&nbsp;en contraste con el 4,4% del año anterior. Excepto País Vasco, Castilla y León y La Rioja donde cayeron los precios, las demás comunidades reflejaron crecimientos moderados. Más concretamente en Madrid y Cataluña pasaron de &nbsp;un 8,3 y 5,9% a 5,2% y 4,3%. Además los precios cayeron en ocho comunidades entre ellas Madrid un 0,1%.El valor tasado de las viviendas que ofrece el Ministerio de Fomento también ofrece leves incrementos durante 2019, de apenas un 0,1% intertrimestral, mientras que hasta octubre el precio medio de la vivienda tasada llegó a 1.638 euros/m2, un 3,1% más, manteniéndose estable desde marzo.El fomento de viviendas de obra nueva se mantubo estable, y pese a la ralentización del crecimiento, se solicitaron visados para la construcción de 125.000 y 150.000 viviendas anuales, entre enero y octubre de 2019, se han visado más de 91.000 viviendas de obra nueva.De 2013 a la actualidad ha pasado del nivel más bajo de operaciones de compraventa, siendo&nbsp;311.990&nbsp;en 2013 a&nbsp;561.486&nbsp;prevista para fin de 2019, llegando a&nbsp;587.160&nbsp;para 2020.En cuanto al&nbsp;precio medio&nbsp;ha pasado de&nbsp;133.094? a 154.717?&nbsp;estimado para finales de 2019 y previsto en&nbsp;157.031?&nbsp;para 2020, creciendo de media anual un&nbsp;3,2%, siendo la variación estimada para 2019 de un incremento del&nbsp;3,57%&nbsp;y algo más ligero el incremento esperado para 2020.De cualquier forma las entrevistas, focus groups y encuestas realizadas a los más de 5.000 miembros de la Catedra Inmobiliria en colaboración con el área de investigación de la Universidad de Málaga, marcan un techo de crecimiento en el&nbsp;5%, con tendencias medias de crecimiento de un&nbsp;2,5%&nbsp;a&nbsp;3,57%.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ralentizacion-mercado-de-vivienda-2019-y-moderado-crecimiento-para-2020.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 15 Jan 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Evolución Euribor a 12 meses]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/evolucion-euribor-12-meses.html]]></link>
<description><![CDATA[EVOLUCIÓN EURIBOR A 12 MESES]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El Euribor despide el año en negativo y lo hace de manera consecutiva en su tercer año.Desde que se situó por debajo del 0% en febrero de 2017 no ha vuelto a entrar en positivo. De hecho,&nbsp;en 2019 ha vuelto a marcar mínimos históricos:&nbsp;en agosto llegó a situarse en el -0,335%. A principios de año estuvo subiendo, pero en abril retomó la tendencia bajista. Fue en verano cuando tocó suelo y desde entonces se ha iniciado una pequeña tendencia alcista, hasta terminar 2019 en el -0,261%. Es la cota más baja en la que ha terminado un año, a pesar de que esté repuntando.&nbsp;Los hipotecados que vayan a revisar su préstamo próximamente se beneficiarán de una nueva rebaja en la cuota mensual.&nbsp;En 2018, se quedó en el -0,129% y&nbsp;en 2017, en el -0,19%.&nbsp;La razón que explica que el euríbor a 12 meses se mantenga en unos niveles tan bajos es que el Banco Central Europeo (BCE) mantiene una política monetaria ultraexpansiva.Por ejemplo,&nbsp;los tipos de interés siguen en el 0,0%, donde llevan instalados desde primavera de 2016, y ha retomado la compra de deuda pública y privada dentro del programa QE, aunque de forma más moderada que en el pasado. Y de momento la máxima autoridad monetaria y financiera de la eurozona no da visos de cambiar la situación.Es por eso que&nbsp;los analistas descartan grandes movimientos del indicador&nbsp;de la referencia de las hipotecas en un futuro a corto plazo.Bankinter, por ejemplo, prevé que el Euribor se mantendrá en negativo hasta 2022. Una previsión que se traduce en una buena noticia para los hipotecados, que seguirán beneficiándose de estos índices tan bajos.Los bajos niveles del Euribor han coincidido este año con una mayor firma de&nbsp;hipotecas fijas, pretendiendo cerrar 2019 en máximos:&nbsp;entre enero y octubre se han firmado 123.000 préstamos a tipo fijo, el segundo mejor dato de la historia y cercano al récord de 2018.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/evolucion-euribor-12-meses.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 10 Jan 2020 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Evolución viviendas e hipotecas últimos dos Trimestres 2019]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/evolucion-viviendas-e-hipotecas-ultimos-dos-trimestres-2019.html]]></link>
<description><![CDATA[EVOLUCIÓN VIVIENDAS E HIPOTECAS ÚLTIMOS DOS TRIMESTRES 2019]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Banco de España, Consejo General del&nbsp; Notariado,&nbsp;Fuente:&nbsp;INE,&nbsp;www.epdata.esLa&nbsp;compraventa de viviendas&nbsp;se situó en&nbsp;46.015&nbsp;transacciones en&nbsp;julio de 2019, lo que supone una variación interanual del&nbsp;-20,75%,&nbsp;según los últimos datos publicados por el&nbsp;Consejo General del Notariado.&nbsp; Mientras, de acuerdo a la Estadística de transmisiones de derechos de la propiedad del INE la cifra de compraventas en&nbsp;septiembre de 2019 fue de&nbsp;37.995 (un -12% en tasa interanual). La caída de venta de viviendas durante los últimos tres meses se debe en parte&nbsp;la nueva Ley hipotecaria, el lento crecimiento económico y la incertidumbre política aunque se ha mantenido estable. Por tipo de vivienda, &nbsp;la venta de pisos mostró un ligero descenso del -1,2% (-5,4% en la serie corregida por estacionalidad).Mientras, la de pisos de precio libre se redujo un -1,2%. Esta caída de las transacciones de pisos libres se ha debido exclusivamente, a la contracción de las de los pisos de segunda mano (-1,3%) ya que la de pisos nuevos mostró un ligero aumento (0,2%). Por último, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 4,3% interanual.Así ha sido la variación anual de la compraventa de viviendas en EspañaEvolución concesiones hipotecaria en EspañaDel análisis de las entidades nacionales &nbsp;en el tercer trimestre de 2019, se deduce que &nbsp;los criterios de aprobación de préstamos se mantuvieron sin variaciones significativas dentro del segmento de crédito a las sociedades no financieras, si bien el detalle por plazo revela que, en las realizadas a un horizonte más largo, estos se habrían endurecido ligeramente. El desglose por tamaños de empresas evidencia, asimismo, un cierto endurecimiento de los criterios aplicados en la financiación concedida a las pymes, mientras que, en el caso de las empresas grandes, estos criterios permanecieron estables.La demanda de fondos por parte de las empresas se habría&nbsp;reducido entre julio y septiembre de 2019, tanto en pymes como en las de mayor tamaño, así como para todos los plazos de vencimiento (menor o igual a un año, y superior a un año). Este&nbsp;descenso de la demanda&nbsp;habría sido consecuencia, principalmente, de las menores inversiones en capital fijo, del mayor uso de préstamos de otras entidades y de fuentes de financiación no bancaria (valores de renta fija, emisión de nuevas acciones y financiación interna). También influyó en esta caída, aunque en menor medida, el descenso de solicitudes para financiar existencias y capital circulante. En cambio, tanto el reducido nivel de los tipos de interés como el impacto de algunas operaciones de reestructuración empresarial habrían impulsado al alza las peticiones de nuevos fondos, lo que compensó parcialmente la evolución contractiva de la demanda.Fuente:INEA pesar de dichas caídas,&nbsp;los&nbsp;préstamos hipotecarios&nbsp;destinados a la adquisición de vivienda se incrementaron en septiembre un 10,0% interanual&nbsp;(22.528 préstamos). Se produjo un&nbsp;incremento en la concesión de préstamos para la adquisición de vivienda&nbsp;del 10,2% interanual como&nbsp;el aumento de los préstamos hipotecarios para la adquisición de otros inmuebles&nbsp;7,7% interanual.La cuantía promedio de los préstamos para la adquisición alcanzó los 146.718 ?, 0,9% interanual.En el caso de las viviendas, el capital medio fue de 136.981 ?, suponiendo un decremento del 4,7% interanual, y para el resto de los inmuebles el préstamo promedio alcanzó los 284.014 ? (36,6% interanual).Concluyendo las ventas se mantienen y las hipotecas suben durante los últimos dos trimestres.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/evolucion-viviendas-e-hipotecas-ultimos-dos-trimestres-2019.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 02 Dec 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[¿Cómo funcionan las hipotecas verdes?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-funcionan-hipotecas-verdes.html]]></link>
<description><![CDATA[¿CÓMO FUNCIONAN LAS HIPOTECAS VERDES?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las&nbsp;hipotecas verdes&nbsp;son unos préstamos con garantía hipotecaria cuyo objetivo es premiar la compra de casas eficientes o las reformas que busquen reducir el consumo de pisos antiguos.A día de hoy las hipotecas verdes se están introduciendo en el mercado hipotecario aunque están pendientes del cumplimiento de algunos criterios comunitarios. Se espera que en los próximos años estén totalmente funcionando en el mercado. Pero sabemos realmente&nbsp;¿A quién van dirigidos estos productos hipotecarios? ¿Qué entidades los están ofreciendo? ¿En qué se diferencian de los préstamos tradicionales hipotecarios?Las hipotecas verdes&nbsp;sirven&nbsp;para financiar la adquisición de un inmueble que tenga calificación energética A o B o la rehabilitación de una casa antigua siempre que se consiga mejorar un 30% su eficiencia energética. La mayoría de las viviendas en venta y alquiler que hay actualmente disponibles en el mercado tienen un nivel de sostenibilidad medio-bajo. En concreto,&nbsp;el&nbsp;certificado energético&nbsp;más habitual es el E (el quinto peor nivel en una escala de siete).¿Por quién están siendo comercializados estos productos?&nbsp;Destacan Triodos Bank, Banko Santander, Bankia, BBVA, Caja Rural de Navarra, Caja Mar y Unión de Créditos Inmobiliarios.¿Ventajas?&nbsp;Aplican unos intereses más bajos que las hipotecas estándar. Premian al cliente con un descuento en el tipo de interés y en algunos casos se reduce la aportación personal que exigen los bancos para aprobar el préstamo.Ofertas Bancarias actuales:Triodos Bank, &nbsp;a día de hoy ya ha concedido casi 1.700 hipotecas de este tipo en nuestro país y vincula el tipo de interés que cobra al cliente a la calificación energética de su vivienda. Su oferta incluye préstamos a tipo variable o mixtos y en el caso de las hipotecas variables&nbsp;el diferencial mejora en más de dos décimas entre una casa A+ y una G.En términos económicos, supone una rebaja de unos 16 euros mensuales y de unos 4.000 euros a lo largo de la vida del préstamo variable. En el caso de los productos mixtos (donde los primeros años se aplica un tipo fijo y después uno variable), el ahorro ronda los 20 euros mensuales y los 5.000 euros en términos totales.Santander, por su parte, bonifica en un 0,1% el tipo de interés por la compra de viviendas sostenibles, según los certificados reconocidos por el mercado, respecto a una hipoteca tradicional. La oferta ?estándar? de la entidad presidida por Ana Botín es de 0,99% + euríbor en el caso de un préstamo variable y del 1,9% a tipo fijo. Además, ha lanzado un préstamo para financiar rehabilitaciones energéticas de entre 3.000 y 100.000 euros, con la colaboración del Banco Europeo de Inversiones (BEI).Bankia&nbsp;también tiene abierta una linea de crédito específica para financiar la compra de casas sostenibles. En su caso, las hipotecas tienen una bonificación de 0,25% frente a los préstamos habituales, mientras que&nbsp;Cajamar&nbsp;aplica&nbsp;una rebaja del 0,05% en el interés inicial y en el diferencial de su hipoteca variable ?Wefferent?, enfocada a clientela joven para&nbsp;compra de viviendas, rehabilitación o construcción.BBVA, tiene una linea de préstamo promotor destinada a la construcción de viviendas de alta eficiencia energética y que permite a los compradores financiar la casa con una bonificación en el diferencial de la hipoteca a través de la subrogación. En el caso de&nbsp;UCI&nbsp;la oferta se basa en bonificar 10 puntos básicos el diferencial y exigir una menor aportación por parte del cliente para la compra de vivienda, teniendo en cuenta su nivel de riesgo y exigiendo al menos un 10% del precio de compra.Estas hipotecas están impulsadas por los&nbsp;objetivos&nbsp;de sostenibilidad que ha fijado la Unión Europea en el&nbsp;Marco Estratégico de Energía y Clima, basados en conseguir cero emisiones de carbono en 2050&nbsp;y que incluyen una estrategia específica de renovación del parque residencial. Entre las medidas propuestas está que&nbsp;los edificios tengan un&nbsp;consumo de energía casi nulo.El futuro son las casas eficientes y estas hipotecas van de la mano.&nbsp;La financiación verde&nbsp;debe ser una de nuestras preocupaciones inmediatas, tanto por la necesidad de crear nuevos productos como para fomentar la sostenibilidad.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/como-funcionan-hipotecas-verdes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 18 Nov 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[El Supremo anula la comisión por impago de hipoteca]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-supremo-anula-comision-por-impago-hipoteca.html]]></link>
<description><![CDATA[EL SUPREMO ANULA LA COMISIÓN POR IMPAGO DE HIPOTECA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Debido a la&nbsp;declaración abusiva de las&nbsp;comisiones del banco&nbsp;por el impago de la cuota hipotecaria &nbsp;por varios juzgados y Audiencias Provinciales.&nbsp;El&nbsp;Tribunal Supremo&nbsp;se ha pronunciado por primera vez sobre esta cuestión al respecto. Declarando como&nbsp;clausula nula la comisión que cobran los bancos&nbsp;automáticamente cuando no se paga total o parcialmente una cuota mensual de la hipoteca. Dicha comisión que ronda entre los 20 y 40 euros aproximadamente y que se cobra cada vez que no se paga la cuota hipotecaria total o parcialmente ha sido anulada argumentando el TS que&nbsp;no cumple las exigencias del Banco de España&nbsp;porque funciona como una reclamación automática sin identificar el tipo de gestión, ni el gasto efectivo que supone, generándose en el mismo momento intereses moratorios y sanción por incumplimiento en el mismo concepto.La cláusula enjuiciada contiene alteración de la carga de la prueba en perjuicio del consumidor haciéndose especial hincapié en que debería ser el banco el que probara la gestión y el precio pero con la clausula se traslada al consumidor la obligación de probarla.Según el TS se infringen los Arts. 85.6, 87.5 y 88.2 del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.¿Cómo podemos reclamar dichos cobros?Si el banco ha cobrado esta comisión por el impago de una o varias cuotas hipotecarias, hay que comprobar el importe que aparece en la escritura de hipoteca que se encuentra en la cláusula cuarta de las "cláusulas financieras".El banco tiene obligación de especificar al cliente de forma detallada el&nbsp;importe cobrado, concepto y fecha.Seguidamente el cliente deberá dirigir&nbsp;reclamación al servicio de atención al cliente de la entidad, solicitando la devolución de los importes indebidamente cobrados, más los intereses legales&nbsp;calculados desde cada cobro hasta que le hagan el reintegro en su propia cuenta.Si en&nbsp;un plazo de dos meses&nbsp;el banco no contesta o da una respuesta negativa, hay que proceder a&nbsp;solicitar la nulidad de dicha cláusula con la consecuencia de solicitar que&nbsp;el banco devuelva los importes pagados más los intereses legales.Se trata de una Sentencia relevante que está dando que hablar y que dará lugar a muchas reclamaciones.ACCESO COMPLETO A&nbsp; LA SENTENCIA DICTADA POR LA SALA PRIMERA, DE LO CIVIL, DE 25 DE OCTUBRE DE 2019, RECURSO&nbsp;725/2017.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-supremo-anula-comision-por-impago-hipoteca.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 13 Nov 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[400.000 Reclamaciones por clausulas suelo ¿Quién da Más?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/400-000-reclamaciones-por-clausulas-suelo-quien-da-mas.html]]></link>
<description><![CDATA[400.000 RECLAMACIONES POR CLAUSULAS SUELO ¿QUIÉN DA MÁS?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En junio de 2017 fueron creados&nbsp;los juzgados especializados para la resolución de las&nbsp;cláusulas abusivas hipotecarias,para atender el desbordamiento de demandas recibidas de los clientes contra los bancos, que de momento ya son 400.000.Según datos del&nbsp;Consejo General del Poder Judicial&nbsp;desde su creación han recibido 399.000 casos, de los que solo se han resuelto 139.653 lo que supone un 34,9% del total incluyendo sentencias, autos y decretos. Hay un juzgados por cada una de las 54 provincias que componen la geografía española y cómo podemos observar en la tabla hay cuatro provincias cuyas tasas de resolución es inferior a la media nacional. Estamos hablando de&nbsp;Cataluña, Andalucía, Madrid y Cantabria.En&nbsp;Cataluña&nbsp;se han resuelto menos de 10.000 casos a pesar de haber recibido 50.000 peticiones se trata de una resolución que ni siquiera llega al 20%.Seguida va&nbsp;Andalucía&nbsp;que ha recibido 88.000 casos y solo se han resuelto 21.000 suponiendo solo el 24%. El tercer puesto lo ocupa&nbsp;Madrid&nbsp;con 46.000 peticiones y solamente 12.000 resoluciones, registrándose una tasa del 26,2%. El cuarto lugar lo ocupa&nbsp;Cantabria&nbsp;con una tasa de resolución del 33%, esta Comunidad ha recibido 9.000 casos y han dado salida a 3.000.En el extremo opuesto nos encontramos con&nbsp;Asturias y La Rioja&nbsp;que se caracterizan por tener juzgados especializados en cláusulas suelo y han resuelto más de un 70% de los casos recibidos. Le sigue&nbsp;Castilla y León y Castilla-La Mancha&nbsp;con un porcentaje de resolución del 50%.Un 97% de Sentencias resueltas a favor del cliente&nbsp;Según datos del&nbsp;CGPJ&nbsp;estos órganos judiciales han dictado 112.032 sentencias, de las cuales 108.373 han sido resueltas&nbsp; a favor de los clientes suponiendo un 96,73%.Manteniéndose una tendencia al alza desde la creación de estos órganos especializados.Durante los siete primeros trimestres, las tres regiones que han dictado más sentencias son Castilla y León 14.427, Andalucía 13.367 y Madrid 10.515.A pesar de la mejora en las resoluciones judiciales, estos órganos ponen de manifiesto el atasco que sufren ante el aluvión de casos recibidos por lo que el CGPJ ya anunció la decisión de prorrogar un año más su funcionamiento e insistió que los juzgados provinciales son la mejor opción para dar salida a las miles de demandas recibidas de los consumidores contra los bancos por las cláusulas abusivas hipotecarias.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/400-000-reclamaciones-por-clausulas-suelo-quien-da-mas.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 18 Oct 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Las hipotecas a interés fijo, vienen para quedarse]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-interes-fijo-vienen-para-quedarse.html]]></link>
<description><![CDATA[LAS HIPOTECAS A INTERÉS FIJO, VIENEN PARA QUEDARSE]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Aunque la tendencia en España ha sido contratar&nbsp;hipotecas variables&nbsp;esto está cambiando, las fijas se están volviendo más populares y se está incrementando su contratación a pesar de que el&nbsp;Euribor&nbsp;está a mínimos. Ello se debe a que las hipotecas de interés fijo crean más tranquilidad económica a los clientes y evitan imprevistos indeseados a fin de mes al pagar una cuota fija. El mercado hipotecario sigue a buen ritmo ya que se sigue optando por hipotecarse en detrimento del alquiler.Para los que barajan contratar una&nbsp;hipoteca fija&nbsp;aquí le ofrecemos las cinco mejores hipotecas que existen actualmente en el mercado financiero:Hipoteca exclusiva fija de RastreatorEsta entidad gestiona sus hipotecas con condiciones exclusivas. Se trata de una hipoteca fija con un TAE del 2,34% y un TIN del 1,60% el primer año para una cantidad de 150.000 euros.La oferta es a partir de 70.000 euros, con rentas superiores a 3.000 que desean financiar el 80% de tasación con un máximo de 20 años. Los requisitos de contratación son la domiciliación de la nómina y un seguro de hogar y de vida.Hipoteca Open Fija de OpenbankLos clientes de esta hipoteca dispondrán de 30.000 euros de financiación a amortizar entre cinco y treinta años. Los requisitos de contratación son: nómina domiciliada, pensión o préstamo por un importe igual o superior a 900 euros o 1.800 si son dos titulares. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años el TAE es del 1,94% y el TIN del 1,75%.Hipoteca fija sin comisiones de BankiaEsta hipoteca ofrece cero costes de apertura, compensación por desistimiento o riesgo de tipo de interés. Requisitos: domociliar la nómina y contratar un seguro de Hogar por daños.Dicha entidad proporciona 30.000 euros con un plazo máximo de amortización de hasta 30 años. Para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el banco aplica un TAE del 2,54% y un TIN del 2,2%.Hipoteca fija de BankinterOfrece financiación del 2,59% TAE al 1,89% TIN para un préstamo de 150.000 euros a devolver en 20 años. Requisitos: domiciliar la nómina y adquirir un seguro de vida y un seguro de hogar. Este producto tiene comisiones en concepto de apertura por valor de 1.500 euros 1%, en caso de amortización total o parcial 0,5% los cinco primeros años y 0,25% el resto, y un 0,75% por riesgos de tipo de interés en caso de cancelación anticipada o subrogación.Hipoteca fija de KutxabankEste producto proporciona financiación del 2,77% TAE y del 2,2 TIN para un préstamo de 150.000 euros a 20 años. Requisitos: domiciliar una nómina igual o superior a 3.000 euros, contratar un seguro de vida y un seguro de hogar, tener tarjetas Kutxabank y un plan de pensiones. La cantidad que ofrece el banco va desde 30.000 hasta 600.000 euros a devolver entre 10 y 30 años.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/las-hipotecas-interes-fijo-vienen-para-quedarse.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 04 Oct 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[¿Hipoteca fija o variable con el Euribor a mínimos?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipoteca-fija-o-variable-con-euribor-minimos.html]]></link>
<description><![CDATA[¿HIPOTECA FIJA O VARIABLE CON EL EURIBOR A MÍNIMOS?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[¿Qué es mejor, una hipoteca fija o una variable? Es la pregunta del millón y vuelve a estar sobre la mesa, ahora que el&nbsp;Euribor&nbsp;a 12 meses está otra vez en mínimos históricos.Tras pasarse el último año subiendo, en este primer trimestre cambió la tendencia del Euribor acercándose al 0%. Tanto es así que ha llegado a romper la barrera del -0,3% en tasa diaria, un nivel nunca visto hasta la fecha. Esta nueva caída, han llevado al Banco Central Europeo a&nbsp;retrasar su decisión de subir los tipos de interés. Un escenario que ha provocado que, de nuevo, miles de hipotecados vean rebajada la cuota mensual que pagan, y que quienes están a punto de firmar una hipoteca tengan dudas sobre qué opción elegir.Si estas pensando en comprar una vivienda, decidir entre una hipoteca con interés fijo o variable es el mayor de los problemas.Al fin y al cabo no quieres pagar de más ni que tampoco se convierta en una pesadilla.Estadísticamente, en España sigue habiendo&nbsp;mayor tendencia para firmar una hipoteca variable, de echo antes del 2005 apenas el 2,7% de los préstamos hipotecarios eran a tipo fijo.¿Por qué han proliferado las hipotecas a interés fijo?&nbsp;Como ya explicamos, hay un temor a que el referencial suba.En el 2008 muchas familias tuvieron graves problemas económicos al tener que afrontar el pago de la hipoteca variable.Ese año alcanzó el 5%, y a este interés hubo además que añadirle el interés del diferencial del banco (que rondaba entre el 1% y 2%).Desde hace un par de años las entidades bancarias han rebajado la tasa de las hipotecas fijas, antes de la crisis los bancos ofrecían un interés del casi el 7% y&nbsp; ahora se sitúa entre el 2% y 4%.En resumen,&nbsp;un interés más suculento y el temor a una subida a este índice ha echo que muchos españoles se decanten por contratar la hipoteca fija.Y ¿Qué deberías hacer tú?Escoger entre una hipoteca variable o fija dependerá principalmente de 5 factores:Tu nivel de ingresos actuales y futuros.Tu capacidad para asimilar el riesgo.El plazo de amortización.Qué interés te ofrecen a tipo fijo.Qué interés te ofrecen a tipo variable.¿Cuándo sale más rentable la hipoteca fija?Las hipotecas a interés fijo más baratas sólo ofrecen plazos máximos de entre 10 y 15 años (con un interés al 2%). Por tanto,&nbsp;si contratas una hipoteca a 15 años y el índice no ha subido demasiado, habrás pagado demás.Inicialmente, las hipotecas fijas son más caras y sólo serán rentables en el caso de que el referencial suba.&nbsp;¿Pero cuánto debe subir&nbsp; para que salga mejor una fija que una variable?Las hipotecas fijas a 30 años se sitúan generalmente entre el 3% y 4% TAE, así que para que una fija salga rentable el euríbor debe estar por lo menos entre el 2% y 3% (de esta manera alcanzarías el mismo interés que la fija).Es decir,&nbsp;la fija sólo es mejor cuando la suma del interés del referencial (euríbor) + el interés del diferencal (el del banco) igualen o superen el interés de la fija.&nbsp;Y esto durante varios años pues recuerda que ahora con la fija estás pagando de más.Por ejemplo, si el interés de la hipoteca fija es del 2% TAE, saldrá rentable cuando el Euribor se sitúe y se mantenga por unos años mínimo al 1%.¿Y la hipoteca variable?La hipoteca variable saldría rentable si tienes pensado una devolución a corto plazo (muy corto plazo).Si prevés una devolución a muy corto plazo,&nbsp;la hipoteca variable es actualmente la mejor opción y corto plazo es entre 5 y 10 años máximo.Conclusiones antes de escoger una hipoteca en 2019Escoger una hipoteca a tipo fijo o variable también dependerá del riesgo que quieras asumir.Por un lado tenemos las&nbsp;hipotecas a tipo fijo&nbsp;que garantizan una cuota invariable sin importar cómo evolucione la economía global. Pero, supone tener que pagar bastante más al principio.Por otro lado la de tipo variable no garantiza cuánto tendrás que pagar dentro de 2, 5 o 30 años. Y Tu cuota estará afectada por la evolución de la economía a nivel global, hay mayor riesgo pero en los primeros años es más barata.Decir que a pesar de estar el&nbsp;Euribor&nbsp;en mínimos históricos según datos del mercado económico actual,&nbsp;más de la mitad de las operaciones que se están cerrando son a tipo fijo, las estadísticas del INE revelan que&nbsp;más del 40% de las hipotecas firmadas en los últimos meses han sido fijas.La decisión es tuya, algunos quieren pisar terreno seguro y otros se decantan por la variable y se dejan llevar por el mercado económico.Analiza y piensa bien que hipoteca escoges, fija o variable y recuerda que es un contrato que te ata con el banco para los próximos 30 años, así que&nbsp;escoge sabiamente.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipoteca-fija-o-variable-con-euribor-minimos.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 01 Aug 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Euribor a mínimos y crecimiento de hipotecas a tipo fijo]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/euribor-minimos-y-crecimiento-hipotecas-tipo-fijo.html]]></link>
<description><![CDATA[EURIBOR A MÍNIMOS Y CRECIMIENTO DE HIPOTECAS A TIPO FIJO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En los años de la burbuja inmobiliaria, el&nbsp;Euribor&nbsp;era el índice económico más seguido por los españoles que tenían pensado hipotecarse. Llegando a superar el&nbsp;5% en 2018&nbsp;dando lugar a que muchos hipotecados se vieran en apuros y llevando a muchos de ellos incluso al proceso de ejecución. Es por ello que ahora los clientes son más cautelosos. Once años después, este indicador está en negativo, ha vuelto a estar a la baja y cerró el mes de&nbsp;junio en el -0,19%, casi su mínimo histórico. Este escenario supone un respiro para los hipotecados españoles pero resulta contradictorio que los españoles estando el Euribor en mínimos estén&nbsp;contratando hipotecas a tipo fijo&nbsp;y hundiéndose las de tipo variable.El giro conservador de los compradores que piden un préstamo al banco para pagar su casa previene de imprevistos. Se trata de una opción conservadora, que podría ayudar a la economía familiar a prevenir imprevistos en el futuro cuando los tipos de interés aumenten. Lo único es que para ello los tipos tienen que subir. Y parecen que van a tardar años en hacerlo viendo el Euribor actual.El otro elemento que ha cambiado como consecuencia de la crisis, ha sido la&nbsp;normativa. Según constató el&nbsp;Banco de España, el nuevo marco regulatorio empezó a encarecer las hipotecas incluso antes de su entrada en vigor. Por lo que se hace más difícil adquirir una vivienda a precios más asequibles. El tipo de interés medio de las hipotecas se ha encarecido 30 puntos. Según los últimos datos difundidos por Bankia, el importe medio por hipoteca ha sido de 124.655 euros lo que supone un encarecimiento del 0.7% frente a abril de 2018.Este encarecimiento de las hipotecas en los últimos días ha sido motivado por el enfrentamiento entre el Banco de España y el Gobierno central. Esta subida se achacó a:Los cambios legislativos de los últimos meses respecto al&nbsp;crédito inmobiliario&nbsp;y a la compra de vivienda.Y a&nbsp;la nueva Ley Hipotecaria.Por lo que se ultimó que el auge de las hipotecas de tipo fijo se debe al encarecimiento de los préstamos hipotecarios.Lo que pasa es que, dada la decisión de Banco Central Europeo de no mover los tipos del 0% al menos por un tiempo para impulsar la economía, no parece que vaya a favorecer una pronta y súbita recuperación del Euríbor.En cualquier caso, más del 40% de las hipotecas que se conceden actualmente en España ya son a tipo fijo. En concreto, según un informe de Bankia, el 43,2% de las hipotecas sobre viviendas concedidas en abril fueron fijas.ConclusionesDesde los bancos si se reconoce que el cliente que se hipoteca tiene que asumir más costes como consecuencia de la nueva Ley hipotecaria ya que se han debilitado las garantías y eso tiene un coste para los bancos.Respecto al alza o no de la contratación de hipotecas está en el aire, no se sabe, &nbsp;a pesar de estar el Euribor a mínimos y de haber una facilidad crediticia sin precedentes.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/euribor-minimos-y-crecimiento-hipotecas-tipo-fijo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 23 Jul 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Intereses hipotecarios al alza desde 2015 ¿A qué se debe esta tendencia?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/intereses-hipotecarios-alza-desde-2015-a-que-se-debe-esta-tendencia.html]]></link>
<description><![CDATA[INTERESES HIPOTECARIOS AL ALZA DESDE 2015 ¿A QUÉ SE DEBE ESTA TENDENCIA?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[España ha dejado de ser uno de los países con las hipotecas más baratas de la eurozona. Durante años el tipo de interés al que se formalizaban los nuevos préstamos hipotecarios se mantuvieron por debajo del promedio europeo, en los últimos tiempos esta tendencia ha cambiado. Según los datos del Banco Central Europeo (BCE),&nbsp;el interés medio de las hipotecas en España se situó en abril en el 2,14%.&nbsp;Se trata de la cifra más elevada desde septiembre de 2015 y supera con creces el promedio de la zona de la moneda común, que se situó en el cuarto mes del año en el mínimo histórico del 1,75%. Al contrario que Alemania, Francia o Portugal, donde los intereses mantienen una tendencia a la baja¿Y por qué se están produciendo esta tendencia? &nbsp;Razones:El impacto de la nueva ley hipotecaria.La creciente contratación de hipotecas fijas o la estrategia generalizada de la banca doméstica de aplicar un tipo de interés más elevado durante los primeros meses de préstamo (normalmente 12 o 24 meses).El tipo medio del stock de hipotecas sigue siendo inferior a la media y creen que en Europa habrá hipotecas baratas.El incremento de los intereses hipotecarios producido en los últimos meses "vinculado a que los bancos anticiparon el impacto de la nueva ley hipotecaria&nbsp; supuse que los bancos asumieran más gastos y riesgos que lógicamente deben "cobrar" implícitamente fijando un mayor tipo de interés. Lo que ha creado un clima de inseguridad jurídica que no beneficia a nadie y que obliga a las entidades a protegerse con tipos mayores que compensen el riesgo tan elevado que asumen".La entrada en vigor de la nueva&nbsp;Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019&nbsp; obliga a los bancos de realizar un análisis exhaustivo de la solvencia de los clientes antes de concederles la hipoteca, así como la limitación de las comisiones por amortización anticipada o los intereses de demora, y la eliminación de las cláusulas suelo. Además,&nbsp;la ley obliga a las entidades a hacerse cargo de la mayor parte de los gastos asociados a la formalización del préstamo, excepto la tasación de la casa y las copias que solicite el cliente.Otro elemento clave es&nbsp;la creciente contratación de los préstamos a tipo fijo, que empezaron a crecer en 2015, justo cuando el interés medio&nbsp;se empezó a dar la vuelta.De hecho, es habitual que las entidades apliquen intereses mucho más elevados durante los primeros 12-24 meses de vida del préstamo, que puede ser más de medio punto superior al que se pagará durante el resto del tiempo.Previsiones sobre los tipos de interésLos expertos insisten en que los tipos de interés seguirán siendo muy competitivos. Actualmente, el tipo de interés medio de las nuevas transacciones se mantienen todavía por debajo de los niveles registrados.Además, el&nbsp;euríbor a 12 meses&nbsp;está a un paso de volver a marcar mínimos históricos (lo que permitirá que las cuotas de las hipotecas variables se mantengan baratas), mientras que la fuerte competencia entre los bancos en materia de hipotecas podría limitar nuevos encarecimientos de los préstamos."Teniendo en cuenta los tipos formalizados fijos y variables, la evolución del Euribor&nbsp;y la evolución de los tipos de referencia que se aplican para calcular el valor de mercado en la compensación por riesgo de tipo de interés de los préstamos hipotecarios (Interest Rate Swap ? IRS-, que en junio se mueven en el 0,8% en un plazo a 30 años, frente al 1,6% que marcaba en febrero de 2018), podemos decir sin miedo a equivocarnos que&nbsp;en España, como en el resto de Europa,&nbsp;tendremos hipotecas baratas para rato", insiste Villén.Resumiendo se puede decir que a&nbsp;pesar de esta subida de los tipos de interés en las nuevas transacciones financieras,&nbsp;el tipo medio del stock vivo de créditos hipotecarios sigue siendo&nbsp;inferior en España que en&nbsp;la media de la eurozona".]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/intereses-hipotecarios-alza-desde-2015-a-que-se-debe-esta-tendencia.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 16 Jul 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[La hipoteca inversa, ¿En qué consiste?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-hipoteca-inversa-en-que-consiste.html]]></link>
<description><![CDATA[LA HIPOTECA INVERSA, ¿EN QUÉ CONSISTE?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Vuelve la&nbsp;hipoteca inversa&nbsp;que ha estado desaparecida desde 2013 como consecuencia de la crisis del mercado financiero.En los últimos meses y por iniciativa del banco portugués BNEI y la gestora Óptima Mayores se ha empezado a vender dicho producto financiero como solución para aquellos jubilados que tengan casa en propiedad y busquen un complemento a su pensión. Pero, ¿En qué consiste la hipoteca inversa? ¿Y cómo funciona? Vamos a informarnos sobre ello.Contenido&nbsp;[Ocultar]1&nbsp;1. La hipoteca inversa2&nbsp;2. Beneficios3&nbsp;3. Funcionamiento4&nbsp;4. Condiciones y garantías4.1&nbsp;Noticias relacionadas1. La hipoteca inversaUna Hipoteca Inversa es un&nbsp;producto financiero&nbsp;destinado a&nbsp;personas mayores&nbsp;de 65 años&nbsp;propietarias de una vivienda, con el que pueden obtener&nbsp;ingresos mensuales&nbsp;sin perder su propiedad. Se trata de un&nbsp;crédito con garantía hipotecaria, que tiene la particularidad (y de ahí su denominación de "inversa" o "hipoteca invertida" o "hipoteca revertida") de que la persona mayor&nbsp;no tiene que devolver&nbsp;en vida las cantidades recibidas ni los intereses como en una hipoteca normal, sino que en las&nbsp;hipotecas inversas&nbsp;la deuda queda aplazada al fallecimiento del contratante.2. BeneficiosLa persona mayor que esté interesada en contratar una hipoteca inversa debe saber que recibirá un&nbsp;importe que suele estar entre el 25% y el 45% del valor de tasación&nbsp;de la vivienda (dependiendo de variables como por ejemplo su edad, si es un solo propietario o dos?) y que tiene diferentes&nbsp;modalidades de cobro. Por ejemplo, está la opción de percibir todo el dinero de golpe en el momento de firmar la operación, optar por rentas mensuales periódicas o una alternativa mixta que combina ambas opciones.3. FuncionamientoCaracterísticas a tener en cuenta:Permite al suscriptor seguir viviendo en la casa hasta su fallecimiento, incluso alquilarla.No se pierde la propiedad&nbsp;de la vivienda, sino que se utiliza como garantía del préstamo.El suscriptor no salda la deuda con el banco, sino que&nbsp;son sus herederos quienes deben pagar el capital prestado más los intereses&nbsp;correspondientes (en el caso de Óptima y BNEI el tipo de interés ronda el 5%.El suscriptor&nbsp;puede cancelar de forma anticipada&nbsp;la hipoteca inversa y de forma unilateral.La firma de la hipoteca inversa está&nbsp;exenta del pago de Actos Jurídicos Documentados (AJD)&nbsp;y tiene otros beneficios fiscales. Por ejemplo, que el importe obtenido&nbsp;no tributa vía IRPF&nbsp;o que los aranceles registrales están sujetos a una reducción del 90%, mientras que el arancel notarial, al estar considerado un documento sin cuantía, tienen un arancel fijo de entre 15 y 36 euros, aproximadamente.4. Condiciones y garantíasEs necesario que la vivienda esté tasada y asegurada contra daños.La&nbsp;casa&nbsp;debe estar valorada en más de&nbsp;150.000 euros y estar ubicada en una capital de provincia.&nbsp;El solicitante, es necesario que tenga una edad mínima de 65 años, que esté afectado por dependencia o que tenga reconocido un grado de discapacidad de al menos el 33%.En el proceso de contratación debe de haber un&nbsp;servicio de asesoramiento independiente&nbsp;al prestamista, así como que la cancelación de los herederos no esté sujeta a compensación por cancelación.El banco o la aseguradora solo pueden obtener el recobro hasta donde alcancen los bienes de la herencia, por lo que no comprometen su patrimonio.Respecto a las garantías;La hipoteca inversa es un producto que está regulado legalmente a través de la&nbsp;Ley 41/2007.&nbsp;&nbsp;Se trata de una alternativa financiera que tiene un componente social, ya que da la posibilidad a los jubilados de conseguir liquidez utilizando para ello su vivienda habitual.Palabras textuales de la normativa:"Hacer líquido el valor de la vivienda mediante productos financieros podría contribuir a paliar uno de los grandes problemas socio económicos que tienen España y la mayoría de los países desarrollados: la satisfacción del incremento de las necesidades de renta durante los últimos años de la vida. [?] No cabe duda de que el desarrollo de un mercado de hipotecas inversas que permitan a los mayores utilizar parte de su patrimonio inmobiliario para aumentar su renta ofrece un gran potencial de generación de beneficios económicos y sociales.Además,&nbsp;el suscriptor está obligado a contratar una cobertura adicional para cubrirse de posibles eventualidades&nbsp;como por ejemplo una muerte temprana ya que en éste caso el receptor del capital sería el heredero.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-hipoteca-inversa-en-que-consiste.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 15 Jul 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<item>
<title><![CDATA[Entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria 5/2019. BOE Nº 65]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/entrada-vigor-de-nueva-ley-hipotecaria-5-2019-boe-n-65.html]]></link>
<description><![CDATA[ENTRADA EN VIGOR DE LA NUEVA LEY HIPOTECARIA 5/2019. BOE Nº 65]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Hay mucha incertidumbre de cómo va a responder el mercado inmobiliario con la entrada en vigor de la nueva&nbsp;ley hipotecaria 5/2019 del BOE Nº 65&nbsp;del 15 de marzo, que llega con más de tres años de retraso. Tanto bancos como notarios, están trabajando a destajo para tener todo a punto con la entrada de esta ley, y evitar un descenso de las contrataciones hipotecarias. Más información&nbsp;para el cliente de la hipotecaDesde hoy mismo, ya está en funcionamiento&nbsp;Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019,&nbsp;la conocida como ley hipotecaria. Toda hipoteca que se firme a partir de hoy, debe regirse por la nueva ley, que obliga a los bancos a entregar toda la documentación que tenga que ver con el préstamo con al menos 10 días de antelación, y los notarios deben dar fe por escrito de que el cliente entiende toda esa información.El proceso es sencillo,&nbsp;el banco debe informar al cliente&nbsp;con un formato nuevo y más claro de entender, además de informar de manera telemática al notario, para que este, de forma personal, se entreviste con el cliente y le informe y aclare toda la información relativa al préstamo hipotecario, y así poder dar fe en un acta de que el cliente ha entendido todo, y todo ello mínimo 10 antes de la firma de la hipoteca.&nbsp;Notarías&nbsp;y bancos se adelantan a la fechaLa ley&nbsp;&nbsp;reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Ley 5/2019 es de obligatorio cumplimiento desde el 17 de junio, por lo que hasta el 27 de junio, 10 días después, no podría firmarse ninguna hipoteca. Pero para ello, tanto bancos como notarios, se han adelantado a los acontecimientos, y ya han empezado, desde hace alguna semana, a informar al cliente con el nuevo sistema que marca la ley, para poder así firmar préstamos hipotecarios en estos días sin problemas.Pero también es cierto que han surgido problemas, ya que el sistema telemático aún no está funcionando como debería, debido al poco tiempo que notarías y bancos han tenido para implantarlo. Existe una descoordinación entre ambos, provocando retrasos en el traspaso de información. Muchos no han previsto este problema informático.Solo es cuestión de un par de semanas, para que todas las entidades se hayan adaptado al nuevo sistema, ya que aún hoy, siguen en proceso de cambio.&nbsp;Los bancos siguen estando capacitados para dar un buen servicio hipotecario, pero adaptarse a los cambios que impone la nueva ley necesita tiempo.La Agencia Notarial de Certificación (ANCERT)&nbsp;es la que diseñó hace ya más de una década,&nbsp;la plataforma en la que se comparte la información de forma telemática, y que ya utilizaban para compartir información con Hacienda, Catastro, Ayuntamientos, etc. Por lo que los notarios tienen algo de ventaja en la utilización de este sistema.&nbsp;Proceso de la nueva&nbsp;ley hipotecaria 5/2019. BOE Nº 65El cliente, una vez haya elegido el banco y el notario para obtener la hipoteca, se pone el proceso en marcha. Debe comunicar al banco a qué notario tiene que mandar la información.El banco, 10 días antes de la firma de la hipoteca, manda a la notaría de forma telemática, a través de la plataforma, toda la información relativa al préstamo, y también al cliente.El notario revisa toda la información, y una vez que da el visto bueno, concierta una entrevista con el cliente, para explicarle de forma clara y transparente, todas las cláusulas del préstamo, y resolver las dudas que el cliente pudiera tener.Una vez el cliente entienda las condiciones, se firma un acta notarial, en el que se da fe de que el cliente ha recibido y entendido toda la información.Es posible, que en estos primeros días de la ley, existan algunos retrasos en las firmas de las hipotecas, debido al poco tiempo que han tenido bancos y notarías para implantar un sistema totalmente nuevo, pero la prevención que han tenido ambos, va a suponer un normal trabajo en pocos días.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/entrada-vigor-de-nueva-ley-hipotecaria-5-2019-boe-n-65.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 17 Jun 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[Devolución de 2.300 millones a los afectados de cláusula suelo por la vía extrajudicial]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/devolucion-2-300-millones-a-afectados-clausula-suelo-por-via-extrajudicial.html]]></link>
<description><![CDATA[DEVOLUCIÓN DE 2.300 MILLONES A LOS AFECTADOS DE CLÁUSULA SUELO POR LA VÍA EXTRAJUDICIAL]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Casi 1,2 millones de clientes bancarios han recurrido a la vía extrajudicial para recuperar el dinero que les habían cobrado de más por las&nbsp;clausulas suelo. Los bancos ya han devuelto a los clientes más de 2.300 millones. Cifra que se ha hecho pública por la &nbsp;comisión de seguimiento, control y evaluación de las reclamaciones. Según&nbsp; cifras del Ministerio de Economía &nbsp;del Banco de España entre julio de 2017 y febrero de 2019&nbsp;las entidades financieras&nbsp;han recibido 1,18 millones de solicitudes&nbsp;de devolución&nbsp;de las cantidades cobradas&nbsp;de más aunque no todas ellas han llegado a una resolución positiva.Están pendientes de resolver 5.735 casos, solamente han sido resueltos un&nbsp;44% de los casos estimados.De las solicitudes estimadas, en torno al 93% la mayor parte de las veces han sido&nbsp;resueltas con la devolución del dinero en efectivo&nbsp;con un&nbsp;importe medio de 4.432,93 euros por cliente, situando el pago total del sector en 2.329 millones de euros.El Gobierno ante la avalancha de reclamaciones que preveía creó una vía amistosa entre el Banco y el cliente.&nbsp;Se trata de una alternativa sujeta a la conformidad de la entidad pero no excluye la vía judicial, donde el Gobierno se ha visto obligado a reforzar los juzgados de toda España para evitar un colapso del sistema.Se estima que &nbsp;la indemnización media, el total de las solicitudes por la vía extrajudicial ha ascendido a 5.265 millones de euros, por lo que&nbsp;cerca de 3.000 millones de euros podrían volver ahora a la vía judicial.Según datos publicados del&nbsp;Consejo General del Poder Judicial (CGPJ)&nbsp;se han recibido 400.000 demandas y sólo se han resuelto una tercera parte, siendo Andalucía y Cataluña las regiones con menos resoluciones en positivo.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/devolucion-2-300-millones-a-afectados-clausula-suelo-por-via-extrajudicial.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Tue, 11 Jun 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Ficha estandarizada para las cláusulas hipotecarias]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ficha-estandarizada-para-clausulas-hipotecarias.html]]></link>
<description><![CDATA[FICHA ESTANDARIZADA PARA LAS CLÁUSULAS HIPOTECARIAS]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Con la nueva ley en vigor, la banca acreditará una ficha estándar que permita al cliente visualizar las condiciones del crédito a partir del 16 de junio. El Consejo de Ministros ha culminado algunos puntos de la reforma de&nbsp;la ley hipotecaria&nbsp;con algunas novedades para que se facilite el proceso de contratación de estos créditos a partir del 16 de junio. Día, en el que entrará en vigor la nueva normativa que afectará a quienes se hipotequen desde ese momento.El reglamento aprobado por el Gobierno obliga a la banca una&nbsp;ficha de información precontractual, así como de&nbsp;advertencias estandarizadas.La entidad tendrá que incluir la información exigida por la ley para que el cliente pueda visualizar de forma clara las condiciones, al tiempo que pueda compararlas con otras ofertas, si así lo desea.La ley establecerá cuál es la&nbsp;información que el banco deberá remitir a los hipotecados&nbsp;de forma periódica, una vez entrado en vigor el crédito. Las entidades tendrán que enviar «un&nbsp;documento de liquidación» en el que figuren: el tipo de interés aplicado al préstamo como el que se vaya a calcular para el periodo siguiente; las comisiones abonadas, con su concepto, base y el periodo de devengo; cualquier otro gasto vinculado a la hipoteca; y «cuantos antecedentes sean precisos» para que el cliente pueda comprobar que la liquidación efectuada es la correcta. El banco remitirá este documento durante el mes de enero de cada año.El reglamento concreta que la entidad tiene que informar a los hipotecados sobre los cambios en las condiciones del préstamo, si corresponde la revisión del tipo de interés &nbsp;con al menos 15 días de antelación antes de que cumpla el plazo establecido en el crédito para proceder a esa revisión.La norma&nbsp;regula:Las reglas de publicidad de las actividades bancaria a prestamistas e intermediarios de crédito inmobiliario.Los términos de la información de los préstamos en moneda extranjera y los requisitos mínimos de conocimientos y competencias exigibles al personal y directivos de los prestamistas de crédito, incluidos los bancos.Medidas que garantizan el mantenimiento de la protección de los titulares de hipotecas inversas.Con la aprobación de este decreto se pone fin al largo proceso de tramitación de la reforma hipotecaria.La&nbsp;ley hipotecaria&nbsp;introduce&nbsp;mejoras&nbsp;para la&nbsp;protección del ciudadano:? Prohibición de las cláusulas suelo.? La reducción de los intereses de demora.? La extensión del código de buenas prácticas o alternativas a los desahucios.&nbsp;Más información:Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/ficha-estandarizada-para-clausulas-hipotecarias.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Thu, 23 May 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[El 40% de las hipotecas ya son de tipo fijo]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-40-de-hipotecas-ya-son-tipo-fijo.html]]></link>
<description><![CDATA[EL 40% DE LAS HIPOTECAS YA SON DE TIPO FIJO]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Continúa el auge de las hipotecas a tipo fijo, tanto clientes como entidades financieras consideran esta opción como la más estable. En artículos anteriores hemos analizados que&nbsp;las hipotecas de tipo fijo continuaban tomando peso en 2018. Pues bien, así lo siguen confirmando los datos del INE (Instituto Nacional de la Estadística). Según esta fuente, la firma de hipotecas ha experimentado un aumento del 10,3% en 2018 con respecto al año anterior. En 2018, se concedieron un total de 345.186 préstamos para la compra de viviendas, siendo la cifra más alta desde 2011. Pero destaca que&nbsp;el 41,4% de los créditos otorgados en diciembre eran a tipo fijo, lo que consolida el auge de este tipo de hipotecas.Uno de los principales motivos está relacionado con el Euríbor, que ha comenzado a repuntar tras casi tres años en tasas negativas.&nbsp;Los clientes consideran el tipo fijo como la opción más segura y estable. Además, sus temores coinciden con los intereses de las entidades financieras, que con los tipos fijos se garantizan ciertos márgenes de rentabilidad.En el cómputo anual, aumentó también el importe medio de las hipotecas (un 5,6%), hasta los 123.727 euros, y el capital prestado (un 16,5%), hasta los 42.709 millones de euros.Las Comunidades Autónomas que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2018 fueron Madrid (65.503), Andalucía (65.431) y Cataluña (57.477).]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-40-de-hipotecas-ya-son-tipo-fijo.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Wed, 03 Apr 2019 00:00:00 +0200</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
<item>
<title><![CDATA[Nueva ley hipotecaria: ¿Qué información deberán dar los bancos a los clientes?]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/nueva-ley-hipotecaria-que-informacion-deberan-dar-bancos-a-clientes.html]]></link>
<description><![CDATA[NUEVA LEY HIPOTECARIA: ¿QUÉ INFORMACIÓN DEBERÁN DAR LOS BANCOS A LOS CLIENTES?]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Información que debe incluir la banca en su oferta y los contratos hipotecarios.El pasado 15 de marzo,&nbsp;La nueva ley hipotecaria salió publicada en el BOE&nbsp;y empezará a aplicarse a mediados de junio.El fin de esta norma es dar más transparencia y seguridad a bancos y clientes, obligando al sector financiero a aportar información sencilla sobre sus contratos y ofertas. Además, se incorporan algunas directrices europeas. La ley contiene un total de 49 artículos, de los cuales, destacamos algunos a continuación: Información que debe incluir la banca en su oferta y los contratos hipotecarios.El pasado 15 de marzo,&nbsp;La nueva ley hipotecaria salió publicada en el BOE&nbsp;y empezará a aplicarse a mediados de junio.El fin de esta norma es dar más transparencia y seguridad a bancos y clientes, obligando al sector financiero a aportar información sencilla sobre sus contratos y ofertas. Además, se incorporan algunas directrices europeas. La ley contiene un total de 49 artículos, de los cuales, destacamos algunos a continuación:Artículo 6. Información básica que deberá figurar en la publicidad de los préstamos inmobiliarios.Este artículo detalla qué información debe especificar de forma clara, concisa y detallada&nbsp; en toda publicidad relativa a los contratos de préstamo que indique un tipo de interés o cualesquiera cifras relacionadas con el coste del préstamo para el prestatario. Se deben especificar aspectos como: la identidad del prestamista o intermediario, el tipo de deudor (indicando si es fijo, variable o mixto) junto con información de gastos incluidos o el importe total del préstamo.&nbsp;Artículo 9. Información general de los préstamos inmobiliarios.En el artículo 9 observamos que los prestamistas, los intermediarios de crédito vinculados o sus representantes designados deben facilitar en todo momento, en soporte de papel o electrónico,&nbsp;información general clara y comprensible&nbsp;sobre los contratos de crédito.Esta información general deberá especificar:La identidad y dirección geográfica de quien emite la información.Los fines para los que puede emplearse el crédito.Las formas de garantía, cuando proceda, incluyendo la posibilidad de que esté situada en otro Estado miembro.La duración posible de los contratos de crédito.Las formas de tipo deudor disponible, indicando si este es fijo o variable o una combinación de ambos, con una breve descripción de las características de los tipos fijos y variables, incluyendo sus implicaciones para el prestatario.Cuando puedan contratarse créditos en moneda extranjera, una indicación de la misma, explicando las implicaciones que tiene para el prestatario la denominación de un crédito en moneda extranjera.Un ejemplo representativo del importe total del crédito, del coste total del crédito para el prestatario, del importe total adeudado por el prestatario y de la TAE.Una indicación de otros posibles costes, no incluidos en el coste total del crédito, para el prestatario que deban pagarse en relación con un contrato de crédito.La gama de las diversas opciones existentes para reembolsar el crédito al prestamista (incluyendo el número, la periodicidad y el importe de las cuotas de reembolso).Cuando proceda, una declaración clara y concisa de que el incumplimiento de los términos y condiciones de los contratos de crédito no garantiza el reembolso del importe total del crédito en virtud del contrato de crédito.Una descripción de las condiciones relacionadas directamente con el reembolso anticipado.Una indicación de si es necesario evaluar el bien inmueble y, si procede, de quién es responsable de garantizar que se lleve a cabo la evaluación, y de si se originan costes conexos para el prestatario.Una indicación de los servicios accesorios que el prestatario esté obligado a contratar para obtener el crédito o para obtenerlo en las condiciones ofrecidas y, si ha lugar, la aclaración de que los servicios accesorios pueden contratarse con un proveedor distinto del prestamista.Una advertencia general sobre las posibles consecuencias de no cumplir los compromisos asociados al contrato de crédito.Cuando proceda, la opción del deudor de poder dar en pago el inmueble hipotecado en garantía del préstamo, con carácter liberatorio de la totalidad de la deuda derivada del mismo.Cualesquiera otras advertencias que establezca la persona titular del Ministerio de Economía y Empresa.&nbsp;Artículo 10. Información precontractual de los préstamos inmobiliarios.Este apartado hace referencia a la información de la etapa precontractual y especifica que&nbsp;el prestamista "ofrecerá al prestatario la información personalizada que necesite para comparar los préstamos disponibles en el mercado, para evaluar sus implicaciones y para tomar una decisión fundada sobre la conveniencia de celebrar o no un contrato de préstamo sin demora injustificada, una vez que el prestatario haya dado la información necesaria sobre sus necesidades, situación financiera y preferencias, con suficiente antelación, que nunca será inferior a diez días naturales, respecto del momento en que el prestatario quede vinculado por cualquier contrato u oferta de préstamo".&nbsp;Artículo 12. Información relativa a la solvencia del potencial prestatario.En este punto podemos leer sobre cómo debe gestionarse la información solicitada por los prestamistas en cuanto a la solvencia del prestatario. Y dice textualmente que los primeros "especificarán de manera clara y directa en la fase precontractual la información necesaria y las pruebas, comprobables independientemente, que el potencial prestatario deberá facilitar, así como el marco temporal en que debe facilitar la información en cuestión.&nbsp;La información solicitada por el prestamista será proporcionada y limitada a lo necesario para la realización de una evaluación adecuada de la solvencia, con los límites establecidos en la normativa de protección de datos".&nbsp;Artículo 14. Normas de transparencia en la comercialización de préstamos inmobiliarios.Por último, destacamos este artículo en el que podemos tener acceso a una serie de normas de transparencia que deben cumplir las entidades bancarias a la hora de entregar el borrador del contrato al cliente, con una antelación mínima de 10 días naturales antes del momento de la firma.De esta forma, el prestamista debe entregar la siguiente documentación en el plazo indicado:La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), que tendrá la consideración de oferta vinculante para la entidad durante el plazo pactado hasta la firma del contrato que, como mínimo, deberá de ser de diez días.Una Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) en la que se informará al prestatario o potencial prestatario de la existencia de las cláusulas o elementos relevantes, debiendo incluir, al menos, una referencia, en su caso, a los índices oficiales de referencia cve.En caso de tratarse de un préstamo a tipo de interés variable, de un documento separado con una referencia especial a las cuotas periódicas a satisfacer por el prestatario en diferentes escenarios de evolución de los tipos de interés.Una copia del proyecto de contrato, cuyo contenido deberá ajustarse al contenido de los documentos referidos en las letras anteriores e incluirá, de forma desglosada, la totalidad de los gastos asociados a la firma del contrato.Información clara y veraz de los gastos que corresponden al prestamista y los que corresponden al prestatario.Además, también se detalla el caso en el que en el periodo de duración del préstamo se produjese una o varias subrogaciones.&nbsp;Acceder a la&nbsp;Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Ley 5/2019. BOE Nº 65:&nbsp;]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/nueva-ley-hipotecaria-que-informacion-deberan-dar-bancos-a-clientes.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 29 Mar 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
</item>
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<title><![CDATA[La hipoteca media supera los 100.000 euros por primera vez en Andalucía desde 2011]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/la-hipoteca-media-supera-100-000-euros-por-primera-vez-andalucia-desde-2011.html]]></link>
<description><![CDATA[LA HIPOTECA MEDIA SUPERA LOS 100.000 EUROS POR PRIMERA VEZ EN ANDALUCÍA DESDE 2011]]></description>
<content:encoded><![CDATA[En 2018 se formalizaron en Andalucía más de 65.000 hipotecas y es el cuarto ejercicio de crecimiento consecutivo.En el año 2018, se volvió a registrar en Andalucía un incremento en el número de hipotecas formalizada sobre vivienda, situándose el número total en 65.431. Esto supone el cuarto ejercicio consecutivo de aumento. Sin embargo, se observa&nbsp;cierta&nbsp;desaceleración&nbsp;con respecto a los ejercicios anteriores. Aun así, el peso andaluz en el mapa hipotecario sigue siendo muy relevante. Andalucía comprende casi el 19% del total de 345.186 hipotecas en España,&nbsp;lo que sitúa a Andalucía primera en el ranking regional.No obstante, pese a los últimos cuatro avances anuales, las cifras de hipotecas siguen estando lejos de las registradas antes de las crisis. Las 65.431 de 2018 contrastan con las 269.000 de 2006 o las 254.000 de 2007. Otro dato que se observa es que la venta de viviendas es muy superior a los préstamos concedidos (101.330 frente a 65.431).Pero la desaceleración en la concesión de hipotecas tiene su otra cara de la moneda:&nbsp;la aceleración en su valor. El importe medio es cada vez mayor y, en el caso de Andalucía, supera por primera vez los 100.000 euros desde 2011 (104.384) tras incrementarse un 5,7% en el último año, la mayor subida desde 2015.En 2018,&nbsp;casi la mitad de las hipotecas concedidas en Andalucía se concentraron en Málaga y Sevilla. Además, son las dos únicas provincias que superan el importe medio de 100.000 euros.]]></content:encoded>
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<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 15 Mar 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[Hipotecas puente: La posibilidad de comprar una nueva vivienda mientras se vende la anterior]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipotecas-puente-la-posibilidad-comprar-una-nueva-vivienda-mientras-se-vende-anterior.html]]></link>
<description><![CDATA[HIPOTECAS PUENTE: LA POSIBILIDAD DE COMPRAR UNA NUEVA VIVIENDA MIENTRAS SE VENDE LA ANTERIOR]]></description>
<content:encoded><![CDATA[Las hipotecas puente son un tipo de préstamo hipotecario que unifica gastos para facilitar las transacciones de compraventa. Adquirir una vivienda es una decisión muy importante y una vez que se ha dado el paso, puede ocurrir que, con el tiempo, nuestras circunstancias y las necesidades del hogar cambien. Algunas personas necesitan vender su vivienda y comprar a una nueva, pero todavía no han terminado de pagar la hipoteca.Para estos casos, existe una solución, la&nbsp;hipoteca puente.&nbsp;¿Qué es una hipoteca puente?Una hipoteca puente es un tipo de préstamo hipotecario del que disponen los bancos que consiste en unir los dos préstamos (el antiguo y el nuevo) hasta que el cliente logre vender su anterior vivienda en un plazo de entre dos y cinco años.De esta forma, la nueva hipoteca que se contrata cubrirá el coste de la vivienda que se va a comprar más la cuantía pendiente de devolución del préstamo de la vivienda actual, así como los costes de gestión asociados a la operación.La cuota a la que se hace frente durante los años previos a la venta puede ser de tres tipos:Cuota con carencia de capital:&nbsp;solo se hace frente al interés del&nbsp;préstamo, por lo que no se amortiza capital pendiente de devolución. Su coste es inferior al de una cuota normal.Cuota especial reducida:&nbsp;el importe de la cuota será ligeramente inferior al de las cuotas posteriores a la venta de la vivienda original, aunque la mayoría del dinero invertido irá destinado a pagar intereses.Cuota normal:&nbsp;se amortiza capital e interés a su ritmo normal.Con independencia del tipo de cuota elegida, una vez vendida la casa antigua, se formaliza una&nbsp;hipoteca convencional&nbsp;para el nuevo inmueble.La hipoteca puente permite, además, conseguir una financiación de hasta el 100 % del valor de tasación de la nueva vivienda, así como cubrir sus gastos, mientras no se sobrepase el 80 % del valor total de tasación de las dos viviendas.El periodo de amortización puede llegar a ser de hasta 40 años y las entidades bancarias no suelen cobrar una comisión por amortización parcial tras la venta de la primera vivienda.&nbsp;Ventajas e inconvenientes de las hipotecas puente.La principal ventaja de este tipo de hipotecas es que permite realizar las transacciones de compraventa con cierta flexibilidad. No obstante, existe una limitación de plazo para vender la antigua vivienda y las exigencias de los bancos para concederla son más elevadas que las que corresponden a una hipoteca normal. El perfil del cliente que puede acceder a ellas es aquel cliente solvente, con ingresos elevados y estables y escasas deudas.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/hipotecas-puente-la-posibilidad-comprar-una-nueva-vivienda-mientras-se-vende-anterior.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Mon, 11 Mar 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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<title><![CDATA[El consumidor tendrá derecho al asesoramiento gratuito de un notario con la nueva Ley Hipotecaria]]></title>
<link><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-consumidor-tendra-derecho-asesoramiento-gratuito-un-notario-con-nueva-ley-hipotecaria.html]]></link>
<description><![CDATA[EL CONSUMIDOR TENDRÁ DERECHO AL ASESORAMIENTO GRATUITO DE UN NOTARIO CON LA NUEVA LEY HIPOTECARIA]]></description>
<content:encoded><![CDATA[El futuro hipotecado deberá acudir a la notaría al menos un día antes de la firma.Una de las características de la nueva&nbsp;Ley Hipotecaria, ya aprobada por el Congreso y ahora siendo tramitada en el Senado y que protege a los consumidores de las hipotecas, es el derecho del futuro hipotecado a&nbsp;un asesoramiento gratuito de un notario. El hipotecado deberá acudir a la notaría en la que va a formalizar el préstamo al menos un día antes de la firma. Una vez allí, el notario deberá asesorar gratis al titular de la futura hipoteca y también deberá asegurarse de que comprende todo lo expuesto en el contrato.Tal y como dice Eduardo Amal Alcaraz (Notario de Puerto Lumbreras, Murcia) en un&nbsp;interesante artículo publicado en Idealista&nbsp;el otorgamiento de escrituras de préstamos hipotecarios asociadas a la compra de inmuebles para cuya adquisición se concede la financiación es&nbsp;una de las operaciones más frecuentes y trascendentales&nbsp;que autorizan los notarios.No obstante, apunta que la mayoría de los clientes acuden a la notaría con poca antelación y en algunas ocasiones no plantean todas sus dudas, cuando se trata de un asesoramiento totalmente gratuito. Por eso aconseja&nbsp;"elegir el notario que se prefiera y acudir a él en cuanto se tenga intención de suscribir un préstamo hipotecario&nbsp;o, si el préstamo se pide para adquirir una vivienda o inmueble, cuando se tenga ya decidida su compra o esté suscrito el documento de reserva o arras."Con la nueva ley,&nbsp;el hipotecado deberá tener acceso al borrador del contrato diez días antes de la firma del mismo, por lo que podrá acudir a un notario de su elección durante ese margen de tiempo para recibir el asesoramiento gratuito y plantear todas las dudas con respecto al contrato.]]></content:encoded>
<guid><![CDATA[http://www.inmobiliariaoficasa.com/blog/el-consumidor-tendra-derecho-asesoramiento-gratuito-un-notario-con-nueva-ley-hipotecaria.html]]></guid>
<author><![CDATA[www.inmonews.es]]></author>
<pubDate>Fri, 08 Feb 2019 00:00:00 +0100</pubDate>
<category><![CDATA[HIPOTECAS]]></category>
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